Zahlungs-Gateways:Sichere E-Commerce-Transaktionen und zufriedene Kunden (2022)

Online-Zahlungsgateways waren noch nie so bequem.

Sie waren auch noch nie ein so wichtiges Ziel für Hacker und Betrüger.

Unternehmen, die auf Online-Zahlungsabwickler angewiesen sind, könnten am stärksten betroffen sein.

Ein Thales Data Security Report aus dem Jahr 2018 ergab, dass 75 % der US-Einzelhändler bei ihren Online-Shops mindestens einen Cybersicherheitsfehler erlitten haben.

Tatsächlich berichtete Shape Security im Jahr 2018, dass etwa 90 % aller Anmeldeversuche auf den Websites von Online-Händlern unzulässige Hacking-Versuche waren.

Das ist der höchste Prozentsatz für alle Sektor.

Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, dass die Qualität Ihrer E-Commerce-Zahlungsgateways Ihnen hilft, diese Angriffe in Echtzeit abzuwehren, indem sie einen Verschlüsselungspuffer zwischen Käufer und Verkäufer bereitstellt.

Hochwertige Zahlungs-Gateways helfen Ihnen auch dabei, die Ladezeit zu verkürzen.

Darüber hinaus berichten Abbruchumfragen, dass einige der Hauptgründe für das Abbrechen eines Einkaufswagens in der Qualität Ihres Gateways angegangen werden können:

• 15 % verlassen den Einkaufswagen für ein besseres Einkaufserlebnis.
• 6 % brechen aufgrund fehlender Zahlungsoptionen ab.
• 4 % Abbruch wegen technischer Probleme.

Vor diesem Hintergrund fragen Sie sich vielleicht:Wie wählen Sie ein Zahlungsgateway aus, das den Komfort maximiert, das Risiko minimiert und die Sicherheit der Informationen Ihrer Kunden gewährleistet?

Folgefrage:Was ist wichtig, über Zahlungs-Gateways zu wissen, damit Sie Ihren Kunden die besten und sichersten Zahlungen bieten können?

Sehen wir uns diese Antworten und mehr an.

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungs-Gateway als Händlerdienst, der verarbeitet Kreditkartenzahlungen für E-Commerce-Websites und traditionelle Ladengeschäfte. Beliebte Zahlungsgateways sind PayPal/Braintree, Stripe und Square.

Stellen Sie sich das Gateway als metaphorische Registrierkasse in einer elektronischen Transaktion vor.

Wie jede Registrierkasse muss sie sicher sein und bequem zu verwenden.

Die meisten Zahlungs-Gateways erreichen dies in wenigen Sekunden mit diesen Schritten:

• Verschlüsselung: Zwischen dem Browser des Benutzers und dem Server des Einzelhändlers wird ein Zahlungsgateway verschlüsseln (Verschlüsselung für den privaten Gebrauch) Daten zur ausschließlichen Verwendung zwischen Verkäufer und Käufer.
• Anfrage: Die Autorisierungsanfrage tritt auf, wenn ein Zahlungsabwickler von einem Kreditkartenunternehmen oder Finanzinstitut die Genehmigung erhält, mit der Transaktion fortzufahren.
• Erfüllung: Wenn das Zahlungs-Gateway die Autorisierung hat, ermöglicht es der Website und Schnittstelle, mit der nächsten Aktion fortzufahren.

Das Zahlungs-Gateway erfüllt auch einige andere Funktionen, darunter die Überprüfung von Bestellungen, die Berechnung von Steuerkosten und die Verwendung von Geolokalisierung für standortspezifische Aktionen.

Payment Gateways vs. Payment Processors:Was ist der Unterschied?

Möglicherweise werden „Zahlungsgateways“ und „Prozessoren“ synonym verwendet.

Aber es gibt einige wichtige Unterschiede:

Ein Zahlungsabwickler analysiert und übermittelt Transaktionsdaten. Dazu gehört die Übermittlung relevanter Informationen an eine ausstellende Bank, beispielsweise die Kreditkarten- oder Debitkartennummer, die mit einem Bankkonto verknüpft ist.

Dies unterscheidet sich vom Zahlungs-Gateway , der die oben aufgeführten Arbeiten ausführt, aber auch den Geldtransfer zwischen Käufer und Verkäufer autorisiert.

Der Unterschied mag auf den ersten Blick subtil erscheinen, aber stellen Sie sich das Gateway als das Gesamtsystem am Point of Purchase vor:die metaphorische Registrierkasse.

Der Prozessor ist der Schritt im Prozess, der die Karte „durchzieht“ und die Informationen von der ausstellenden Bank verarbeitet.

Wie ein Zahlungs-Gateway kann ein Prozessor sowohl eine digitale als auch eine Hardwarekomponente umfassen – oder er kann die Verarbeitung ausschließlich über Software durchführen.

3 Arten von Zahlungs-Gateways

Es gibt im Allgemeinen drei Arten von Zahlungs-Gateways:

1. Weiterleitungen

Weiterleitungen können beispielsweise eine Option für eine PayPal-Zahlung beinhalten.

Wenn das Gateway einen Kunden zu einer PayPal-Zahlungsseite weiterleitet, um die vollständige Transaktion (d. h. Verarbeitung und Zahlung) abzuwickeln, wird daraus eine „Umleitung“.

Dies hat den Vorteil der Einfachheit für den Händler. Ein kleines Unternehmen kann ein Umleitungs-Gateway verwenden, um den Komfort und die Sicherheit einer großen Plattform wie PayPal zu integrieren, aber der Prozess bedeutet auch weniger Kontrolle für den Händler – und einen zweiten Schritt für die Kunden.

2. Kasse vor Ort, Zahlung außerhalb.

Betrachten Sie das Zahlungs-Gateway von Stripe:Der Front-End-Checkout findet auf Ihrem statt Website, aber die Zahlungsabwicklung erfolgt über das Backend von Stripe.

Wie bei Gateways für umgeleitete Zahlungen bietet die Abwicklung Ihrer Zahlungen auf diese Weise einige Vorteile, einschließlich der Einfachheit.

Aber wie im obigen Fall können Sie nicht die gesamte Erfahrung des Benutzers über das Zahlungsgateway kontrollieren.

Sie sind der Qualität des Offsite-Gateways und seinen Macken ausgeliefert.

3. Zahlungen vor Ort.

Große Unternehmen neigen dazu, Zahlungen vor Ort zu verwenden, die vollständig auf ihren eigenen Servern abgewickelt werden. Der Checkout und die Zahlungsabwicklung im Namen des Kunden laufen alle über Ihr System.

Jetzt sind die Vorteile umgekehrt:Sie haben mehr Kontrolle, aber auch mehr Verantwortung.

Wenn Sie Zahlungen vor Ort abwickeln, zählt jede Variable.

Da der Einzelhandel eine Warenkorbabbruchrate von etwa 75 % aufweist, kann jede Verbesserung, die Sie am Einkaufserlebnis vornehmen können, zu dramatischen Veränderungen Ihres Endergebnisses führen.

Dies gilt insbesondere für alle Einzelhändler, die mit einem hohen Umsatzvolumen arbeiten. Wenn Sie Ihre Zahlungen vor Ort abwickeln, ist es wichtig, dass Sie Ihre Optionen sowie Ihre Verantwortlichkeiten verstehen.

Beispiele für Top-Zahlungsgateways

Wenn Sie neugierig auf einige der gebräuchlicheren Zahlungsgateway-Dienstleister sind, die Sie in Betracht ziehen sollten, finden Sie hier sieben der am häufigsten verwendeten Optionen.

PayPal.

PayPal ist als Weiterleitung beliebt Payment Gateway, weil so viele Kunden ihm vertrauen – und es gibt mehrere Optionen, die in Betracht gezogen werden sollten.

Das Payflow-Gateway von PayPal umfasst zwei Optionen:ein von PayPal gehostetes Checkout-Zahlungsgateway für 0 $/Monat oder eine Option für 25 $/Monat mit mehr Anpassungsfunktionen für den Checkout.

Bei beiden Diensten fügt PayPal ohne zusätzliche Kosten eine Betrugsschutzsicherheit hinzu.

Dies gibt Ihnen zusätzliche Gewissheit, dass Ihr Zahlungs-Gateway sicher ist – oder zumindest in der Lage ist, Bedrohungen zu bewältigen, sobald sie auftreten.

PayPal Die Bearbeitungsgebühren von betragen derzeit 2,9 % mit zusätzlichen 0,30 $ pro Transaktion.

Quadrat.

Square ist ein Kreditkartenabwickler und Zahlungsgateway-Anbieter, der für physische Kreditkarten-Swiper bekannt ist, die an Ihr Telefon angeschlossen werden.

Square ist so beliebt, dass es im vierten Quartal 2018 ein Bruttozahlungsvolumen von fast 23 Milliarden US-Dollar verzeichnete.

Die Lösungen von Square sind in der Regel für kleine Unternehmen gedacht, die eine Methode zur Kreditkartenverarbeitung benötigen, insbesondere für persönliche Transaktionen. Sie berechnen auch eine Prämie für Transaktionen, die Sie manuell eingeben:

Quadrat Bearbeitungsgebühren betragen derzeit 2,75 % für geklaute Transaktionen und 3,5 % + 0,15 $ pro manuell eingegebener Transaktion.

Streifen.

Stripe ist ein beliebter Anbieter von Zahlungsgateways mit einem breiten Fokus auf mobilem E-Commerce, SaaS, gemeinnützigen Organisationen und plattformbasierten Zahlungen.

Stripe ist auch in der Lage, Unternehmen mit einem großen Transaktionsvolumen zu handhaben.

Lyft zum Beispiel verwendet Stripe, um seine mobile Flotte von über 700.000 Fahrern zu betreiben.

Bearbeitungsgebühren von Stripe sind derzeit 2,9 % und 0,30 $ pro Transaktion.

Apple Pay.

Die Zahlungs-Gateway-Lösung von Apple zielt auf eine mobile Zahlungsstruktur ab, die es Händlern ermöglicht, Zahlungen mit Kunden über Face ID und Touch ID abzuwickeln.

Ein Großteil des Schwerpunkts liegt auf Verbrauchern, die eine elektronische „Geldbörse“ unterhalten möchten, um ihre Zahlungen abzuwickeln.

Wie bei PayPal ermöglichen viele andere Zahlungs-Gateways auf dieser Liste Einzelhändlern, Apple Pay-Zahlungen zu akzeptieren.

Mit diesen Diensten können Einzelhändler Zahlungen von rund 383 Millionen iPhones weltweit akzeptieren, wobei schätzungsweise 43 % aller iPhone-Nutzer Apple Pay verwenden.

Apple Pay Die Bearbeitungsgebühren von betragen bei standardmäßig 3 % keine zusätzlichen Gebühren für Händlerkonten .

Amazon Pay.

Wir haben Unternehmen detailliert beschrieben, die mit Amazon-Zahlungen groß rausgekommen sind. Amazons mehr als 300 Millionen Kundenkonten weltweit machen es als Zahlungsgateway-Option sehr attraktiv.

Amazon Pay wird mit einer Reihe von Plugins geliefert, darunter einige für die Verwendung mit BigCommerce.

Amazon Pay ist derzeit gebührenpflichtig 2,9 % auf Inlandstransaktionen mit zusätzlichen 0,30 $ pro Transaktion. Internationale Gebühren eskalieren auf 3,9 %.

Autorisieren.net.

Authorize.net ermöglicht es, Zahlungen über eine Vielzahl von Prozessoren zu akzeptieren, was wiederum Einzelhändlern die Möglichkeit gibt, PayPal-Zahlungen, Apple Pay und die meisten gängigen Kreditkarten zu akzeptieren.

Authorize.net Gebühren derzeit 2,9 % auf Transaktionen mit zusätzlichen 0,30 $ pro Transaktion für das „All-in-One“-Angebot Zahlungsanbieter -Option.

Adyen.

Adyen wurde sowohl für Point-of-Sale- als auch für Online-Käufe entwickelt und akzeptiert eine breite Palette von Zahlungen von gängigen Kreditkarten und Anbietern wie Apple Pay.

Adyen hat durch Partnerschaften mit Marken wie Uber, LinkedIn und Microsoft bewiesen, dass es in der Lage ist, große Transaktionsvolumina abzuwickeln.

Adyens aktuell Transaktionsgebühren sind je nach Art von sehr unterschiedlich Zahlungsmethode .