Medigap Versicherung erklärt

Medigap-Versicherung ist eine private Versicherungspolice, die Versicherungsnehmern von Medicare Versicherungsschutz bietet, Deckung medizinischer Kosten, die Medicare entweder nicht übernimmt, oder nicht vollständig abdeckt. Während sie von privaten Versicherungsunternehmen verkauft werden, sie werden von der Bundesregierung reguliert und müssen Landes- und Bundesgesetzen folgen. Die Medigap-Versicherung kann in 12 Standardpolicen unterteilt werden. Jede Police ist mit einem Buchstaben gekennzeichnet und hat ihre eigenen einzigartigen Funktionen und Vorteile. Um festzustellen, welche Richtlinie für Sie am besten geeignet ist, Sie müssen alle Richtlinien sorgfältig prüfen, um diejenige zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Medigap-Versicherungsanforderungen

Um sich für die Medigap-Versicherung zu qualifizieren, Sie müssen in Teil A und B Medicare eingeschrieben sein. Sie müssen ein medizinisches Screening bestehen, und Sie müssen möglicherweise eine Erklärung Ihres behandelnden Arztes einholen. Sie sind von dieser Verpflichtung befreit, wenn Sie 66 Jahre oder älter sind, oder wenn Sie seit mehr als sechs Monaten 65 Jahre alt sind. Die Medigap-Versicherung deckt Sie und Sie allein, Daher müssen Sie und Ihr Ehepartner die Medigap-Versicherung separat abschließen.

Alte Medigap-Versicherung vs. Neue Medigap-Versicherung

Am 1. Juni 2010, einige Aspekte der Medigap-Versicherung wurden geändert. Die Änderungen betreffen Sie, wenn Sie nach dem 31. Mai eine Medigap-Versicherung abschließen. 2010. Wenn Sie die Medigap-Versicherung vor dem 31. Mai abgeschlossen haben, 2010, es gelten weiterhin die alten regeln.

Was die alte Medigap-Versicherung abdeckt

Alle Medigap-Versicherungen decken Ihre Krankenhauskosten ab, die nicht vollständig vom Medicare-Plan A gedeckt sind. sowie die gesamte präventive Versorgung im Rahmen des Medicare-Plans B. Die Policen A-J tun dasselbe für nicht-präventive Leistungen im Rahmen des Medicare-Plans B. Die Police K deckt bis zu 50 Prozent der verbleibenden Kosten von Plan B, Blut Arbeit, Hospizbetreuung, qualifizierte Pflegeeinrichtung und Selbstbehalt Medicare Teil A. Die Police L übernimmt bis zu 75 Prozent der gleichen Kosten. Die Policen C-J decken die vollen Kosten für die Pflege einer qualifizierten Pflegeeinrichtung und einige Auslandsreisenotfälle ab. Die Policen B-J decken den Selbstbehalt von Medicare Teil A vollständig ab, während der Selbstbehalt von Medicare Plan B vollständig durch die Policen C abgedeckt ist, F und J.

Medicare-Excess-Gebühren für Plan B sind vollständig durch die Policen F abgedeckt, Ich und J, während Police G bis zu 80 Prozent der Gebühren übernimmt. Richtlinien D, G, Ich und J decken zu Hause Genesung ab, während die Policen E und J Vorsorgekosten im Wert von bis zu 120 US-Dollar abdecken, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Policen F und J sind Policen mit hohem Selbstbehalt. Das bedeutet, dass ihre Vorteile erst greifen, wenn Sie bis zu 2 $ zahlen. 000 in Medicare-Kosten.

Was die neue Medigap-Versicherung abdeckt

Nach dem neuen Gesetz, Richtlinien E, H, ICH, und J werden nicht mehr an Neukunden verkauft. Hospizpflege ist jetzt von allen Policen abgedeckt. Die Policen A-G und M-N decken es vollständig ab, während die Policen K und &bis zu 50 Prozent und 75 Prozent abdecken. bzw. Die Pflege zu Hause ist von keiner Police mehr abgedeckt.

Medicare-Plan A-Spitalkostenleistungen wurden auf bis zu 365 Tage nach Aufbrauch Ihrer Medicare-Leistungen ausgeweitet. Police G deckt jetzt die Überschreitungsgebühren von Medicare Plan B vollständig ab. Die neu eingeführte Police M deckt Ihre zusätzlichen Krankenhauskosten im Medicare Plan A, Leistungen des Medicare Plan B (einschließlich Vorsorge), Blut Arbeit, qualifizierte Pflegeeinrichtung, Auslandsreisenotfälle in voller Höhe und bis zu 50 Prozent der abzugsfähigen Kosten nach Plan A.