Soll ich eine Kreditkarte bekommen?

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Die öffentliche Meinung kann ziemlich gespalten sein, wenn es um Kreditkarten geht. Einerseits, viele Leute glauben, dass sie Schulden fördern und zu vielen Problemen führen können. Auf der anderen Seite, jeder scheint einen zu haben! Etwa 80 % der Amerikaner tun dies, um genau zu sein.

Es kann verwirrend werden – sind Kreditkarten wirklich so schlecht, wie manche Leute behaupten? Die Antwort ist ja, und nein. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihre Finanzen richtig verwalten, dann kann eine Kreditkarte katastrophal sein, aber wenn du weißt was du tust, dann solltest du dir keine großen Sorgen machen.

Ungeachtet, Eine Kreditkarte zu bekommen ist ein großer Schritt, Daher ist es wichtig, dass Sie alle Informationen kennen, bevor Sie fortfahren. Also lass uns zur Sache gehen und herausfinden, soll ich eine kreditkarte bekommen?

Warum brauche ich eine Kreditkarte?

In der Theorie, du brauchst keine kreditkarte. Sie können Ihre Debitkarte für alle Einkäufe verwenden, wenn Sie möchten, und manche Leute lehnen Kreditkarten aufgrund negativer Erfahrungen mit Schulden oder aus anderen Gründen stark ab.

Jedoch, Ohne Kreditkarte zu gehen kann dir das Leben definitiv schwerer machen. Ohne Kreditkarte, Sie können nicht anfangen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, Das bedeutet, dass Sie in Zukunft wahrscheinlich keine Kreditgenehmigung erhalten werden. Auch wenn Sie nicht planen, Schulden wie einen Privatkredit oder einen Autokredit aufzunehmen, Sie können in Schwierigkeiten geraten, wenn Sie jemals eine Hypothek aufnehmen möchten.

Es wird daher dringend empfohlen, eine Kreditkarte zu nehmen. Es gibt auch einige andere Vorteile, wie unten detailliert.

Baukredit

Der wichtigste Grund für das Erhalten einer Kreditwürdigkeit ist der Aufbau einer Kredithistorie. Faktoren wie das Einkommensniveau beeinflussen, wie Kreditgeber Sie sehen, Aber die einzige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist die Aufnahme eines Kredits. Die Verwendung einer Kreditkarte ist der beste und einfachste Weg, um einen Kredit aufzunehmen, da Sie keine Zinsen zahlen müssen, solange Sie alle Zahlungen pünktlich leisten. Solange du vernünftig bist, Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, ohne jemals Schulden anzuhäufen oder mit zusätzlichen Gebühren konfrontiert zu werden.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet möglicherweise nicht, dass Sie davon abgehalten werden, Kredite insgesamt aufzunehmen. aber es wird mit ziemlicher Sicherheit dazu führen, dass Sie von den Unternehmen mit den niedrigsten Zinsen ausgeschlossen werden, was dazu führt, dass Sie mehr ausgeben müssen. Es ist alles andere als ideal, wenn Sie bereits einen teuren Kredit aufnehmen. Die besten Kreditgeber bieten im Allgemeinen Kredite mit einem effektiven Jahreszins von weniger als 5% und ohne Gebühren an. Kreditgeber, die sich an Kreditnehmer mit hohem Risiko richten, können jedoch mehr als 30 % und hohe Gebühren verlangen.

Der Kauf eines Eigenheims ist die teuerste Einzelinvestition, die die meisten Menschen tätigen. und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht aufbauen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, Sie werden es noch teurer machen, als es sein muss. Nehmen Sie frühzeitig eine Kreditkarte heraus, Erhöhen Sie Ihre Punktzahl, und Sie könnten sich am Ende Tausende sparen.

Auch wenn Sie keinen Kredit aufnehmen möchten, einschließlich einer Hypothek, Sie brauchen manchmal eine gute Bonität für die Vermietung oder die Nebenkosten – zwei Dinge, die Sie kaum durchs Leben bekommen, ohne sie zu brauchen.

Du weißt nie, was die Zukunft bringt, Es ist daher ratsam, dies zu bedenken, bevor Sie eine starke Haltung gegenüber Kreditkarten einnehmen.

Betrugsschutz

Ein weiterer wichtiger Grund für die Verwendung einer Kreditkarte, der nicht jedem bekannt ist, ist der Verbraucherschutz, den sie bieten.

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, Es ist viel einfacher, das Geld an Sie zurückzubekommen. Nach Bundesrecht, Sie haben Anspruch auf eine Rückerstattung von bis zu 50 $.

Eine Kreditkarte kann Sie auch vor Preisschutz schützen – wenn Sie etwas kaufen und der Preis steigt, Sie haben technisch Anspruch auf eine Rückerstattung in Höhe der Preisdifferenz, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden. Wenn Sie etwas kaufen, das sich als betrügerisch herausstellt oder das Unternehmen, das es verkauft, in die Verwaltung geht, eine Kreditkarte übernimmt die gemeinsame Verantwortung mit dem Händler, damit Sie Ihr Geld von ihnen zurückfordern können. Dies kann ein langwieriger Prozess sein, aber Sie werden schließlich sehen, dass das Geld zurückgegeben wird.

Jedoch, Es sei darauf hingewiesen, dass PayPal in Form des Käuferschutzes auch ähnliches anbietet. Wenn Sie etwas mit PayPal bezahlen und der Artikel nie ankommt oder sich als anders herausstellt, sie werden dir das Geld zurückerstatten.

Belohnung

Da Kreditkartenkonsumenten aufgrund der hohen Zinsen ein lukrativer Markt für Kreditgeber sind, Sie bieten den Menschen oft Anreize, Schulden aufzunehmen, indem sie ihnen dafür Belohnungen anbieten. Der Erhalt einer Kreditkarte führt oft zu Vergünstigungen wie automatischem Cashback, Luftlinie, oder Einkaufsrabatte. Manchmal bieten Kreditkartenunternehmen sogar einen Bar-Anmeldebonus an!

Obwohl diese Vorteile groß sind, Sie müssen sicher sein, dass Sie nicht nur ausgeben, um einen Rabatt zu erhalten. Mit allen Mitteln, Nutzen Sie gute Angebote wie Cashback, Aber verwenden Sie es nicht als Entschuldigung, um den Kauf von etwas zu rechtfertigen, das Sie normalerweise nicht kaufen würden.

Notfallgeld

Im Idealfall, wir alle hätten einen beträchtlichen Notfallfonds, der uns für unvorhersehbare Situationen überbrücken könnte. Aber die Realität ist, dass nicht jeder in dieser Situation ist, Eine Kreditkarte bietet also zumindest eine Möglichkeit, im Notfall an Geld zu kommen. Wir sprechen hier nicht von einem Notfall wie einem kaputten Laptop – wir sprechen von einem Notfall wie im Ausland gestrandet zu sein, nachdem Ihr Urlaubsanbieter pleite gegangen ist. und Sie haben kein Geld auf Ihrem Konto.

Schulden machen sollte man nicht auf die leichte Schulter nehmen aber wenn eine Kreditkarte Sie davor schützen kann, in eine sehr schwierige Situation zu geraten, in der Sie schnell auf Geld zugreifen müssen, dann ist das definitiv ein Plus.

Wann sollte ich eine Kreditkarte bekommen?

Eine der größten Ironien des Kreditkartenmarktes ist, dass die meisten Leute wollen, dass man in der Lage ist, ihre Kredithistorie aufzubauen. noch ohne Kredithistorie, es ist schwierig, genehmigt zu werden. Um eine Kreditkarte genehmigt zu bekommen, Eine der Standardanforderungen ist eine gute Kreditwürdigkeit. Durchschnittliche Kreditkarten verlangen in der Regel eine Kreditwürdigkeit zwischen 630 und 690, während die besten Kreditkarten (mit den meisten Vorteilen) eine Punktzahl von über 690 verlangen.

Egal, ob Sie Anfang 20 sind und nach Ihrer ersten Kreditkarte suchen oder Anfang 30 sind und nach längerem Widerstand nach Ihrer ersten Karte suchen, Sie werden in der gleichen Position landen. Jedoch, Es gibt einige Möglichkeiten, aus diesem Teufelskreis auszubrechen.

Einen Mitunterzeichner zu haben bedeutet, jemand anderen zu haben, wer die Voraussetzungen für das Darlehen erfüllt, haften für die Zahlung gesamtschuldnerisch. Wenn Sie einen Partner oder ein nahes Familienmitglied haben, das Ihnen die Zahlungen anvertraut und sich bereit erklärt, Mitunterzeichner zu sein, Dies ist ein idealer Weg, um Ihre erste Kreditkarte zu erhalten.

Aus verständlichen Gründen Sie könnten ein Problem haben, Ihre Freunde zu finden, Familie, oder Partner, dem zuzustimmen – egal wie sehr Sie glauben, jemandem zu vertrauen, Es ist eine große Verpflichtung, die bei vielen Menschen in Tränen geendet hat.

Alternative, Sie könnten als aktiver Benutzer zur Kreditkarte einer anderen Person hinzugefügt werden, eine Methode, die am häufigsten von Eltern und Kindern verwendet wird. Der aktive Benutzer ist nicht verpflichtet, die Zahlungen zu leisten, Sie können jedoch die Kreditkarte und die Verwendung der Kreditkarte durch die Eltern nutzen und sich passiv eine Kreditwürdigkeit aufbauen.

Was ist das beste Alter, um eine Kreditkarte zu erhalten?

Je früher Sie eine Kreditkarte erhalten, je früher Sie mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen können, also je früher, desto besser. Je länger die Kredithistorie einer Person ist, desto besser wird ihre Kreditwürdigkeit sein, solange sie diese Schulden gut verwalten, Daher kann es eine gute Strategie sein, in jungen Jahren eine Kreditkarte zu erhalten.

In den USA, Sie können eine Kreditkarte mit 18 Jahren erhalten, aber realistischerweise ist es aufgrund neuer Gesetze schwer, einen unter 21 zu bekommen. Diese setzen voraus, dass jeder unter 21 Jahren über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügt, um eine Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, Sie können weiterhin eine Kreditkarte erhalten, indem Sie sich einen Mitunterzeichner holen oder eine spezielle Art von Karte für Jugendliche beantragen, wie eine Studentenkreditkarte oder eine gesicherte Kreditkarte.

Obwohl es zweifellos eine gute Idee ist, eine Kreditkarte zu bekommen, um eine Kredithistorie aufzubauen, Es ist eine schlechte Idee für jeden, der nicht die richtige Einstellung zu Schulden entwickelt hat. Einige junge Leute mit schlechten Kenntnissen der Finanzgeschichte könnten versucht sein, ihr Kreditlimit auszuschöpfen, obwohl sie am Ende des Monats nicht in der Lage sind, den Restbetrag zu zahlen.

Welche Kreditkarte soll ich nehmen?

Wenn es um die Auswahl einer Kreditkarte geht, Passen Sie auf, dass Sie nicht in übliche Fallen tappen. Einige Kartenanbieter bieten verlockende Angebote, wie 0% Zinsen für einen bestimmten Zeitraum, Aber das ist kein so gutes Angebot, wie es auf den ersten Blick erscheint.

Unternehmen hoffen, dass sich ihre Kunden daran gewöhnen, 0% Zinsen zu zahlen und die überfälligen Zahlungen nicht vor Ablauf des Zeitraums begleichen können. was zu hohen Zahlungen und Gewinn für sie führt.

Stattdessen, Gehen Sie davon aus, dass Sie jeden Monat die vollständigen Zahlungen leisten und keine 0%-Zinsgeschäfte benötigen. Kleine Gebühren und Vergünstigungen wie Cashback sind viel besser zu berücksichtigende Faktoren.

Am besten für Studenten:Entdecken Sie es Student Chrome

• Jahresgebühr: $0

Wer hat gesagt, dass Starter-Kreditkarten keine guten Vorteile haben?

Der Studentenausweis von Discover hat nicht nur keine Jahresgebühren, aber eine Belohnungsrate von 1% bis 2%.

Als Bonus, das gesamte Cashback, das Sie im ersten Jahr verdienen, wird von Discover gutgeschrieben. ohne Höchstgrenze.

Es gibt auch einige Vorteile, die Sie ermutigen könnten, schlechte Gewohnheiten anzunehmen – in den ersten 6 Monaten, Sie haben 0 % effektiven Jahreszins auf Einkäufe, und Ihre erste verspätete Zahlung wird sogar vergeben.

Aber vermeiden Sie es, in diese Falle zu tappen und verwenden Sie diese Funktionen nicht absichtlich.

Beste Starter-Kreditkarte:Capital One QuicksilverOne

• Jahresgebühr: $39

Wir haben nicht gelogen, als wir sagten, dass nicht nur Studenten gute Angebote für Starter-Kreditkarten machen können.

Diese Karte von Capital One kann eine winzige Jahresgebühr von 39 US-Dollar erheben. Diese können Sie sich jedoch im Laufe des Jahres dank des 1,5 % Cashback-Angebots zurückverdienen.

Wenn Sie die Karte mit Bedacht einsetzen, um Ihr Guthaben aufzubauen, Sie können möglicherweise auf die QuickSilver Cash Rewards-Karte von Capital One upgraden, ohne Jahresgebühr und Zusatzleistungen.

Beste gesicherte Karte:Entdecken Sie sie gesichert

• Jahresgebühr: $0

Discover schneidet mit seiner gesicherten Kreditkarte wieder an der Spitze ab. Wenn Sie keine Jahresgebühr von 39 US-Dollar zahlen möchten, aber Sie zahlen gerne eine kleine Anzahlung, Dies könnte besser zu Ihnen passen als die ungesicherte Karte von Capital One.

Abgesehen von den offensichtlichen Unterschieden in Bezug auf Sicherheiten und Gebühren, die beiden Karten sind einigermaßen ähnlich.

Die Discover-Karte hat eine Prämienrate von 1% bis 2% (je nachdem, wo Sie kaufen), Sie können also mit einem ähnlichen Betrag an Cashback rechnen – obwohl Discover alles, was Sie im ersten Jahr verdienen, angleicht, damit könnte die Bilanz getoppt werden.

Wie beantrage ich eine Kreditkarte?

Die Beantragung einer Kreditkarte ist in der Regel ein sehr einfacher Prozess. Bevor Sie eine offizielle Bewerbung starten, Anbieter geben Ihnen oft die Möglichkeit, herauszufinden, ob Sie vorläufig zugelassen werden, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt (eine Ablehnung kann sich negativ auswirken). Wenn sie es nicht tun, Es gibt einige kostenlose Online-Dienste, die Ihre Kreditwürdigkeit berechnen und Ihnen sagen, für welche Karten Sie wahrscheinlich zugelassen werden. wie Experian und Credit Sesam.

Wenn Sie sich Ihrer Zulassungschancen relativ sicher fühlen, Sie können die offizielle Anwendung starten. Dies besteht aus personenbezogenen Daten und Informationen zu Ihrem Finanzstatus, wie Ihr Beschäftigungsstatus, Einkommen, und Finanzgeschichte. Möglicherweise müssen Sie Ihre monatlichen Kosten angeben.

Das sollte nicht lange dauern, und Sie werden oft sehr schnell feststellen, ob Sie genehmigt wurden.

Wenn Sie am Ende abgelehnt werden, Die gute Nachricht ist, dass Sie aus Ihren Fehlern lernen können. Kartenherausgeber werden ihre Entscheidung mit einer Mitteilung über ablehnende Maßnahmen begründen, die ihre Entscheidung umreißt, und wenn nicht, Sie können den Anbieter jederzeit anrufen, um zu sehen, ob er Sie weiter aufklären kann. Sehen Sie dies als Ihr persönliches Feedback und versuchen Sie es bei einer erneuten Bewerbung zu berücksichtigen!

Gefahren von Kreditkarten

Obwohl Kreditkarten ein großartiges Werkzeug für jeden sind, der seine Finanzen effektiv verwalten kann, Sie können gefährlich sein, wenn Sie Gefahr laufen, Ihre Zahlungen nicht zu leisten.

Einige Leute argumentieren, dass all die Karotten, die den Verbrauchern für die Verwendung von Kreditkarten angehängt werden, schamlose Anreize sind, die Schulden fördern.

Hochzinssätze

Wie erwähnt, wenn Sie den geschuldeten Restbetrag am Monatsende nicht zurückzahlen, Sie werden von überhöhten Zinsen heimgesucht. Es ist üblich, dass Kreditkarten zwischen 15 und 30 % Zinsen verlangen. Dies bringt die Menschen in eine Schuldenspirale, aus der sie nur schwer entkommen können – wenn Sie die Zahlungen nicht ohne Zinsen leisten könnten, Sie werden feststellen, dass es fast unmöglich ist, sie mit den zusätzlichen Zinsgebühren zu erstellen.

Einige Leute, die in der Lage wären, ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen zu begleichen, verpassen am Ende versehentlich eine Zahlung. Wenn Sie mit vielen Verpflichtungen beschäftigt sind oder mehrere Zahlungen leisten müssen, Es ist leicht, in Rückstand zu geraten und eine Zahlung zu verpassen. Bedauerlicherweise, ein einfacher Fehler wie dieser kann bei Kreditkarten verheerend sein.

Die hohen Zinsen sind auch ein Thema, wenn Sie Ihr Kreditkartenlimit überschreiten. Dies kann selbst für verantwortungsbewusste Benutzer ein Problem sein. Wenn Sie keine hohe Kreditwürdigkeit haben, Sie können nur für ein relativ niedriges Kreditlimit genehmigt werden. Wenn Sie sich dann angewöhnen, Ihre Kreditkarte für alle Einkäufe zu verwenden, in der Hoffnung, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Sie könnten am Ende leicht Ihr Limit überschreiten.

Kreditausnutzung

Verantwortungsbewusste Benutzer können auch erwischt werden, indem sie einen zu hohen Prozentsatz Ihres Kreditlimits verwenden. Bekannt als Kreditausnutzungsgrad, Wenn Sie zu viel von dem ausgeben, was zur Verfügung steht, signalisieren Sie, dass Sie Schulden aufnehmen müssen und ein Kreditnehmer mit höherem Risiko sind. Es wird im Allgemeinen empfohlen, die Kreditauslastung bei 40 % oder darunter zu halten – idealerweise bei nur 10 %.

Dies kann kontraintuitiv erscheinen, wenn es Vergünstigungen wie Cashback und Flugmeilen gibt, um Ihre Ausgaben hoch zu halten. aber Sie können es umgehen, indem Sie mehrere Kreditkarten haben oder warten, bis Ihr Kreditlimit erhöht ist, bis Sie Ihre Ausgaben erhöhen.

Alternative Kreditkartenarten

Es gibt auch einige Kreditkarten, die speziell für Personen mit eingeschränkter Kredithistorie entwickelt wurden, die zum ersten Mal eine Karte erhalten. wie Studentenkreditkarten. Jedoch, Denken Sie daran, dass Sie als Student nicht automatisch eine Studentenkreditkarte garantieren müssen – Sie müssen auch ein gewisses Einkommen haben.

Wenn Sie kein Student sind, Keine Panik – es gibt für jedermann Kreditkarten, die sich auch an Personen mit eingeschränkter Bonität richten. Diese werden oft als Starterkarten bezeichnet. Sie kommen manchmal mit Gebühren und einem höheren effektiven Jahreszins, aber solange du aufpasst, das sollte kein allzu großes Problem sein, und Sie können nach Möglichkeit zu einem gebührenfreien Konto wechseln.

Eine andere Art von Kreditkarte, die leichter genehmigt werden kann, ist eine gesicherte Karte. Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert ähnlich wie ein gesichertes Darlehen; wenn Sie keine Zahlungen leisten können, Der Kreditkartenkreditgeber kann legal Sicherheiten zur Zahlung des Restbetrags verlangen. Anstelle eines Vermögenswerts wie einer Immobilie oder eines Autos Dies ist normalerweise nur eine Bareinzahlung – in der Regel zwischen 200 und 500 US-Dollar, aber je größer eine Einzahlung ist, desto mehr Guthaben können Sie abrufen.

Dies kann frustrierend sein, da Sie keinen einfachen Zugriff auf die Kaution haben, die Sie als Sicherheit vorgenommen haben, und den Kreditkartensaldo mit separatem Geld begleichen müssen. aber es kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre erste Kreditkarte zu erhalten. Normalerweise, Sie können eine gesicherte Kreditkarte innerhalb von 12 bis 18 Monaten in eine normale Kreditkarte umwandeln.

So, Soll ich eine Kreditkarte bekommen?

Wenn es um Kreditkarten geht, ihr Wert hängt vom Benutzer ab. Mit Bedacht verwendet, Kreditkarten sind ein großartiges Werkzeug, um Geld zurückzugewinnen, Punkte, und schützen Sie sich vor Diebstahl. Wenn Sie sich jedoch nicht darauf verlassen können, eine Kreditkarte zu besitzen, ohne Ihr Guthaben auszuschöpfen, in Schulden enden, und leiden unter den Wucherzinsen, du solltest wahrscheinlich wegbleiben. Und, als ultimativer Schlag, Ihre Kreditwürdigkeit wird ruiniert.

Wenn Sie über die Fähigkeiten im Umgang mit Geld verfügen, um eine Kreditkarte genauso zu verwenden wie eine Debitkarte, einen zu bekommen ist ein Kinderspiel. Sie werden in der Lage sein, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, um Ihr Leben in Zukunft zu erleichtern, während Sie von netten Vergünstigungen wie kostenlosem Geld (in Form von Cashback) oder kostenlosen Flugreisen profitieren. Solange Sie vernünftig und verpflichtet sind, Ihre monatliche Zahlung zu leisten, Von den hohen Zinsen muss man sich nicht abschrecken lassen.

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