Citizens Bank Loans Review [2021]:Optionen für fast jeden Bedarf

Ob Sie Ihr Eigenheim refinanzieren möchten, kauf dir dein erstes, oder Geld für die Schule bekommen, Sie möchten mit einem seriösen Kreditgeber gehen, der Ihnen einen guten Zinssatz und Rückzahlungsbedingungen bietet. Das bedeutet, herumzustöbern und Ihre Hausaufgaben zu machen, um zu sehen, welcher Kreditgeber die bestmögliche Finanzierung bieten kann.

1828 gegründet, Citizens Bank ist eine von vielen traditionellen Banken, die Sie möglicherweise in Ihrem eigenen Garten haben. Sie finden Standorte hauptsächlich im Nordosten und Mittleren Westen. Jedoch, Sie können einen Kredit von dieser Bank erhalten, wenn Sie irgendwo in den USA leben. Hier erfahren Sie, worum es bei dieser Bank geht und was Sie wissen müssen, bevor Sie sich für einen Kredit bei Citizens entscheiden.

• Ein Überblick über die Bürgerbank
• Privatkredite bei der Citizens Bank
• Studiendarlehen/Refinanzierung bei der Bürgerbank
• Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierung bei der Citizens Bank
• Eigenheimkreditlinien und Darlehen bei der Citizens Bank
• Was Kunden der Bürgerbank sagen
• FAQs zur Bürgerbank
• Das letzte Wort zur Bürgerbank

Ein Überblick über die Bürgerbank

Bürgerbank stammt aus dem Jahr 1828, Damit ist es eines der ältesten Finanzinstitute in den USA. Seitdem hat es sich erheblich verändert und gewachsen. und ist jetzt ein Teil der Citizens Financial Group, mit Sitz in Providence, Rhode Island. Es hat derzeit Niederlassungen in 11 Bundesstaaten in ganz Neuengland, die mittelatlantische Region, und der Mittlere Westen.

Die Leitvision der Bank ist es, den Kunden zum Erfolg zu verhelfen, denn nur so kann die Citizens Bank erfolgreich sein. Die Finanzkrise Ende der 2010er Jahre half dem Unternehmen, seine Mission neu auszurichten, um für seine Geschäfts- und Privatkundenkunden stärker zu werden. Dies beinhaltete die Trennung von einigen Bereichen und Investitionen in andere, um das Geschäft für eine bessere Effizienz und besseren Service zu rationalisieren.

Welche Kreditprodukte bietet die Bürgerbank an?

Die Bürgerbank bietet verschiedene Arten von Krediten an, einschließlich flexibler Privatkredite. Es bietet auch Studiendarlehen für Bachelor- und Masterstudiengänge an, Elterndarlehen, und Refinanzierungsmöglichkeiten für bestehende Studienkredite.

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, Bürger bietet auch Hypotheken an. Und für diejenigen, die bereits ein Zuhause haben, es bietet Home-Equity-Kreditlinien, Kredite, und Refinanzierung bestehender Hypotheken. Hier ist ein genauerer Blick auf jede dieser Arten von Produkten.

Privatkredite bei der Citizens Bank

Privatkredite sind derzeit sehr beliebt, und Citizens Bank bietet sie für bestimmte Zwecke an, wie Schuldenkonsolidierung, Heimwerker/Renovierungen, Hochzeiten und andere Großveranstaltungen, Verlobungsringe und Wohnmobilfinanzierung, und einige andere Optionen. Die Bank bietet Privatkredite zwischen 5 USD, 000 und $15, 000 für drei bis sieben Jahre Laufzeit. Die Zinssätze variieren zwischen 7,99 % und 20,89 % (Stand 23. Juli 2021).

Ein Privatkredit dieser Bank ist möglicherweise das Richtige für Sie, wenn Sie über eine von der Citizens Bank als „angemessen starke“ Kreditwürdigkeit verfügen und mindestens 24 US-Dollar verdienen. 000 im Jahr. Sie müssen nicht in einem der 11 Bundesstaaten leben, in denen die Citizens Bank Geschäfte macht, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. wie es durch Citizens One herausgegeben wird, das Kreditgeschäft der Citizens Financial Group. Zu den weiteren Berechtigungsvoraussetzungen gehören ein US-Bürger oder ein ständiger Wohnsitz in einem der 50 Staaten; eine Sozialversicherungsnummer haben; und die Volljährigkeit für den Staat, in dem Sie leben, erreicht haben.

Mit einem Privatkredit der Citizens Bank sind keine Gebühren verbunden. einschließlich spät, Anwendung, oder Vorauszahlungsgebühren. Sie können eine Tarifprüfung anfordern, bevor Sie einen Antrag stellen. Dies führt zu einer sanften Abfrage Ihrer Kreditauskünfte, was sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt. Dieser Schritt gibt Ihnen eine Vorstellung davon, welche Art von Kreditangebot Sie erhalten könnten, wenn Sie einen vollständigen Antrag einreichen.

Studiendarlehen/Refinanzierung bei der Bürgerbank

Wenn Sie einen Studienkredit für Bachelor- oder Masterarbeiten benötigen, ein Elternteil ist, der einen Studienkredit für eine unterhaltsberechtigte Person aufnehmen möchte, oder bestehende Kredite haben, die Sie refinanzieren möchten, Citizens Bank hat einige Möglichkeiten für Sie.

Bachelor-Darlehen

Die Citizens Bank bietet private Studienkredite für das Grundstudium sowohl zu festen als auch zu variablen Zinssätzen an. Festpreise reichen von 4,18 % bis 10,83 % effektiver Jahreszins, und variable Zinssätze reichen von 1,16 % bis 10,25 % effektiver Jahreszins (Stand 23. Juli, 2021). Sie können einen einmaligen Kredit oder einen Kredit beantragen, der Ihre Ausbildungskosten über mehrere Jahre bis zur Höhe Ihres Anspruchs deckt.

Undergraduate-Darlehen liegen zwischen 1 $, 000 und 150 $, 000, je nach Eignung, und kann über fünf-, 10-, oder 15 Jahre Laufzeit. Die Rückzahlungsoptionen umfassen die Zahlung der Zinsen während der Schulzeit oder den Aufschub der Zahlungen bis nach dem Abschluss.

Studierende können sich mit oder ohne Mitunterzeichner bewerben, mindestens einer von ihnen muss ein US-Bürger oder ein ständiger Wohnsitz sein. Citizens Bank sucht nach Bewerbern mit guter Bonität, die mindestens zur Hälfte an einer geeigneten Schule eingeschrieben sind.

Elterndarlehen

Elterndarlehen sollen helfen, die Ausbildung eines Angehörigen zu finanzieren, aber nicht das Darlehen auf den Namen oder die Rückzahlung eines Studenten auf seine Schultern legen. Diese Darlehen sehen den oben beschriebenen Studiendarlehen sehr ähnlich. Zur Finanzierung eines oder mehrerer Schuljahre können Sie zwischen festen oder variablen Raten wählen. Festpreise werden zwischen 4,55 % und 7,58 % effektiver Jahreszins angeboten, und variable Raten werden zwischen 1,98% und 7,07% effektivem Jahreszins angeboten (Stand 23. Juli, 2021).

Kredite können bereits ab 1 US-Dollar genehmigt werden, 000 und bis zu 350 $, 000, mit Rückzahlungsfristen von fünf oder zehn Jahren. Während der Schüler in der Schule ist, sind nur Zinszahlungen möglich. Um Anspruch auf ein Elterndarlehen zu haben, Der Antragsteller muss ein Elternteil oder Sponsor sein, der US-Bürger ist oder einen ständigen Wohnsitz eines Schülers hat, der mindestens die Hälfte der Zeit an einer berechtigten Schule eingeschrieben ist.

Graduiertendarlehen

Wenn Sie Hilfe bei der Bezahlung von Graduiertenschulprogrammen suchen, wie Jura oder Medizinstudium, Programme der Wirtschaftsschule, Arztpraxen, oder beim Studium für die Bar helfen, Ein Studentendarlehen der Citizens Bank kann möglicherweise helfen. Wie bei Bachelor-Darlehen Sie können zwischen festen oder variablen Raten wählen und eine ein- oder mehrjährige Förderung beantragen. Die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 4,18 % und 12,94 % für Festzinssätze, und 1,90 % und 10,67 % werden für variable Pläne angeboten (Stand 23. Juli 2021).

Es gibt unterschiedliche Ausleihhöchstbeträge für verschiedene Programme, aber alle haben ein Minimum von $1, 000. Höchstwerte umfassen 225 USD, 000 für MBA- und Jura-Abschlüsse; 180 $, 000 bis 350 $, 000 für medizinische oder medizinische Abschlüsse; und bis zu $150, 000 für andere Abschlüsse. Rückzahlungsbedingungen werden für fünf, 10, oder 15 Jahre. Sie können während der Schulzeit nur Zinszahlungen leisten oder Zahlungen bis nach dem Abschluss aufschieben. Hier gelten die gleichen Anspruchsvoraussetzungen für Bachelor-Darlehen, Außerdem sollten in Ihrer Kreditauskunft keine Kreditausfälle für Studentendarlehen aufgeführt sein.

Refinanzierung

Sowohl Eltern als auch Studierende können über die Citizens Bank eine Refinanzierung bestehender Studienkredite beantragen. Ob Sie einen oder mehrere staatliche oder private Kredite haben, einen bestehenden Kredit nur auf Ihren Namen übertragen möchten, Ihre Kredite in eine einzige monatliche Zahlung umwandeln möchten, senken Sie Ihre Zahlungen, oder sogar einen niedrigeren Zinssatz erhalten, hier gibt es lösungen zu prüfen.

Wieder, Citizens Bank bietet Optionen mit festem und variablem Zinssatz:2,69 % bis 9,15 % effektiver Jahreszins für Festdarlehen und 2,24 % bis 8,90 % für variabel verzinste Darlehen (Stand 23. Juli 2021). Noch niedriger sind die Tarifoptionen, wenn die Eltern eine Refinanzierung beantragen. Bewerber müssen US-Bürger oder ständige Einwohner sein, eine Sozialversicherungsnummer haben, und mindestens 10 US-Dollar refinanzieren, 000.

Für Studenten, die sich refinanzieren möchten, Sie müssen einen Bachelor-Abschluss oder höher erworben haben. Wenn Sie einen Associate Degree oder keinen Abschluss haben, Sie müssen nachweisen, dass Sie nach dem Verlassen der Schule mindestens 12 Zahlungen für Ihre Kredite geleistet haben. Der maximale Betrag, den Sie refinanzieren können, beträgt 300 USD, 000 für Bachelor und $500, 000 für Graduiertenprogramme.

Eltern, die sich refinanzieren möchten, müssen Hauptdarlehensnehmer oder Mitunterzeichner der bestehenden Kredite sein. Der maximale Betrag, den Sie refinanzieren können, beträgt $500, 000 unabhängig von der Art des Abschlusses. Für beide Arten von Kreditnehmern Rückzahlungsfristen können für fünf sein, Sieben, 10, fünfzehn, oder 20 Jahre.

Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierung bei der Citizens Bank

Bestehende und angehende Eigenheimbesitzer können bei der Citizens Bank Finanzierungs- und Refinanzierungslösungen finden. Den Antragstellern stehen sowohl feste als auch variabel einstellbare Optionen zur Verfügung. Die Website der Citizens Bank bietet ein praktisches Tool zur Tarifprüfung, mit dem Sie Schätzungen für beide Tariftypen für verschiedene Arten von Bedingungen erhalten. Jedoch, Diese Preise basieren auf einer Person mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit und -historie, Überprüfen Sie also, wo Sie sich befinden, bevor Sie die Zahlen auswerten.

Wenn Sie eine Hypothek für den Kauf eines Eigenheims suchen, Citizens Bank empfiehlt, eine Präqualifikation zu beantragen. Auf diese Weise können Sie innerhalb eines realistischen Budgets einkaufen und ein Angebot abgeben, da Sie wissen, dass Sie das benötigte Geld zur Verfügung haben. Nachdem Ihr Angebot angenommen wurde, Sie können mit Ihrem vollständigen Kreditantrag und Abschluss fortfahren.

Für diejenigen, die eine bestehende Hypothek refinanzieren möchten, Die Bank empfiehlt, direkt mit einem Kreditsachbearbeiter zu sprechen, um die Besonderheiten der Situation und die Refinanzierungsziele zu besprechen. Allgemein, Refinanzierung ist eine gute Idee, wenn Sie den Namen einer Person aus Ihrer Hypothek streichen möchten, Ihre Zinsen oder monatlichen Zahlungen senken möchten, erhalten Sie etwas Geld basierend auf dem Eigenkapital Ihres Hauses, oder ändern Sie Ihre Rückzahlungsbedingungen.

Wenn Sie sich entschieden haben, mit der Refinanzierung fortzufahren, Citizens Bank führt Sie durch die verbleibenden Schritte und durch das Schließen.

Eigenheimkreditlinien und Darlehen bei der Citizens Bank

Haben Sie Eigenkapital? Möchten Sie es auszahlen lassen? Genau dies können Sie entweder mit einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) oder einem Eigenheimkredit der Citizens Bank tun. Ein HELOC ist eine Kreditlinie, die auf dem Eigenkapital in Ihrem Haus basiert und Ihnen während einer 10-jährigen Ziehungsperiode nach Bedarf zur Verfügung steht. Das bedeutet, dass Sie während der Ziehungsperiode Geld von dieser Linie für Notfallausgaben leihen können. Renovierungen, Finanzierung von Bildung, Schuldenkonsolidierung, und viele andere Zwecke.

Während des Ziehungszeitraums, Sie können nur die Zinsen oder sowohl die Zinsen als auch den Kapitalbetrag bezahlen. Nach der Ziehungsphase, Sie haben eine Rückzahlungsfrist von 15 Jahren, die sowohl Zins- als auch Kapitalzahlungen erfordert. Citizens Bank HELOCs haben variable Zinssätze, die bei 2,50 % effektiven Jahreszins beginnen (Stand 23. Juli, 2021). Die Website bietet ein Tool, mit dem Sie berechnen können, wie viel Sie mit einem HELOC erhalten können, und empfiehlt „starke Kreditwürdigkeit“, um den besten Preis zu erhalten.

Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen suchen, Sie können einen Pauschalbetrag bis zum Wert des Eigenkapitals in Ihrem Eigenheim beantragen. Die Zinsen für diese Kredite haben einen festen Zinssatz, der je nach Höhe des Kredits variiert. Der niedrigste effektive Jahreszins beträgt 3,00 % (Stand 23.02.2021). Rückzahlungsbedingungen können 10 sein, fünfzehn, oder 20 Jahre.

Mittel aus einem Eigenheimdarlehen können für die gleichen Zwecke wie ein HELOC verwendet werden, wie eine Schuldenkonsolidierung oder ein Großkauf. Sie können ein Eigenheimdarlehen erhalten, wenn Sie eine bestehende Hypothek haben, HELOC, oder Pfandrecht an Ihrem Grundstück, kann sie aber nicht mit dem Darlehen zurückzahlen. Die Citizens Bank bietet keine Informationen darüber, welche Art von Kreditwürdigkeit für ein Eigenheimdarlehen erforderlich ist. Jedoch, Experian empfiehlt mindestens einen FICO-Wert von 700 und 20 % oder mehr Eigenkapital in Ihrem Haus, um die besten Chancen auf eine Genehmigung zu erhalten.

Was Kunden der Bürgerbank sagen

Online-Kundenbewertungen der Citizens Bank sind überwiegend negativ, obwohl viele Quellen eine kleine Anzahl von Kommentaren haben, aus denen sie schöpfen können.

Das Profil der Bank beim Better Business Bureau ist unter der Muttergesellschaft aufgeführt, Bürgerfinanzgruppe. Durchschnittlich 125 Kundenbewertungen verlassen dieses Profil mit einem von fünf Sternen. Negative Kommentare konzentrieren sich hauptsächlich auf Fehler bei Giro- oder Sparkonten, Kundendienst, und zu viel Zeit, um Fehler zu beheben. Außerdem wurden 761 Kundenbeschwerden eingereicht, die meisten haben nichts mit Kreditprodukten zu tun und meistens mit irgendeiner Art von Lösung.

Trustpilot gibt Citizens Bank einen TrustScore von 2,8 von 5, Die drei Kundenbewertungen auf der Website haben jedoch mit Problemen mit dem persönlichen Konto zu tun. ConsumerAffairs.com zeigt 72 Kundenbewertungen innerhalb des letzten Jahres, die im Durchschnitt einen von fünf Sternen erhalten. Die meisten negativen Kommentare konzentrieren sich auf Kundenservice-Erfahrungen, Probleme bei der Beantragung von Unterlagen nach der Tilgung eines Kredits, und zusätzliche Gebühren erhoben werden.

Credit Karma ist die einzige Seite, die ich gefunden habe, die überwiegend positive Bewertungen für die Citizens Bank hatte. Sie geben der Bank insgesamt fünf von fünf Sternen, 4,5 Sterne für den Bewerbungsprozess, und 4,5 Sterne für den Kundenservice.

FAQs zur Bürgerbank

Wo befindet sich die Bürgerbank?

Die Citizens Bank hat ihren Sitz in Providence, Rhode Island. Es hat Niederlassungen und bietet Dienstleistungen für Kunden in Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, New Hampshire, New York, New Jersey, Michigan, Delaware, Vermont, Ohio, und Pennsylvanien.