Verfahren zur Risikobewertung von Versicherungsunternehmen

Versicherungsgesellschaften Risikobewertungsverfahren berücksichtigen die Kosten des Risikos und die Fähigkeit des Unternehmens, dieses zu zeichnen. Die Risikobewertung ist eine wesentliche Funktion eines Versicherungsunternehmens, an der die Aktuare und Risikomanager des Unternehmens beteiligt sind, die die Qualität des Risikos beurteilen, die Eintrittswahrscheinlichkeit und die Kosten für die Versicherungsnehmer.

Betrachtung des Risikos aus Sicht der Versicherungsunternehmen

Wenn eine Versicherungsgesellschaft Risiken einer bestimmten Art wie Leben oder Sachwerte übernehmen möchte. Um mit anderen Versicherungsunternehmen wettbewerbsfähig zu sein, Der Versicherer sucht nach Wegen, die Prämien niedrig zu halten, ohne das potenzielle Gesamtrisiko für die bestehenden Versicherungsnehmer zu erhöhen. Dies geschieht durch die Risikobewertung, die von der Versicherungsgesellschaft durchgeführt wird.

Kann einen Berater einstellen

Das Versicherungsunternehmen kann einen externen Berater beauftragen, den Prozess der Erstellung eines Workflow-Prozesses für die Risikobewertung zu unterstützen. Dieser Prozess hilft dem Versicherungsunternehmen, die potenziellen Auswirkungen des Risikos und die möglichen Kosten für den Versicherer zu bestimmen. Der Versicherer wird als Grundlage für seinen Bewertungsprozess vergleichbare Statistiken für ähnliche Risikoarten heranziehen.

Dokumentation zur Risikobewertung

Das Versicherungsunternehmen erstellt eine Reihe von Dokumentationen seiner Praktiken im Zusammenhang mit der Risikobewertung. Tatsächliche Prozesse werden erstellt und Mitglieder des Risikobewertungsteams suchen nach Daten, die zur Unterstützung der Preisstrategie des Versicherungsunternehmens erforderlich sind. Die Underwriter des Versicherers sind eine weitere Informationsquelle für den Risikobewertungsprozess. Underwriter haben Zugang zu den Informationen über die Arten von Faktoren, die bei der Risikoübernahme vorgelegt werden, und die Gemeinsamkeit bestimmter Risikofaktoren.

Datenerfassung und -analyse

Die Datennutzung durch das Versicherungsunternehmen bestimmt die Risikobewertung. Auch die Art der verwendeten Daten beeinflusst den Risikobewertungsprozess. Verfahren einer Versicherungsgesellschaft, die von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein werden, die abweichenden Elemente des Versicherers mit Zugang zu Informationen mit Risikoinformationen einbeziehen.

Optimierte und automatisierte Verfahren

Die Prozesse und Abläufe des Versicherungsunternehmens werden gestrafft und automatisiert, um den Aktuaren die Möglichkeit zu geben, Preismodelle zu entwickeln. Sobald die Versicherungsgesellschaft ein Verständnis für die Art des Risikos und die möglichen Auswirkungen entwickelt hat, die es auf den Versicherer haben kann. Diese Analyse erstellt die angemessene Preisgestaltung im Vergleich zu dem, was andere Versicherer für das gleiche Risikoniveau bewerten. Dies ist ein wichtiger Aspekt des Prozesses, da ein zu hohes Preisrisiko das Versicherungsprodukt unverkäuflich macht und ein zu niedriger Preis einen Verlust für den Versicherer verursacht.