10 bewährte Möglichkeiten, Schulden dieses Jahr schneller abzuzahlen

Wir sind eine Nation, die Schulden liebt. Laut CNBC hat der durchschnittliche Amerikaner Schulden in Höhe von 26.000 US-Dollar (ohne Hypothek). Hochverzinsliche Schulden können einen ersticken und Sie daran hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn Sie unter Wasser sind, fühlt es sich an, als würde es zu lange dauern, bis Sie finanzielle Freiheit erreichen. Glücklicherweise ist es möglich, sich selbst aus der Verschuldung zu befreien.

Wenn Sie Schulden schneller abbezahlen möchten, werden Ihnen die folgenden Schritte zum Erfolg verhelfen.

Wie man Schulden schneller abbezahlt

Viele Menschen glauben, dass Schulden ein normaler Teil des Lebens sind. Das muss nicht sein.

Während Schulden normalerweise aus vielen Dingen resultieren, ist eine der häufigsten Ursachen für Verschuldung, dass Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen.

Glücklicherweise ist es möglich, den Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus zu durchbrechen und erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele. Es erfordert jedoch harte Arbeit.

Hier sind zehn Möglichkeiten, Schulden schnell zu beseitigen, von denen ich viele befolgt habe, um Kreditkarten und Studentendarlehen in Höhe von 50.000 $ zurückzuzahlen.

1. Erhalten Sie ein Budget

Der erste Schritt, um schnell aus der Verschuldung herauszukommen, besteht darin, ein Budget zu erstellen. Die Leute denken oft, dass die Budgetierung restriktiv oder schwierig ist. Glücklicherweise ist das nicht der Fall.

Die Budgetierung hilft Ihnen, finanziell wieder auf Kurs zu kommen, da Sie die Informationen erhalten, die Sie benötigen, um zu sehen, wo Sie stehen.

Ein Budget ermöglicht es Ihnen, auf drei Arten aus der Verschuldung herauszukommen. Dazu gehören:

• Zeigt an, wie viel Sie verdienen
• So können Sie sehen, wohin jeder Dollar fließt
• Zeigt an, wie viel Sie ausgeben

Mithilfe der Budgetierung können Sie Bereiche identifizieren, in denen Sie Ihre Ausgaben kürzen können, um mehr Geld für Ihre monatlichen Zahlungen freizugeben.

Wenn Sie nicht wissen, wie Sie ein Budget erstellen, lesen Sie unseren Leitfaden . Es gibt viele kostenlose Apps, die Ihnen dabei helfen, aber es ist wichtig, damit anzufangen.

Apps wie Mint sind eine nützliche Ressource, die Ihnen hilft, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Die meisten ermöglichen Ihnen die Überwachung Ihrer Bankkonten, Fälligkeitsdaten von Rechnungen und mehr, um Sie beim Schuldenabbau zu unterstützen.

Dies ist besonders wichtig, wenn Ihnen Zahlungen ausbleiben und müssen den Kreislauf stoppen.

2. Konsolidieren Sie Ihre Schulden

Verbraucherschulden sind wie Kreditkarten mit belastenden Zinssätzen schuldig. Dies macht die Schulden in der Regel zu einer noch schlimmeren finanziellen Belastung, da dadurch Tausende von Dollar an Zinsen hinzukommen können.

Infolgedessen kann es Ihr schuldenfreies Datum um Jahre verlängern. Sie können dies jedoch durch Schuldenkonsolidierung beschleunigen .

Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, die alle ein Guthaben aufweisen, zahlen Sie wahrscheinlich mindestens 15 Prozent der Schulden. Sie haben wahrscheinlich auch unterschiedliche Fälligkeitsdaten für jeden.

Die Konsolidierung reduziert Ihre Zahlungen auf nur eine monatliche Zahlung. Es hilft Ihnen auch, Ihre Zinssätze zu senken, oft um die Hälfte oder mehr.

Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, mehrere Kreditgeber gleichzeitig über einen Kreditmarktplatz zu vergleichen.

Glaubwürdig ist eine hervorragende Lösung, da Sie damit die Tarife mehrerer Kreditgeber vergleichen können, um die beste Wahl für Sie zu finden.

Wenn Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, erhalten Sie ein persönliches Darlehen, mit dem Sie Ihre Kreditkartenschulden abzahlen können. Dann zahlen Sie das Darlehen zurück.

Die Schuldenkonsolidierung ist oft der schnellste Weg, um Schulden schnell zu begleichen, da dadurch ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung auf das Kapital und nicht auf die Zinsen fließt.

Wenn Sie Studiendarlehen haben, sollten Sie auch eine Konsolidierung oder Refinanzierung in Betracht ziehen. Lesen Sie unseren Bericht zu SoFi-Studentendarlehen um zu sehen, warum sie eine gute Wahl sein könnten.

3. Wählen Sie eine Auszahlungsmethode aus

Die Schuldentilgung ist ebenso psychologisch wie finanziell. Sie müssen eine Auszahlungsstrategie finden, die für Sie funktioniert. Den richtigen zu finden, hilft Ihnen, Stress abzubauen und finanzielle Freiheit zu erlangen.

Die beiden beliebtesten Schuldentilgungsmethoden sind:

• Schneeball der Schulden
• Schuldenlawine

Mit der Schulden-Schneeballmethode setzen Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld zuerst auf Ihre kleinsten Schulden. So funktioniert der Schulden-Schneeball:

Die Schuldenlawine funktioniert anders. Es konzentriert sich auf die Zinssätze Ihrer Schulden. So funktioniert es:

Die beiden unterscheiden sich darin, was wichtiger ist, ob es die Dynamik ist, die durch die Rückzahlung kleinerer Schulden gewonnen wird, oder die Tilgung so vieler Zinsen wie möglich.

Jede Methode ist eine praktikable Strategie zur Schuldentilgung. Bestimmen Sie zu Beginn die Saldodetails Ihrer Schulden, damit Sie die Methode auswählen können, die Sie am motivierendsten finden.

Finden Sie heraus, was für Sie am besten funktioniert, und erstellen Sie dann einen Rückzahlungsplan.

4. Finden Sie einen Weg, um zusätzliches Geld zu verdienen

Die Erhöhung Ihres monatlichen Einkommens ist eine großartige Möglichkeit, Schulden schneller abzuzahlen. Ja, es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu reduzieren oder Schulden zu konsolidieren, um früher die Freiheit zu erlangen, aber es gibt nur eine begrenzte Menge an Ausgaben, die Sie kürzen können.

Als ich verschuldet war, hatte ich gerade erst meinen College-Abschluss und hatte wenig zusätzliches Einkommen. Ich lernte bald, dass mich die Zahlung nur der Mindestzahlungen jahrelang in einem endlosen Kreislauf zurücklassen würde.

Also verkaufte ich Plasma, lieferte Pizza und verkaufte Artikel, die ich nicht benutzte. All das zusätzliche Geld, das ich verdient habe, wurde für meine Schulden verwendet.

Wenn der Nettolohn aus Ihrem Hauptjob nicht ausreicht, ein Nebenjob ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihren Rückzahlungsprozess zu verbessern.

Es gibt Hunderte von Möglichkeiten, wie Sie nebenbei Geld verdienen können. Viele davon können in Ihrer Freizeit durchgeführt werden und erfordern nur minimale Fähigkeiten.

Am liebsten arbeiten wir für eine On-Demand-Lieferungs-App wie DoorDash . Sie können nach Ihrem eigenen Zeitplan arbeiten und erhalten während einer Lieferung 23 $ pro Stunde,

DoorDash liefert Restaurantgerichte und Fast Food zu Ihnen nach Hause oder an Ihren Arbeitsplatz.

Verpflichten Sie sich, all Ihre Einnahmen für Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu verwenden, da dies die Auszahlungsgeschwindigkeit erheblich erhöht.

Alternativ können Sie, wenn möglich, einen Teil Ihres Einkommens dafür verwenden, ein kleines finanzielles Sicherheitsnetz aufzubauen um Ihnen zu helfen, in Zukunft weitere Schulden zu vermeiden.

DoorDash ist nicht die einzige Liefer-App, für die man arbeiten kann. Lesen Sie unsere Bewertung der Top-Aufträge für Lieferfahrer, für die Sie arbeiten können, um Ihre Bemühungen zu unterstützen.

5. Verwenden Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr

Wenn Sie mit zu hohen Ausgaben zu kämpfen haben, ist die Einstellung Ihrer Kreditkartennutzung der erste Schritt, um Schuldenfreiheit zu erreichen. Das bewahrt Sie davor, die Situation noch schlimmer zu machen.

Kreditkarten haben in der Regel himmelhohe Zinsen. Wenn Sie sie weiterhin als kostenloses Geld verwenden, wird die Situation nur noch schwieriger, da Ihr Kontostand weiter steigen wird.

Diese Strategie ist schwierig umzusetzen, aber nicht unmöglich. Es gibt mehrere Hacks, mit denen Sie versuchen können, die Verwendung von Kreditkarten zu stoppen, darunter:

• Einfrieren der Kreditkarte (buchstäblich)
• Nehmen Sie sie aus Ihrer Brieftasche und verwenden Sie nur Bargeld
• Zerschneiden Sie die Karte(n)
• Geben Sie sie einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied und bitten Sie sie, sie nicht zurückzugeben

Es gibt auch andere Optionen, die Sie ausprobieren können. Finden Sie heraus, was am besten funktioniert, und entfernen Sie Ihre Kreditkarten aus Ihrem Leben, damit Sie beginnen können, Ihre Schulden zu begleichen.

Dies gilt auch für die Nutzung von Apps wie Klarna Einkäufe zu tätigen. Wenn Sie keine rechtzeitige Zahlung sicherstellen können, verwenden Sie sie nicht.

6. Zahlen Sie mehr als das Minimum

Heben Sie die Hand, wenn Sie der Meinung sind, dass die monatliche Mindestzahlung etwas bewirkt. Das dachte ich auch. Leider ist das nicht der Fall.

Es führt größtenteils nur dazu, dass Geld für die Zinsen und nicht für das Kapital verwendet wird. So bleiben Sie länger in den Fängen der Gläubiger.

Wenn Sie beispielsweise 20.000 $ Kreditkartenschulden haben und die Mindestzahlung leisten, dauert es fast 20 Jahre, bis Sie schuldenfrei sind.

Unabhängig davon, ob Sie Kreditkartenschulden, Privatkredite, Autokredite oder andere hochverzinsliche Schulden haben, es funktioniert ähnlich.

Jedes bisschen mehr, das Sie zahlen können, spart Ihnen Geld an Zinsen und verkürzt Ihre Amortisationszeit.

Wieder ein Unternehmen wie Credible kann Ihnen helfen, Ihre Raten zu senken, damit Sie Ihre zusätzlichen Zahlungen beschleunigen können.

7. Profitieren Sie von einer Guthabenübertragung

Wenn Ihre Schulden größtenteils aus Kreditkarten bestehen, kann eine Saldoüberweisung eine legitime Möglichkeit sein, Schulden schneller loszuwerden. Aber es funktioniert nur unter bestimmten Umständen.

So funktioniert eine Guthabenübertragung:

• Sie verschieben die Schulden von Ihrer alten Kreditkarte auf eine neue Karte
• Sie zahlen die Schulden auf der neuen Karte ab, während die alte Karte auf Null gebracht wird

Die meisten Guthabenübertragungskarten haben einen niedrigen oder null Prozent Zinssatz, und Sie haben eine festgelegte Zeit, um ihn auszuzahlen. Viele Karten erlauben bis zu maximal 18 Monate.

Wenn Sie die Schulden nicht innerhalb der vorgegebenen Zeit zurückzahlen, können Ihnen ab dem ersten Tag Zinsen auf den gesamten verschobenen Betrag berechnet werden.

Bei einigen Karten können bei der Kontoeröffnung auch Gebühren in Höhe von drei bis fünf Prozent des Guthabens erhoben werden. Wie bei jeder anderen Kreditkarte wird auch Ihre Kreditwürdigkeit geprüft, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Dies ist keine Rückzahlungsmethode ohne Risiko. Wenn Sie sich jedoch verpflichtet fühlen und Ihre Zahlungen beschleunigen, kann dies eine gute Möglichkeit sein, Schulden schnell zu beseitigen.

Hier sind einige Karten, die für eine Guthabenübertragung in Betracht gezogen werden sollten.

8. Fragen Sie nach einem niedrigeren Preis

Um einen niedrigeren Zinssatz zu bitten, ist eine großartige Möglichkeit, Schulden zu töten. Ich habe diesen Trick angewendet, um meine Schulden schneller abzubezahlen und Geld für Zinsen zu sparen.

Je weniger Sie an Zinsen zahlen, desto mehr geht an den Kapitalgeber. Dadurch sparen Sie Geld und verkürzen wahrscheinlich die Zeit, die zum Abtragen Ihrer Schulden benötigt wird.

Der beste Weg, Ihren Zinssatz zu senken, besteht darin, Ihren Gläubiger anzurufen und um eine Ermäßigung zu bitten. Fragen kann nicht schaden, und selbst wenn sie ihn um ein paar Prozentpunkte senken, kann es eine große Hilfe sein.

Wenn Sie eine gute Vorgeschichte mit dem Gläubiger haben, werden sie wahrscheinlich mit Ihnen zusammenarbeiten. Darüber hinaus wissen sie, dass sie möglicherweise mehr opfern müssen, wenn Sie sich für eine Kreditberatung durch einen Dienst entscheiden.

Letztendlich würden sie lieber weniger Zinsen erhalten, wenn dies bedeutet, dass sie vollständig bezahlt werden.

Wenn Sie Arztrechnungen haben, vergessen Sie nicht, nach einem niedrigeren Satz zu fragen, da sie möglicherweise bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

9. Optimieren Sie Ihre Ausgaben

Der Angriff auf Schulden erfordert, dass Sie Ihre Ausgaben analysieren. Dadurch wird sichergestellt, dass mehr von Ihrem Geld in die Schulden fließt, anstatt Sie zurückzuhalten.

Bewerten Sie alle Ihre Ausgaben und stellen Sie sich ein paar Fragen:

• Erhalte ich Wert von diesem Kauf?
• Wann habe ich diesen Dienst das letzte Mal genutzt?
• Könnte ich bei diesem Service Geld sparen?

Abhängig von Ihren Antworten könnten Sie mehr Geld freisetzen, um Ihre Schulden zu tilgen. Das Kündigen von Diensten, die Sie nicht mehr nutzen, oder das Aushandeln niedrigerer Preise sind hervorragende Möglichkeiten, um mehr Geld zur Tilgung von Schulden zu erhalten.

Wenn Ihnen eines dieser Dinge Stress bereitet, Rocket Money ist ein kostenloser Service, der in Ihrem Namen mit Anbietern zusammenarbeitet. Wenn sie Ihnen helfen, Geld zu sparen, behalten sie 40 Prozent ein.

Mit diesen Ersparnissen können Sie Ihre Schulden begleichen. Es fallen keine Kosten an, wenn sie Ihnen keine Einsparungen bringen.

10. Erkenne dich selbst

Obwohl diese Methode nicht so konkret ist, ist sie der schnellste Weg, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Sie müssen sich selbst, Ihre Ausgabenauslöser und Ihre täglichen Gewohnheiten kennen.

Es ist wichtig, sich von allem fernzuhalten, was Sie ausgeben möchte. Das ist bei jedem anders.

Ich war versucht, ins Einkaufszentrum zu gehen und etwas zu kaufen, wenn ich traurig war oder einen Muntermacher brauchte.

Sich vom Einkaufszentrum fernzuhalten bedeutete, dass ich kein Geld ausgeben würde, das ich nicht hatte. Ihre Versuchung wird anders sein.

Das kann alles sein, vom Ausschalten des Fernsehers über das Vermeiden des Internets bis hin zum Minimieren der Zeit mit Freunden, die Sie zum Verbringen animieren.

Das bedeutet nicht, dass Sie diese Situationen für immer vermeiden. Sie möchten einfach die Zeit nutzen, um zu lernen, wie Sie diese Szenarien von sinnlosem Geldausgeben entkoppeln können.

Welche Methode ist am besten, um Schulden am schnellsten zu begleichen?

Studien zeigen, dass die Schuldenlawine der beste Weg ist, Schulden schnell zu töten. Die Lawine steckt jeden freien Dollar, den Sie haben, in die Schulden mit dem höchsten Zinssatz, während Sie nur minimale Zahlungen für den Rest leisten.

Die Idee ist, dass Sie das Zinsrisiko eliminieren, das Sie davon abhält, Schuldenfreiheit zu erreichen.

Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, können Sie Ihre Bemühungen mit einem besser bezahlten Job oder Nebenjob verstärken und den zusätzlichen Verdienst für die Schulden aufwenden.

Unabhängig davon, ob Sie sich für die Schuldenlawine oder den Schneeball entscheiden, wählen Sie einen Plan, der für Sie funktioniert, und zahlen Sie Ihre Schulden aktiv zurück.

Ist es besser, Schulden auf einmal oder langsam abzuzahlen?

Ein weit verbreiteter Mythos ist, dass es in Ordnung ist, seine Schulden langsam zurückzuzahlen. Der Gedanke ist, dass diese Strategie dazu beitragen wird, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

In fast jedem Fall ist es immer besser, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Dies gilt insbesondere für Verbraucherschulden.

Der Fokus sollte darauf liegen, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen schnell zu senken, und nicht, was die Rückzahlung der Schulden mit Ihrem Kredit macht.

Ihre Kreditwürdigkeit wird sich verbessern, wenn Sie viele der Ideen umsetzen, mit denen Sie Schulden abtöten.

Unterm Strich

Es ist leicht zu glauben, dass es unmöglich ist, schuldenfrei zu werden, aber das ist nicht die Wahrheit. Schulden können schnell abbezahlt werden.

Der Schlüssel ist, Ihre Reise mit einem flexiblen Plan zu beginnen. Das wird Ihre Schuldentilgungsbemühungen leiten und dazu beitragen, dass Sie sich von den Fesseln der Schulden befreien, bevor Sie es wissen.

Was ist eine übersehene Möglichkeit, Schulden anzugreifen?

*Die tatsächlichen Einnahmen können abweichen und hängen von Faktoren wie der Anzahl der abgeschlossenen Lieferungen, der Tageszeit, dem Standort und den Kosten ab. Der Stundenlohn wird anhand der durchschnittlichen Dasher-Auszahlungen während einer Lieferung (ab dem Zeitpunkt, an dem Sie eine Bestellung annehmen, bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie sie abgeben) über einen Zeitraum von 90 Tagen berechnet und umfasst eine Vergütung für Spitzenlöhne, Trinkgelder und andere Anreize.