Brauche ich eine Gewerbeversicherung?

Die Gründung eines eigenen Unternehmens erfordert die Erledigung zahlreicher administrativer Angelegenheiten, einschließlich Versicherungspolicen. Menschen, die gerade ihre Startups eröffnet haben und ihr Kapital aufbauen, möchten jedoch jeden Cent sparen und unnötige Ausgaben eliminieren. Deshalb bekommen wir oft die Frage:„Brauche ich eine Betriebsversicherung oder nicht?“

Erstmalige Geschäftsinhaber stellen jede Ausgabe in Frage, und für viele Startups scheinen Versicherungsprämien unnötige Kosten zu sein. Aber ist es das wirklich? Auch wenn nicht jede Art von Unternehmensversicherung unerlässlich ist, würden die meisten Unternehmen von einem Schutz vor Risiken profitieren, die mit der Führung eines Unternehmens verbunden sind.

Lassen Sie uns über die Art der Versicherungspolice für kleine Unternehmen sprechen, die jedes Startup oder jede Organisation dabei unterstützen würde, unerwartete und oft kostspielige Pannen zu vermeiden.

Wie funktioniert die Unternehmensversicherung?

Unabhängig von der Arbeit, die wir hineinstecken, ist die Führung eines Unternehmens jeglicher Art mit Risiken verbunden. Um die Auswirkungen dieser Risiken zu minimieren, wird Unternehmern empfohlen, eine Betriebsversicherung abzuschließen. Diese Art von Versicherungsschutz soll Unternehmen vor Verlusten schützen, die während des Betriebs auftreten können.

Eine Deckung wie die allgemeine Haftpflichtversicherung für Kleinunternehmer ist so strukturiert, dass sie das Unternehmen vor potenziellen Verlusten schützt, die durch den normalen Tagesbetrieb des Unternehmens entstehen . Eine solche Deckung könnte verhindern, dass Sie Ihr Geschäft aufgrund kostspieliger Ausgaben aufgrund eines Anspruchs gegen Ihr Unternehmen verlieren.

Es stehen verschiedene Arten von Unternehmensversicherungen zur Verfügung, und Sie können den Versicherungsschutz auswählen, der den Anforderungen Ihres Unternehmens entspricht. Dies kann eine Produkthaftpflichtversicherung, eine Sachversicherung oder eine allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung umfassen.

Die Grundlagen sind die gleichen wie bei jeder anderen Art von Versicherungspolice. Ihr Unternehmen und die Versicherungsgesellschaft unterzeichnen einen Vertrag. Als Gegenleistung für regelmäßige Prämienzahlungen verpflichtet sich die Versicherungsgesellschaft, Risiken zu tragen und Ihre Geschäftsverluste zu decken . Sollten Schäden eintreten und diese unter die Versicherungsbedingungen fallen, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die finanziellen Kosten dieses Schadens .

Die Auszahlungshöhe ist abhängig von der zwischen Ihrem Unternehmen und der Versicherungsgesellschaft vereinbarten Höchstpolice. In den meisten Fällen muss Ihr Unternehmen einen Selbstbehalt zahlen, bevor der Restbetrag der Deckung von Ihrer Versicherung ausgezahlt wird. Dieser Betrag ist jedoch im Vergleich zur Schließung Ihres Unternehmens oft vernachlässigbar, also lassen Sie sich davon nicht davon abhalten, eine Haftpflichtversicherung für Kleinunternehmer abzuschließen.

Verarbeitung von Versicherungsansprüchen

Wenn Sie eine Deckung für entstandene Verluste beantragen, reicht Ihr Unternehmen einen Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft ein. In den meisten Fällen ist der Prozess recht einfach. Nehmen wir das Beispiel eines beschädigten LKWs. Sie würden Ihren Anspruch gegen die bei Ihrem Versicherer abgeschlossene Kfz-Versicherung für Geschäftsfahrzeuge geltend machen. Der Versicherer wird den Anspruch auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen prüfen, und wenn dies akzeptabel ist, wird die Zahlung bearbeitet, um die meisten Kosten im Zusammenhang mit dem geltend gemachten Schaden zu decken.

Bei der Beurteilung des Anspruchs eines Unternehmens auf Wiedergutmachung finanzieller Verluste kommen jedoch unterschiedliche Szenarien ins Spiel. Eine Reihe von Faktoren, die von der Art der Geschäftsrisiken abhängen, wirken sich darauf aus, wie die Versicherungsgesellschaft Ansprüche bearbeitet.

Beispielsweise wird Ihre Versicherungsgesellschaft die Situation beurteilen und feststellen, ob der Anspruch mit einer Zahlung beglichen werden kann oder ob er wahrscheinlich zu einem Gerichtsverfahren führen wird. Stellen Sie also sicher, dass Sie sich mit den verfügbaren Arten von Versicherungsschutz für Unternehmen auskennen und den richtigen finden, damit Ihre Ansprüche mit minimalem Aufwand bezahlt werden.

Was deckt die Unternehmensversicherung ab?

Versicherungen für Kleinunternehmer können eine Deckung für Sachschäden, Ansprüche der Mitarbeiter gegen das Unternehmen und seine Eigentümer und die gesetzliche Haftpflicht beinhalten . Eine Versicherung kann abgeschlossen werden, um Ihr Unternehmen vor Einkommensverlusten zu schützen. Sie können auch eine Berufshaftpflichtversicherung, eine Heimgewerbeversicherung und eine Nutzfahrzeugversicherung abschließen.

Gesellschaften mit beschränkter Haftung sollten eine LLC-Versicherung in Betracht ziehen, während Startups von einer Art Deckung profitieren würden, wenn sie für den Handel öffnen. Keine einzelne Police deckt Sie für alle potenziellen Verluste ab, denen Ihr Unternehmen ausgesetzt sein könnte. Stattdessen müssen Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen, wie zum Beispiel:

• Der Standort Ihres Unternehmens
• Die Anzahl der Mitarbeiter
• Mögliche Schäden, die durch Ihre Produkte, Dienstleistungen oder Geschäftstätigkeiten entstehen
• Fahrlässigkeit und Fehlverhalten
• Arbeitsfahrzeuge und Firmenfahrer
• Einnahmenverlust

Basierend auf diesen und weiteren Faktoren müssen Sie ernsthaft überlegen, welche Art von Deckung am besten zu Ihren Versicherungsanforderungen für kleine Unternehmen passt.

Kunden und Kunden

Jedes Unternehmen sollte eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen. Diese Art der Deckung schützt Sie vor Ansprüchen Dritter im Zusammenhang mit Personenschäden, medizinischen Kosten oder Schäden an Ihrem Eigentum. Diese Schäden resultieren normalerweise aus Ihren Produkten oder Dienstleistungen oder während des Betriebs Ihres Unternehmens. Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind und denken:„Brauche ich eine Unternehmensversicherung?“ Überlegen Sie, was passiert, wenn ein verärgerter oder verletzter Klient oder Kunde eine Klage gegen Ihr Unternehmen einreicht. Ohne Versicherung können allein die Rechtskosten ruinös sein.

Die Produkthaftpflichtversicherung schützt Sie vor Schäden durch Verletzungen, Krankheiten oder Todesfälle, die durch ein fehlerhaftes Produkt verursacht werden, das von Ihrem Unternehmen hergestellt oder verkauft wird. Schäden, die durch ein fehlerhaftes Produkt entstehen, können auch gegen Ihr Unternehmen geltend gemacht werden, und diese Art der Versicherung ersetzt finanzielle Verluste.

Die Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie und Ihr Unternehmen vor Ansprüchen aufgrund von Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten Ihrer Kunden. Dies ist die häufigste Art der Versicherung für ein kleines Unternehmen, das in der Branche der professionellen Dienstleister tätig ist. Dazu gehören Ärzte, Rechtsanwälte und Buchhalter.

Mitarbeiter

Per Gesetz verlangen die meisten US-Bundesstaaten von Unternehmen, dass sie eine Arbeiterunfallversicherung abschließen abhängig von der Anzahl der Mitarbeiter, die Sie einstellen. Das schützt Ihre Mitarbeiter, falls sie sich während der Arbeit im Unternehmen verletzen oder erkranken. LLC-Unternehmer sollten auch eine LLC-Versicherung in Betracht ziehen, die sie vor Haftpflichtansprüchen ihrer Mitarbeiter schützt.

Umsatzeinbußen sind eine sehr reale Bedrohung für viele Unternehmen in der heutigen globalen Wirtschaft. Eine Einkommensausfallversicherung schützt Sie in diesem Fall und deckt Sie für laufende Kosten wie Hypotheken und Mietzahlungen ab. Auch die Gehälter Ihrer Mitarbeiter werden übernommen.

Eigentum

Sachversicherungen decken alle Verluste oder Schäden, die durch Stürme, Brände, Vandalismus und Naturkatastrophen verursacht werden. Diese Deckung ist speziell auf Ihr gewerbliches Eigentum ausgerichtet, das Folgendes umfassen kann:Büroausstattung und Möbel.

Diese Art der Betriebshaftpflichtversicherung ist für die meisten kleinen Unternehmen unerlässlich, wenn sie keine teuren Rechnungen für Feuer- oder Sturmschäden bezahlen möchten. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie wissen, welche Naturkatastrophen Ihre Police abdeckt. Es kann zwar einige Arten von Wasserschäden abdecken, jedoch möglicherweise keine Überschwemmungsschäden.

Die Hausratversicherung deckt keine geschäftsbedingten Verluste ab, selbst wenn Sie von Ihrem Wohneigentum aus operieren. Da 69 % der kleinen Unternehmen von ihrem Wohneigentum ausgehen, ist es sinnvoll, eine Hausratversicherung abzuschließen. Dies bietet eine Geschäftsschutzversicherung für Bürogeräte und -möbel, einschließlich aller mit Ihrem Heimgeschäft verbundenen Eigentumsgegenstände und Verbrauchsmaterialien.

Kraftfahrzeuge

Stellen Sie sicher, dass Ihre Firmenwagen- und -lastwagenflotte sowie Ihre Fahrer durch den Versicherungsschutz einer Nutzfahrzeugversicherung geschützt sind. Auf der Straße kann alles passieren, und diese Art von gewerblicher Versicherung schützt Ihr Unternehmen im Falle von Kollisionen, Personenschäden und Sachschäden.

Brauche ich eine Unternehmensversicherung?

Auch wenn nicht jede Organisation den Abschluss einer Versicherung für ihr Unternehmen in Betracht ziehen muss, sollten Sie die Vor- und Nachteile einer Versicherungsdeckung für Ihr Unternehmen abwägen. Der Versicherungsschutz schützt Sie, wenn Sie ihn am dringendsten benötigen, und kann verhindern, dass Sie Ihr Geschäft schließen müssen.

Eine Unternehmensversicherung bedeutet, dass Ihr Vermögen geschützt ist und Sie trotz kostspieliger Gerichtsverfahren oder unerwarteter Katastrophen den reibungslosen Betrieb aufrechterhalten können. Aber das sind nicht die einzigen Gründe, warum Sie eine Versicherung für ein Unternehmen in Betracht ziehen sollten.

Eine Unternehmensversicherung kann aus folgenden Gründen erforderlich sein:

• Es ist eine gesetzliche Anforderung: Die meisten Staaten in den USA schreiben vor, dass Sie eine Arbeitnehmerentschädigung benötigen, wenn Sie Mitarbeiter einstellen. Einige Staaten verlangen von Kleinunternehmen den Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung. Informieren Sie sich über die Richtlinien für das Gebiet, in dem Sie tätig sind, und stellen Sie sicher, dass Sie ordnungsgemäß abgesichert sind.
• Bietet Schutz vor Klagen: Fehlerhafte Produkte, schlecht ausgearbeitete Verträge und Arbeitsunfälle können alle zu einer Klage gegen Ihr Unternehmen führen. Gerichtsverfahren können Ihr Unternehmen lahmlegen und Sie zur Schließung zwingen, wenn Sie keine Unternehmensversicherung zu Ihrem Schutz abschließen.
• Ein Puffer gegen Einnahmeverluste: Stürme, Brandstiftung und Schäden an Ihrem Betriebseigentum, die Sie während der Reparaturarbeiten schließen müssen, können zu massiven Umsatzeinbußen führen. Jeder Geschäftsinhaber hofft, dass diese Art von Betriebsunterbrechung nicht auftritt, aber es kann passieren. Seien Sie also auf eine solche Eventualität vorbereitet und stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend abgesichert sind.
• Erzeugt geschäftliche Glaubwürdigkeit: Sowohl Ihre Mitarbeiter als auch Ihre Kunden werden Ihrem Unternehmen mehr vertrauen, wenn Sie nachweisen können, dass Sie Risikomanagement ernst nehmen. Der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung ist eine Möglichkeit, Ihr Team und Ihre Kunden abzusichern.

Wenn Sie die Vorteile einer Versicherung für Kleinunternehmen in Betracht ziehen, werden Sie feststellen, dass sie die Prämienkosten bei weitem überwiegen. Wenn Sie also das nächste Mal fragen:„Brauche ich eine Unternehmensversicherung?“ Wägen Sie die Vor- und Nachteile einer solchen Deckung für Ihr Unternehmen ab.

Welche Art von Unternehmensversicherung benötige ich?

Ihre Art von Unternehmen hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Art von Unternehmensversicherung Sie benötigen. Bestimmte Kategorien wirken sich auf die Art der Unternehmensversicherung aus, die Sie in Betracht ziehen sollten, und auf die Höhe der Deckung, nach der Sie suchen sollten. Mit einer abgeschlossenen Versicherung können Sie sicher sein, dass Sie für jedes Missgeschick abgesichert sind.

Brauchen unabhängige Auftragnehmer eine Unternehmensversicherung?

Kurz gesagt, ja. Auch selbstständige Unternehmer benötigen mindestens eine allgemeine Haftpflichtversicherung. Darüber hinaus gibt es Ihnen Sicherheit, falls es zu einem Anspruch gegen Ihr Unternehmen kommen sollte.

Faktoren, die die Geschäftsversicherungspolice beeinflussen können

Berücksichtigen Sie die folgenden Aspekte Ihres Unternehmens und entscheiden Sie, ob sie Einfluss darauf haben, welche Art von Deckung Sie abschließen sollten:

• Die Art der Arbeit, die Ihr Unternehmen ausführt
• Physischer Standort
• Eigentum, das Ausrüstung und Möbel umfasst
• Geistiges Eigentum
• Die Anzahl der Mitarbeiter
• Kunden und Kunden

Verschiedene Branchen können auch die Art der Versicherungspolice angeben, die Ihr Unternehmen benötigt. Eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung würde vom Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung für LLC profitieren, während Ihre Immobilienagentur immer über eine umfassende gewerbliche Autoversicherung verfügen sollte.

Geschäftstools, die von Softwareunternehmen und Online-Unternehmen verwendet werden, würden von einer Versicherung profitieren, die ihr geistiges Eigentum schützt. Sie denken vielleicht auch, dass Sie geschützt sind, wenn Sie hinter einem Bildschirm arbeiten. Aber Online-Geschäftsinhaber fragen oft:„Brauche ich eine Unternehmensversicherung für Online-Geschäftsdienste?“ Online-Rechtsdienste sind gut beraten, eine Berufshaftpflichtversicherung in Betracht zu ziehen.

Wenn Sie einen Mietvertrag für ein Bürogebäude abschließen möchten, müssen Sie möglicherweise einen gewerblichen Sachversicherungsvertrag vorlegen. Vertragliche Vereinbarungen zwischen Ihren Geschäftspartnern, Auftraggebern und Kunden sollten durch eine Fehler- und Unterlassungsversicherung, eine Art Berufshaftpflichtversicherung, abgedeckt sein.

Die Einzelunternehmensversicherung schützt Geschäftsinhaber vor Ansprüchen gegen ihr Unternehmen, während die Sachversicherung Ihnen die Gewissheit gibt, dass Schäden an Ihrem physischen Standort abgedeckt sind.

Und wenn Sie ein neues Unternehmen sind, das einen Bankkredit sucht, ist Ihr Antrag möglicherweise erfolgreicher, wenn Sie eine Versicherung für die Existenzgründung von Kleinunternehmen haben.

Abschluss

Wenn Sie es ernst meinen, ein professionelles Geschäft zu führen und gleichzeitig das Risikomanagement in Betracht zu ziehen, sollten Sie sich mit Versicherungsschutz befassen. Sowohl Startups als auch laufende Unternehmen würden von einer Deckung für potenzielle Ansprüche, Einkommensverluste und Sachschäden profitieren . Andernfalls könnten Sie am Ende riesige Geldsummen ausgeben, die Sie sich nicht leisten können, oder schlimmer noch, gezwungen sein, den Laden zu schließen.

Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung von Versicherungslösungen für Unternehmen die verschiedenen Faktoren, die in diesem Artikel beschrieben werden. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie den besten Versicherungsschutz für Ihre geschäftlichen Anforderungen finden und sich darauf verlassen können, dass Ihr Unternehmen gut geschützt ist.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmer?

Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Kleinunternehmer vor Ansprüchen wegen Körperverletzung, Arztrechnungen von Klienten oder Kunden oder Sachschäden. Diese Arten von Ansprüchen können für Startups kostspielig sein, weshalb für die meisten Unternehmen eine Versicherung erforderlich ist.

Warum ist eine Versicherung für Unternehmer wichtig?

Die Unternehmensversicherung schützt Geschäftsinhaber vor Verlusten, die durch Schäden an ihrem Eigentum, Vermögen oder Ansprüchen von unzufriedenen Kunden oder Mitarbeitern entstehen. Diese Art von Versicherung hilft auch dabei, Ihr Unternehmen in Notfällen am Laufen zu halten.

Welche Versicherung soll ich abschließen?

Sie sollten die Versicherung abschließen, die den umfassendsten Schutz bietet. Die genaue Art der Versicherung, die Sie benötigen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. Standort, Anzahl der Mitarbeiter, Art Ihrer Arbeit und ob Sie sich vor Einnahmeausfällen schützen möchten. Andere Faktoren, die die Arten von Unternehmensversicherungen beeinflussen, sind Firmenfahrzeuge und Fehlverhalten oder Fahrlässigkeit.

Benötige ich eine Versicherung, um ein Geschäft von zu Hause aus zu führen?

Heimische Unternehmen würden von einer Unternehmensversicherung profitieren, da ihre Hausbesitzer-Police keine Ansprüche gegen die auf dem Wohngrundstück tätige juristische Person auszahlt.

Brauche ich eine Betriebsversicherung, wenn ich eine LLC habe?

Ja, Sie brauchen zumindest noch eine allgemeine Haftpflichtversicherung. Wenn Sie Angestellte haben, ist auch eine Arbeitnehmerentschädigung ein Muss. Dies schützt Sie vor Verletzungen oder medizinischen Ansprüchen, die von Kunden oder Mitarbeitern gegen Ihr Unternehmen eingereicht werden.

Wenn Sie ein einzigartiges Unternehmen haben und sich immer noch fragen:„Brauche ich eine Unternehmensversicherung?“ und "Welche Art von Geschäftsversicherung sollte ich abschließen?" Sehen Sie sich unseren Leitfaden an.