Dieser eine Fehler könnte Ihren Ruhestand um 10 Jahre verzögern

Vor einiger Zeit, während eines Immobilienbooms (erinnern Sie sich an die?), Ich habe eine Fernsehnachricht über Wohneigentum gesehen. Der Reporter interviewte ein junges Ehepaar, das ein Haus kaufte, und die Frau sagte:"Meine Eltern sagten mir, ich solle das größte Haus kaufen, das Sie sich leisten können. Das ist es, was wir tun." Immerhin ihre Eltern sahen wahrscheinlich den Wert ihres Hauses auf ein Vielfaches des ursprünglichen Preises steigen, schließlich zu einem ihrer größten Vermögenswerte – gerade rechtzeitig für den Ruhestand.

Eigentlich, im Durchschnitt steigen die Immobilienwerte – um etwa 4% pro Jahr, Schritt halten mit der Inflation – und auf lange Sicht kann dieses Wachstum beträchtlich sein. Also an der Oberfläche, diese Strategie des "Kaufen Sie das Größte" schien sinnvoll. Ein größerer Kaufpreis muss zu einem größeren Endpreis führen, rechts? Vielleicht so, aber etwas störte mich an diesem Rat; ein Puzzleteil schien zu fehlen, aber ich konnte es damals einfach nicht zuordnen.

Kaufen Sie das Größte, das Sie sich leisten können?

Schneller Vorlauf ein paar Jahre später. Meine Frau und ich und unsere beiden kleinen Söhne wurden in eine Einheit mit einem Schlafzimmer eines Zweifamilienhauses gequetscht. Es war an der Zeit, etwas Geräumigeres zu finden. Aber warum etwas geräumigeres kaufen? Warum nicht das Größte kaufen? Das haben wir getan... wir haben eine McMansion gekauft. Die Eltern des jungen Paares aus dem Nachrichtenbericht wären stolz auf uns gewesen. Denken Sie nur daran, wie hoch der Endpreis unseres Hauses nach 30 Jahren wäre!

Mein großes Haus hat meinen Cashflow gefressen

Was mir nicht klar war, war, dass 30 Jahre noch ein weiter Weg waren. Es war Zeit, in der Gegenwart zu leben, und das bedeutete, jeden Monat eine enorme Hypothek + Grundsteuer + Hausratversicherung zu zahlen. Hinzu kommt die laufende Wartung, Dienstprogramm, und Reparaturkosten und was zunächst wie ein goldener Notgroschen aussah, entpuppte sich als Geldgrube. Unser McMansion hat jeden letzten Cent unseres monatlichen Einkommens ausgeschöpft.

Da entdeckte ich, dass das fehlende Puzzleteil, nach dem ich gesucht hatte, der Cashflow war. Sicher, ein Haus ist ein großer Vermögenswert, der an Wert gewinnt; das ist die gute seite. Bedauerlicherweise, Es gibt auch eine Kehrseite:Es kann ein Cashflow-Killer sein. Je größer die Hypothek, desto negativer ist Ihr monatlicher Cashflow.

In unserem Fall, über die gesamte Laufzeit der Hypothek hätten wir bezahlt und extra $420, 000 auf diesem übergroßen Haus im Vergleich zu einem bescheideneren! Das ist Geld, das wir hätten verwenden können, um andere Kredite zurückzuzahlen oder in unser Rentenkonto zu investieren, Dadurch erreichen wir viele Jahre früher finanzielle Unabhängigkeit.

Downsizing für besseren Cashflow

Was haben wir getan, um den Fehler zu korrigieren?

Wir haben uns verkleinert. Und es hat funktioniert. Plötzlich hatten wir ein komfortables monatliches positives Cashflow-Polster. Was war das für ein schönes Gefühl.

Ah, aber manchmal kann auch eine gute entscheidung eine schlechte Wendung nehmen. Wir stellten bald fest, dass wir überkorrigiert und auf ein Haus verkleinert wurden, das zu klein und für unsere wachsende Familie zu unangemessen war. Was haben wir also als nächstes gemacht? Wir genehmigten Pläne für 120 US-Dollar, 000 zusätzlich. Danach kam die Badrenovierung. Ich denke, Sie wissen, wohin das führt. Die Lektion war diesmal, dass ein kleines Haus zu einer Geldgrube werden kann, auch.

Das Goldlöckchen-Prinzip

Der Schlüssel, dann, ist, das, was ich gerne das Goldlöckchen-Prinzip nenne, auf den Hauskauf anzuwenden:Suchen Sie nach einem, das nicht zu groß oder zu klein ist. aber genau richtig. Wie? Führen Sie die Zahlen vorher aus, wenn Sie einkaufen. Verwenden Sie dazu die folgende Tabelle, Dies ermöglicht es Ihnen, die monatlichen negativen Cashflows zu vergleichen, die mit den von Ihnen in Betracht gezogenen Häusern verbunden sind. Ihr Ziel ist es – bei sonst gleichen Bedingungen – ein Haus mit dem niedrigsten (oder fast dem niedrigsten) negativen Cashflow zu finden.

Ich habe dieses Diagramm mit hypothetischen Zahlen vorausgefüllt, aber die Vorlage ist universell und Sie können sie verwenden, um die tatsächlichen Häuser zu vergleichen, die Sie kaufen möchten. Wie Sie in diesem Beispiel beim Kauf von Property 2 sehen können, ein größeres Einfamilienhaus, würde im Vergleich zu Property 1 jeden Monat weitere 425 US-Dollar kosten. die Wohnung. Während der Laufzeit einer 30-jährigen Hypothek, die Ihnen zusätzliche Kosten von 153 USD verursacht, 000. Autsch!

Sehen Sie sich nun Eigenschaft 3 an.

Es ist auch eine teurere $250, 000 Haus ist aber ein Zweifamilienhaus, Das bedeutet, dass es einen positiven monatlichen Cashflow (aus der Miete) gibt, um all diese negativen Zahlen auszugleichen. Eigentlich, aufgrund der Mieteinnahmen von nur einer der beiden Einheiten ist der gesamte negative monatliche Cashflow um 655 US-Dollar geringer als beim Einfamilienhaus mit gleichem Kaufpreis, und es ist sogar $230 pro Monat niedriger als die Eigentumswohnung!

Mietimmobilien bieten Ihnen also die Möglichkeit, eine höherpreisige Immobilie zu kaufen (was im Laufe der Zeit zu einem viel höheren Endverkaufspreis führt) und gleichzeitig Ihren monatlichen negativen Cashflow zu reduzieren. Die Mieteinnahmen können sogar zur Vorauszahlung Ihrer Hypothek verwendet werden, was dann nach allen Ausgaben einen positiven monatlichen Netto-Cashflow erzeugen könnte. Es bietet also die Möglichkeit, Ihren Kuchen (oder Brei) zu sich zu nehmen und ihn auch zu essen.

Andere Kosten nicht vergessen

Eine andere Sache zu beachten, obwohl. Zusätzlich zu diesen Schätzungen des Cashflows zum Zeitpunkt des Kaufs, Sie sollten auch Reparaturkosten und zukünftige Verbesserungskosten nach dem Einzug abschätzen. Wie ich aus erster Hand erfahren habe, diese hohen pauschalen zukünftigen Ausgaben können den Unterschied zwischen einer guten und einer weniger guten Wahl des Hauses ausmachen, Seien Sie also auch vorsichtig, ehrliche Rücksichtnahme.

Der Kauf eines Eigenheims ist ein großes, komplizierte Entscheidung. Emotionale Überlegungen sind Teil der Gleichung, und das sollten sie sein. Letztendlich, Der Komfort Ihrer Familie und Ihre Wahl einer Gemeinschaft sind Teil des Pakets. Aber versuchen Sie, Ihre Emotionen nicht die finanziellen Überlegungen überwältigen zu lassen. Sie werden die Entscheidung beim ersten Mal richtig treffen wollen, anstatt auf die harte Tour zu lernen, wie ich es getan habe. Eine schlechte Entscheidung in diesem Punkt, wenn unkorrigiert, Ihren Fortschritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit um bis zu zehn Jahre verzögern können. Um eine ausgewogene Überprüfung zu gewährleisten, Filtern Sie Ihre Entscheidung mit unmittelbaren und längerfristigen Cashflow-Überlegungen und lassen Sie sich von den Zahlen zu der Wahl leiten, die für Ihr Budget und Ihre langfristige finanzielle Sicherheit am besten geeignet ist.

War der monatliche Cashflow für Sie beim Hauskauf eine Überlegung? Bitte in Kommentaren teilen!