Sind autorisierte Benutzer für Kreditkartenschulden verantwortlich?

Viele Kreditkartenunternehmen erlauben Karteninhabern, autorisierte Benutzer auf ihrem Konto zu benennen. Dies ermöglicht Kindern, Ehepartner, Familienmitglieder, und sogar Freunde und Mitarbeiter, um auf die Kreditlinie des Karteninhabers zuzugreifen. Dies kann dem neu autorisierten Benutzer auch helfen, seine eigenen Kredit-Scores zu erstellen.

Während die Benennung autorisierter Benutzer zu einer ziemlich beliebten Praxis geworden ist – mehr als ein Drittel der Befragten in einer Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2010 verfügte über ein oder mehrere autorisierte Benutzerkonten – kann dies für beide Parteien Vor- und Nachteile haben.

Hier ist ein Blick darauf, wie Sie ein autorisierter Benutzer eines Kreditkartenkontos sind und wie sich dies auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken kann. wohl oder übel.

Was ist ein autorisierter Benutzer?

Ein autorisierter Benutzer eines Kreditkartenkontos ist jemand, dem die Erlaubnis zur Verwendung der Karte erteilt wurde, der jedoch nicht rechtlich zur Schuld verpflichtet ist. In einigen Staaten, jedoch, Ehepartner, die autorisierte Benutzer sind kann für Belastungen des Kontos des Karteninhabers haftbar gemacht werden.

Autorisierte Benutzer durchlaufen keine Bonitätsprüfung, da sie dem bereits eingerichteten Konto einer anderen Person hinzugefügt werden. Sie teilen sich im Wesentlichen das Guthaben mit dem Kontoinhaber. Dies kann für den Benutzer von Vorteil sein, wenn der Kontoinhaber eine lange Geschichte hat, Zahlungen pünktlich zu leisten und das Guthaben niedrig zu halten. Diese Geschichte des verantwortungsvollen Kreditmanagements kann den Kreditauskunfteien im Namen des neu autorisierten Benutzers gemeldet werden. Auf diese Weise kann eine Beziehung zu autorisierten Benutzern zum Aufbau von Krediten beitragen.

Es gibt viele Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, einen autorisierten Benutzer zu einem Konto hinzuzufügen oder einer zu werden. Teenager und junge Erwachsene werden manchmal dem Konto eines Elternteils hinzugefügt, um ihnen zu helfen, ihre eigene Kreditwürdigkeit aufzubauen oder bei Bedarf Zugang zu Geld zu haben. Ein Geschäftsinhaber kann einen Mitarbeiter zu einem Firmen- oder Privatkonto hinzufügen, um die Abrechnung von Ausgaben zu vereinfachen. Ehegatten und Partner können zu den Ausgaben hinzugerechnet werden, sich gegenseitig helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, oder um die monatlichen Rechnungen zu vereinfachen.

Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu einem Konto ist relativ einfach. Zuerst, Wenden Sie sich an das Kreditunternehmen, um sich über seine Richtlinien zu informieren, wie zum Beispiel ein Mindestalter. Die meisten haben eine Richtlinie, um einen oder mehrere autorisierte Benutzer zuzulassen, und stellen eine separate Karte auf den Namen dieser Person aus. Obwohl das Kreditunternehmen keine Bonitätsprüfung der Person durchführt, die Sie hinzufügen möchten, es wird wahrscheinlich die persönlichen Daten des Benutzers benötigen, wie Name, die Anschrift, Sozialversicherungsnummer, usw.

Kann ein berechtigter Benutzer für die Schulden des Karteninhabers haftbar gemacht werden?

Ehegatten und Rechtspartner, die in Staaten des „Gemeinschaftseigentums“ leben, können rechtlich verantwortlich sein und sich fragen, wie sie Schulden begleichen können, wenn sie als autorisierter Benutzer genannt werden. nach Nathan Grant, ein Analyst für die Kreditbranche bei Credit Card Insider. Allgemein, obwohl, autorisierte Benutzer sind nicht für die Schulden des Karteninhabers verantwortlich.

"Jedoch, beide Parteien können ihre Kreditwürdigkeit durch Zahlungsausfälle negativ beeinflussen, oder durch Anhäufen eines hohen Guthabens und Erhöhung des Prozentsatzes der Kreditinanspruchnahme im Verhältnis zu den Höchstgrenzen, “ fügt Grant hinzu.

Grant rät dazu, vorsichtig zu sein, wenn Sie erwägen, ein autorisierter Benutzer zu werden. sicherzustellen, dass der Karteninhaber eine zuverlässige Geschichte der pünktlichen Zahlung hat, und ein niedriges Guthaben zu halten. Alle früheren Zahlungsausfälle auf dem Konto könnten sich negativ auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit auswirken und Sie dazu bringen, sich von den Schulden zu befreien.

„Es ist gut zu beachten, dass, wenn das Konto, zu dem Sie hinzugefügt werden, schon lange geöffnet ist und seit Jahren verantwortungsvoll bezahlt wurde, es kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, " er sagt.

Sind autorisierte Benutzer nach dem Tod für Schulden verantwortlich?

Wenn ein Karteninhaber stirbt, ein autorisierter Benutzer ist normalerweise nicht für die Schulden der Kreditkarte verantwortlich, wie es ein gemeinsamer Kontoinhaber sein könnte. Das gesagt, in einigen Staaten mit Gemeinschaftseigentumsrechten, ein Ehepartner oder Rechtspartner könnte für die ausstehenden Kreditkartenschulden eines Karteninhabers verantwortlich sein.

„Wenn ein Karteninhaber stirbt, ihr Vermögen, wenn sie einen haben, wird zunächst für die Schulden verantwortlich sein, d.h. ihr nicht steuerbefreites Vermögen, wie Autos, Eigentum, und Schmuck, kann verkauft werden, um die Schulden zu begleichen. Dies kann jedoch je nach Vermögen variieren und wenn es ein Testament gibt, das auf Bewährung geprüft wird, “ sagt Leslie Tayne, ein Finanzanwalt und Autor von Leben &Schulden . „Dies könnte sich darauf auswirken, wie viel ihre Begünstigten erben, wie Ehepartner oder Kind, werde empfangen. Ein Gläubiger, obwohl, eine Klage beim Surrogate’s Court einreichen müsste, es wird also nicht automatisch nur bezahlt.“

Je nachdem, wie der Nachlass des Karteninhabers aufgebaut ist und wie lange es dauert, bis seine Schulden verwaltet werden, ihr Guthabenkonto könnte in Verzug geraten. Diese verpassten Zahlungen können sich negativ auf die Kreditauskunft des autorisierten Benutzers auswirken. Es ist wichtig, alle drei Auskunfteien (Experian, Equifax, und TransUnion) für alle Änderungen an Ihrem Bericht.

Tayne sagt auch, dass nach dem Tod eines Karteninhabers autorisierte Benutzer sollten ihre Karte nicht weiter verwenden. Eigentlich, Dies ist in den meisten Staaten illegal.

„Sollte der Berechtigte die Karte nach dem Tod des Karteninhabers weiter nutzen, es kann als eine Form von Betrug angesehen werden, " Sie sagt. "Zusätzlich, der Gläubiger könnte den Berechtigten auf den gesamten Restbetrag der Schulden des Karteninhabers verklagen, wenn die Karte weiterhin verwendet wird, wenn der Berechtigte ansonsten nicht für die Begleichung der Schulden verantwortlich wäre.“

Wie Sie mit einer schlechten Situation umgehen, wenn Sie ein autorisierter Benutzer sind

Wenn das Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat, zu deren Verwendung Sie berechtigt sind, das Konto zu Ihrer Kreditauskunft hinzufügt, Sie könnten durch verspätete oder verpasste Zahlungen des Karteninhabers beeinträchtigt werden. In diesem Fall, du hast einige optionen.

„Autorisierte Benutzer können Anfechtungen einreichen, um verspätete Zahlungen des Karteninhabers aus ihrer Kreditauskunft zu entfernen. “, sagt Tayne. „Der Berechtigte sollte sich an alle drei Auskunfteien wenden und sie über die Situation informieren. Der Prozess kann einige Zeit dauern – normalerweise bis zu 30 Tage –, aber die verspäteten Zahlungen sollten beseitigt werden.“

Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich als autorisierter Benutzer entfernen zu lassen. Dies ist oft so einfach, dass Sie den Karteninhaber oder Kartenherausgeber bitten, Ihren Namen entfernen zu lassen, und kann innerhalb weniger Tage wirksam werden. wenn nicht sofort. Wenn Sie kein autorisierter Benutzer mehr sind, überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte.

„Wenn der Kartenherausgeber zu diesem Zeitpunkt nicht automatisch die Entfernung des Kontos aus den Kreditauskünften des berechtigten Benutzers beantragt, Sie können einen Streitfall bei den Kreditauskunfteien einreichen, um die Löschung des Kontos zu verlangen, “ sagt Grant. "Merken Sie sich, jedoch, wenn mit dem Konto kein negativer Verlauf verknüpft ist, Sie können es in Ihren Berichten beibehalten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. solange der Kartenherausgeber den Antrag nicht bereits selbst gestellt hat.“

Nehmen Sie sich Zeit, bevor Sie sich entscheiden, ein autorisierter Benutzer zu werden

Ein autorisierter Benutzer auf dem Guthabenkonto einer anderen Person zu sein, kann eine gute Sache sein, um Ihr Guthaben aufzubauen oder zu verbessern. Aber wie bei allem anderen im Leben, es kann auch Nachteile haben. Denken Sie daran, nicht in eine Situation zu geraten, in der Sie als autorisierter Benutzer bezeichnet werden. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um wirklich zu bewerten, wie viel Sie davon profitieren könnten und mit wem Ihre Kreditwürdigkeit in Verbindung gebracht werden könnte.