Schulden, die verschwinden, wenn Sie Insolvenz anmelden

Die Entscheidung, Insolvenz anzumelden, kann eine enorme finanzielle Entscheidung sein, Sie sollten also die Vor- und Nachteile einer Insolvenz berücksichtigen. Wenn Sie sich fragen, wie Sie Schulden abbezahlen können und diesen Schritt unternehmen möchten, lernen Sie die Unterschiede bei Insolvenzerklärungen kennen und finden Sie heraus, welche Schulden nach der Insolvenz bestehen bleiben. Gehen Sie nicht davon aus, dass alle Schulden verschwinden, wenn Sie Insolvenz anmelden.

Sowohl Kapitel 7 als auch Kapitel 13 stehen Personen offen, die Konkurs anmelden müssen, um ihre Schulden zu befreien, aber sie werden anders gehandhabt.

Auf einen Blick:Kapitel 7 und Kapitel 13 Insolvenz

Kapitel 7 liquidiert Ihr Vermögen – Ihre Immobilien werden verkauft, um Ihre Schulden zu begleichen. Für Kapitel 13, Ihre Immobilie wird nicht verkauft, Sie stimmen jedoch einem gerichtlich angeordneten Rückzahlungsplan zu. Während Kapitel 7 drei bis fünf Monate dauert, Kapitel 13 kann drei bis fünf Jahre dauern, je nach Vereinbarung.

Ein weiterer Unterschied zwischen Kapitel 7 und 13 ist:Kapitel 7 ermöglicht es Ihnen, Schulden schnell zu begleichen, hilft Ihnen, so schnell wie möglich neu zu starten. In Kapitel 13 können Sie jedoch Ihr Eigentum behalten und gleichzeitig zurückzahlen, was Sie sich leisten können.

Während einige Schulden nicht verschwinden, wenn Sie Insolvenz anmelden, es gibt ein paar, die werden.

Schulden, die bei Insolvenzeröffnung beglichen werden

Es gibt einige Schulden, die fallen, je nachdem, für welche Einreichung Sie sich entscheiden. Manchmal verschwinden die Schulden in beiden Fällen.

Kreditkartenschulden

Amerikaner leiden unter Kreditkartenschulden in Höhe von 1,02 Billionen US-Dollar. Das kann erklären, warum es eine der Hauptursachen für Insolvenzen ist. Kreditkartenschulden sind in der Regel ungesichert und können entweder in einem Insolvenzantrag nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 beglichen werden. Wie mit ihnen umgegangen wird, hängt davon ab, welche Art von Insolvenz Sie einreichen.

Für Kapitel 7, Ihre Schulden werden entfernt, wenn das Gericht Ihren Insolvenzantrag genehmigt. Dies kann einige Monate dauern, je nach Art der Schulden, wie viel du schuldest, und Terminplanung der Gerichte.

Für Kapitel 13, Sie erklären sich damit einverstanden, Ihre Kreditkartenschulden gemäß dem vom Gericht festgelegten Plan zurückzuzahlen. Sobald Ihr Plan abgeschlossen ist, die Restschuld wird erlassen. Denken Sie daran, dass Sie in Abhängigkeit von Ihrer gerichtlich angeordneten Vereinbarung immer noch berechtigt sind, Ihre Schulden in irgendeiner Form zu begleichen. Diese Zahl kann jedoch deutlich niedriger sein als das, was Sie vor dem Konkurs geschuldet haben.

Arztrechnungen

Wenn Sie Ihre Arztrechnungen nicht bezahlen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit und Inkassobüros kommen zur Zahlung. Der Commonwealth Fund stellte fest, dass 79 Millionen Amerikaner Schwierigkeiten haben, Arztrechnungen zu bezahlen oder ihre unbezahlten medizinischen Schulden zu bewältigen – das sind 41 % der Menschen im erwerbsfähigen Alter.

Arztrechnungen gelten wie Kreditkarten als ungesicherte Schulden. die in beiden Arten der Einreichung entladen wird. Ob sie entlassen werden, hängt davon ab, welche Einreichung Sie deklarieren.

Wenn Sie nach Chapter 7 Konkurs anmelden, die Arztrechnungsschuld wird entfernt, wenn das Gericht Ihren Antrag genehmigt. Wenn Sie Kapitel 13 erklären, Ein Teil der Schulden wird möglicherweise entfernt, nachdem Sie Ihren Rückzahlungsplan abgeschlossen haben.

Privatkredite sind auch ungesichert, was bedeutet, dass sie auch im Konkurs ausgelöscht würden.

Gerichtsurteil für geringfügige Forderungen

Ein Bagatellurteil liegt vor, wenn Sie von einem Gläubiger verklagt werden, um eine Forderung zu begleichen, die Sie schulden. Wenn der Gläubiger das Urteil gewinnt, Sie sind verpflichtet, die Schulden zu begleichen.

Wenn Sie eine Insolvenz nach Chapter 7 einreichen, Sie werden von Ihrer Verpflichtung zur Zahlung der Schulden befreit, zu denen Sie ursprünglich gezwungen wurden. Das liegt daran, dass eine Insolvenz nach Kapitel 7 beweist, dass Sie nicht über genügend Geld oder Vermögenswerte verfügen, um die Schulden zu begleichen.

Wenn Sie eine Insolvenz nach Chapter 13 einreichen, Sie müssen möglicherweise einen Teil dieses Urteils basierend auf Ihrem Rückzahlungsplan bezahlen.

Eine Hypotheken-Zwangsvollstreckung vorübergehend stoppen

Wenn Sie mit den Hypothekenzahlungen in Verzug geraten sind, Ihr Haus könnte bald abgeschottet werden. Aber wenn Sie Insolvenz anmelden, Sie könnten diese Zwangsvollstreckung stoppen, zumindest für kurze zeit.

Kapitel 13 Konkurs ermöglicht es Ihnen, in Ihrem Haus zu bleiben, während Sie einen von den Gerichten erstellten Rückzahlungsplan ausfüllen. Wenn Sie den Tilgungsplan abschließen, Sie können die Zwangsvollstreckung stoppen. Wenn Sie den Plan jedoch nicht bis zum Enddatum abschließen, Sie können immer noch Ihr Zuhause verlieren.

Wenn Sie als Hausbesitzer eine Insolvenz nach Chapter 7 anmelden, Ihnen wird ein automatischer Aufenthalt gewährt, wodurch Gläubiger aufhören zu versuchen, eine Forderung von Ihnen einzuziehen. Wenn Ihr Haus noch nicht zwangsvollstreckt wurde und für eine Zwangsversteigerung ansteht, der Aufenthalt wird diesen Verkauf verschieben, während Ihr Konkurs bearbeitet wird. Es wird nur ein paar Monate dauern.

Wie Gläubiger mit Ihren Schulden umgehen, wenn Sie Insolvenz anmelden

Die Insolvenzerklärung fordert die Gläubiger auf, Sie über die Schulden, die Sie ihnen schulden, in Ruhe zu lassen.

Nach Abschluss des Insolvenzverfahrens Gläubiger können Sie nicht wegen einer Schuld kontaktieren, die während der Insolvenz beglichen wurde. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) „Die Entlastung verbietet den Gläubiger oder Inkassobeauftragten dauerhaft von der Einziehung der Forderung.“

Schulden, die NICHT im Konkurs beglichen werden

Während die Insolvenzerklärung nicht alle Schulden begleicht, Es entfernt einige wichtige, die Sie finanziell belasten könnten. Hier sind die Schulden, die Sie noch bezahlen müssen.

Studiendarlehen

Ihre Studienkredite werden während eines Insolvenzantrags nicht entlastet. Aber wenn sie eine Last sind, Sie können ein kontradiktorisches Verfahren einleiten. Dies würde die Tilgung Ihres Studiendarlehens verlangen, wenn Sie nachweisen können, dass die Rückzahlung Sie und Ihre Familie in größere Härten bringen würde.

Autokredite

Autokredite sind gesicherte Schulden, Das heißt, falls Sie Ihren Autokredit nicht bezahlen können, Ihr Fahrzeug kann mitgenommen werden. In Kapitel 7 Insolvenz, Ihr Kreditgeber kann Ihr Auto nicht wieder in Besitz nehmen, es sei denn, ein automatischer Aufenthalt wird aufgehoben. Aber nachdem Ihre Insolvenz bearbeitet wurde, Ihr Kreditgeber hat möglicherweise immer noch das Recht, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, wenn die Schulden nicht bezahlt werden.

Kindesunterhalt und Unterhalt

Weder Kindergeld noch Unterhalt werden während der Insolvenz entrichtet. Aber wenn andere Schulden im Konkurs beseitigt werden, können Sie überfällige Zahlungen an anderer Stelle nachholen. einschließlich Kindesunterhalt oder Unterhaltszahlungen.

Eigenheimhypothek

Sie sind während und nach der Insolvenz weiterhin für Ihre Hypothekendarlehen und andere Grundpfandrechte verantwortlich. Wenn Sie nach Kapitel 13 Insolvenz anmelden und einen Rückzahlungsplan starten, können Sie Ihr Haus besser behalten.

Anwaltskosten für Ex-Ehepartner

Wie andere inländische Verpflichtungen Sie sind weiterhin verpflichtet, Anwaltskosten aus der Scheidung zu zahlen. Diese Arten von Anwaltskosten können nicht im Konkurs abgeführt werden. Wenn Sie Insolvenz nach Chapter 13 beantragen, Sie haben möglicherweise Anspruch darauf, dass diese ausstehenden Gebühren in Ihren neuen gerichtlich angeordneten Zahlungsplan aufgenommen werden.

Restitution

Während der Konkurs keine Rückzahlungszahlungen leistet, Sie können sie möglicherweise in einem Insolvenzantrag nach Kapitel 13 umstrukturieren lassen. Denken Sie daran, dass, wenn Sie ein Verbrechen begangen und eine Gefängnisstrafe verbüßt ​​haben, Sie sind weiterhin berechtigt, Insolvenz anzumelden.

Einkommensteuerpflicht

Wenn Sie Insolvenz anmelden, wird Ihre Steuerrechnung nicht sofort gelöscht. Sie müssen einige vorläufige Kriterien erfüllen, die vom IRS festgelegt wurden, um sich zu qualifizieren. Für eine, die Steuern müssen Einkommensteuern sein, und Sie können keine Steuerhinterziehung begangen haben.

Schulden aus Betrug, Unterschlagung, Diebstahl, oder „vorsätzliche und rücksichtslose Handlungen“

Diese fallen in die Kategorie „nicht entladbare Schulden, “ oder Schulden, die selbst dann nicht getilgt werden, wenn Sie Insolvenz anmelden. Auch wenn Ihre Insolvenz durchläuft, andere Schulden können getilgt werden, damit Sie die Schulden bezahlen können, zu denen Sie verpflichtet sind.