Was ist eine 1035-Börse?

EIN 1035 Austausch ist ein bestimmter Geldtransfer aus einer Lebensversicherungspolice, Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung ohne Gewinn oder Verlust, das heißt, es ist nicht steuerpflichtig. 1035 ist eigentlich der Abschnitt des Steuercodes, der diese Transaktion vorsieht. Dies bedeutet, dass sich eine Person nach den genauen Gesetzen des Steuergesetzbuchs qualifizieren muss, um auf einen solchen Austausch keine Steuern zu zahlen. Während ein 1035-Austausch kompliziert ist und nur mit Hilfe eines Buchhalters durchgeführt werden sollte, Es gibt ein paar Dinge, die jeder verstehen kann.

1035 Börsen bewahren Reichtum

Der Hauptgrund für diese Art des Austauschs besteht darin, dass Ihre vorherige Richtlinie veraltet ist oder überarbeitet werden muss. Möglicherweise möchten Sie Ihre Police sogar bei einem anderen Unternehmen platzieren. In beiden Fällen, Sie möchten sicherstellen, dass das Vermögen, das Sie in Ihrer bestehenden Police aufgebaut haben, nicht verloren geht. In manchen Fällen, Sie verlieren Geld für Ihre bestehende Police, wenn Sie sich entscheiden, sie zu verkaufen oder aufzugeben.

Zum Beispiel, Sie haben Zahlungen in Höhe von insgesamt 15 $ geleistet, 000 auf einer Lebensversicherungspolice. Wenn Sie die Police jetzt aufgeben, Sie werden nur $10 gewinnen, 000, was bedeutet, dass Sie 5 USD verlieren werden, 000 auf den Deal. Mit einem 1035 Austausch, Sie können die gesamten $15 überweisen, 000 Zahlungen, die Sie für Ihre eigene Police getätigt haben, in Ihre neue Police. Sie werden durch den Austausch kein Vermögen verlieren; stattdessen, Sie erhalten einen neuen Vertrag mit derselben Kostenbasis, die Sie bereits angegeben haben.

1035 Börsen werden nicht besteuert

Sobald Sie sich entschieden haben, Ihren Versicherungsvertrag zu ändern, Sie sollten sicherstellen, dass Sie sich für die steuerfreie Option qualifizieren. Wenn Sie die Transaktion nicht ohne Gewinn durchführen, alle Gewinne, die Sie erzielen, sind steuerpflichtig. Das bedeutet, dass Sie die $15 nicht nehmen können, 000 Kostenbasis aus dem obigen Beispiel und wandeln Sie es in eine Police um, die 20 $ auszahlen würde, 000 am selben Tag. Wenn du das getan hast, Du würdest Geld verdienen, und Sie würden auf diesen Gewinn besteuert.

Andere Anforderungen stellen sicher, dass derselbe Versicherte in der neuen und der alten Police aufgeführt ist. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Policen, die Sie in einer 1035-Börse übertragen können. Jedoch, Alle Policen in einem Austausch müssen denselben Versicherten und denselben Eigentümer haben. Sie können sich für sofortige Rentenzahlungsoptionen anstelle von aufgeschobenen Rentenzahlungsoptionen entscheiden, Dabei gibt es jedoch einige Einschränkungen, z. B. wann die Zahlungen beginnen.

1035 Börsen sind völlig legal

Es gibt nur sehr wenige Möglichkeiten, in den Vereinigten Staaten finanziell zu profitieren und rechtlich keine Steuern zu zahlen. aber das ist einer davon. Es ist wichtig zu verstehen, dass Abschnitt 1035 zu einem bestimmten Zweck in die Abgabenordnung aufgenommen wurde. Die Regierung will es den Menschen ermöglichen, ihre politischen Optionen zu ändern, ohne bestraft zu werden. Nichts an der Durchführung eines 1035-Austauschs ist illegal, es sei denn, es wird unehrlich gemacht. Die Nichtoffenlegung des Umtauschs führt sowohl zur Standardsteuer als auch zu möglichen zivil- und strafrechtlichen Sanktionen.

Wie lange dauert der 1035-Umtauschprozess?

Die Länge von a 1035 Austausch hängt zum Teil davon ab, was Sie austauschen. Zum Beispiel, Sie können einen Steueraufschub von 1035 verwenden, um Renten oder Immobilien zu tauschen. Sie unterliegen einer bestimmten Frist zwischen 45 und 180 Tagen, um die von Ihnen verkaufte Immobilie zu ersetzen und eine neue gleichwertige Immobilie abzuholen. Dabei Sie können vorerst darauf verzichten, die verkaufte Immobilie zu versteuern. Denken Sie daran:Sie müssen die Gewinne in Zukunft versteuern. Bei einer 1035-Börse können Sie nur Steuern aufschieben, nicht darauf verzichten, sie alle zusammen zu bezahlen.