6 Kreditmythen, die Sie Geld kosten können

Sie müssen nicht lange suchen, um widersprüchliche Informationen zu Kreditauskünften, Kredit-Scores, Kreditkarten und ähnlichen Themen zu finden. Leider kann es Sie in mehrfacher Hinsicht kosten, den falschen Kreditmythen zu glauben.

Im Folgenden sind sechs verbreitete Mythen im Zusammenhang mit Krediten aufgeführt, die Ihnen Probleme bereiten könnten. Erfahren Sie die Wahrheit über diese Themen im Voraus, damit Sie in Zukunft besser darauf vorbereitet sind, Ihren Kredit und Ihre Finanzen zu schützen.

Mythos Nr. 1:Es schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft überprüfen.

Die Überprüfung Ihrer drei Kreditauskünfte von Experian, TransUnion und Equifax ist für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit unerlässlich. Aus diesem Grund ist die Vorstellung, dass es Ihrer Kreditwürdigkeit schadet, Ihre eigenen Berichte zu überprüfen, ein so gefährlicher Mythos.

Kreditbewertungsmodelle wie FICO und VantageScore berücksichtigen die Häufigkeit, mit der andere, wie Kreditgeber oder Gläubiger, Ihre Kreditauskünfte abrufen. Viele Bonitätsprüfungen durch andere sind als „harte Kreditanfragen“ bekannt und können möglicherweise Ihre Ergebnisse beeinträchtigen. Doch bei der Prüfung der eigenen Bonität erfolgt eine „weiche Kreditabfrage“. Soft-Credit-Anfragen wirken sich in keiner Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Es gibt zahlreiche Orte, an denen Sie kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen können, einschließlich AnnualCreditReport.com. Es ist jedoch nicht immer so einfach, kostenlose Kopien Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten. Einige meiner bevorzugten kostenlosen Ressourcen zum Überprüfen Ihrer Kreditauskünfte und Bewertungen sind:

• Credit Karma – Wöchentliche Kreditberichte und Bewertungen (VantageScore 3,0) von TransUnion und Equifax
• Experian – Monatlicher Experian-Kreditbericht und -Score (FICO 8)

Mythos Nr. 2:Pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen ist alles, was Sie brauchen, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erlangen.

Eine hohe Kreditwürdigkeit zu erlangen, ist möglicherweise nicht so einfach, wie Sie denken. Die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen ist zweifellos ein wichtiger Schritt, aber 65 % Ihres FICO-Scores haben nichts mit Ihrem Zahlungsverhalten zu tun.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, müssen Sie andere notwendige Schritte unternehmen. Beispielsweise ist es wichtig, Ihre Kreditkartensalden jeden Monat abzuzahlen, nicht nur um Geld für Zinsen zu sparen, sondern auch um Ihr Balance-to-Limit-Verhältnis (auch bekannt als Ihr Kreditnutzungsverhältnis) niedrig zu halten. (Die Kreditauslastung ist eine entscheidende Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit.) Es ist auch ratsam, nicht zu oft neue Kreditkonten zu beantragen und zu eröffnen. Es wäre hilfreich, wenn Sie auch eine gute Mischung von Kontotypen in Ihren Kreditauskünften hätten.

• Lesen Sie:Kreditkartenstreitigkeiten:Ihre Rechte verstehen

Mythos Nr. 3:Sie müssen jemanden bezahlen, der Ihren Kredit für Sie repariert.

Es kann schwierig sein, sich von früheren Kreditfehlern und niedrigen Kreditwerten zu erholen. Aber wenn Sie sich dafür einsetzen, Ihren Kredit umzukehren, ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern. Es gibt sogar einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern.

Während Sie daran arbeiten, Ihren Kredit zu reparieren, stoßen Sie möglicherweise auf Kreditreparaturunternehmen, die damit werben, dass sie Ihren Kredit für Sie bereinigen können. Es ist zwar nichts falsch daran, ein seriöses Kreditreparaturunternehmen mit der Arbeit für Sie zu beauftragen, aber es ist auch Ihr Recht, zu versuchen, Ihren Kredit selbst zu reparieren. Ein Kreditreparaturunternehmen kann nichts tun, was Sie sich nicht die Zeit nehmen können, es selbst zu lernen.

Wenn Sie sich entscheiden, einen Fachmann einzustellen, der in Ihrem Namen arbeitet, informieren Sie sich im Voraus über das Unternehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über die Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden, und die Stornierungsbedingungen des Unternehmens informieren. Das CFPB zeigt auch einige Warnsignale auf, auf die Sie achten sollten, wenn Sie sich entscheiden, mit einem Kreditreparaturunternehmen zusammenzuarbeiten. Schließlich können Sie die National Association of Credit Service Organizations (NACSO.org) besuchen, um zu sehen, ob das Unternehmen ein akkreditiertes Mitglied ist.

Mythos Nr. 4:Kreditkarten sind gefährlich.

Einige Leute glauben, dass Kreditkarten ein One-Way-Ticket in eine finanzielle Katastrophe sind. Versteh mich nicht falsch. Es gibt Zeiten und Situationen, in denen ich denke, dass die Verwendung von Kreditkarten gefährlich sein könnte. Ich verstehe auch, wie einfach es sein kann, Ihre Kreditkarten falsch zu verwenden. Ich persönlich habe 26.000 $ an Kreditkartenschulden angehäuft und musste unglaublich hart arbeiten, um sie abzuzahlen und meine Gewohnheiten zu ändern.

Aber ich habe meine Kreditkartenschulden abbezahlt und gelernt, wie ich meine Konten verantwortungsvoll verwalte. Jetzt belaste ich meine Kreditkarte nie mit mehr, als ich mir leisten kann, wenn die Rechnung fällig ist. Wenn Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen und Kreditkarten richtig verwalten, ist an diesen kleinen Plastikstücken nichts falsch oder gefährlich. Im Gegenteil, die richtigen Arten von Kreditkarten können möglicherweise ein großartiges Instrument sein, um Ihnen beim Aufbau positiver Kredite zu helfen.

Wenn Sie eine Kreditkarte mit Bedacht einsetzen, sie jeden Monat vollständig abbezahlen können, nie ein hohes Guthaben haben und nie eine Zahlung verpassen, dann ist eine Kreditkarte nicht gefährlich. Sie müssen ehrlich zu sich selbst sein, wenn Sie eine Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden können.

• Lesen Sie: So beheben Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Mythos Nr. 5:Sie können sich nicht für neue Kreditkarten qualifizieren, es sei denn, Sie haben bereits eine gute Kreditwürdigkeit.

Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit kann ein Henne-und-Ei-Problem darstellen. Sie brauchen eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für neue Konten zu qualifizieren, aber Sie brauchen gut geführte Konten, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Wie finden Sie einen Kreditgeber, der Ihnen eine Chance gibt, wenn Sie neu in der Kreditwelt sind (oder Ihren Kredit in der Vergangenheit vermasselt haben)?

Sie könnten in der Tat Schwierigkeiten haben, sich für einen großen Kredit oder eine Premium-Kreditkarte zu qualifizieren, wenn Sie keine Kreditwürdigkeit oder eine beschädigte Kredithistorie haben. Aber einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, Ihnen eine Chance zu geben. Beispielsweise sind sichere Kreditkarten eine Überlegung wert, wenn Sie Ihr Guthaben auf- oder wieder aufbauen möchten. Da Sie bei der Kontoeröffnung eine Einlage in Höhe Ihres Kreditlimits hinterlegen, geht der Kreditgeber weniger Risiko ein. Sie qualifizieren sich also viel eher, selbst bei Kreditproblemen.

Tipp:Es empfiehlt sich, mehrere Angebote zu vergleichen, bevor Sie eine gesicherte Kreditkarte (oder eine andere Art der Finanzierung) beantragen.

• Lesen Sie: Wie man Kredite aufbaut, ohne sich zu verschulden

Mythos Nr. 6:Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte behalten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Das Führen eines Guthabens auf Ihrer Kreditkarte ist keine gute Möglichkeit, eine starke Kredithistorie aufzubauen, und dieser Mythos hat keine Vorteile.

In Wirklichkeit kann das Mitführen eines Guthabens Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Budget beeinträchtigen. Einige glauben an diesen Mythos, weil sie denken, dass ein Kontostand einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten demonstriert. Der Nachweis, dass Sie mit Krediten verantwortungsbewusst sind, bedeutet jedoch nicht, dass Sie ein Guthaben haben müssen.

Ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu haben bedeutet, jemand anderem Geld zu schulden und nebenbei Zinsen zu zahlen. Es kann auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Der zweitwichtigste Faktor, der Ihren FICO-Score ausmacht, ist die Kreditauslastung – der Betrag, den Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden. Wenn Sie weiterhin höhere Guthaben haben, könnte Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden.

Die besten Maßnahmen beim Umgang mit Kreditkartensalden sind, Ihre Kreditkartenrechnungen rechtzeitig zu bezahlen, Ihre Salden niedrig zu halten, Ihre Kreditauskunft auf Fehler oder Unstimmigkeiten zu überprüfen und das Öffnen von Kreditkarten zu vermeiden, die Sie nicht benötigen.

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Warum es wichtig ist, Kreditmythen von Kreditfakten zu trennen

Eine gute Kreditwürdigkeit kann ein starkes Gut sein, das Sie Ihr ganzes Leben lang nutzen können. Es kann Ihnen helfen, sich bei Bedarf für eine Finanzierung zu qualifizieren, sich niedrigere Zinssätze zu sichern, Geld für Versicherungsprämien zu sparen und sogar einen Job zu bekommen. Sie werden besser in der Lage sein, die solide Kreditwürdigkeit zu erlangen und zu behalten, die Sie wollen und brauchen, wenn Sie lernen, Fakten von Fiktion zu trennen.