6 Möglichkeiten, wie Sie bei der Schuldenregulierung tiefer in die Schulden geraten können (auch bei vertrauenswürdigen Unternehmen)

Late-Night-TV-Spots und Radio-Spots versprechen, dass Sie Schuldenerlass erhalten können, zahlen "Pennies auf den Dollar" für das, was Sie Gläubigern schulden.

Diese Anzeigen dienen der Schuldenregulierung, ein Verfahren, das darauf abzielt, Gläubiger davon zu überzeugen, eine Pauschalzahlung zu einem geringeren Betrag zu akzeptieren, als Sie ihnen schulden. Ihr Konto wird geschlossen und gilt als ausbezahlt, und Sie haben keine lästigen Schulden mehr. (Obwohl die Abrechnung in Ihrer Kreditauskunft vermerkt werden und sich auf Ihre Punktzahl auswirken kann.) (Siehe auch:Überraschende Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit töten können)

Bedauerlicherweise, Die Schuldenregulierung birgt oft Fallstricke, die Ihnen Probleme bereiten können – selbst wenn Sie es mit einem seriösen Unternehmen zu tun haben. Laut einem Bericht von ResponsibleLending.org mit dem Titel:"Zustand der Kreditvergabe:Schuldenbegleichung, "ein Schuldenbereinigungsprogramm kann Zunahme die Schulden eines erfolgreich angemeldeten Verbrauchers um durchschnittlich 20 %.

Hier sind sechs Realitäten bei der Schuldenregulierung, die dazu führen können, dass Sie mehr Schulden haben. statt weniger.

1. Sie müssen aufhören, Ihre Schulden zu bezahlen

In den meisten Fällen, Der Schuldenausgleich funktioniert nur, wenn der Gläubiger der Meinung ist, dass Sie die Schulden ohne Vergleich nicht zurückzahlen werden. Wenn Sie den Gläubiger davon überzeugen wollen, Sie müssen die Zahlungen für Ihre Schulden einstellen.

Die meisten Schuldenregulierungsunternehmen verlangen, dass Sie regelmäßige Zahlungen leisten. statt Zahlungen an Gläubiger zu leisten. Sie halten das Geld auf einem Konto, und verwenden Sie die angesammelten Ersparnisse, um Pauschalzahlungen an Gläubiger zu leisten, die sich bereit erklären.

Wie Sie sich vorstellen können, das verheißt nichts Gutes für Ihre Kreditwürdigkeit. Zusätzlich, wenn Sie Zahlungen verpassen, Gebühren und Strafen (und Zinsen) summieren sich. Wenn Sie mit einigen Ihrer Gläubiger keine Einigung erzielen können, Sie stecken tiefer in all den Kosten für ausbleibende Zahlungen und Zahlungsverzug.

2. Einige Gläubiger arbeiten nicht mit Schuldenregulierungsunternehmen zusammen

Nicht alle Gläubiger sind bereit, mit Schuldenregulierungsunternehmen zusammenzuarbeiten, Daher wird die Tatsache, dass Sie keine Zahlungen leisten, im Laufe des Prozesses immer problematischer. Der Gläubiger, anstatt deine Schulden zu begleichen, entscheiden, Ihr Konto an Sammlungen zu senden. Dieser Schritt verschlechtert Ihre Kreditwürdigkeit weiter, und erhöht Ihre Schulden durch Gebühren, Strafen, und Zinsen, die auf all das anfallen. (Siehe auch:Wie eine solide Kreditwürdigkeit Geld spart)

Und, selbstverständlich, wenn Ihre Kreditwürdigkeit weiter sinkt, Es ist schwieriger für Sie, Kredite zu guten Konditionen zu bekommen. Sie zahlen im Laufe der Zeit aufgrund Ihres vernichteten Kredits weiterhin mehr Geld – auch für Finanzdienstleistungen, die keine Kredite sind, wie z. B. Versicherungen.

3. Gläubiger könnten sich für eine Klage entscheiden

In manchen Fällen, Ihr Konto auf Sammlungen umzustellen ist die geringste Ihrer Sorgen. Gläubiger, die nicht mit Schuldenregulierungsunternehmen verhandeln, könnten sich dafür entscheiden, Sie für Ihre Schulden zu verklagen, anstatt nur Ihre Schulden umzuzahlen. Dies kann Ihre Schulden erhöhen, da Sie jetzt Anwaltsgebühren und andere Kosten im Zusammenhang mit der Klage haben.

4. Sie können Gebühren für die Begleichung versteckter Schulden zahlen

Die Federal Trade Commission sagt, dass Schuldenregulierungsunternehmen keine Gebühren im Voraus erheben können. Sie sollen erst nach einer Einigung eine Gebühr erheben. Jedoch, Es gibt Lücken in dieser Regel, und Schuldenregulierungsunternehmen haben kein Problem damit, die Vorteile zu nutzen.

Um die Anforderungen der FTC zu umgehen, Viele Schuldenregulierungsfirmen behaupten, dass sie Anwälte haben, die für sie arbeiten. Sie bilden sehr lose Verbindungen zu willigen Anwälten, und berechnen Ihnen dann eine Anwaltsgebühr. So, technisch , es ist keine Gebühr für die Schuldenbegleichung; Es ist eine Gebühr für den Anwalt. Jedoch, der Anwalt macht in den meisten Fällen keine der Arbeiten. Der Anwalt bekommt einen kleinen Kickback, und der größte Teil des Prozesses wird von nicht anwaltlichen Mitarbeitern des Schuldenregulierungsunternehmens abgewickelt.

5. Sie müssen den abgerechneten Betrag versteuern

Die meisten Verbraucher wissen nicht, dass erlassene Schulden vom IRS als Einkommen betrachtet werden. So, Wenn Sie 15 $ schulden, 000 und du begleichst deine Schulden für $8, 000, der IRS verlangt, dass Sie die $7 melden, 000 wurden dir als Einkommen vergeben. Sie haben das Geld nicht in der Hand (es wurde vor langer Zeit ausgegeben), aber die IRS-Steuern, die Sie mögen, tun Sie.

Je nachdem, wie stark Sie von der Schuldentilgung profitieren, Selbst eine erfolgreiche Erfahrung mit einem Schuldenregulierungsunternehmen kann zu kostspieligen Steuerschulden führen. Wenn Sie eine ausreichend große Siedlung haben, Sie könnten in einer höheren Steuerklasse landen. Möglicherweise müssen Sie einen IRS-Zahlungsplan einrichten, um das Problem zu lösen. und das bedeutet mehr Zinszahlungen.

6. Sie können immer noch schlechte Kreditgewohnheiten haben

Schließlich, Eines der Probleme bei der Schuldenregulierung besteht darin, dass Ihre zugrunde liegenden Probleme mit Geld möglicherweise nicht angegangen werden. Sicher, Sie könnten Ihre Schulden begleichen, aber wenn alles erledigt ist, wirst du später wieder verschuldet sein?

Viele Verbraucher durchlaufen einen Schuldenausgleich, aber nichts tun, um ihre allgemeinen Geldgewohnheiten zu ändern. Sobald sich ihr Kredit so weit erholt hat, dass er sich erneut für einen Kredit qualifizieren kann, sie fangen an, Schulden zu machen. Auch wenn Sie eine Schuldenregelung durchlaufen haben, es ist möglich, relativ einfach wieder eine Kreditkarte zu bekommen. Schuldenbereinigung kann auch den Prozess der Schuldenbefreiung machen Gefühl Einfacher. Wenn Sie das Gefühl haben, einer Kugel ausgewichen zu sein, Sie haben möglicherweise keinen Anreiz, Ihre finanziellen Gewohnheiten auf lange Sicht zu ändern. Sie könnten leicht wieder in Schulden geraten – und versuchen, wieder Schuldenbereinigungsdienste in Anspruch zu nehmen. (Siehe auch:12 Gewohnheiten verantwortungsbewusster Kreditkartenbenutzer)

Endeffekt

Es gibt einige Leute, die die Schuldenbereinigung effektiv nutzen, Aber die Wahrheit ist, dass es so viele Fallstricke gibt, dass ein echter Erfolg mit diesem Prozess schwer zu erreichen ist. Stattdessen, Sie werden viel wahrscheinlicher mit mehr Schulden enden, als Sie damit begonnen haben.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie gemischte Ergebnisse haben. Wenn einige Gläubiger den Vergleich akzeptieren, aber andere weigern sich, Sie haben am Ende zusätzliche Gebühren und Zinsen – ganz zu schweigen von der zusätzlichen Steuerpflicht aus den akzeptierten Vergleichen. Möglicherweise müssen Sie nur Kredite aufnehmen, um die Folgen Ihrer Schuldenbegleichung zu bewältigen!

Wenn Sie eine Schuldenregulierung in Erwägung ziehen, Überlegen Sie sich sorgfältig Ihre Möglichkeiten, und ziehen Sie in Betracht, einen anderen Finanzexperten zu konsultieren, der Ihnen helfen kann, einen realistischen Plan für die Rückzahlung Ihrer Schulden und die Reform Ihrer Gesamtfinanzen zusammenzustellen.

Haben Sie sich auf eine Schuldenregulierungsfirma verlassen, um Ihnen bei der Schuldentilgung zu helfen? Bitte teilen Sie Ihre Erfahrungen in Kommentaren!