Die Refinanzierung eines Kredits könnte Ihnen Geld sparen - So geht's

Sie haben vielleicht schon von der Refinanzierung eines Kredits gehört, aber Sie sind sich nicht ganz sicher, was es bedeutet oder wie der Prozess funktioniert. Wenn Sie einen laufenden Kredit haben, Sie können Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen und/oder Funktionen refinanzieren.

Die Refinanzierung eines Kredits ist oft eine ausgezeichnete Wahl. Es kann Ihnen helfen, Geld zu sparen oder Ihre Schulden besser zu verwalten, wenn Sie einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen finden. Die Refinanzierung ist in der Regel nicht übermäßig kompliziert oder zeitaufwendig, aber es kann nicht für jede Situation das Richtige sein.

Wir zeigen Ihnen die Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Kredits und ob Sie darüber nachdenken sollten, Behalten Sie alle Hypothekenfragen im Auge, die Sie Ihrem Kreditgeber für später stellen können.

• Was ist die Refinanzierung eines Kredits?
• Wie refinanzieren Sie ein Hypothekendarlehen?
• Was sind die Vorteile einer Refinanzierung Ihrer Hypothek?
• Welche Nachteile hat die Refinanzierung Ihrer Hypothek?
• FAQs zur Refinanzierung Ihrer Hypothek

Was ist die Refinanzierung eines Kredits?

Refinanzierung mag wie ein komplexer finanzieller Begriff klingen, aber es kann relativ einfach zu verstehen sein. Wenn Sie einen Kredit refinanzieren, Sie tilgen einen bestehenden Kredit mit einem neuen Kredit. Es mag den Anschein haben, als würde das nicht viel bringen (weil Sie immer noch verschuldet wären), Aber die Aufnahme eines neuen Kredits kann Ihnen viele Vorteile bieten.

Die Refinanzierung eines Kredits kann sich als nützlich erweisen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden zu begleichen und mit Ihren aktuellen Kreditzahlungen nicht Schritt halten können. Sie können Ihr Darlehen refinanzieren, um die Laufzeitvereinbarung zu aktualisieren, Dies könnte zu einer längeren Kreditlaufzeit und niedrigeren monatlichen Zahlungen führen. Oder, Sie können sich refinanzieren, um niedrigere Zinssätze zu erhalten und die Gesamtkosten Ihres Darlehens zu senken.

Sie können fast jede Schuld refinanzieren, obwohl die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens eine der gängigsten Praktiken ist. Die Refinanzierung Ihrer Hypothek ist eine Möglichkeit, Ihr bestehendes Hypothekendarlehen mit einem neuen Hypothekendarlehen mit besseren Konditionen abzubezahlen. Wenn Sie einen besseren Zinssatz wünschen oder Ihre Hypothek schneller abbezahlen möchten, Es kann sinnvoll sein, eine Refinanzierung in Erwägung zu ziehen.

Wie refinanzieren Sie ein Hypothekendarlehen?

Die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens sollte ein Prozess sein, den Sie mit Sorgfalt und Überlegung angehen. Der Prozess, wie Sie einen Kredit erhalten, ist sehr ähnlich wie bei der Aufnahme Ihrer bestehenden Hypothek. Sie können also mit bestimmten Zulassungsvoraussetzungen und möglichen Abschlussgebühren rechnen. Hier sind einige wichtige Dinge zu beachten.

Wartezeit

Wenn Sie kürzlich ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben, Möglicherweise müssen Sie warten, bevor Sie sich refinanzieren können. Jede Situation ist anders, Kredite haben jedoch oft Wartezeiten von sechs bis zwölf Monaten, bevor Sie sich refinanzieren können. In anderen Fällen, Sie können sofort refinanzieren.

Einkaufen und Kreditwürdigkeit bewerten

Beginnen, Es ist wichtig, dass Sie nach dem bestmöglichen Angebot des besten Hypothekengebers suchen, der Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. Das Einholen von Angeboten von mehreren Kreditgebern (einschließlich Ihres aktuellen Kreditgebers) kann Ihnen helfen, Preise zu vergleichen und das beste Angebot zu finden. Wenn Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber sprechen, nachdem Sie die Preise der Konkurrenz überprüft haben, können Sie bessere Konditionen erzielen und bei ihnen bleiben.

Das Einkaufen nach verschiedenen Raten hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, bis Sie tatsächlich einen Kredit beantragen. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass Ihr Kredit gesund ist und während des Refinanzierungsprozesses keine Einbußen hinnehmen muss. Je höher Ihr Kredit ist, wenn Sie einen Kredit beantragen, desto wahrscheinlicher erhalten Sie günstige Konditionen.

Wenn Sie eine Kreditrefinanzierung beantragen, Ihre Kreditauskunft wird mit einem harten Kredit-Pull getroffen. Dies ist lediglich eine Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, die dem Kreditgeber hilft, die Bedingungen zu bestimmen, die er Ihnen für einen Kredit geben kann. Wenn Sie Shopping bewerten, Stellen Sie sicher, dass Sie innerhalb kurzer Zeit Kredite bei verschiedenen Kreditgebern beantragen, damit die Schufa alle ähnlichen harten Züge als einen zählen kann. Dies wird die möglichen negativen Auswirkungen eines harten Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verringern.

Auch wenn Ihr Kredit durch einen Kreditantrag um einen kleinen Betrag gekürzt wird, Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich und vollständig leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern.

Bewerbung und Dokumentation

Sie erinnern sich vielleicht an diesen Vorgang aus Ihrem ursprünglichen Kreditantrag, Es sollte daher keine Überraschung sein, dass Banken und Kreditgeber dasselbe von Ihnen verlangen, wenn Sie einen Kredit refinanzieren. Hier sind einige gängige Artikel, Unterlagen, und Informationen, die Sie bei der Beantragung einer Kreditrefinanzierung benötigen:

• Vollständiger rechtlicher Name, Sozialversicherungsnummer, Und Geburtsdatum
• Von der Regierung ausgestellter Lichtbildausweis
• Der Gesamtwert aller Vermögenswerte, einschließlich Kontoauszügen von Bank- und Anlagekonten
• Der Gesamtwert aller Ausgaben, einschließlich Erklärungen von Krediten oder Schulden
• Einkommensnachweis (Lohnabrechnungen und/oder Einkommensteuererklärungen bei Selbstständigkeit)
• Frühere Beschäftigungs- und Einkommensgeschichte (W-2s, Steuerrückzahlungen, und/oder 1099s)
• Hausratversicherung
• Unterlagen zur Titelversicherung

Sie können den Kreditprozess beschleunigen und vereinfachen, wenn Sie diese Dokumente und Informationen zusammenstellen, bevor Sie eine Kreditrefinanzierung beantragen.

Zeitrahmen

Die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens kann einige Zeit in Anspruch nehmen, Erwarten Sie also nicht, dass der Prozess in ein paar Tagen oder weniger abgeschlossen ist. Im Durchschnitt, eine typische Refinanzierung eines Hypothekendarlehens kann zwischen 30 und 45 Tagen dauern, aber es gibt keinen garantierten Zeitrahmen. Der Prozess kann je nach Verfügbarkeit des Gutachters schneller oder langsamer ablaufen. die Bereitschaft der erforderlichen Unterlagen, und andere Faktoren.

Abschlusskosten und sonstige Gebühren

Während Sie den Prozess der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens durchlaufen, Achten Sie auf eventuelle Gebühren oder Kosten auf dem Weg. Einige Kreditgeber erheben bestimmte Gebühren, wie Bewerbungs- oder Gutachtengebühren, und andere nicht. Sie können in der Regel mit Abschlusskosten rechnen, die oft 2 bis 6 % des gesamten Kreditsaldos ausmachen.

Was sind die Vorteile einer Refinanzierung Ihrer Hypothek?

Der einzige Grund, Ihre Hypothek zu refinanzieren, besteht darin, einen neuen Wohnungsbaukredit mit besseren Konditionen als Ihren bestehenden Kredit aufzunehmen. Wenn Sie ein Hypothekendarlehen refinanzieren, Vielleicht haben Sie eines von ein paar verschiedenen Zielen vor Augen:

• Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungsbeträge: Wenn Sie feststellen, dass Sie den monatlichen Betrag Ihrer aktuellen Hypothek nicht einhalten können, Es wäre sinnvoll, über eine Refinanzierung Ihres bestehenden Kredits nachzudenken. Um Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, Normalerweise müssten Sie die Laufzeit (Länge) Ihres neuen Darlehens erhöhen.
• Reduzieren Sie den Zinssatz Ihres Darlehens: Um den Zinssatz zu senken, Sie müssten wahrscheinlich Ihre Kreditlaufzeit verkürzen und Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen. Mit einem Kredit mit kürzerer Laufzeit zahlen Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen.
• Umstellung von einer Hypothek mit variablem Zins auf eine Hypothek mit festem Zins :Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, Sie können wählen, ob Sie sich für eine bessere Vorhersehbarkeit zu einem Festzins oder zu einem niedrigeren Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens refinanzieren möchten.
  
• Verwenden Sie Eigenkapital, um Ausgaben zu decken: Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben – die Differenz zwischen dem Schätzwert Ihres Hauses und dem Restbetrag Ihrer Hypothek – können Sie eine Auszahlungsrefinanzierung verwenden, um das erforderliche Geld für große Käufe und Ausgaben zu erhalten. Zum Beispiel, eine Cash-out-Refinanzierung kann Ihnen helfen, die Kosten für den Kauf eines neuen Fahrzeugs zu decken, die Studiengebühren bezahlen, Kreditkartenschulden begleichen, oder wertvolle Heimwerkerinvestitionen in Ihre Immobilie tätigen.

Die Ziele können unterschiedlich sein, aber sie können alle durch die Refinanzierung von Krediten erreicht werden.

Welche Nachteile hat die Refinanzierung Ihrer Hypothek?

Viele finanzielle Entscheidungen können mit Risiken verbunden sein, und die Refinanzierung Ihrer Hypothekendarlehen ist keine Ausnahme. Hier sind einige mögliche Nachteile der Hypothekenrefinanzierung:

• Gebühren und Kosten: Sie werden den Refinanzierungsprozess nicht durchlaufen, ohne einige Gebühren und/oder Abschlusskosten zu zahlen. Denken Sie daran, Ihren Break-Even-Point zu berechnen – den Punkt, an dem Ihre Ersparnisse die Gebühren und Kosten überwiegen – bevor Sie einen neuen Hypothekenkredit beantragen. In manchen Fällen, eine Refinanzierung kann finanziell nicht sinnvoll sein, wenn die Gebühren und Kosten zu hoch sind.
• Kostenerstattung: Ihre Refinanzierungseinsparungen müssen hoch genug sein, um den Betrag, den Sie für Gebühren und Abschlusskosten zahlen, wieder hereinzuholen. Für eine einfache Analyse, sagen wir, die Refinanzierungsgebühren und -kosten betragen 5 USD, 000. Mit dem neuen Darlehen Sie sparen jeden Monat 125 $, Ihr Break-Even-Punkt wäre also 40 Monate ($5, 000 geteilt durch 125 $). Von diesem Punkt an, du sparst Geld. Wenn Sie nicht planen, lange genug in Ihrem Haus zu bleiben, um Ihre Refinanzierungskosten zu decken, Es kann nicht sinnvoll sein, Ihre Hypothek zu refinanzieren.
• Höhere monatliche Zahlungen: Wenn Sie Ihre aufgelaufenen Zinsen reduzieren möchten, Der beste Weg bei der Refinanzierung besteht darin, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verkürzen. Der Gesamtbetrag der Zinskosten sinkt, Ihre monatlichen Zahlungen werden jedoch steigen, da Sie Ihr Guthaben in kürzerer Zeit abbezahlen müssen.
• Weitere aufgelaufene Zinsen: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt zu halten, Sie können Ihre Hypothek refinanzieren, um den monatlichen Betrag zu verringern. Dies wird in der Regel die Laufzeit Ihres Darlehens erhöhen, um den Saldo über einen längeren Zeitraum zu verteilen. Im Gegenzug, Sie werden am Ende mehr Zinsen ansammeln und zahlen, weil es länger dauert, Ihre Schulden zu begleichen.

FAQs zur Refinanzierung Ihrer Hypothek

Wann sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren?

Die Situationen werden variieren, eine Refinanzierung der Hypothek kann jedoch sinnvoll sein, wenn Sie mit einem neuen Kredit einen niedrigeren Zinssatz erzielen können und lange genug in Ihrem Haus bleiben möchten, um Ihre Kosten zu amortisieren. Oder, wenn Sie über genügend Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen und Geld benötigen, um eine wesentliche Anschaffung zu tätigen, Es kann sinnvoll sein, Ihre Hypothek zu refinanzieren.