Was passiert, wenn Sie ein Zahltagdarlehen nicht bezahlen?

Geld mit einem Zahltagdarlehen zu leihen klingt wie eine gute Idee in einer schnellen Prise. Sie haben Ihre Rechnungen beglichen und sind jetzt über Zahlungen auf dem Laufenden. Aber was passiert, wenn Sie einen Zahltagdarlehen nicht bezahlen?

Was ist ein Zahltagdarlehen?

Ein Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, normalerweise um die 500 $ oder weniger, die Sie bis zum nächsten Zahltag zurückzahlen. Einige sind online verfügbar, aber Sie finden diese normalerweise in Ihrer Stadt. Es gibt mehr als 23, 000 Zahltagdarlehensgeber in den USA – fast doppelt so viele Standorte wie McDonald's.

Während bei anderen Krediten ein Rückzahlungssystem eingerichtet ist, Zahltagdarlehen sind vollständig zurückzuzahlen. Wenn Sie sich also 500 US-Dollar leihen, Sie zahlen $500 in einer Pauschale zurück.

Um ein Zahltagdarlehen aufzunehmen, Sie werden einen vordatierten Scheck für den Saldo ausstellen. Dies beinhaltet alle Gebühren und Zinsen, die sich zwischen dem Zeitpunkt der Aufnahme des Darlehens und der Fälligkeit des Darlehens summieren. Die effektiven Jahreszinsen können bei einem Zahltagdarlehen bis zu 400 % betragen. im Vergleich zu etwa 15 bis 30 % bei anderen Arten von Privatkrediten.

Abhängig von Ihrem Zahltagdarlehensgeber und dem Zeitpunkt, an dem Sie bezahlt werden, Die Rückzahlung kann zwischen zwei und vier Wochen dauern.

Was passiert, wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen können?

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen, Viele Kreditgeber führen keine Bonitätsprüfung durch. Wo andere Kreditgeber versuchen würden, Ihre Kreditwürdigkeit zu bestätigen, Zahltag-Kreditgeber nicht suchen. Das klingt großartig, wenn Sie nicht die beste Kreditwürdigkeit haben.

12 Millionen Amerikaner nehmen jedes Jahr Zahltagdarlehen auf, laut The Pew Charitable Trusts, und 9 Milliarden Dollar allein für Gebühren ausgeben. Da viele Kreditnehmer es sich nicht leisten können, das Zahltagdarlehen in einer Summe zurückzuzahlen, sie erneuern oder nehmen das Darlehen wieder auf.

Die Verlängerung eines Darlehens ist üblich. Eigentlich, das Consumer Financial Protection Bureau berichtet, dass 80 % der Zahltagdarlehen innerhalb von zwei Wochen nach dem ursprünglichen Darlehen in ein anderes Darlehen übertragen werden. Um zu vermeiden, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten oder mit Zahlungen in Verzug geraten, Sie können einen weiteren Kredit aufnehmen. Zahltag-Kreditgeber erlauben dies, weil es nur ein weiteres Darlehen ist, das sie zurückbekommen wollen.

Wenn nicht, Sie laufen Gefahr, dass Sie mit Zahlungen in Verzug geraten und riskieren, mit Ihrem Kredit in Verzug zu geraten. Zahlungsverzug ist das, was passiert, wenn Sie Ihren Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, viele Monate an Zahlungen fehlen. Ihr Darlehen kann schließlich an einen Inkassobüro übergeben werden, der sich mit Ihnen in Verbindung setzt, damit Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen können. Dies ist, wenn viele Kreditnehmer beginnen, sich Sorgen darüber zu machen, wie sie Schulden aus Zahltagdarlehen abbezahlen können.

Wie sich ein Zahlungsausfall bei Zahltagdarlehen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann

Wenn Sie den Zahltagdarlehenszyklus nicht einhalten können und mit den Zahlungen in Verzug geraten, Sie werden schließlich mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten und Ihre Kreditwürdigkeit könnte sinken.

„Wenn gemeldet, der Ausfall eines Zahltagdarlehens wird in der Kreditauskunft als Verzug angezeigt, " sagt Rob Drury, Geschäftsführender Direktor des Verbandes Christlicher Finanzberater. "Abfällige Informationen und säumige Konten haben den größten negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit."

Ihr FICO-Kredit-Score setzt sich aus 5 Faktoren zusammen:

• Zahlungshistorie – 35%
• Geschuldete Beträge – 30%
• Länge der Kredithistorie – 15%
• Kredit-Mix – 10%
• Neuer Kredit – 10%

Verspätete Zahlungen haben den größten Einfluss auf die Bestimmung Ihrer Punktzahl. Verpasste Zahlungen für alles, einschließlich Kreditkarten, Studiendarlehen, und Autozahlungen, kann Ihre Kreditwürdigkeit zerstören. Zahltagdarlehen sind nicht anders.

Der Ausfall eines Kredits führt dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Eine negative Note wie ein ausgefallener Kredit kann sieben bis zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Dies kann Ihre Chancen auf eine zukünftige Kreditaufnahme beeinträchtigen, Egal ob Auto- oder Eigenheimkauf. Einige Immobilienbesitzer ziehen Bonitätsauskünfte von potenziellen Mietern, was Ihre Chancen auf eine Wohnung beeinträchtigen könnte.

Auch wenn Sie in Zukunft einen Kredit aufnehmen können, Sie könnten mit viel höheren Zinssätzen konfrontiert werden (wenn auch nicht ganz so hoch wie die Zinssätze für Zahltagdarlehen). Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr Geld zahlen, sowie größere monatliche Zahlungen. Dies könnte sich auf Ihr Budget auswirken, vor allem, wenn Sie nicht über die Mittel für hohe monatliche Zahlungen verfügen.

Kann mein Lohn für ein Zahltagdarlehen gepfändet werden?

Bei einer Lohnpfändung zahlt Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Lohns an einen Inkassobeauftragten. die ein Zahltag-Kreditgeber enthalten kann.

Zahltag-Kreditgeber können Ihren Lohn nicht ohne Gerichtsbeschluss pfänden. Wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können oder nicht zurückzahlen können, ein Kreditgeber – eine Bank, Kreditgenossenschaft, oder Online-Institut – kann Sie auf Einziehung des Saldos verklagen.

Wenn Sie die Forderung nicht bestreiten oder der Kreditgeber gewinnt, das Gericht kann gegen Sie die Rückzahlung des Geldes anordnen. Mit dem Gerichtsbeschluss Kreditgeber können Löhne pfänden.

"Es hängt von dem Staat ab, in dem [Sie] wohnen, " sagt Drury. "Texas, zum Beispiel, erlaubt keine Lohnpfändung für Verbraucherschulden."

Könnte ich ins Gefängnis gehen, weil ich ein Zahltagdarlehen nicht zurückgezahlt habe?

Mit jeder Regel, es gibt eine technische sache. Während im Allgemeinen Sie werden nicht ins Gefängnis gehen, weil Sie ein Zahltagdarlehen nicht zurückgezahlt haben, du immer noch könnten .

"In den USA., [du] kannst nicht für bloße Verschuldung ins Gefängnis gehen, " sagt Drury. "[Du] kannst, jedoch, wegen Betrugs oder Diebstahls ins Gefängnis gehen, wenn festgestellt wird, dass eine echte Absicht bestand, den Kredit nicht zurückzuzahlen."

Wenn Sie wegen Nichtrückzahlung eines Darlehens verklagt werden, ein Richter könnte einen Haftbefehl gegen Sie erlassen. Wenn Sie vor Gericht erscheinen müssen, Sie sollten einen Gerichtsbeschluss nicht ignorieren. Zumindest Wenden Sie sich an einen Anwalt, der Ihnen bei der Vorbereitung eines Gerichtstermins oder beim Umgang mit einem Haftbefehl helfen kann.

Was tun, wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen können?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Zahltagdarlehen zurückzuzahlen, Sie haben ein paar Optionen zu berücksichtigen, wie Sie damit umgehen.

1. Verlängern Sie das Darlehen

Dies ist eine Option, die viele Zahltagdarlehen Kreditnehmer tun. Sie müssen eine Änderung Ihres Darlehensvertrags unterzeichnen, mit neuen Konditionen und neuem Zinssatz. Dies sollte Ihnen ein paar Wochen verschaffen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.

2. Nehmen Sie einen Privatkredit auf

Privatkredite und Zahltagdarlehen sind nicht dasselbe. Durch die Aufnahme eines Privatkredits Sie können die Kosten für die Rückzahlung Ihres Zahltagdarlehens decken. Dann können Sie sich darauf konzentrieren, Ihren Privatkredit bezahlbar zu bezahlen.

Die Zinsen für Privatkredite sind viel niedriger, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so toll ist. Sobald Sie sich qualifiziert haben, Sie können mit Ihrem privaten Kreditgeber zusammenarbeiten, um Bedingungen festzulegen, die für Sie gut sind. Kreditgeber möchten nicht, dass Sie mit Zahlungen genauso in Rückstand geraten, wie Sie es nicht tun. Sie sind normalerweise ziemlich reaktionsschnell, wenn sie einen Rückzahlungsplan erstellen, mit dem beide Parteien zufrieden sind. Statt einer Einmalzahlung in wenigen Wochen, Ihre Bedingungen geben Ihnen viele Monate Zeit, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

3. Bitte um Hilfe

Geld von Freunden und Familie zu leihen ist ein schwieriger, aber möglicherweise notwendiger Schritt, um aus einem Zahltagdarlehensloch herauszukommen.

Angehörige sind möglicherweise nicht so daran interessiert, Ihnen zu helfen, Wenn du ihnen also beweisen willst, dass du es ernst meinst, einen Vertrag machen. Schreiben Sie aus, wann Sie die Rückzahlung abgeschlossen haben, wie die monatlichen Beiträge aussehen, und was zu tun ist, falls der ursprüngliche Plan scheitert. Stellen Sie sicher, dass beide Seiten mit dem Vertrag zufrieden sind – er zeigt, dass Sie es ernst meinen und sich ihren Respekt verdienen möchten.

Sollten Sie erwägen, Ihre Zahltagdarlehen zu konsolidieren?

Die Konsolidierung Ihrer Zahltagdarlehen bedeutet, dass Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber sprechen müssen, um einen niedrigeren monatlichen Zahlungsplan auszuarbeiten. Da Zahltag-Kreditgeber in der Regel einen Pauschalbetrag verlangen – und nicht viele monatliche Zahlungen – können Sie dies möglicherweise nicht auf diese Weise erhalten.

Stattdessen, Sie können ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen versuchen. Sie können einen Privatkredit verwenden, um Ihr hochverzinsliches Zahltagdarlehen abzubezahlen und dann Ihren Privatkredit nach einem für Sie geeigneten Zeitplan zurückzuzahlen. Sie können auch ein Eigenheimdarlehen erhalten, wenn Sie ein Eigenheim besitzen, oder einen Barvorschuss von Ihrer Kreditkarte abheben.

Sie können sich auch an eine Kreditgenossenschaft zu Alternativen zum Zahltagdarlehen wenden. Dies sind Kredite, die bis zu sechs Monate dauern und es Ihnen ermöglichen, bis zu 1 USD zu leihen. 000. Die meisten Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie Mitglied werden, bevor Sie dies in Anspruch nehmen können. aber ein Gespräch mit Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft über Ihre Möglichkeiten ist ein guter erster Schritt.

Was soll ich tun, wenn ich von einem Inkassobüro belästigt werde?

Wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen einige Monate lang nicht bezahlt haben und es in Sammlungen aufgenommen wurde, Sie könnten viele Anrufe und Briefe über die Zahlung erhalten.

Inkassobüros dürfen Sie wegen der Begleichung Ihrer Schulden kontaktieren, aber dank des Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA), Sie haben nur begrenzte Möglichkeiten, mit Ihnen zu sprechen und was sie von Ihnen verlangen können.

Das FDCPA verbietet Inkassounternehmen, beleidigende Ausdrücke oder irreführende Handlungen zu verwenden, um Sie zur Zahlung Ihrer Schulden zu bewegen. Wenn Sie einem Inkassounternehmen schriftlich mitteilen, Sie nicht mehr zu kontaktieren, sie müssen sich verpflichten. Wenn Sie es mit einem missbräuchlichen Inkassounternehmen zu tun haben, Sie können sie dem Consumer Financial Protection Bureau melden.

Ihre Zahltagdarlehen in Ordnung zu bringen, ist ein großer Schritt zum Wiederaufbau Ihrer Finanzen, um aus den Schulden herauszukommen. Aber Sie sollten dabei nicht missbraucht werden. Arbeite daran, deine Fehler zu beheben, Hilfe holen, wo es nur geht, und erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.