Der aktuelle Stand der Finanzkompetenz in Amerika:Haben Sie Angst

Wir sind eine Nation von Finanzidioten.

Versuchen Sie zum Beweis, diese Frage zu beantworten.

Warum sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern wollen?

1. Um beim Autokauf mit einem Kredit Geld zu sparen.
2. Um mehr Zinsen auf Investitionen zu verdienen.
3. Um Ihnen zu helfen, einen Job zu finden, weil Arbeitgeber die Kreditwürdigkeit ihrer potenziellen Mitarbeiter prüfen.
4. Sowohl "1" als auch "3".

Das ist nicht gerade die schwierigste finanzielle Frage, mit der Sie jemals konfrontiert werden. Aber wenn Sie ein typischer Verbraucher sind, liegen Sie falsch.

Die richtige Antwort ist 4.

Die Frage stammt aus einem nationalen Finanzkompetenztest, der 2017 vom National Financial Educators Council durchgeführt wurde. Mehr als 17.000 Personen haben den Test absolviert und nur 48 % haben die Prüfung bestanden.

In einer zweiten Studie zur Finanzkompetenz, dem TIAA Institute-GFLEC Personal Finance Index, beantworteten nur 16 % der Befragten drei Viertel der Fragen richtig, was bedeutet, dass sie ein hohes Maß an persönlichem Finanzverständnis haben.

Erwachsene zwischen 18 und 30 Jahren schnitten am schlechtesten ab, wobei nur 30 % ein Viertel der Fragen richtig beantworten konnten. Wenn Ihnen diese Daten zur finanziellen Bildung keine Angst machen, sollten Sie das tun.

Die Fragen drehten sich um Sparen, Investieren, Verdienen, Kredite aufnehmen, Konsumieren und Versichern. Weißt du, die grundlegenden Dinge, die bestimmen, ob du ein Leben im Luxus führst oder jeden Abend kalte Kidneybohnen aus der Dose zum Abendessen isst.

Wie wir uns vor finanzieller Ignoranz schützen können

Wie können Sie also Ihr Finanzwissen verbessern und dieses wichtige Wissen an Ihre Kinder weitergeben?

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, obwohl alle eine gewisse Lernanstrengung erfordern. Leider ist das amerikanische Schulsystem nicht darauf ausgelegt, viel Hilfe zu leisten, und die meisten Eltern auch nicht.

Nur 17 Bundesstaaten verlangen von den Schülern, dass sie einen High-School-Kurs in persönlichen Finanzen belegen, und laut NFEC fühlen sich nur 20 % der Lehrer kompetent, diesen zu unterrichten.

Und erinnern Sie sich, als Eltern nur scheu waren, mit ihren Kindern über S-E-X zu sprechen? Nun, verstehen Sie, 72 % der Eltern sagen jetzt, dass sie zögern, mit ihren Kindern über M-O-N-E-Y zu sprechen.

Das liegt im Grunde daran, dass sie nicht wissen, was sie sagen sollen. Sie sind Produkte des gleichen Bildungs-Fließbands, das Generationen von Finanzanalphabeten hervorgebracht hat.

„Landesweite Tests zeigen, dass dem Durchschnittsbürger das grundlegende Finanzwissen fehlt, das er oder sie benötigt, um qualifizierte Finanzentscheidungen zu treffen“, sagte Vince Shorb, der Leiter der NFEC.

Schulen verlangen, dass Kinder Kurse wie Chemie belegen, was praktisch ist, wenn Sie vorhaben, Chemiker zu werden. Dennoch ignorieren sie Finanzkurse, die Sie über Dinge aufklären würden, die jeden Tag in Ihrem Leben auftauchen, wie zum Beispiel, wie ein Kreditkartenzinssatz von 18 % Sie Tausende von Dollar kosten kann.

Laut den Statistiken des Council for Economic Education waren 75 % der College-Studenten mit einer Kreditkarte nichts von Gebühren für verspätete Zahlungen oder hohen Zinssätzen bekannt. Einer von vier Erwachsenen bezahlt seine Rechnungen nicht rechtzeitig.

Fast 44 % der Millennials geben an, dass sie Zahltagdarlehen, Pfandhäuser und Mietkaufhäuser genutzt haben, die alle finanzielle schwarze Löcher sind.

Sie sind auch blind für die Vorteile von Einsparungen. Von den 30 Fragen zum NFEC-Test war die mit den meisten falschen Antworten:Wenn ich ab dem 21. Lebensjahr 100 $ pro Monat investiere und dieses Geld eine jährliche Rendite von 7 % einbringt, wie viel habe ich dann nach 70 Jahren?

Der Test erforderte nur eine ungefähre Zahl, keine genaue Zahl. Doch nur 29 % der Befragten schrieben richtig „Mehr als 1,5 Millionen $.“

Natürlich wären Sie 91 Jahre alt, wenn Sie 1,5 Millionen US-Dollar erreicht hätten, aber nichtsdestotrotz ist der Punkt, dass Sie viel erreichen können, wenn Sie jeden Monat ein wenig sparen.

Das liegt an der Kraft der Aufzinsung, bei der Sie Zinsen auf die Zinsen sammeln, die Sie mit Ihren Investitionen verdient haben. Aber da der durchschnittliche Amerikaner Compoundierung nicht von Kompostierung unterscheidet, wie soll er motiviert werden, diese 100 US-Dollar pro Monat zu sparen?

Hier finden Sie kostenlose Schulungen zum Thema Finanzkompetenz

Es gibt eine Fülle kostenloser Online-Schulungen zum Thema Finanzwissen, viele davon kostenlos auf Websites wie InCharge.org. Aber Experten sagen, dass es einen Unterschied gibt, etwas wie Chemie zu lernen und Finanzen zu lernen.

„Im Gegensatz zu anderen Schulfächern erfordert Finanzkompetenz mehr als nur das Verstehen von Inhalten“, sagte Shorb. „Es erfordert, dass die Lernenden in der Lage sind, ihr tägliches Finanzverhalten anzupassen und über genügend Wissen verfügen, um sichere finanzielle Entscheidungen zu treffen.“

Das ist ein Ziel von Schuldenmanagementprogrammen, bei denen zertifizierte Berater Programme maßschneidern, die die Folgen schlechter finanzieller Entscheidungen beseitigen. Im Idealfall werden die Verbraucher natürlich sachkundig genug, um solche Entscheidungen zu vermeiden, bevor sich ihre Schulden anhäufen.

Obwohl der Gedanke, die Zinsen für eine Hypothek herauszufinden, entmutigend sein kann, müssen Sie kein Wirtschaftsprüfer werden, um sich mit Finanzen auskennen zu können. Bringen Sie Ihren Kindern und sogar sich selbst die Grundlagen des Bankwesens bei. Sie werden überrascht sein, wie viele Menschen den Unterschied zwischen einem Giro- und einem Sparkonto nicht kennen. Zeigen Sie Kindern, wie sie jeden Monat mit nur einem kleinen Betrag in einen Rentenfonds Millionär werden können.

Sie werden auch überrascht sein, wie viele junge Leute nichts über Steuern wissen. Sie müssen lernen, dass ein 10-Dollar-Job pro Stunde nicht bedeutet, dass sie tatsächlich 10 Dollar pro Stunde bekommen.

Eine einfache Regel für Kreditkarten lautet:„Vermeiden Sie sie, wenn möglich.“ Aber da das oft nicht möglich ist, vermeiden Sie hochverzinsliche Karten und versuchen Sie, Ihr Guthaben jeden Monat auszuzahlen.

Das führt zurück zu unserem ersten Thema – Kredit-Scores. Einen guten zu bekommen ist nicht kompliziert. Alles, was Sie wirklich tun müssen, ist, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Es ist nicht schwer, nur ein paar Grundprinzipien zu lernen, und die Mühe lohnt sich. Wenn Ihnen der Geschmack von kalten Kidneybohnen nicht so wichtig ist, ist Finanzkompetenz ein Test, bei dem Sie nicht durchfallen sollten.