ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> Schuld

Wells Fargo Mortgage Review [2021]:Viele Optionen,

Aber sind sie das Richtige für Sie?

Mit Zinssätzen nahe Allzeittiefstständen und steigenden Immobilienwerten, Vielleicht erwägen Sie den Kauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims. Bei der Suche nach einem Kreditgeber Sie wollen einen, der vertrauenswürdig ist, seriös, und zuverlässig.

Wells Fargo könnte eine erwägenswerte Option sein. Neben seinen Bankprodukten Es bietet Hypothekendarlehen zu wettbewerbsfähigen Preisen und Bedingungen an.

Diese Hypothekenbewertung von Wells Fargo bietet die Einblicke, die Sie benötigen, um eine fundierte Entscheidung über den Kauf oder die Refinanzierung Ihres Hauses mit Wells Fargo zu treffen.

In dieser Hypothekenbewertung von Wells Fargo:
  • Ein Überblick über Wells Fargo
  • Welche Kreditprodukte bietet Wells Fargo an?
  • Konventionelle Kredite bei Wells Fargo
  • Staatlich unterstützte Kredite bei Wells Fargo
  • Refinanzierung einer Hypothek mit Wells Fargo
  • Was Wells Fargo von anderen unterscheidet
  • Was Wells Fargo-Kunden sagen
  • Häufig gestellte Fragen zu Wells Fargo
  • Fazit zu Wells Fargo

Ein Überblick über Wells Fargo

Die Wells Fargo Bank hat ihren Hauptsitz in San Francisco und ist eines der weltweit führenden Finanzinstitute. mit einem Vermögen von rund 1,9 Billionen US-Dollar. Es wurde im März 1852 von Henry Wells und William G. Fargo gegründet, um Kunden zu helfen, Zahlungen sicher zu senden und zuverlässige Orte für den Zugriff auf Geld bereitzustellen. vor allem auf Reisen.

In den letzten 170 Jahren diese Bank ist stark gewachsen. Es bedient derzeit über 70 Millionen Kunden, darunter jeder dritte US-Haushalt. Obwohl viele unserer Leser mit den Kreditkarten der Bank vertraut sind – wie die Wells Fargo Propel American Express Card oder die neue Wells Fargo Active Cash Card – bietet sie auch eine breite Palette von Bank-, Kreditvergabe, und Anlageprodukte.

Welche Kreditprodukte bietet Wells Fargo an?

Wells Fargo-Kunden können Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten, Studiendarlehen, und mehr.

Als Hypothekendarlehensgeber Wells Fargo bietet Kredite für Kreditnehmer an, die ihre Häuser kaufen oder refinanzieren. Wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus haben, Sie könnten sogar in der Lage sein, bei Wells Fargo eine Cash-out-Refinanzierung durchzuführen, um einen Teil dieses Eigenkapitals abzuziehen. Jedoch, Es bietet derzeit keine Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) oder Home-Equity-Darlehen an.

Bei der Beantragung eines Wells Fargo-Wohnungsbaudarlehens Sie haben mehrere Hypothekenprodukte mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen zur Auswahl. Gesamt, sie fallen im Allgemeinen in zwei Kategorien – konventionelle oder staatlich besicherte Kredite.

Konventionelle Kredite bei Wells Fargo

Herkömmliche Kredite bei Wells Fargo sind die traditionelle Hypothek, an die die Leute oft denken, wenn sie ein Haus kaufen. Diese Kredite erfordern in der Regel eine gute Bonität und eine Anzahlung von mindestens 20 %. Abschlusskosten können variieren, liegen aber im Allgemeinen bei etwa 2 bis 5 % des Kaufpreises des Eigenheims. Wells Fargo bietet sowohl „konforme“ als auch „nicht konforme“ konventionelle Kredite an:

  • Konforme Kredite :Diese fallen unter einen bestimmten Betrag und können an Fannie Mae oder Freddie Mac verkauft werden. Wenn eine Bank eine Hypothek an eine dieser Agenturen verkauft, es setzt Bargeld frei, das an die nächste Runde von Kreditnehmern verliehen werden kann.
  • Nicht konforme Kredite :Dies sind konventionelle Kredite, die nicht den Richtlinien von Fannie Mae oder Freddie Mac entsprechen. Zum Beispiel, ein Jumbo-Kredit von Wells Fargo, der die Kreditlimits überschreitet, könnte in diese Kategorie fallen.

Kreditnehmer, die bei Wells Fargo einen Kredit beantragen, können auch zwischen Hypothekendarlehen mit festem und variablem Zinssatz wählen:

  • Festzinsdarlehen: Diese Kredite haben einen festen Zinssatz über die Kreditlaufzeit, und die kombinierte Tilgungs- und Zinszahlung ändert sich nicht, bis das Darlehen zurückgezahlt ist.
  • Kredite mit variablen Zinsen :Diese Darlehen können eine kurze Laufzeit mit fester Verzinsung aufweisen (in der Regel 3 bis 7 Jahre), dann wird der Zinssatz alle 6 bis 12 Monate basierend auf den aktuellen Zinssätzen angepasst. Wenn sich die Preise anzupassen beginnen, sie können nach oben oder unten gehen. Sie haben in der Regel auch einen Höchstbetrag, den sie in jeder Periode und für die Laufzeit des Darlehens anpassen können. Bei einer variabel verzinsten Hypothek Ihre monatliche Zahlung ändert sich, wenn sich der Zinssatz für Ihr Darlehen ändert.

Die Kreditlaufzeiten können zwischen 10 und 30 Jahren betragen. Der Gesamtbetrag, für den Sie genehmigt werden, kann je nach Ihrer Kreditwürdigkeit variieren. Schulden-Einkommens-Verhältnis, und andere Faktoren.

Kreditbetrag Variiert je nach Bonität und anderen Faktoren Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR
  • So niedrig wie 3,083% für 30-jährige Festsetzung
  • Nur 2,584 % für 5-Jahres-/6-Monats-ARM
  • So niedrig wie 2,919% für 30-jährige feste Jumbos (Stand:11. August 2021)
Kredit benötigt 620

Staatlich unterstützte Kredite bei Wells Fargo

Staatlich unterstützte Kredite könnten eine gute Option für Erstkäufer von Eigenheimen und Kreditnehmer mit niedrigeren FICO-Kredit-Scores oder kleineren Anzahlungen sein. Es gibt verschiedene Hypothekenprogramme und Kreditoptionen, einschließlich derjenigen, die von der Eidgenössischen Wohnungsverwaltung (FHA) unterstützt werden, das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), und das U.S. Department of Veterans Affairs (VA).

Bei bestimmten staatlich besicherten Krediten können Sie möglicherweise zwischen einer Option mit festem oder variablem Zinssatz wählen. obwohl alle USDA-Darlehen fest verzinst sind. Und Sie könnten sich möglicherweise für eine Hypothek ohne oder mit einer geringen Anzahlung qualifizieren. Die Abschlusskosten können variieren, liegen aber im Allgemeinen im Bereich von 2 bis 6 %.

Der Nachteil dieser Kredite ist, dass Kreditnehmer möglicherweise zusätzliche Gebühren bei der Aufnahme des Kredits und jeden Monat zusätzliche Gebühren zahlen müssen, bis der Kredit abbezahlt ist. Viele Kreditnehmer beginnen mit einem dieser Kredite, dann in eine konventionelle Hypothek refinanzieren, um die monatlichen Gebühren zu eliminieren, sobald sie über genügend Eigenkapital verfügen.

FHA-Darlehen bei Wells Fargo

Wells Fargo bietet auch FHA-Darlehen an, die Kreditnehmern die Möglichkeit geben, ein Eigenheim mit nur 3,5% Preisnachlass zu kaufen.

FHA-Darlehen können fest oder variabel verzinst sein, und sie verlangen sowohl im Voraus als auch monatliche Hypothekenversicherungsprämien während der Laufzeit des Darlehens. Diese Prämien können sie langfristig verteuern. FHA-Darlehen könnten eine gute Option für berechtigte Kreditnehmer sein, die nicht die traditionelle Anzahlung von 20 % haben, um ein Haus zu kaufen.

Kreditbetrag Variiert je nach Wohnort Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR So niedrig wie 3,083% für 30-jährige Festgeld (ab 11. August 2021) Kredit benötigt
  • 580 oder höher mit 3,5% Anzahlung
  • Unter 580 mit 10% Anzahlung

USDA-Darlehen bei Wells Fargo

Wells Fargo bietet auch Zugang zum Guaranteed Rural Housing Program des USDA, die qualifizierten Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in förderfähigen ländlichen und vorstädtischen Gebieten hilft, ein Eigenheim zu erwerben. USDA-Darlehen sind Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren.

Kredite können bis zu 100 % des Kaufpreises eines Eigenheims finanzieren. Jedoch, das USDA berechnet dem Kreditnehmer eine einmalige Garantiegebühr und eine jährliche Gebühr. Diese Darlehen könnten eine gute Option für Kreditnehmer sein, die Schwierigkeiten haben, für eine Anzahlung zu sparen und außerhalb der großen Ballungsräume leben.

Kreditbetrag Variiert je nach Bundesland, Bezirk, und Einkommen Kreditlaufzeit 30 Jahre APR So niedrig wie 3,083% für 30-jährige Festgeld (ab 11. August 2021) Kredit benötigt 640

VA-Darlehen bei Wells Fargo

Für Veteranen des US-Militärs stehen feste und variable VA-Darlehen zur Verfügung. diensthabende Angehörige, und anspruchsberechtigte Ehegatten. Mit altgedienten Wohnungsbaudarlehen, Qualifizierte Kreditnehmer können ein Eigenheim mit nur 0% Nachlass kaufen oder refinanzieren. Für diese Darlehen ist eine einmalige VA-Finanzierungsgebühr erforderlich, die bei Abschluss gezahlt oder in das Darlehen übernommen werden kann.

Während die VA keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit hat, Einige Kreditgeber verlangen, dass die Punktzahlen über einem bestimmten Niveau liegen. VA-Darlehen könnten eine gute Option für berechtigte Angehörige des Militärs sein, Veteranen, oder qualifizierende Ehepartner, die ein Haus ohne (oder eine geringe) Anzahlung kaufen möchten.

Kreditbetrag Bis zu $484, 350 (höhere Grenzwerte können in Gebieten mit hohen Kosten verfügbar sein) Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR 2,611% 30-jähriger fester VA (Stand:11. August 2021) Kredit benötigt 580

Refinanzierung einer Hypothek mit Wells Fargo

Wells Fargo bietet auch Hypothekenrefinanzierungsdarlehen an, und Sie müssen Ihre ursprüngliche Hypothek nicht bei Wells Fargo haben, um sich bei Wells Fargo zu refinanzieren. Berechtigte Hausbesitzer könnten sich bei Wells Fargo refinanzieren, um ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren. die Kreditlaufzeit verkürzen, ihren Zinssatz senken, oder Bargeld abheben.

Zum Beispiel, wenn Sie eine 30-jährige Hypothek von 200 USD haben, 000 mit einem festen Zinssatz von 4,0 %, Ihre Kapital- und Zinszahlung würde $955 betragen. Nach fünf Jahren, die Zinsen sind gefallen, und Sie beschließen, sich zu refinanzieren, um diese niedrigeren Zinssätze zu sichern. Sie haben ungefähr 20 $ eingezahlt, 000, ein neues Darlehen würde also etwa 180 US-Dollar betragen, 000. Sie möchten die 30-Jahres-Hypothekenuhr nicht wieder neu starten, So schließen Sie ein 15-jähriges Darlehen mit einem festen Zinssatz von 2,50 % ab. Ihre neue Hypothekenzahlung würde ungefähr 1 US-Dollar betragen, 200 (ohne Steuern und Versicherung).

Während sich Ihre monatliche Zahlung um etwa 250 USD erhöht, Sie können 10 Jahre Zahlungen abschneiden, was Ihnen ungefähr 70 US-Dollar sparen würde, 000 während der Laufzeit Ihres Darlehens.

Im Allgemeinen, eine Hypothekenrefinanzierung durch Wells Fargo könnte für jemanden mit einem höheren Zinssatz gut geeignet sein, ein gutes Maß an Eigenkapital in ihrem Zuhause, oder eine Kombination aus beidem.

Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, auch wenn Ihr bestehendes Darlehen bei Wells Fargo läuft, Sie müssen die Abschlusskosten für das Darlehen bezahlen. Je nach gewähltem Zinssatz, Sie können eine Gutschrift erhalten oder Rabattpunkte auf das Darlehen zahlen. Viele Kreditnehmer rechnen diese Gebühren in ihren Kreditbetrag ein, um sie nicht aus eigener Tasche zahlen zu müssen. Wenn Sie also eine Refinanzierung planen, fragen, ob das eine Option ist.

Was Wells Fargo von anderen unterscheidet

Auf viele Arten, Der Hypothekenprozess von Wells Fargo ähnelt dem anderer Großbanken. Sie können Ihren Antrag online stellen und viele der angeforderten Dokumente über das Online-Portal der Bank hochladen. Dies bietet eine einfachere und bequemere Möglichkeit, Ihre erforderlichen Dokumente einzureichen.

Wells Fargo ist ein großes Unternehmen, was sowohl gut als auch schlecht ist. Seine Größe ermöglicht es, dass sich zahlreiche Mitarbeiter einbringen und sicherstellen, dass Ihr Darlehen vorankommt. Jedoch, Möglicherweise haben Sie während des Kreditprozesses auch mehrere Ansprechpartner, was herausfordernd oder verwirrend sein kann.

Was Wells Fargo-Kunden sagen

Die Kundenrezensionen für Wells Fargo sind gemischt. Während das Unternehmen beim Better Business Bureau (BBB) ​​akkreditiert ist und ein A+ Rating hat, es erhält nur 1 von 5 Sternen in 47 Kundenrezensionen. Nachdem ich eine Handvoll neuer Rezensionen gelesen habe, Die Hauptfrustrationen der Kunden sind fehlende Papiere und Verzögerungen im Zeichnungsprozess.

Möglicherweise haben Sie eine ähnliche Erfahrung, wenn Sie eine Wells Fargo-Haushypothek beantragen. Wenn Sie sich bewerben, Behalten Sie diese Überprüfungen im Hinterkopf und machen Sie Ihren Kreditsachbearbeiter für die ordnungsgemäße Bearbeitung Ihrer Unterlagen und die Einhaltung der Fristen verantwortlich.

Häufig gestellte Fragen zu Wells Fargo

Ist Wells Fargo ein gutes Unternehmen?

Wells Fargo ist ein etabliertes, legitimer Kreditgeber mit über 70 Millionen Kunden. Es bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen und Bankgeschäften, Kreditvergabe, und Anlageprodukte für Verbraucher und Unternehmen.

Der Ruf des Kreditgebers war mehrere Jahre lang angeschlagen, nachdem 2016 ein Kontobetrugsskandal aufgedeckt wurde. die Bank hat Bußgelder bezahlt, seine Praktiken reformiert, und hat sich weiter zu einem der größten Finanzdienstleistungsunternehmen der Welt entwickelt.

Was benötigen Sie, um bei Wells Fargo einen Kredit zu beantragen?

Wenn Sie sich fragen, wie Sie bei Wells Fargo einen Kredit aufnehmen können, sein Hypothekenantragsverfahren ist dem Verfahren bei anderen Kreditgebern relativ ähnlich. Sie müssen wahrscheinlich Ihren Namen angeben, Geburtsdatum, Kontaktinformationen, Familienstand, Sozialversicherungsnummer, und andere persönliche Informationen.

Außerdem müssen Sie Einkommensnachweise und Angaben zu Ihrem Vermögen vorlegen. Diese Informationen werden verwendet, um festzustellen, ob Sie über genügend Geld verfügen, um die Anzahlung zu finanzieren. zahle Rechnungen, und haben noch eine Barreserve für unerwartete Ausgaben.

Wie hoch sind die Abschlusskosten bei Wells Fargo?

Die Abschlusskosten können je nach Art des Darlehens variieren, die Höhe des Darlehens, und andere Faktoren. Die meisten Kreditnehmer zahlen für ein Gutachten, Titelversicherung, und andere Abschlusskosten.

Was ist die Mindest-Kreditpunktzahl für Wells Fargo?

Die minimale Kreditwürdigkeit für eine Wells Fargo-Hypothek hängt davon ab, welches Kreditprogramm Sie beantragen. Jedoch, Staatlich unterstützte Kreditprogramme haben flexible Kreditstandards für Kreditnehmer mit einer begrenzten Kredithistorie oder einer nicht ganz perfekten Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihr Darlehen durchläuft eine Risikoprüfung, um festzustellen, ob Ihre Kreditwürdigkeit, Einkommen, Beleihungswert, Schulden zu Einkommen, und andere Kennzahlen qualifizieren Sie für das Darlehen. Wenn Sie sich nicht für ein Programm qualifizieren, Ihr Kreditsachbearbeiter kann Ihnen möglicherweise einen anderen empfehlen.

Wie können Sie Wells Fargo kontaktieren?

Sie können mit einem Hypothekenberater von Wells Fargo telefonisch unter 877-510-2078 chatten, um Kreditoptionen oder den Vorabgenehmigungsprozess zu besprechen. Während des Antrags- und Zeichnungsverfahrens Ihr Kreditsachbearbeiter ist der beste Ansprechpartner für Ihr Darlehen. Sie erhalten die neuesten Informationen über den Prozess und die nächsten Schritte.

Bestehende Kunden, die Fragen zu ihren Krediten haben, können sich unter 800-357-6675 an den Hypotheken-Kundendienst von Wells Fargo wenden. Sie sind von 7 bis 23 Uhr geöffnet. Osterzeit, Montag bis Freitag, und 9 bis 15 Uhr Osterzeit an Samstagen.

Fazit zu Wells Fargo

Wells Fargo bietet eine Vielzahl von Kreditoptionen, Egal, ob Sie ein neues Eigenheim kaufen oder einen bestehenden Kredit refinanzieren. Plus, Sie haben die Möglichkeit, Ihren gesamten Bank- und Kreditbedarf bei einer Institution zu konsolidieren, um Ihre Finanzen zu vereinfachen, was bequem sein kann.

Wenn Sie nach einem Wohnungsbaudarlehen suchen, Schauen Sie sich unsere Auswahl der besten Hypothekenbanken an.

Haftungsausschluss:Alle Preise und Gebühren entsprechen dem Stand vom 11. August. 2021.