Umgang mit Schulden im Inkasso

Manchmal beginnt es mit einem einzigen Anruf. In anderen Fällen beginnen Inkassounternehmen, Mitteilungen per Post zu versenden.

Ganz gleich, wie sie versuchen, Kontakt aufzunehmen, der Umgang mit Inkassounternehmen kann Stress, Unsicherheit und dieses schreckliche flaue Gefühl im Magen verursachen.

Aber am Ende des Tages muss man sich trotzdem mit ihnen auseinandersetzen. Schließlich können Sie Ihre Schulden nicht ignorieren, wenn Ihr langfristiges Ziel darin besteht, finanziell stabil, unabhängig und frei zu sein. Wie gehen Sie also mit Ihren Schulden um, sobald sie bei Inkasso eingegangen sind?

Es gibt einige Linsen, durch die ich vorschlage, in dieser Situation an Schulden heranzugehen:die emotionale Linse, die rechtliche Linse und die praktische Linse oder wie man mit Schulden in Inkassoverfahren umgeht.

Unten finden Sie einen tiefen Einblick in das, was Sie wissen müssen.

Wie man sich emotional auf den Umgang mit Inkassounternehmen vorbereitet

Bevor wir den rechtlichen und praktischen Ansatz zum Umgang mit Inkassoschulden untersuchen, müssen wir uns zunächst mit der emotionalen Wirkung von Inkassounternehmen befassen.

Warum?

Laut der Psychologin und Forscherin Linda Gallo, Ph.D.

kann finanzieller Stress den Körper stark belasten und Erkrankungen wie „Herzkrankheiten, Diabetes und andere Krankheiten“ verursachen

Darüber hinaus kann finanzieller Stress tatsächlich unsere Finanzen verschlechtern! Verhaltensexperten haben in mehreren Forschungsstudien bewiesen, dass Stress zu schlechten Entscheidungen führt, insbesondere wenn es um Finanzen geht, berichtet NBC News.

Mit anderen Worten:Finanzieller Stress fordert sowohl einen körperlichen als auch einen finanziellen Tribut.

Wie können Sie sich also emotional auf den Umgang mit Inkassounternehmen vorbereiten?

Der erste Schritt besteht darin, die Kontrolle über die Situation zu erlangen. Das ist entscheidend. Es mag kontraintuitiv erscheinen, denn in dieser Position fühlt es sich an, als wären Sie von Anfang an außer Kontrolle. Ihre Finanzen sind nicht dort, wo Sie sie haben möchten, und Fremde kontaktieren Sie, um Schulden zu bezahlen, die sich überwältigend anfühlen.

In Situationen, in denen die Emotionen hochkochen, ist es jedoch ein psychologischer Trick, Maßnahmen zu ergreifen und dies selbstbewusst zu tun. Selbst wenn Sie das Selbstvertrauen zunächst vortäuschen müssen, wird es sich schließlich einstellen.

Wenn Sie passiv mit einer Situation umgehen, werden Sie das Gefühl haben, außer Kontrolle zu geraten. Proaktiv zu sein, wird andererseits Ihr Selbstvertrauen und Ihren Schwung langsam stärken.

Beispielsweise ignorieren Sie nicht die Inkassounternehmen. Der passive Umgang mit der Situation bedeutet, die Sammler zu ignorieren, aber der proaktive Umgang mit der Situation bedeutet, sie direkt zu konfrontieren. Denken Sie daran, dass Sammler weiterhin versuchen werden, Sie zu kontaktieren, bis Sie die Schulden bezahlt haben, also macht es sowieso keinen Sinn, sie zu ignorieren. Darüber hinaus kann das Ignorieren dieser Informationen Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Bericht zusätzlichen Schaden zufügen.

Eine andere Möglichkeit, die Situation unter Kontrolle zu bekommen, besteht darin, die Situation vollständig zu verstehen. Folgendes sollten Sie wissen:

• Ihre gesetzlichen Rechte (mehr dazu weiter unten)
• Ihre Gesamtverschuldung, einschließlich Ihrer Kreditgeber und deren Zinssätze
• Was Sie sich leisten können (basierend auf Einkommen und monatlichen Ausgaben)

Je besser Sie die Situation verstehen, desto besser sind Sie darauf vorbereitet, mit Ihren Schulden und den Eintreibern umzugehen.

Welche gesetzlichen Rechte haben Sie im Umgang mit Inkassounternehmen?

Inkassounternehmen sind gesetzlich verpflichtet, bestimmte Regeln einzuhalten, wenn sie versuchen, Sie zur Zahlung ausstehender Schulden zu bewegen.

In einigen Fällen ist der ursprüngliche Gläubiger derjenige, der Sie kontaktiert. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen einen Dritten beauftragen, die Schulden in ihrem Namen einzutreiben. Aus diesem Grund kann ein Unternehmen, von dem Sie noch nie zuvor gehört oder mit dem Sie noch nie zu tun hatten, versuchen, Sie zur Zahlung der Schulden zu bewegen. Unter der Annahme, dass das Unternehmen legitim und kein Betrug ist, hat es bereits Ihre Kontaktinformationen und die Kontodaten vom ursprünglichen Gläubiger erhalten.

Um sicherzustellen, dass Sie es mit einem seriösen Inkassobüro und nicht mit einem Betrüger zu tun haben, sollte der Inkassomitarbeiter Ihnen die geschuldeten Schulden, den ursprünglichen Gläubiger und alle persönlichen Informationen wie Ihren Wohnort mitteilen können.

Hier sind einige Rechte, die Sie haben:

• Der Kontakt ist eingeschränkt. Legitime Sammler können Sie nicht rund um die Uhr belästigen. Wenn dies passiert, stehen die Chancen gut, dass Sie es mit einem Betrug zu tun haben. Stattdessen können sie Sie nur zwischen 8:00 und 21:00 Uhr kontaktieren. Außerdem dürfen sie Sie bei der Arbeit nicht kontaktieren.
• Sie dürfen Sie nicht bedrohen, belügen oder belästigen. Sammler dürfen keine Drohungen wie Gefängnisstrafe, Lohnpfändung, Eigentumspfandrechte oder gar Verhaftung aussprechen. Auch wenn die Lohnpfändung in Ihrem Bundesland tatsächlich legal ist, muss das Unternehmen Sie zunächst vor Gericht bringen. Inkassounternehmen können auch nicht über Ihre Schulden lügen, weshalb es wichtig ist, Ihre Gesamtschulden im Auge zu behalten.
• Sie können eine Rückrufnummer anfordern. Ein seriöses Unternehmen sollte in der Lage sein, Ihnen seinen Firmennamen, seine Adresse und seine Rückrufnummer mitzuteilen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie es mit einem seriösen Unternehmen zu tun haben, fragen Sie nach diesen Informationen, damit Sie recherchieren können, ob das Unternehmen seriös ist.
• Sie müssen am Telefon keine Details angeben. Tatsächlich wird allgemein empfohlen, übermäßiges Reden zu vermeiden. Selbst wenn Ihnen direkte Fragen gestellt werden, sollten Sie nicht Sagen Sie, ob Sie bezahlen oder planen können. Stattdessen sollten Sie ein Schreiben anfordern, in dem die Schuldeninformationen validiert werden (siehe unten).

Sie sollten auch wissen, dass Inkassounternehmen niemanden über Sie kontaktieren dürfen, einschließlich Freunde und Familie. Ja, das schließt sogar Ihren Ehepartner ein. Sie dürfen sich auch nicht als Strafverfolgungsbehörden ausgeben.

Stellen Sie sicher, dass Sie alles schriftlich bestätigen lassen.

Dies ist ein weiteres gesetzliches Recht, das Ihnen Zeit verschaffen und Ihnen Sicherheit geben kann.

Nach dem Fair Debt Collection Practices Act haben Sie ab dem ersten Kontakt 30 Tage Zeit, um einen Nachweis zu verlangen, dass Sie das Geld schulden. Unabhängig davon, ob das Unternehmen Sie anruft oder Ihnen eine E-Mail sendet, sollten Sie ihm innerhalb von 30 Tagen ein Schreiben zur Schuldenprüfung senden, in dem Sie um einen dokumentierten Nachweis bitten, dass Sie das Geld schulden.

Es ist wichtig zu beachten, dass das Unternehmen nicht ist, sobald Sie einen Schuldbestätigungsbrief gesendet haben dürfen ihre Sammelbemühungen fortsetzen, bis sie ausreichende Unterlagen gesendet haben.

Ja, das bedeutet, dass sie Sie nicht anrufen, Ihnen Briefe schicken oder dies sogar zu Ihrer Kreditauskunft hinzufügen können, bis sie gründlich geantwortet haben.

In Ihrem Schreiben müssen Sie:

• Beziehen Sie sich auf das Datum des Erstkontakts
• Geben Sie deutlich an, dass Sie eine Bestätigung der Forderung beantragen
• Bitten Sie das Unternehmen zu beachten, ob die Schulden innerhalb der Verjährungsfrist liegen und wie diese bestimmt wird
• Wenn es sich nicht um den ursprünglichen Gläubiger handelt, verlangen Sie einen Nachweis über die Befugnis des Unternehmens, die Forderung einzutreiben (d. h. die Lizenzinformationen des Unternehmens) 
• Tun nicht zugeben, die Schulden zu schulden, und nicht auf Zahlung verweisen

Ich empfehle, den Brief per Einschreiben zu versenden, wodurch Sie nachweisen können, wann der Brief verschickt und empfangen wurde.

Wenn kein Schuldnachweis vorgelegt wird, dürfen die Inkassounternehmen Sie nicht bezüglich etwaiger Zahlungen kontaktieren. Jeder Versuch, diese Informationen zu sammeln, ohne sie zu überprüfen, verstößt gegen den Fair Debt Collection Practices Act.

Strategien zur Tilgung von Schulden in Inkassoverfahren

In vielen Fällen ist es möglich, zu verhandeln, um Ihre Schulden zu reduzieren oder sogar bestimmte Gebühren zu eliminieren.

Warum sollte ein Unternehmen zustimmen, die Schulden für ein paar Cent auf den Dollar zu begleichen?

In einigen Fällen kaufen Inkassobüros die Altschulden von anderen Unternehmen, nachdem das ursprüngliche Unternehmen die Forderung als Verlust abgeschrieben hat. Solange sich die neue Agentur auszahlt, werden sie zufrieden sein. Aber auch wenn dies nicht der Fall ist, kann ein Unternehmen bereit sein, zu verhandeln, wenn es einen Totalverlust befürchtet. Wenn die Schulden durch Konkurs beglichen werden, sehen sie schließlich keinen einzigen Cent.

Hier ist die gute Nachricht:Es ist möglich, selbst eine Schuldenregelung auszuhandeln.

Sie müssen keinen teuren Anwalt oder Buchhalter beauftragen, um die schwere Arbeit zu erledigen.

Der Prozess der Aushandlung einer Schuldenregelung ist ein ganz anderes Thema, aber wenn Sie daran interessiert sind, mehr darüber zu erfahren, empfehle ich Ihnen, meinen Artikel hier zu lesen. Ich möchte noch einmal betonen, dass alle Vereinbarungen, einschließlich der Schuldenregulierung, dokumentiert und schriftlich getroffen werden sollten.

Unterm Strich

Sobald Sie die obigen Schritte befolgt haben, ist der beste Rat, den ich geben kann, die Vergangenheit hinter sich zu lassen. Sie werden nicht durch die Herausforderungen des Lebens definiert, sondern wie Sie darauf reagieren. Einige von uns verschulden sich aufgrund schlechter finanzieller Entscheidungen. Andere aufgrund unkontrollierbarer Umstände wie medizinische Schulden. Manchmal ist es eine unglückliche Kombination aus beidem. Lassen Sie in keiner Situation zu, dass Ihre Emotionen oder Ihre Entscheidungsfindung von der Vergangenheit getrübt werden.

Denken Sie daran, es ist immer möglich, gestärkt, klüger und entschlossen, Ihre finanzielle Zukunft zu gestalten, daraus hervorzugehen.

Wenn Sie entschlossen sind, Ihre Zukunft Schritt für Schritt zu ändern, sind hier einige meiner Lieblingsartikel, die ich als erste Schritte empfehle:

• So verhandeln Sie selbst über eine Schuldenregelung
• 10 Dinge, die ich gerne in meinen Zwanzigern über Schulden gewusst hätte
• So starten Sie ein Budget, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben
• Wie wählt man eine Schuldentilgungsstrategie
• Die Budgetierungsmethode, die mein Leben verändert hat