American Express Lender Review [2021]:So viel mehr als nur großartige Kreditkarten

American Express ist vor allem für zwei Dinge bekannt:erstklassigen Kundenservice und eine Vielzahl von Prämien-Kreditkarten, viele bieten Premium-Vergünstigungen. American Express bietet aber auch Kreditprodukte an, von Privatkrediten bis hin zu Geschäftskrediten, die für verschiedene Zwecke konzipiert sind.

Egal, ob Sie ein Unternehmen gründen oder für eine Hochzeit bezahlen möchten, Es ist wichtig, dass Sie recherchieren und herausfinden, wie Sie einen Kredit bei einem Kreditgeber erhalten, der ein Produkt hat, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Wir haben diesen Leitfaden zusammengestellt, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob American Express der richtige Kreditgeber für Sie ist, basierend auf Ihren individuellen finanziellen Zielen und Ihrer Eignung.

In dieser Kreditgeberbewertung von American Express:

• Was ist American Express?
• Welche Produkte bietet American Express an?
• Was Kunden sagen
• Häufig gestellte Fragen zu American Express
• Das letzte Wort zu American Express

Was ist American Express?

American Express ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das seit 1850 existiert. Es begann als Speditionsunternehmen, und begann schließlich Ende des 19. und Anfang des 20. Jahrhunderts mit der Entwicklung von Finanzprodukten. Die erste Ladekarte entstand in den 1950er Jahren, und seitdem, Das Unternehmen hat viele innovative Finanzprodukte eingeführt.

Neben der Bereitstellung von Produkten für Menschen mit unterschiedlichen Bedürfnissen, American Express zielt darauf ab, unternehmerische Verantwortung durch philanthropische Bemühungen und Nachhaltigkeitsbemühungen zu verwirklichen. 2018 wurde das Unternehmen CarbonNeutral, um den Klimawandel zu bekämpfen. Und American Express ist bestrebt, ein vielfältiges Team von Mitarbeitern einzustellen, das seinen vielfältigen Kundenstamm widerspiegelt.

American Express bedient alle Arten von Kunden, von den Leuten ohne Bankkonto bis hin zu den großen Geldgebern, die robuste Reiseprämien wollen. Aber während es Debitkarten ohne Kreditprüfung anbietet, seine Kreditkarten sind in der Regel Personen mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit vorbehalten. Im Gegensatz zu vielen anderen Emittenten American Express bietet keine gesicherten Kreditkarten an.

Welche Produkte bietet American Express an?

American Express bietet derzeit folgende Produkte an:

• Kreditkarten: Von Karten ohne Jahresgebühr bis hin zu Premium-Reiseprämienkarten, American Express bietet Kreditkarten für eine Vielzahl von Bedürfnissen und Zielen.
• Bankgeschäfte: American Express bietet Bluebird, eine Alternative zum Bankgeschäft, zusätzlich zu den American Express Online-Spar- und Depotkonten.
• Persönliche Darlehen: American Express bietet Privatkredite in Höhe von 3 USD, 500 bis 40 $, 000. Es gibt keine Bereitstellungsgebühr, keine Vorfälligkeitsentschädigung, und die Festzinssätze betragen nur 6,98 % effektiver Jahreszins (Stand 22. Juli 2021).
• Geschäftskredite: Neben Geschäftskreditkarten, American Express bietet eine Vielzahl von Geschäftskreditprodukten mit unterschiedlichen Berechtigungsvoraussetzungen an.

Kreditkarten von American Express

Wie erwähnt, Amex ist vor allem für seine Kreditkarten bekannt. Es gibt eine American Express-Karte, die für fast jeden mit guter bis ausgezeichneter Bonität geeignet ist. Egal, ob Sie Geld zurück oder Reiseprämien suchen. Zum Beispiel, die Amex Everyday Card ist ideal für Leute, die unkomplizierte Belohnungen wünschen, während die Platinum Card ideal für Vielreisende ist, die Premium-Reisevergünstigungen schätzen.

Die Berechtigungsvoraussetzungen variieren je nach Karte. Wenn Sie eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie könnten eine Prepaid-Debitkarte von American Express oder eine gesicherte Karte eines anderen Ausstellers in Betracht ziehen.

Eine einfache Cashback-Karte für den Alltag

Blue Cash Everyday® Card von American Express

Blue Cash Everyday® Card von American Express

Erfahren Sie, wie Sie sich bewerben. Siehe Preise und Gebühren

Einführungsangebot

Kontoauszug in Höhe von 200 $

Jahresgebühr

$0

Prämienrate

Bis zu 3% Cashback

Vorteile und Nachteile

Leistungen

• Verdienen Sie eine Gutschrift in Höhe von 200 USD, nachdem Sie 2 USD ausgegeben haben, 000 in den ersten 6 Monaten
• 3% Cashback in US-Supermärkten
• Keine Jahresgebühr. Es gelten die Bedingungen.

Nachteile

• Keine Reiseprämien
• Lebensmittelprämien sind begrenzt
• Prämiendollar können nicht für die fällige Mindestzahlung verwendet werden

Kartendetails

• Verdienen Sie eine Gutschrift in Höhe von 200 USD, nachdem Sie 2 USD ausgegeben haben, 000 in den ersten 6 Monaten
• 3% Cashback in US-Supermärkten bis zu $6, 000 pro Jahr, 2% Cashback an US-Tankstellen und ausgewählten US-Kaufhäusern, und 1% Cashback auf andere Einkäufe
• Einführungskauf 0 % Angebot:0 % für 15 Monate, dann 13,99 % bis 23,99 % (variabel)
• Es gelten die Bedingungen

Bankprodukte von American Express

American Express bietet ein persönliches Sparkonto an, das derzeit 0,40 % APY verdient (Stand 22. Juli 2021). Das ist viel mehr als der nationale Durchschnitt von 0,06 % (Stand 22. Juli). 2021). Und im Gegensatz zu vielen Sparkonten von stationären Banken mit geringerer Rendite, es gibt keine monatlichen Gebühren und kein Mindestguthaben. Ihr persönliches Amex-Sparkonto ist FDIC-versichert, Ein Bankwechsel ist nicht erforderlich, da Sie bis zu drei Ihrer Girokonten verknüpfen können.

Was ist mehr, Der Qualitätsservice, den Sie von American Express gewohnt sind, ist rund um die Uhr verfügbar. Und Sie sind in Bezug auf Abhebungen und Überweisungen nicht stärker eingeschränkt als bei jedem anderen gesetzlich vorgeschriebenen Sparkonto; Sie können bis zu sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Abrechnungszyklus vornehmen, und so viele Einzahlungen wie Sie möchten. Wenn Sie diese Flexibilität nicht benötigen, Sie könnten mit einem Einlagenzertifikat von American Express möglicherweise mehr verdienen.

Das persönliche Sparkonto von American Express ist eine gute Wahl für jemanden, der sich keine Gedanken über ein Mindestguthaben machen möchte und möchte, dass seine Ersparnisse leicht zugänglich sind. Wenn Sie mindestens 1 $ verdienen können, 000 Mindesteinzahlung, Es gibt andere Online-Banken, die eine höhere Rendite bieten. Sie können sich aber auch mit dem Service und der Online-Schnittstelle von American Express wohler fühlen. Beides macht es Ihnen jederzeit leicht, auf Ihr Konto zuzugreifen.

Der Antragsprozess sowohl für das Amex-Sparkonto als auch für die CD ist einfach. Um ein neues Konto zu eröffnen, Sie müssen Ihren Namen angeben, Email, Sozialversicherungsnummer, und Geburtsdatum. Dann, Sie müssen die Kontobedingungen lesen und akzeptieren.

Wer eine Girokonto-Alternative sucht, ist mit Bluebird möglicherweise besser bedient. Obwohl es technisch gesehen kein Bankkonto ist, Es ermöglicht Ihnen Dinge wie Geld zu senden, Bezahlen Sie Ihre Rechnungen online, Bargeld an Geldautomaten abheben, und kaufen Sie bei Einzelhändlern ein, die American Express-Karten akzeptieren. Sie können Ihre Gehaltsschecks direkt auf Ihr Bluebird-Konto einzahlen und Schecks mit der mobilen App einzahlen. Für bestimmte Dienste fallen zwar Gebühren an, es fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an, Überziehungsgebühren, Rechnung bezahlen Gebühren, oder Direkteinzahlungsgebühren, was Bluebird zu einer kostengünstigeren Alternative zu einigen Bankkonten macht.

Privatkredite von American Express

Sie können bei American Express einen Privatkredit in Höhe von 3 USD, 500 bis 40 $, 000 mit festen Zinssätzen ab 6,98 % (Stand 22. Juli 2021). Es gibt keine Bereitstellungsgebühr und Sie wählen Ihren Rückzahlungszeitraum. Was ist mehr, wenn Sie das Geld haben, um den Kredit vorzeitig abzubezahlen, Sie sparen Zinsen, da keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Es ist auch einfach, automatische monatliche Zahlungen einzurichten, damit Sie mit Ihrem Kredit nicht in Verzug geraten.

Um antragsberechtigt zu sein, Sie müssen ein US-Bürger sein, der mindestens 18 Jahre alt ist und ein Basiskartenmitglied einer berechtigten American Express Consumer Card mit einem einwandfreien Konto sein. Sie müssen auch vorab genehmigt werden, um sich zu bewerben. American Express teilt Ihnen Ihren maximalen Kreditbetrag und Zinssatz mit, bevor Sie sich bewerben. und Ihre Kreditwürdigkeit bleibt unberührt, bis Sie ein Darlehen von American Express annehmen.

Geschäftskredite von American Express

Sie können einen Geschäftskredit in Höhe von 3 US-Dollar erhalten, 500 bis 75 $, 000 von American Express mit einem festen Zinssatz von 6,98 % bis 19,97 % (Stand 22. Juli 2021). Diese Darlehen können für allgemeine Geschäftszwecke oder zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden verwendet werden. Die Laufzeiten reichen von sechs bis 36 Monaten. Es ist schnell und einfach anzuwenden, Ihre Kreditwürdigkeit wird durch Ihren Antrag nicht beeinträchtigt, und Sie erhalten Ihr Geld in drei bis fünf Werktagen, sobald Sie Ihren Kredit annehmen.

Um einen Geschäftskredit zu erhalten, Sie müssen ein im Voraus genehmigter Amex Business-Karteninhaber mit mindestens einem Jahr Kontohistorie sein. Ihr vorab genehmigter Kreditbetrag und Ihr effektiver Jahreszins hängen von Faktoren ab, einschließlich der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Beachten Sie, dass nicht alle Branchen für Unternehmenskredite in Frage kommen. Sie können jedoch ganz einfach herausfinden, ob Sie für die Bewerbung vorab genehmigt wurden, indem Sie sich bei Ihrem American Express-Konto anmelden.

Was Kunden sagen

American Express hat ein A+ Rating vom Better Business Bureau. Die Meinungen der Kunden über das Unternehmen gehen weit auseinander. Einige Leute drückten ihre Wut darüber aus, dass sie nicht genehmigt wurden oder dass ihre Konten geschlossen oder die Kreditlimits gesenkt wurden. Andere Kunden sagten TrustPilot, dass sie American Express aufgrund ihres großartigen Kundenservices äußerst treu sind. Viele Menschen sind auch mit den Belohnungen zufrieden, die sie mit ihrer Kreditkarte erhalten.

Häufig gestellte Fragen zu American Express

Welche American-Express-Karte ist die beste?

Das hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab, finanzielle Ziele, Kreditwürdigkeit, und Ausgabengewohnheiten. Zum Beispiel, die Blue Cash Preferred Card von American Express ist eine großartige Option für Familien, die viel in Lebensmittelgeschäften ausgeben, während die American Express Cash Magnet Card eine großartige Option für jemanden ist, der 1,5 % unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe in Form von Prämiendollars sucht, die als Kontoauszugsgutschrift und eine Jahresgebühr von 0 USD (siehe Preise und Gebühren) eingelöst werden kann. Es gibt auch Karten, die perfekt für Reisende geeignet sind, Menschen, die gerne auswärts essen, und mehr.

Ist ein Privatkredit von American Express eine gute Option?

Für American-Express-Karteninhaber:ein Privatkredit oder ein Geschäftskredit von American Express kann eine gute Option sein. Wir freuen uns, dass Sie Ihren vorab genehmigten Kreditbetrag und den effektiven Jahreszins sehen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Jedoch, Es ist immer eine gute Idee, sich nach den niedrigsten Raten umzusehen und alle Bedingungen zu berücksichtigen, die mit jedem Kreditangebot verbunden sind.

Ein Kredit von American Express kommt für Sie nicht in Frage, wenn Sie kein unbestätigtes Konto bei American Express haben, und Sie sollten einen anderen Kreditgeber wählen, wenn Sie weniger als 3 US-Dollar leihen möchten. 500.

Beeinflusst ein Privatkredit von American Express die Kreditwürdigkeit?

Zu keinem Zeitpunkt während des Vorabgenehmigungsverfahrens oder des Antragsverfahrens wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Sie können bei American Express einen Privatkredit beantragen, ohne Ihr Guthaben zu belasten. Jedoch, Sobald Sie einen Privatkredit annehmen, American Express wird Informationen zu Ihrem Kredit an die großen Kreditauskunfteien melden, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für einen American Express Privatkredit?

Sie benötigen mindestens Fair Credit (660 oder höher), um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf einen American Express Privatkredit haben. Der effektive Jahreszins Ihres Privatkredits ist niedriger, wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist.

Das letzte Wort zu American Express

Nicht jeder Kreditgeber ist für jeden Kreditnehmer geeignet. Die Produkte von American Express richten sich eindeutig an kreditwürdigere Kunden als Kredite und Kreditkarten anderer Emittenten. Das gesagt, Produkte wie Bluebird zeigen, dass American Express versucht, innovativ zu sein, um Kunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen zu bedienen.

Egal, ob Sie Geld sparen möchten, Geld leihen, oder Reiseprämien verdienen, Sie können wettbewerbsfähige Finanzprodukte von American Express finden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Letzten Endes, Sie möchten möglicherweise Angebote von mehreren Kreditgebern vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. aber American Express könnte ein guter Anfang sein, vor allem, wenn Sie bereits ein zufriedener Karteninhaber sind.

Alle Preise und Gebühren entsprechen dem Stand von 22. Juli , 2021.