Arten von Versicherungsanbietern

Die Versicherung wird der Öffentlichkeit aus drei Hauptquellen zur Verfügung gestellt: private gewerbliche Versicherer ; private nichtkommerzielle (gemeinnützige Dienstleistungsorganisationen) Versicherer ; und der Bundesregierung , Dies ist eine besondere Art von gemeinnützigen Anbietern. Private Lebens- und Krankenversicherer sind auf das Geldverdienen ausgerichtet und werden daher als gewerbliche Versicherer bezeichnet. Aktien- und Gegenseitigkeitsversicherer sind private Versicherer. Andere Arten von Versicherern, die in diese Kategorie fallen, umfassen Gegenseitigkeit, Brüder, Lloyds, und Rückversicherer. private nichtkommerzielle Dienstleistungsorganisationen, wie Blaues Kreuz und Blaues Schild, gemeinnützig arbeiten, Gewinnrückerstattung an ihre Abonnenten in Form von reduzierten Prämien oder erweiterten Leistungen.

EIN Aktienversicherungsgesellschaft , wie andere Lager Unternehmen, besteht aus Aktionären, die Aktien des Unternehmens besitzen. Die einzelnen Aktionäre stellen dem Versicherer Kapital zur Verfügung. Im Gegenzug, sie sind an allen Gewinnen und Verlusten beteiligt. Kapitalgesellschaften kontrollieren rund zwei Drittel der Prämien in der Sach- und Haftpflichtversicherung und knapp die Hälfte der Prämien aller Lebensversicherungen. Beschließt der Vorstand des Unternehmens eine Dividende, es wird an die Aktionäre ausgezahlt. Oft wird eine Aktiengesellschaft als a . bezeichnet nicht teilnehmendes Unternehmen weil seine Versicherungsnehmer nicht an Dividenden partizipieren.

Umgekehrt, es gibt keine aktionäre in a gemeinsames Unternehmen . Das Eigentum des Unternehmens liegt bei den Policeninhabern. Sie stimmen für einen Verwaltungsrat, der wiederum die leitenden Angestellten für die Führung des Unternehmens wählt oder ernennt. Gelder, die nicht zur Begleichung von Schadenfällen oder für sonstige Betriebskosten verwendet werden, werden in Form von Policendividenden an die Versicherungsnehmer zurückgezahlt. Als solche, Gegenseitigkeitsgesellschaften werden manchmal als teilnehmende Unternehmen weil die Policeninhaber an den Dividenden partizipieren. In der Theorie, Versicherungsnehmer sollten sowohl an Unternehmensverlusten als auch an Gewinnen beteiligt werden, aber in Wirklichkeit werden Verluste im Allgemeinen einfach durch den Wegfall von Dividenden realisiert. Gegenseitigkeitsgesellschaften zeichnen fast ein Drittel der Sach- und Haftpflichtversicherung in den USA und die andere Hälfte des Lebensversicherungsgeschäfts.

Gegenseitige Versicherer sind nicht rechtsfähige Personengruppen, die sich durch individuelle Entschädigungsvereinbarungen gegenseitig versichern. Jede Mitgliedsperson ist bekannt als a Teilnehmer . Jedem Abonnenten wird ein separates Konto zugewiesen, auf das seine Prämien eingezahlt und die verdienten Zinsen nachverfolgt werden. Erleidet ein Abonnent einen von der gegenseitigen Versicherung vorgesehenen Schaden, jedes Teilnehmerkonto würde dann mit einem gleichen Betrag zur Zahlung der Forderung bewertet. Verwaltung, Versicherung, Verkaufsförderung, und Schadensabwicklung für die Gegenseitigkeitsversicherung von einem Rechtsanwalt abgewickelt werden, der wiederum von einem Beirat von Abonnenten beaufsichtigt wird.

Brüderliche Hilfswerke sind in erster Linie Lebensversicherungsträger, die als soziale Organisationen bestehen und sich in der Regel karitativen und gemeinnützigen Aktivitäten widmen. Brüder zeichnen sich dadurch aus, dass ihre Mitglieder in der Regel aus Mitgliedern einer Loge oder einer brüderlichen Organisation bestehen. Sie arbeiten unter einem besonderen Abschnitt der staatlichen Versicherungsordnung und erhalten eine Reihe von Einkommensteuervorteilen.

Lloyd's of London ist keine tatsächliche Versicherungsgesellschaft; es kann eher mit einer Börse verglichen werden. So wie eine Börse ihren Mitgliedern Einrichtungen zur Verfügung stellt, aber selbst keine Wertpapiere kauft oder verkauft, Lloyd's bietet seinen Mitgliedern, die tatsächlich Versicherungsgeschäfte tätigen, einen Treffpunkt und Bürodienstleistungen. Mitglieder – die Einzelpersonen oder Unternehmen sein können – werden in Syndikaten zusammengefasst, sie bleiben jedoch individuell haftbar und verantwortlich für die von ihnen abgeschlossenen Versicherungsverträge. Als Kapital für die Risikoübernahme sind ihr individuelles Vermögen und ihre Ressourcen verpfändet. Ein Syndikat wird in einer Lloyd's-Organisation durch einen Underwriter vertreten. Lloyd's of London sichert seinen Mitgliedern durch ein Leitungsgremium und Zulassungsregeln die volle und angemessene Leistung zu. Charakter, Erfahrung, Geschäftsintegrität, und die Höhe des Kapitals (bei Lloyd's treuhänderisch gehaltene Gelder zusammen mit persönlichem Vermögen) gehören zu den Faktoren, die für jedes neue Mitglied berücksichtigt werden.

Rückversicherung ist eine Art Versicherung zwischen Versicherern. Sie tritt ein, wenn ein Versicherer (der Rückversicherer) sich bereit erklärt, ein von einem anderen Versicherer gedecktes Risiko ganz oder teilweise zu übernehmen (bekannt als abtreten Gesellschaft). In vielen Fällen, die ursprünglich versicherte natürliche oder juristische Person hat keine Kenntnis von der Transaktion. Bei Verlust, der Versicherte hat gegenüber dem Rückversicherer keinen Anspruch. Die zedierende Gesellschaft ist für die von ihr verfasste Deckung verantwortlich, er hat jedoch einen berechtigten Anspruch gegen den Rückversicherer für jeden Teil seines eigenen Schadens, der rückversichert wird.

Unternehmen nutzen häufig Rückversicherungen, um das Risiko eines katastrophalen Schadens zu reduzieren. Versicherung gegen Katastrophenschäden durch Erdbeben, Überschwemmungen, oder Flugunfälle wären möglicherweise nicht verfügbar, wenn ein einzelnes Luftfahrtunternehmen das gesamte Risiko übernehmen müsste. Auch große Lebensversicherungsfälle werden häufig rückversichert. Zum Beispiel, eine Lebensversicherungspolice in Höhe von 1 Million US-Dollar für einen Versicherten kann durch Rückversicherung mit einem oder mehreren zusätzlichen Versicherern geteilt werden. Die Rückversicherung ermöglicht es einem Spediteur, eine Police auszustellen und dann das Risiko mit einem anderen Versicherer oder einer Gruppe von Versicherern zu teilen. Zusätzlich, Rückversicherung hilft den Carriern auch, Kapazitätsprobleme zu vermeiden. Versicherer müssen Prämienüberträge und bestimmte Überschüsse in Bezug auf die von ihnen gebuchten Prämien vorhalten. Eine Kapazitätsknappheit liegt vor, wenn das Verhältnis von Prämien zu Überschuss und Reserven unausgeglichen ist. Durch die Rückversicherung eines Risikos, viele Versicherer können Kapazitätsengpässe vermeiden oder stark reduzieren.

Serviceorganisationen sind einzigartig in der Krankenversicherung, und sind technisch gesehen überhaupt keine Versicherer. Es handelt sich um Operationen, die vorausbezahlte Pläne für Krankenhäuser, medizinisch, und OP-Kosten. Sie zahlen keine Geldleistungen (außer unter bestimmten eingeschränkten Bedingungen) an ihren Plan Abonnenten (die Versicherten), sondern zahlen den vom Abonnenten in Anspruch genommenen medizinischen Leistungserbringer, soweit die Leistungen vertraglich abgedeckt sind. Die bekanntesten Versicherer dieser Kategorie sind die verschiedenen Blaues Kreuz und Blauer Schild Unternehmen. Blue Cross-Pläne decken Krankenhauskosten und Blue Shield-Pläne übernehmen die medizinischen und chirurgischen Kosten.

Der Blues, wie sie in der Branche bekannt sind, sind eine kooperative Gruppe separater Versicherungsorganisationen, die von einem nationalen Verband – der Blue Cross and Blue Shield Association – lose koordiniert werden, die Standards setzt und versucht, diese durch die Genehmigung oder Verweigerung der Verwendung der Bezeichnung Blue Cross oder Blue Shield durchzusetzen. Ursprünglich, Blue Cross und Blue Shield waren völlig getrennte Einheiten, aber mit dem Zusammenschluss der Landesverbände Anfang der 1980er Jahre viele lokale Organisationen des Blauen Kreuzes und des Blauen Schildes folgten diesem Beispiel, die sich zu einer Blue Cross- und Blue Shield-Vereinigung zusammenschließen. BC/BS-Verbände sind, mit ganz wenigen Ausnahmen, in den meisten Staaten unter Sondergesetzgebung eingetragen.

Die Regierung der Vereinigten Staaten bietet Lebens- und Krankenversicherungen über verschiedene Quellen an. Die Bundesregierung hat eine Vielzahl von militärischen Lebensversicherungsplänen angeboten, darunter die Lebensversicherung der Vereinigten Staaten (für Veteranen des Ersten Weltkriegs), National Service Life Insurance (1940) und Servicemen's Group Life Insurance. Auch andere Berufe sind bundeseinheitlich über die Eisenbahnrentengesetz , das Beamtenpensionierungsgesetz , und der Arbeitnehmerentschädigungsgesetz des Bundes .

Da private Versicherungen Katastrophenrisiken grundsätzlich ausschließen, der Bund bietet eine Kriegsrisikoversicherung an, Kernenergie-Haftpflichtversicherung, Nationale Hochwasserversicherung, Eidgenössische Pflanzenversicherung, und Versicherung für Hypothekendarlehen . Zusätzlich, föderal, Landes- und Kommunalverwaltungen bieten Sozialversicherung für einen Teil der Bevölkerung, der sonst ohne Erwerbsunfähigkeitseinkommen wäre, Renteneinkommen, oder medizinische Versorgung.

Sozialversicherung gewährt versicherten Arbeitnehmern Altersleistungen, wenn sie das 65. Lebensjahr vollendet haben (oder früher, wenn die Person selbst gewählt wird). Es bietet auch Hinterbliebenenleistungen im Falle des Todes eines versicherten Arbeitnehmers, sowie Invaliditätsleistungen, wenn ein versicherter Arbeitnehmer vollständig erwerbsunfähig wird. Die Medicare Programm – auch Teil der Sozialversicherung – bietet Krankenversicherungsleistungen für versicherte Arbeitnehmer ab 65 Jahren. Medicaid ist in erster Linie ein staatliches Regierungsprogramm, das Gesundheitsleistungen für finanziell Bedürftige bereitstellt. Es wird von den einzelnen Bundesländern mit einigen Bundeszuschüssen finanziert.