16 kleine Schritte, die Sie jetzt unternehmen können, um Ihre Finanzen zu verbessern

Sie haben alle möglichen finanziellen Ziele, die Sie erreichen möchten, aber wo soll man anfangen? Es gibt so viele verschiedene Aspekte des Money Managements, dass es schwierig sein kann, einen Ausgangspunkt zu finden, um finanziellen Erfolg zu erzielen. Wenn Sie sich verloren und überfordert fühlen, tief durchatmen. Fortschritte können in winzigen, überschaubare Schritte. Hier sind 16 kleine Dinge, die Sie jetzt tun können, um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern. (Siehe auch:Diese 13 Zahlen sind entscheidend, um Ihre Finanzen zu verstehen)

1. Erstellen Sie ein Haushaltsbudget

Der größte Schritt zu einem effektiven Geldmanagement ist die Erstellung eines Haushaltsbudgets. Sie müssen zunächst genau herausfinden, wie viel Geld jeden Monat eingeht. Sobald Sie diese Nummer haben, organisieren Sie Ihr Budget nach finanziellen Prioritäten:lebensnotwendige Lebenshaltungskosten,- Beiträge zur Altersvorsorge, Schulden zurückzahlen, und jegliche Unterhaltungs- oder Lifestyle-Kosten. Ein klares Bild davon zu haben, wie viel jeden Monat ein- und ausgeht, ist der Schlüssel zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele.

2. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Einfach gesagt, Ihr Nettovermögen ist die Summe Ihres Vermögens abzüglich Ihrer Schulden und Verbindlichkeiten. Sie haben eine positive oder negative Zahl. Wenn die Zahl positiv ist, du bist im Aufwind. Wenn die Zahl negativ ist – was besonders häufig bei jungen Menschen der Fall ist, die gerade erst anfangen – müssen Sie die Schulden weiter abbauen.

Denken Sie daran, dass bestimmte Vermögenswerte, wie dein Zuhause, zählen auf beiden Seiten des Hauptbuchs. Während Sie möglicherweise Hypothekenschulden haben, es ist durch den Wiederverkaufswert Ihres Hauses gesichert. (Siehe auch:10 Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen in diesem Jahr zu steigern)

3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Ihre Bonität bestimmt Ihre Bonität, einschließlich der Zinssätze, die Sie für Kredite und Kreditkarten zahlen. Es kann sich auch auf Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten und Lebensoptionen auswirken. Alle 12 Monate, Sie können Ihre Kreditauskunft bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion, und Equifax) kostenlos unter annualcreditreport.com. Es kann auch eine gute Idee sein, alle vier Monate einen Bericht von einem Büro anzufordern, So haben Sie Ihr Guthaben das ganze Jahr über im Blick, ohne dafür bezahlen zu müssen.

Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft hilft Ihnen, über jedes Konto in Ihrem Namen den Überblick zu behalten und kann Sie auf betrügerische Aktivitäten aufmerksam machen.

4. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ihr FICO-Score kann zwischen 300 und 850 liegen. Je höher die Punktzahl, desto besser. Denken Sie daran, dass zwei der wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit Ihr Zahlungsverhalten sind. besonders negative Informationen, und wie viel Schulden du trägst:die Art der Schulden,- und wie viel Guthaben Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung haben. (Siehe auch:So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in nur 30 Tagen)

5. Legen Sie einen monatlichen Sparbetrag fest

Wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag auf ein Sparkonto überweisen, während Sie gleichzeitig Ihre anderen monatlichen Rechnungen bezahlen, können Sie sicherstellen, dass Sie regelmäßig und bewusst Geld für die Zukunft sparen. Abwarten, ob Sie nach der Zahlung aller anderen freiwilligen Lebensstilausgaben noch Geld übrig haben, kann zu ungleichen Beträgen oder gar keinen Einsparungen führen.

6. Machen Sie Mindestzahlungen auf alle Schulden

Der erste Schritt zur Aufrechterhaltung einer guten Bonität besteht darin, Zahlungsverzug zu vermeiden. Bauen Sie Ihre Mindestzahlungen zum Schuldenabbau in Ihr Budget ein. Dann, Suchen Sie nach zusätzlichem Geld, das Sie zur Tilgung des Schuldenkapitals einsetzen können. (Siehe auch:Der schnellste Weg, 10 USD auszuzahlen, 000 in Kreditkartenschulden)

7. Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorgequote um 1 Prozent

Ihr Altersguthaben und Ihre Sparquote sind die wichtigsten Determinanten Ihres finanziellen Gesamterfolgs. Bemühen Sie sich, für den größten Teil Ihrer Karriere 15 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen, und dazu gehört auch jede Arbeitgeberübereinstimmung, die Sie möglicherweise erhalten. Wenn Sie diesen Betrag noch nicht sparen, planen Sie im Voraus, wie Sie dieses Ziel erreichen können. Zum Beispiel, Erhöhen Sie Ihre Sparquote jedes Mal, wenn Sie einen Bonus oder eine Gehaltserhöhung erhalten.

8. Öffnen Sie einen IRA

Eine IRA ist ein einfaches und zugängliches Altersvorsorgeinstrument, auf das jeder mit Erwerbseinkommen zugreifen kann (obwohl Sie nicht zu einer traditionellen IRA über 70½ Jahre beitragen können). Im Gegensatz zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Konto wie ein 401 (k), ein IRA gibt Ihnen Zugang zu unbegrenzten Anlagemöglichkeiten und ist nicht an einen bestimmten Arbeitgeber gebunden. (Siehe auch:Hören Sie auf, diese 5 Mythen über IRAs zu glauben)

9. Aktualisieren Sie Ihre Kontobegünstigten

Bestimmte Vermögenswerte, wie Rentenkonten und Versicherungspolicen, haben ihre eigenen Begünstigtenbezeichnungen und werden basierend darauf verteilt, wen Sie in diesen Dokumenten aufgeführt haben – nicht unbedingt gemäß Ihren Nachlassplanungsdokumenten. Überprüfen Sie diese jedes Jahr und jedes Mal, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis haben. wie eine Ehe.

10. Überprüfen Sie Ihre Arbeitgeberleistungen

Der monetäre Wert Ihrer Anstellung umfasst Ihr Gehalt sowie andere vom Arbeitgeber gewährte Leistungen. Betrachten Sie diese Extras als Teil Ihrer Vermögensaufbau-Tools und überprüfen Sie sie jährlich. Zum Beispiel, Eine flexible Ausgabenregelung (FSA) kann Ihnen dabei helfen, die laufenden Gesundheitskosten über Ihren Arbeitgeber zu begleichen, und ein Gesundheitssparkonto (HSA) kann Ihnen dabei helfen, medizinische Kosten jetzt und im Ruhestand zu bezahlen. (Siehe auch:8 Mythen über Gesundheitssparkonten – entlarvt!)

11. Überprüfen Sie Ihren W-4

Das W-4-Formular, das Sie zu Beginn Ihrer Arbeit ausgefüllt haben, bestimmt, wie viel Ihr Arbeitgeber für Steuern einbehält – und Sie können Änderungen daran vornehmen. Wenn Sie zur Steuerzeit eine Rückerstattung erhalten, Die Anpassung Ihres Steuereinbehalts kann eine einfache Möglichkeit sein, Ihr Take-Home-Gehalt zu erhöhen. Ebenfalls, Denken Sie daran, dieses Formular zu überprüfen, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis haben. wie bei einer Heirat oder nach der Geburt eines Kindes. (Siehe auch:Halten Sie den richtigen Steuerbetrag von Ihrem Gehaltsscheck ein?)

12. Denken Sie über Ihren Bedarf an Lebensversicherungen nach

Im Allgemeinen, wenn jemand von Ihrem Einkommen abhängig ist, Dann benötigen Sie möglicherweise eine Lebensversicherung. Bei der Ermittlung des Versicherungsbedarfs erwägen, Vermögenswerte zu schützen und alle ausstehenden Schulden zu begleichen, sowie Renten- und Studiengebühren. (Siehe auch:15 überraschende Versicherungspolicen, die Sie möglicherweise benötigen)

13. Überprüfen Sie Ihren FDIC-Versicherungsschutz

Zuerst, Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen verwendeten Bankinstitute FDIC-versichert sind. Für Kreditgenossenschaften, Sie sollten bestätigen, dass es sich um eine staatlich gedeckte Institution der National Credit Union Administration (NCUA) handelt. Die Einlagensicherung des Bundes schützt bis zu 250 US-Dollar, 000 Ihrer Einzahlungen für jede Art von Bankkonto, die Sie haben. Um Ihre Kontodeckung bei einer einzelnen Bank oder bei verschiedenen Banken zu ermitteln, Besuchen Sie FDIC.gov.

14. Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherungsabrechnungen

Richten Sie ein Online-Konto bei SSA.gov ein, um Ihre Arbeits- und Einkommenshistorie zu bestätigen und eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Arten von Leistungen, wenn überhaupt, Sie haben Anspruch darauf – einschließlich Ruhestand und Erwerbsunfähigkeit.

15. Setze dir ein finanzielles Ziel, um es bis Ende des Jahres zu erreichen

Ein wichtiger Teil des finanziellen Erfolgs besteht darin, zu erkennen, worauf Sie Ihre Energie in Bezug auf bestimmte finanzielle Ziele konzentrieren müssen. wie ein voll finanziertes Notfallkonto, zum Beispiel.

Wenn Sie überfordert sind, gleichzeitig daran zu arbeiten, alle Ihre Ziele zu erreichen, Wählen Sie eine aus, auf die Sie sich konzentrieren können, und erreichen Sie sie bis Ende des Jahres. Beispiele sind das Bezahlen einer Kreditkarte, Beitrag zu einer IRA, oder 500 $ sparen.

16. Machen Sie eine einmonatige Auszeit

Bedauerlicherweise, Sie können nie eine Pause vom Bezahlen Ihrer Rechnungen machen, Sie haben jedoch die vollständige Kontrolle darüber, wie Sie Ihr frei verfügbares Einkommen ausgeben. Und nur so können Sie einige Ihrer Sparziele erreichen. Versuchen Sie, einen Teil Ihrer Lifestyle-Ausgaben für nur einen Monat zu kürzen, um Ihr Giro- oder Sparkonto abzufedern. Du könntest damit beginnen, jeden Tag dein eigenes Mittagessen mit zur Arbeit zu bringen oder eine Mahlzeit für die Woche zu planen, um deine Lebensmittelrechnung niedriger zu halten und auf Essen zu verzichten. (Siehe auch:Wie eine einfache "Nicht kaufen"-Liste Geld in der Tasche hält)