So funktioniert Square

Das Square-Gerät kann Ihr Smartphone in ein Kreditkartengerät verwandeln. Siehe Bankenbilder.

Bargeld ist so 20. Jahrhundert. Verbraucher sind süchtig nach der Bequemlichkeit von Kunststoff. Haben Sie jemals eine Kredit- oder Debitkarte verwendet, um eine Packung Kaugummi zu bezahlen? Du bist nicht allein. Im Jahr 2012 bezahlten amerikanische Käufer nur 27 Prozent der Einzelhandelstransaktionen mit Bargeld. Die überwiegende Mehrheit der Transaktionen wurde mit Kreditkarten (29 Prozent) oder Debitkarten (31 Prozent) bezahlt [Quelle:New]. Aber auch Kreditkarten fühlen sich allmählich altmodisch an. Immer mehr Verbraucher lassen das Portemonnaie zu Hause und erledigen ihre Einkäufe komplett mit dem Smartphone.

Square ist ein beliebter Dienst, mit dem Sie mit jedem Apple- oder Android-Mobilgerät Geld kaufen, verkaufen und senden können. Mit drei kostenlosen mobilen Apps – Square Register, Square Wallet und Square Cash – wurde Square entwickelt, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren und Verbrauchern beim Übergang zu einem bargeldlosen, kartenlosen Lebensstil zu helfen.

Square ist einer von mehreren führenden Akteuren in der aufstrebenden Welt des mobilen Bezahlens. Laut dem Forschungsunternehmen Gartner haben im Jahr 2012 mehr als 200 Millionen Menschen weltweit mit ihren Smartphones bezahlt, entweder indem sie ihr Gerät durch ein spezielles Lesegerät gezogen oder direkte Zahlungen mit einem Dienst wie Square Wallet oder PayPal getätigt haben. Diese Zahl soll bis 2015 auf 384 Millionen Menschen steigen [Quelle:Deloitte]. IE Market Research prognostiziert der mobilen Zahlungsbranche bis 2016 einen Gesamtumsatz von 998 Milliarden US-Dollar [Quelle:Nicole].

Wenn Sie bereit sind, sich der Revolution ohne Brieftasche anzuschließen, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Square Ihr Smartphone oder Tablet in eine tragbare Registrierkasse verwandeln kann und wie Sie bis zu 2.500 US-Dollar an einen Freund senden können, indem Sie nichts anderes als Ihre E-Mail verwenden .

Verkaufen mit Square

Dieses Café in New York verwendet Square für Zahlungen.

Eines der größten Verkaufsargumente von Square ist die Möglichkeit für kleine Unternehmen, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren. Ein gutes Beispiel ist ein Verkäufer auf einem Bauernmarkt. Früher mussten die Käufer Bargeld verwenden, um Bio-Grünkohl und Stachelbeermarmelade auf einem Bauernmarkt zu kaufen. Mit einem Dienst wie Square kann ein Bauernmarktverkäufer sein Smartphone in eine voll funktionsfähige Registrierkasse verwandeln, die Zahlungen per Kredit- oder Debitkarte akzeptiert und das Geld direkt auf ein Bankkonto einzahlt.

Der erste Schritt besteht darin, die Square Register-App für Ihr iPhone, iPad oder Android-Gerät entweder über den iTunes App Store oder Google Play herunterzuladen. Dann müssen Sie sich auf der Square-Website für Square Register anmelden. Sobald Sie sich angemeldet haben, schickt Ihnen Square einen kostenlosen Kartenleser, ein kleines Gerät, das an die Kopfhörerbuchse Ihres Smartphones angeschlossen wird. Sie können die Kartenleser auch in Drogerien wie Walgreen und Rite Aid kaufen und erhalten eine Gutschrift für die Kosten zur späteren Verwendung mit Square.

Als nächstes müssen Sie Ihre Bankkontodaten in die App eingeben, damit Kreditkartenzahlungen auf Ihr Konto eingezahlt werden können. Laut Square werden die meisten Zahlungen innerhalb von ein bis zwei Werktagen gutgeschrieben.

Der Dienst ist jedoch nicht kostenlos. Square erhebt eine Gebühr von 2,75 Prozent jeder geklauten Transaktion oder eine pauschale monatliche Gebühr von 275 US-Dollar. Wenn Sie ein Bauernmarktverkäufer sind, der Square Register für relativ wenige Transaktionen verwendet, dann ist der Prozentsatz ein besseres Geschäft. Aber wenn Sie ein größeres Einzelhandelsgeschäft sind, das viele Kreditkartentransaktionen abwickelt, ist die monatliche Flatrate die beste Option. Beachten Sie, dass Square mehr für manuell eingegebene Kreditkartennummern berechnet – 3,5 Prozent plus 15 Cent pro Transaktion. Selbst wenn Sie sich für die monatliche Flatrate von 275 $ entscheiden, wird für sogenannte "keyed-in"-Transaktionen eine zusätzliche Gebühr erhoben.

Square Register ist mehr als ein bequemer Zahlungsdienst. Die kostenlose App funktioniert genau wie ein echtes Point-of-Sale-Terminal in einem Restaurant oder Bekleidungsgeschäft, außer dass diese Dinge Tausende von Dollar kosten. Mit der App können Sie Einträge für alles erstellen, was Sie verkaufen, komplett mit Bildern und Preisen. Um einen Verkauf zu tätigen, tippen Sie einfach auf die zu kaufenden Artikel. Die App fügt sogar die entsprechenden Steuern und Trinkgelder hinzu.

Um die Zahlung abzuwickeln, ziehen Sie die Karte durch das Lesegerät oder geben Sie die Kontonummer manuell ein (einige Online-Rezensenten beschweren sich über die Unzuverlässigkeit des Kartenlesegeräts). Sie können Quittungen sogar per SMS oder E-Mail versenden.

Um den Gewinn zu steigern und Ihr Geschäft auszubauen, bietet die Square Register-App integrierte Verkaufsberichte und Analysen, um Ihre meistverkauften Artikel zu verfolgen und Stammkunden Treueprämien anzubieten.

Jetzt schauen wir uns an, wie Sie Square als Ihre virtuelle Brieftasche verwenden können.

Mit Square bezahlen

Square ist mehr als eine mobile Kasse. Es bietet auch kostenlose Apps zum Bezahlen mit Ihrem Smartphone und zum Senden von Geld per E-Mail an Ihre Freunde.

Square Wallet ist eine kostenlose App, mit der Sie in Hunderttausenden von Geschäften und Restaurants nur mit Ihrem Smartphone bezahlen können.

Nachdem Sie die Square Wallet-App entweder aus dem iTunes App Store oder von Google Play heruntergeladen haben, werden Sie aufgefordert, Ihre Kreditkarteninformationen einzugeben und ein Foto von sich hochzuladen. Warum braucht man einen Headshot, um einen Pullover zu kaufen? Sie werden gleich sehen.

Mit dem integrierten GPS Ihres Smartphones können Sie mit der Square Wallet-App nach lokalen Unternehmen suchen oder suchen, die Square Wallet-Zahlungen akzeptieren. Wenn Sie ein Geschäft physisch betreten, klicken Sie in der Square Wallet-App auf den Namen des Geschäfts. Das nennt man "Einchecken" in den Laden. Wenn es an der Zeit ist, Ihren Pullover zu bezahlen, brauchen Sie nicht einmal Ihr Telefon hervorzuholen. Nennen Sie dem Verkäufer einfach Ihren Namen und er sieht Ihr hübsches Foto auf seinem Bildschirm. Mit einem Klick auf dein Bild wird der Pullover von deiner Kreditkarte abgebucht.

Wenn Sie Stammgast in einem Geschäft oder Restaurant sind, können Sie eine spezielle Check-in-Funktion nutzen und Ihre Lieblingsartikel automatisch bestellen.

Der kostenlose Service von Square zum Senden von Geld an Freunde und Familie heißt Square Cash. Sie benötigen das Square-Gerät nicht, um es zu verwenden – nur eine E-Mail-Adresse und eine Debitkarte. Angenommen, Sie möchten Ihrer Nichte 50 $ zum Geburtstag schenken, aber sie lebt in einem anderen Bundesstaat. Sie könnten ihr einen Scheck schicken oder Square Cash verwenden. So funktioniert es:

1. Verfassen Sie eine E-Mail mit Ihrer Nichte als Empfänger
2. Geben Sie die E-Mail-Adresse [email protected] in das Feld "CC" ein
3. Schreiben Sie in die Betreffzeile "$50,00"
4. Formulieren Sie Ihre Geburtstagswünsche und klicken Sie auf "Senden"
5. Square sendet Ihnen per E-Mail einen Link zur Eingabe Ihrer Debitkartennummer
6. Ihre Nichte erhält zwei E-Mails:die E-Mail von Ihnen und eine zweite Nachricht mit einem Link zur Eingabe ihrer Debitkarteninformationen
7. Das Geld wird in ein bis zwei Tagen auf ihrem Bankkonto eingehen

Es sind keine weiteren Schritte erforderlich, um bis zu 250 $ pro Woche zu senden. Um bis zu 2.500 $ pro Woche zu senden, müssen Sie weitere Bestätigungsinformationen angeben, aber nur einmal, und der Service ist weiterhin kostenlos.

Wie bei jeder neuen Technologie hat Square seinen Anteil an Kritikern. Lesen Sie weiter für einige häufige Beschwerden mit Square-Diensten und wie das Unternehmen darauf reagiert.

• Intuit GoPayment:Ein weiterer Kreditkartenleser für Smartphones
• Google Wallet:Lässt Sie an der Kasse durch Antippen Ihres Telefons bezahlen
• PayPal:Bietet sowohl einen mobilen Kartenleser als auch die Möglichkeit, mit Ihrer Handynummer zu bezahlen
• Venmo:Senden Sie über diese kostenlose mobile App Bargeld an Freunde

Kritik an Square

Jack Dorsey, Schöpfer von Twitter und Gründer von Square, hält das Square-Gerät hoch, während er während der TechCrunch-Störung spricht Konferenz 2010 in New York.

Jack Dorsey, der Gründer und CEO von Square, ist ein selbsternannter Minimalist. Dorseys erste Erfolgsgeschichte war Twitter, das er 2006 mitbegründete [Quelle:Delevett]. Ein Teil des Charmes von Twitter liegt in seinem einfachen Design und seiner kreativen Zurückhaltung – jeder Beitrag ist auf 140 Zeichen oder weniger begrenzt. Square wird als minimalistischer Ansatz zur Führung eines Einzelhandelsgeschäfts vermarktet. Anstatt ein teures Point-of-Sale-System zu kaufen oder sich mit bürokratischen Kreditkartenunternehmen auseinanderzusetzen, laden Sie einfach eine kostenlose App herunter und legen Sie los.

Leider haben einige Geschäftsinhaber festgestellt, dass das „einfache“ Verkaufsargument von Square einige wichtige Details zu seinen Händlerrichtlinien auslässt. Eine der größten Beschwerden betrifft ein Einzahlungslimit von 2.002 $ pro Woche bei manuellen oder "eingegebenen" Kreditkartentransaktionen. Square berechnet mehr für eingegebene Transaktionen, da diese ein höheres Betrugsrisiko bergen [Quelle:Accertify]. Aus dem gleichen Grund legt Square ein Limit fest, wie viel Geld ein Händler jede Woche mit der Keyed-in-Methode einzahlen kann.

Für ein größeres Unternehmen, das jede Woche Hunderte oder Tausende von Transaktionen verarbeitet, ist es leicht, dieses Limit von 2.002 $ zu erreichen. Laut Beschwerden beim Better Business Bureau (BBB) ​​war vielen Geschäftsinhabern die Richtlinie nicht bekannt, die alle Einlagen über 2.002 $ für 30 Tage zurückhält [Quelle:BBB]. Als Antwort stellt Square fest, dass alle Kunden eine Erhöhung ihres Einzahlungslimits beantragen können [Quelle:Square]. Anfragen werden von Fall zu Fall bearbeitet.

Einer der am weitesten verbreiteten Kritikpunkte an Square ist der schlechte Kundenservice. Händler mit Fragen zu abgelehnten Transaktionen, stornierten Konten und gehaltenen Geldern beschweren sich über das Fehlen einer Telefonnummer, die mit echten Menschen besetzt ist. Stattdessen ermutigt Square seine Kunden, seine umfangreichen Online-Hilferessourcen (FAQs, Video-Tutorials, Anleitungen) zu durchsuchen, eine E-Mail zu senden oder sein Support-Konto auf Twitter zu besuchen. Obwohl Square darauf besteht, alle E-Mails innerhalb von 24 Stunden zu beantworten, beschweren sich frustrierte Händler über unbeantwortete E-Mails und kostspielige ungelöste Konflikte [Quelle:Parker].

Die Konkurrenten von Square in der Mobile-Payment-Branche sehen im Kundenservice eine Möglichkeit, das aufstrebende Unternehmen zu stürzen. PayPal beschäftigt beispielsweise 6.000 Mitarbeiter in seiner Kundendienstabteilung. Die gesamte Belegschaft von Square mit Hauptsitz in San Francisco umfasst weniger als 500 Personen [Quelle:Kim].

Weitere Informationen zu mobilen Zahlungen, virtuellen Geldbörsen und der Zukunft des Geldes finden Sie unter den entsprechenden Links unten.

Anmerkung des Autors:So funktioniert Square

Ich kann mir gut einen Tag vorstellen, an dem mich meine Enkel fragen werden, wie Geld aussah. Noch heute fühle ich mich etwas seltsam, wenn ich mit echtem Bargeld (oder Münzen, um Himmels willen) einen Kauf tätige. Warum reichen wir immer noch diese zerknitterten Zettel herum, wenn das gesamte Finanzsystem elektronisch ist? Es ist nicht so, dass Ihre Bank einen Stapel Bargeld mit Ihrem Namen darauf in einem Tresor bereithält. Geld wird als eine Folge von Einsen und Nullen auf Ihr Bankkonto ein- und ausgezahlt. Warum sollten unsere Transaktionen im Einkaufszentrum anders sein? Bargeld bedeutet Ärger. Sie müssen zu einem Geldautomaten gehen, um es zu bekommen. Ein Geschäft muss es zählen, in einem Umschlag verstauen und zur Bank schleppen, um es einzuzahlen. Und lass mich nicht einmal mit Schecks anfangen! Offensichtlich gibt es Hindernisse für eine bargeldlose Wirtschaft. Was ist mit Leuten, die kein Bankkonto oder keine Kreditkarte haben? Was ist mit Betrug, Identitätsdiebstahl und anderen Sicherheitsbedenken? Dennoch glaube ich, dass ich den Tod des Bargelds noch zu meinen Lebzeiten erleben werde. Ich wette mit Ihnen um einen Zwei-Dollar-Schein.

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Quellen

• Bestätigen. "Betrug ohne Karte:Eine einfache Einführung." (31. Oktober 2013) http://www.accertify.com/documents/Accertify%20Whitepaper_CardNotPresentFraud.pdf
• Besseres Geschäftsbüro. „Square“ (31. Okt. 2013) http://www.bbb.org/greater-san-francisco/business-reviews/credit-card-merchant-services/square-in-san-francisco-ca-370609
• Delevett, Peter. „Von Twitter bis Square, Jack Dorsey hat eine heiße Phase.“ San Jose Mercury News. 27. Okt. 2013. (31. Okt. 2013) http://seattletimes.com/html/businesstechnology/2022126067_inpersondorseyxml.html
• Deloitte. "Trends und Aussichten der Mobile Payment-Industrie in China 2012 – 2015." 21. April 2012. (28. Okt. 2013) http://www.deloitte.com/assets/Dcom-China/Local%20Assets/Documents/Industries/Financial%20services/cn_gfsi_TrendsProspectsChinaMobilePaymentIndustry_041212.pdf
• Kim, Ryan. „Square-Konkurrenten setzen auf Kundensupport, um wettbewerbsfähig zu bleiben.“ gigaom. 19. Sept. 2012. (31. Okt. 2013) http://gigaom.com/2012/09/19/square-rivals-bank-on-live-customer-support-to-compete/
• Neu, Catherine. "Bargeld stirbt, da Kreditkartenzahlungen voraussichtlich an Volumen zunehmen:Bericht." Die Huffington Post. 7. Juni 2012. (28. Okt. 2013) http://www.huffingtonpost.com/2012/06/07/credit-card-payments-growth_n_1575417.html
• Nicole, Kristen. "Square Cash wirft Sicherheitsfragen auf:Zu einfach für die Masse?" Silikon-Winkel. 16. Okt. 2013. (28. Okt. 2013) http://siliconangle.com/blog/2013/10/16/square-cash-raises-security-questions-too-simple-for-the-massen/
• Parker, Philipp. "Square Review." CardPaymentOptions.com. 24. Juli 2013. (31. Okt. 2013) http://www.cardpaymentoptions.com/credit-card-processors/square-review/