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Kalifornische Hausbesitzer haben in der aktiven Saison Schwierigkeiten, eine Waldbrandversicherung abzuschließen

Mangel an Feuerwehrleuten sorgt für Waldbrand

Connell McShane von FOX Business berichtet von Morrison, CO inmitten einer Reihe von Waldbränden, die westliche Staaten heimsuchen.

Es ist eine Geschichte, die in den letzten Jahren immer häufiger erzählt wird:Kalifornische Hausbesitzer werden von ihren langjährigen Versicherungsträgern fallengelassen.

Die Auswirkungen der sich ständig verschlimmernden Waldbrände und Dürren im Golden State – sowie Versicherungsansprüche im Wert von mehreren Milliarden Dollar – haben dazu geführt, dass die Policen für Zehntausende von Hausbesitzern nicht verlängert wurden.

Laut dem Bericht des kalifornischen Versicherungsministeriums 2019 stieg die Zahl der Nichtverlängerungen durch Versicherungsunternehmen im ganzen Land um 31 %, einschließlich einer 61%igen Zunahme der Postleitzahlen mit einem Gebiet mit mittlerem bis sehr hohem Brandrisiko und einer 203%igen Zunahme in den Top 10 Landkreisen mit der höchsten Exposition von Häusern mit hohem bis sehr hohem Brandrisiko.

Zusätzlich, Hausbesitzer mit Waldbrandrisiko zahlen oft höhere Prämien als solche ohne Waldbrandrisiko, und die Abteilung sagte, dass eine kürzlich eingereichte Ratenanmeldung mit einer beantragten Gesamterhöhung von 6,9 % zu einer Auswirkung auf die Versicherungsnehmerprämien von -30 % für Versicherungsnehmer ohne Waldbrandrisiko bis zu + . geführt hat 80 % für Versicherungsnehmer mit hohem Waldbrandrisiko.

Da private Versicherungsunternehmen nicht bereit sind, Hausbesitzern mit himmelhohen Prämien und in "Risikogebieten" neue Policen auszustellen, " viele greifen auf staatliche Versicherungsprogramme wie den "FAIR Plan, ", die The Sacramento Bee als den "Versicherer der letzten Instanz" des Staates betrachtet, “ und müssen immer noch viel mehr bezahlen als zuvor.

Mit einer extrem aktiven Waldbrandsaison in diesem Jahr, Flammen haben gebrannt 1, 358, 145 Hektar in Kalifornien, Evakuierungen erzwingen und ganze Gemeinden dezimieren.

Das National Interagency Fire Center berichtet, dass derzeit 11 Brände brennen, während Tausende von Wildfeuerwehrleuten und Hilfspersonal daran arbeiten, die Flammen zu bekämpfen.

DATEI - In diesem 8. November 2018, Datei Foto, ein Haus brennt, während ein Lauffeuer namens Camp Fire durch das Paradies wütet, Calif. In einem Auftrag vom 12. Juli, 2021, Die Richterin des Los Angeles County Superior Court, Mary Strobel, entschied, dass der kalifornische Versicherungskommissar (AP Photo/Noah Berger, Datei)

Der California Fair Access to Insurance Requirements Plan des Staates, oder FAIR-Plans, Wohnungsbrandrichtlinie ist eine benannte Gefahrenrichtlinie, die entwickelt wurde, um "eine vorübergehende Lösung" für diejenigen zu bieten, die von Feuer bedroht sind. Blitz, Rauch und innere Explosion.

Das Versicherungsministerium stellt fest, dass der Police eine erweiterte Deckung hinzugefügt werden kann und dass Versicherungsnehmer „in Erwägung ziehen sollten, zusätzlich zur FAIR-Plan-Police eine separate DIC-Police zu erwerben“, um „Lücken“ zwischen dem FAIR-Plan zu füllen und eine "traditionelle Hausratversicherung".

Im Jahr 2019, es gab einen landesweiten Anstieg der FAIR Plan-Richtlinien um 36 %, einschließlich eines Anstiegs der Postleitzahlen um 112 % in einem Gebiet mit mittlerem bis sehr hohem Brandrisiko und eines Anstiegs von 559 % in den Top 10 Landkreisen mit der höchsten Exposition von Häusern mit hohem bis sehr hohem Brandrisiko.

Ende Juli, Die Richterin des Superior Court, Mary H. Strobel, entschied, dass der Kommissar des Versicherungsministeriums, Ricardo Lara, den FAIR-Plan anordnen könnte, mehr Dinge abzudecken. einschließlich der Haftung für Sachschäden – etwas, das er zwei Jahre zuvor versucht hatte.

Im Jahr 2019, der Verein FAIR Plan verklagt, argumentiert, dass die Anordnung illegal war, weil das staatliche Gesetz verlangt, dass sie nur eine "grundlegende Sachversicherung" anbieten, und dass eine Ausweitung der Deckung dem privaten Versicherungsmarkt schaden würde.

"Kalifornische Verbraucher gewinnen, wenn sie mehr Möglichkeiten für den Versicherungsschutz haben, deshalb habe ich vor 18 Monaten den FAIR Plan zur Modernisierung seiner Abdeckung bestellt, ", sagte Lara letzten Monat. "Der FAIR-Plan und die Versicherungsgesellschaften, die ihn kontrollieren, müssen voranschreiten, um diese erforderliche Deckungsoption so schnell wie möglich umzusetzen."

In einer Stellungnahme zu dem Urteil der FAIR-Plan sagte, das Gericht habe klargestellt, dass das Versicherungsministerium den FAIR-Plan nicht zwingen könne, eine umfassende HO-3-Police auszustellen, wobei darauf hingewiesen wird, dass zusätzliche Deckungen, die typischerweise in einer Hausbesitzerpolice zu finden sind, in Form einer DIC verfügbar sind und dass die Anordnung des Kommissars "zu unnötig erhöhten Tarifen und Störungen auf dem freiwilligen Versicherungsmarkt geführt hätte".

„Der Oberste Gerichtshof von Los Angeles hat klargestellt, dass Kommissarin Lara nicht befugt ist, vom FAIR-Plan eine umfassende HO-3-Politik zu verlangen. "Spencer Kook von Hinshaw &Culbertson, LLP, leitender Anwalt, der den California FAIR Plan in dem Rechtsstreit vertritt, genannt. "Stattdessen, Das Gericht hat eindeutig festgestellt, dass Kommissar Lara die Aspekte seiner Anordnungen von 2019, die den FAIR-Plan zum Angebot einer HO-3-Police verpflichten, sowie seinen Versuch, dem FAIR-Plan zu verbieten, Gebühren zur Deckung der Kosten für Zahlungsoptionen zu erheben, beiseite legen muss. Diese Entscheidung bekräftigt die entscheidende Rolle des FAIR-Plans als zuverlässiges Sicherheitsnetz für die Kalifornier zum Schutz vor Schäden durch Feuer. vor allem für diejenigen, die in den Gebieten des Staates leben, in denen das größte Waldbrandrisiko besteht."

Wo die FAIR Plan Association und Lara vereinbart haben, sagte die Gruppe, liegt in ihrem Engagement für die Verbraucher und dem gemeinsamen Ziel, die Versicherungskrise anzugehen, da der Klimawandel das Waldbrandrisiko für kalifornische Hausbesitzer erhöht.

„Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit den politischen Entscheidungsträgern, einschließlich des Kommissars, Wege aufzuzeigen, um die Optionen für Verbraucher auf dem Markt für freiwillige Versicherungen zu erweitern, “, sagte der Verein FAIR Plan.

Im August, Der Fair Plan gab bekannt, eine neue Partnerschaft mit Zesty.ai eingegangen zu sein, um das Waldbrandrisiko mithilfe von Luftbildern und künstlicher Intelligenz mithilfe des prädiktiven Waldbrandrisikomodells „Z-FIRE“ besser einschätzen zu können.

Rauch steigt aus dem Dixie-Feuer, das entlang des Highway 70 im Plumas National Forest brennt, Calif., am Freitag, 16. Juli, 2021.  (AP Photo/Noah Berger)

„Versicherungsträger, die sich Sorgen über explodierende Verluste aufgrund erhöhter Waldbrände machten, sahen sich gezwungen, das Schreiben von Geschäften in bestimmten Hochrisikogebieten einzustellen. was dazu führte, dass der FAIR-Plan mehr Versicherungsanträge als je zuvor erhielt, " Anneliese Jivan, Präsident des FAIR-Plans, sagte in einer Pressemitteilung. „Wir können uns nicht mehr auf die 30 Jahre alte Technologie verlassen, um moderne Klimaphänomene zu verstehen. Wir haben viel Zeit damit verbracht, mehrere Modelle zu evaluieren und fanden heraus, dass das Z-FIRE von Zesty.ai die anderen bei weitem übertraf. Mit Z-FIRE Wir können genauere Prämien berechnen, die das Risiko einer Immobilie wirklich widerspiegeln und Hausbesitzer für die Minderungsbemühungen belohnen, die sie unternehmen, um ihre Häuser zu härten."

Wie sich diese Technologie auf Hausbesitzer auswirken wird, bleibt abzuwarten. Aber die Hoffnung ist, dass die Daten die Versicherer davon abhalten, ganze Postleitzahlen abzuschreiben.

Von 2015 bis 2019, staatliche Daten zeigen, dass Versicherungsunternehmen es ablehnten, fast 350 zu verlängern, 000 Maßnahmen in Gebieten mit hohem Waldbrandrisiko – etwas, an dessen Bekämpfung Lara gearbeitet hat.

Die Sacramento Bee berichtete letzte Woche, dass Lara mit der Branche über einen Plan verhandelt habe, nach dem Versicherer Gemeinden belohnen, die sich gegen Feuerdrohungen „abgehärtet“ haben.

Nach einer historischen Waldbrandsaison 2020 der Beauftragte hat ein obligatorisches einjähriges Moratorium für Versicherungsunternehmen erlassen, die Wohngebäudeversicherungen nicht verlängern oder kündigen, effektives Einfrieren von nicht verlängerten Versicherungsverträgen für 2,4 Millionen betroffene Versicherungsnehmer.

Dieses Jahr, Lara kündigte an, das Gleiche für mehr als 25 zu tun, 000 Versicherungsnehmer, die vom Beckwourth Complex Fire und Lava Fire in den Landkreisen Siskiyou betroffen waren, Plumas und Lassen.

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"Niemand sollte sich um eine Feuerversicherung bemühen müssen, nachdem er die Auswirkungen eines Lauffeuers erlitten hat. Ich habe diesen neuen Schutz geschaffen, nachdem ich von Waldbrandüberlebenden erfahren hatte, wie einige Versicherungsgesellschaften ihren Versicherungsschutz eingestellt haben, während sie an der Wiederherstellung gearbeitet haben. “, sagte er in einer Erklärung. „Indem es den Versicherungsunternehmen untersagt, für ein Jahr Nicht-Verlängerungen und Kündigungen auszustellen, Hausbesitzer haben mehr Zeit, wieder auf die Beine zu kommen. Dies ist ein Teil einer umfassenderen Lösung für Verbraucher, die die Verbesserung des Versicherungsschutzes und die Erhöhung des Marktwettbewerbs zum Schutz der Verbraucher umfasst."

Lara sagte, er werde weiterhin mit dem Büro von Gouverneur Gavin Newsom und den Ersthelfern zusammenarbeiten, um Bereiche zu identifizieren, in denen zusätzliche Moratorien erlassen werden könnten.

Der einjährige Schutz dauert genau ein Jahr ab dem Datum der Notstandserklärung des Gouverneurs und gilt für alle Wohnversicherten innerhalb der betroffenen Gebiete, die weniger als einen Totalschaden erleiden, einschließlich derer, die keinen Verlust erleiden.

Die Versicherungsabteilung sagte, dass diejenigen, die einen Totalschaden erleiden, zusätzlichen Schutz nach dem Gesetz haben.

Letzte Woche, Lara kündigte mehrere neue Waldbrandversicherungen für Überlebende an. einschließlich, dass Bewohner, die wegen Waldbränden evakuiert werden, mindestens zwei Wochen zusätzliche Lebenshaltungskosten erhalten; Hinterbliebene müssen kein unternehmensspezifisches Inventarformular für verlorene Inhalte verwenden; Versicherungsunternehmen können den Bodenwert bei der Zahlung eines Versicherungsanspruchs nicht mehr abziehen, wenn ein Überlebender eines Waldbrands umzieht; Versicherungsunternehmen können zusätzliche Lebenshaltungskosten nicht einschränken, wenn ein Haus aufgrund eines Waldbrands oder einer anderen abgedeckten Gefahr unbewohnbar wird; Versicherungsunternehmen müssen eine 60-tägige Nachfrist für die Zahlung der Versicherungsprämien für Immobilien im betroffenen Notfallgebiet einräumen; und Versicherungen müssen auf Verlangen des Verbrauchers eine Vorauszahlung von mindestens vier Monaten zusätzlicher Lebenshaltungskosten leisten.

Unter der vom Kommissar gesponserten AB 2756, Versicherungsunternehmen müssen den Verbraucher auch schriftlich informieren, wenn der Versicherungsnehmer eine Police abschließt, die die Feuergefahr nicht abdeckt, oder wenn das Unternehmen die Feuergefahr bei der Verlängerung des Vertrages beseitigt. Brandschutzrichtlinien für Wohngebäude, die eine Abdeckung der Wohnungsstruktur bieten, müssen außerdem mindestens 10 % der Hauptwohnungsgrenzen als zusätzlichen Betrag einschließen, um den Verbrauchern beim Wiederaufbau mit verbesserten Bauvorschriften zu helfen.

Die Associated Press hat zu diesem Bericht beigetragen.

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