ETFFIN Finance >> Finanzbildung > >> Finanzverwaltung >> Persönliche Finanzen

Kreditkarten-Refinanzierung vs. Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, kann es sich anfühlen, als würden Sie im Treibsand schwimmen. Sie wissen, was Sie tun müssen – so schnell wie möglich die Schulden loswerden. Aber es ist nicht immer einfach zu wissen, wie es geht. Zwei beliebte Strategien sind Kreditkarten-Refinanzierung und Schuldenkonsolidierung. Also, was ist der Unterschied? Und welches ist das Richtige für Sie?

Was ist Kreditkarten-Refinanzierung?

Kreditkarten-Refinanzierung ist das, was Sie tun, wenn Sie Kreditkartenschulden auf ein neues Kreditkonto mit einem niedrigeren oder nicht vorhandenen Zinssatz übertragen .

Vorzugsweise wechseln Sie zu einer Karte mit einem Einführungs-APR von 0 %. Diese Rate läuft normalerweise in 12-18 Monaten ab. Wenn Sie Ihre Schulden bis dahin zurückzahlen können, sparen Sie Zinskosten und zahlen Ihre Schulden schneller ab. Nach Ablauf des Aktionszeitraums kehren Sie jedoch zu den üblichen Kreditkartentarifen zurück. Es ist auch eine Überweisungsgebühr zwischen 3 % und 5 % zu berücksichtigen.

Es ist auch zu beachten, dass Sie bei der Kreditkarten-Refinanzierung Ihre alten Kreditkarten behalten und wie gewohnt verwenden, außer dass sie aufgrund der Saldoübertragung weniger Schulden haben. Und wenn diese älteren Karten einen besseren Zinssatz bieten als die neuen, lohnt es sich, sie offen zu halten, auch nachdem Sie Ihre Schulden abbezahlt haben.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Schuldenkonsolidierung bezieht sich normalerweise darauf, einen größeren Privatkredit zu erhalten, um alle Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen .

Mit der Schuldenkonsolidierung kündigen Sie alle Ihre alten Kreditkarten und ersetzen sie durch eine neue einzelne Kreditlinie, wie einen Privatkredit. Abhängig von Ihrem Kreditprofil können Sie sich für einen Kredit mit einem Zinssatz von nur 4 % oder bis zu 36 % qualifizieren. Diese Darlehen bieten feste monatliche Zahlungen und dauern für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel zwei bis fünf Jahre.

Die Entscheidung für eine Schuldenkonsolidierung kann hilfreich sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, jeden Monat den Überblick über mehrere Zahlungen zu behalten. Aber es bedeutet auch, dass Sie die Vorteile Ihrer bestehenden Karten wie Prämien oder Cashback verlieren.

Vorteile der Refinanzierung mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte

Die Übertragung Ihrer hochverzinslichen Kreditkartenschulden auf ein anderes, niedrigverzinsliches Kreditkonto bietet mehrere Vorteile. Einer davon ist, dass Sie eine Menge Geld sparen können, was Zinskosten anfallen würde.

Möglicherweise können Sie auch niedrigere monatliche Mindestzahlungen erhalten, was dazu beiträgt, Ihre monatlichen Gesamtrechnungen zu senken und kurzfristig mehr Geld für andere Ausgaben freizusetzen. Weitere Vorteile sind:

Verzugsgebühren vermeiden indem Sie alle Fälligkeitsdaten Ihrer Kreditkartenzahlungen gleich machen
Vereinfachung Ihrer Finanzen indem Sie jeden Monat nur eine Kreditkarte verwalten und auszahlen müssen
Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit indem Sie möglicherweise mehrere Schulden zurückzahlen (und auch alle monatlichen Mindestzahlungen pünktlich leisten)

Nachteile der Refinanzierung mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte

Natürlich gibt es einige Nachteile zu beachten, bevor Sie Ihre hochverzinslichen Schulden auf eine andere Kreditkarte übertragen. Für den Anfang können Sie möglicherweise kein Angebot für eine Saldoüberweisung ohne Zinsgebühren finden. Wenn Sie eine finden, ist die Einführungsphase möglicherweise kürzer als das, was Sie derzeit mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Was ist zum Beispiel, wenn Sie nur sechs Monate ohne Zinsen haben, während Ihre Schulden acht bleiben?.

Denken Sie auch daran, dass Gebühren für die Übertragung von Guthaben bis zu 5 % des Betrags betragen können . Da dies von dem abgezogen wird, was auf das neue Konto eingezahlt wird, könnte dies Ihre potenziellen Ersparnisse schmälern.

Ein weiterer Nachteil bei der Überweisung hochverzinslicher Kreditkartenschulden auf ein anderes Konto ist, dass dies Ihre Gesamtnutzungsrate tatsächlich erhöhen könnte . Dies ist der Prozentsatz des verfügbaren Guthabens, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden. Eine hohe Auslastungsrate kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie also in naher Zukunft einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen möchten, sollten Sie andere Optionen in Betracht ziehen.

Vorteile des Schuldenkonsolidierungsdarlehens

Ein Vorteil der Konsolidierung Ihrer Kreditkarten in einem Privatkredit besteht darin, dass Sie einen sogenannten "Ratenzahlungsplan" erhalten . Das bedeutet, dass der geschuldete Betrag in kleinere monatliche Zahlungen über einen normalerweise längeren Zeitraum aufgeteilt wird. Ein Privatdarlehen kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Schulden schneller abzubezahlen und Geld für Zinskosten zu sparen durch die sogenannte „Amortisation“.

Ein weiterer Vorteil ist die Tatsache, dass Privatkredite in der Regel einen festen Zinssatz haben . Dies bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen für die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich bleiben, was bei der Budgetierung hilfreich sein kann.

Nachteile des Schuldenkonsolidierungsdarlehens

Natürlich gibt es auch Nachteile bei der Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden in einem Privatkredit. Einer davon ist, dass Ihre monatlichen Gesamtzahlungen dadurch steigen könnten , insbesondere wenn Sie das Darlehen über einen längeren Zeitraum strecken.

Ein weiterer Nachteil bei der Refinanzierung von Kreditkartenschulden in einen Privatkredit ist, dass Ihre Auslastungsrate steigen könnte wenn Sie zu viele neue Schulden aufnehmen. Dies könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, genau wie das, was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausschöpfen.