Durchschnittliche Hausversicherungskosten:23 Statistiken, um im Jahr 2021 einen Deal abzuschließen

Denken Sie über eine Hausratversicherung nach?

Oder vielleicht Ihre aktuelle Versicherungspolice überprüfen, um den besten Preis zu erhalten?

Nun, mehrere Faktoren können Ihnen helfen, Geld zu sparen. Wir haben eine Liste mit 23 Fakten und Statistiken zu den durchschnittlichen Hausratversicherungskosten erstellt, um Ihnen zu helfen!

Aber lassen Sie uns zuerst die Grundlagen durchgehen:

Durchschnittliche Hausratversicherungskosten Zahlen (Wahl der Redaktion)

• Hausratversicherungstarife in den USA weichen von einem Tiefststand von $337 ab jährlich in Hawaii auf 3.575 $ in Florida.
• Die durchschnittlichen Versicherungskosten für Hausbesitzer haben einen Selbstbehalt zwischen $500 und 1.000 $ .
• Die jährliche Hausratversicherung in Louisiana beträgt $1.722 Wenn Sie ein Haus von etwa 1.900 bis 2.300 Quadratfuß besitzen, erwarten Sie eine Erhöhung in Versicherungstarifen.
• Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Ihre durchschnittlichen Kosten für die Hausratversicherung um bis zu 91 % erhöhen .
• Hausbrände ereignen sich alle 88 Sekunden in den Vereinigten Staaten nach den Hausratversicherungspreisen.
• Windschäden machen 25 % aus von Sachschäden und ist einer der häufigsten Gründe für Versicherungsansprüche von Hausbesitzern.
• Während die Details der Vermerke variieren können, reicht die Deckung von 15.000 bis 30.000 $ bei einem Preis von 25 bis 65 $ pro Jahr .
• Die meisten Unternehmen bieten einen Prämienrabatt auf Häuser weniger an als 10 Jahre alt; Einige bieten Rabatte für Personen unter 25 Jahren an.
• Die meisten Versicherungsgesellschaften verlangen, dass Sie Ihr Haus zu mindestens 80 % versichern der Versicherungsersatzkosten.

Die Hausratversicherung leistet finanzielle Entschädigung, wenn Ihr Haus beschädigt wird. Es bietet auch Haftpflichtschutz, wenn jemand auf Ihrem Grundstück zu Schaden kommt. Ihre Hausratversicherung kann Schäden an der Außen- und Inneneinrichtung Ihres Hauses sowie an Ihrem darin befindlichen Besitz abdecken. Es hängt alles vom jeweiligen Paket ab.

Durchschnittliche Wohngebäudeversicherung Statistiken

1. Die Hausratversicherungstarife in den USA reichen von 337 $ jährlich in Hawaii bis zu 3.575 $ in Florida.

Die Kosten hängen von Ihrer Postleitzahl ab und sind von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. Jüngsten Daten zufolge können Amerikaner jedoch damit rechnen, etwa 3,50 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar des Wertes ihres Eigenheims zu zahlen. Der durchschnittliche Amerikaner zahlt 94,33 $ für monatliche Hausratversicherungskosten. Dies sind insgesamt 1.313 $ pro Jahr. Die meisten Eigenheimbesitzer zahlen je nach Größe und Wert ihres Eigenheims etwa diese Summe.

Aber es gibt mehrere andere Komponenten, die beeinflussen können, was Sie am Ende für die Versicherung bezahlen.

Die Einzelheiten dessen, was durch Ihr Hausratsversicherungspaket abgedeckt ist und was nicht, hängen von mehreren Elementen ab. Dazu gehören Ihr Anbieter, Ihre Prämie und Ihr Selbstbehalt. Die meisten Versicherungspakete beinhalten eine Versicherung für die typischsten „benannten Gefahren“:

• Feuer
• Rauchschaden
• Elektrische Streiks
• Vandalismus
• Heil dir
• Kollisionen mit Flugzeugen und Fahrzeugen

2. Das durchschnittliche Eigenheimversicherungskosten beinhalten einen Selbstbehalt zwischen 500 und 1.000 US-Dollar.

Wenn die Kosten ein Problem sind, nehmen Sie einen höheren Selbstbehalt. Dies bietet normalerweise eine geringere Prämie. Eine Selbstbeteiligung von 1.000 $ statt einer Selbstbeteiligung von 500 $ kann Ihnen bis zu 25 % ersparen. Dies beinhaltet keine separaten Richtlinien. Hochwasserversicherungen oder schwimmende Policen erhöhen Ihre Versicherungskosten. Beispielsweise haben Hagel-, Sturm- und Erdbebenversicherungen alle individuelle Selbstbehalte.

3. Das Jahreshausversicherung in Louisiana kostet 1.722 $; aufgrund der nach dem Hurrikan Katrina eingereichten Ansprüche die höchste der Nation.

Jede Standardversicherung für Hausbesitzer schließt eine Versicherung für Naturkatastrophen wie Erdbeben und Überschwemmungen aus. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Vertreter, ob Sie die zusätzliche Haftpflichtversicherung benötigen. Die Kosten dieser Zusätze wie Hochwasserversicherung oder Floating-Policen könnten den Preis Ihrer Hausbesitzer-Versicherung weit übersteigen.

4. Die durchschnittliche Prämie erhöht sich nach 1 Schadensfall um 9 %.

Bestimmte Arten von Ansprüchen erhöhen mit größerer Wahrscheinlichkeit Ihre Versicherungsprämien. Ein Anspruch mag nicht genug erscheinen, aber er kann die durchschnittlichen Kosten der Hausratversicherungsnummern erheblich beeinflussen. Es kann die Prämien so hoch wie 9 % erhöhen. Wenn Sie in Maryland oder Connecticut leben, planen Sie nach nur 1 Versicherungsfall eine Gehaltserhöhung von 21 % ein. Auf der anderen Seite erheben Texas-Policen kaum einen Anspruch. Sogar New Yorker Policen bringen nur durchschnittlich 1 % auf.

5. Größere Häuser mit 1.900 bis 2.300 Quadratfuß können mit einer Erhöhung der Versicherungstarife rechnen.

Die Leute kaufen größer Häuser. Daher haben Versicherungsgesellschaften die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses und dessen Ersatz berechnet, um festzustellen, wie viel Versicherungsschutz Hausbesitzer bescheinigen sollten. Für Häuser, die hochwertige Ausstattungen wie Granitarbeitsplatten melden, erhöht eine Versicherungsgesellschaft die Versicherungsprämien der Hausbesitzer. Das Ersetzen der Arbeitsplatten kann sehr teuer werden.

6. Durch die Bündelung von Autoversicherung und Hausratversicherung sparen Sie durchschnittlich 16 %.

Sie können etwa 15 % behalten, indem Sie Ihre Hausratversicherung mit Ihren anderen Versicherungspolicen wie Auto-, Lebens- oder Geschäftsversicherung bündeln. Aber Sie werden nicht so viel sparen, wenn Sie eine Mietwagen- und eine Autoversicherung bündeln. In diesem Fall würden sich die Einsparungen auf nur 8 % halbieren.

7. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann die erhöhen durchschnittliche Hausratversicherungskosten Prämien um bis zu 91 %.

Credit-based Insurance Scores sind in den meisten Staaten legal. Sofern Sie nicht in Hawaii, Kalifornien oder Massachusetts leben, kann Ihr Versicherungsanbieter verlangen, Ihre Kredithistorie einzusehen, um Ihre Haftung zu ermitteln. In den USA verwenden 85 % der Agenturen den Score zur Festsetzung von Prämien.

Verbraucher, die keine großen Schulden haben, ihre Kreditkarten regelmäßig vollständig zurückzahlen und keine Zahlungsausfälle in der Vergangenheit haben, werden als verantwortungsbewusstere Hausbesitzer wahrgenommen. Sie können niedrigere Hausratversicherungssätze genießen. Nehmen Sie also keine beträchtlichen Kredite auf und tätigen Sie keine ernsthaften Einkäufe, wenn Sie sich einem neuen Zuhause nähern. Sie könnten sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und die Deckung teurer machen.

8. Nur 41 % der Mieter haben eine Mieterversicherung.

Mit durchschnittlich 190 US-Dollar pro Jahr ist die Mieterversicherung ein gutes Geschäft. Die Versicherungsselbstbeteiligung des Mieters kann abhängig davon, was Sie zahlen möchten, unterschiedlich sein. Der durchschnittliche Selbstbehalt variiert zwischen 500 und 1.000 US-Dollar pro Jahr. Der teuerste Staat für die Versicherung des Mieters ist Mississippi. Am günstigsten ist South Dakota.

Hausbesitzer-Versicherungskosten

9. Die Versicherung einer Eigentumswohnung kann zwischen 100 und 400 US-Dollar pro Jahr kosten.

Die Zahl hängt von den gleichen Aspekten ab wie ein Eigenheim, wie z. B. dem Alter der Eigentumswohnung sowie der Lage. Ein wichtigerer Faktor ist jedoch, was die Versicherungspolice der Eigentumswohnungsgesellschaft abdeckt. Oft müssen Sie nur den Innenbereich Ihrer Eigentumswohnung abdecken.

10. In den Vereinigten Staaten kommt es alle 88 Sekunden zu Hausbränden.

Bei der Recherche der Hausratversicherungspreise fanden wir heraus, dass im Jahr 2018 über 380.000 Wohnimmobilien abgebrannt sind. Hausbrände verursachten im Laufe des Jahres Hausschäden in Höhe von über 11 Milliarden US-Dollar. So wirkte sich dies auf die Versicherungspreise aus:

Versicherungsgesellschaften haben die Versicherungswerte auf die Nähe zu einer Feuerwache gestützt, da schnelle Notfallmaßnahmen oft Schäden reduzieren. Der Zustand Ihrer örtlichen Feuerwehr spielt auch eine Rolle in Ihrem Versicherungstarif. Hausbesitzer, die in ländlichen Gebieten leben oder von freiwilligen Feuerwehrleuten betreut werden, zahlen normalerweise höhere Versicherungsprämien.

11. Windschäden machen 25 % der Sachschäden aus und sind einer der Hauptgründe für Versicherungsansprüche von Hausbesitzern.

Wetterbedingte Schäden stehen an der Spitze der Schadencharts, wie die Daten zu den durchschnittlichen Hausversicherungskosten zeigen. Windschäden nehmen den ersten Platz ein. Die nächststärkste Forderung betrifft nicht wetterbedingte Wasserschäden (undichte Rohre). Bei katastrophalen Bedingungen wie einem Hurrikan oder einem Erdbeben werden separate Policen für Überschwemmungen und Erdbeben mit dem Schaden fertig. Dies ist von grundlegender Bedeutung, wenn Sie sich in einem Gebiet mit erheblichem Risiko befinden.

12. Eine Hochwasserversicherung kostet durchschnittlich 700 $ pro Jahr.

Durchschnittliche Hausratversicherungen decken die Hochwasserschäden nicht ab. Tatsächlich bieten einige Versicherungsgesellschaften keine Dienstleistungen für Häuser in Überschwemmungsgebieten an. Andere Versicherungsunternehmen bieten private Hochwasserversicherungen an. Oder sie bieten Deckung durch das National Flood Insurance Program, das von der Federal Emergency Management Agency durchgeführt wird. In jedem Fall benötigen Häuser in Überschwemmungsgebieten eine zusätzliche Versicherung.

Rund 12 % der Hausbesitzer haben eine Hochwasserversicherung. Es überrascht nicht, dass die Häuser in Florida am stärksten gefährdet sind.

13. Rhode Island führt die Charts mit den höchsten Hochwasserversicherungsprämien an.

Rhode Island trägt mit 1.200 $ pro Jahr die höchsten durchschnittlichen Hochwasserversicherungspreise. Maryland weist einige der kleinsten Hochwasserversicherungsprämien auf. Bereiche mit geringem Risiko können nur 129 $ pro Jahr kosten, während Bereiche mit höherem Risiko bis zu 540 $ pro Jahr kosten.

14. Typischerweise kostet eine Erdbebenversicherung zwischen 100 und 300 US-Dollar pro Jahr.

Die Kosten für eine Erdbebenversicherung unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht – wo Sie wohnen, in welcher Nähe Sie zu einer Störungsstelle liegen und welche Bauteile in Ihrem Haus verwendet werden. Auch das Alter, das Fundament und die Nachrüstung Ihres Hauses spielen eine Rolle.

Gemäß den durchschnittlichen Versicherungstarifen für Wohngebäudeversicherungen decken Standardversicherungen für Wohngebäude selten Schäden durch Erdbeben ab. Viele Versicherungsunternehmen bieten Erdbebenversicherungen oder separate Erdbebenpolicen an. Die California Earthquake Authority, eine staatliche Regierungsbehörde, bietet Erdbebenversicherungen für kalifornische Hausbesitzer und Mieter an.

15. Ein überwachter Sicherheitsalarm kann Ihnen bis zu 20 % Versicherungsprämien sparen.

Versicherer bieten Ihnen ebenfalls einen Vorteil bei den Hausversicherungskosten, wenn Sie ein Smart Home-Sicherheitssystem installieren. Es verringert die Wahrscheinlichkeit, dass in Ihr Haus eingebrochen und ausgeraubt wird, erheblich. Das schont auch die Versicherung. Das Risiko, wegen Diebstahls eine Versicherungsleistung erbringen zu müssen, ist vergleichsweise geringer. Auch bei nicht überwachten Alarmsystemen können Sie bis zu 5 % sparen.

60 % der Einbrecher ignorieren Häuser mit einem Sicherheitssystem. Es blockiert vielleicht nicht 100 % der Einbrüche, aber die Wahrscheinlichkeit ist zu Ihren Gunsten.

16. Während die Details der Vermerke von Unternehmen zu Unternehmen erheblich variieren können, reicht die Deckung von 15.000 bis 30.000 US-Dollar bei Kosten von 25 bis 65 US-Dollar pro Jahr.

Hausbesitzer-Versicherungsfirmen bieten Waren mit den Namen „Floaters“, „Riders“ oder „Endorsements“ an. Gemäß den Preisrichtlinien für Hausbesitzerversicherungen ist eine Bestätigung jede Änderung Ihrer Versicherungspolice, unabhängig davon, ob etwas hinzugefügt oder gestrichen wird. Die Verwendung einer Bestätigung bezieht sich auf Ihr persönliches Eigentum. Die meisten Versicherungsunternehmen legen besondere Beschränkungen für wertvolles persönliches Eigentum fest.

Wenn Sie Ihre Deckungsstufe für diese Artikel erhöhen möchten, müssen Sie eine Bestätigung hinzufügen. Dinge, die in der Regel bestimmten Versicherungsgrenzen unterliegen, sind:

• $200-Limit für Geld, Gold und Münzen
• Beschränkung auf 1.500 $ für Schmuck, Uhren und Pelze
• $2.500-Limit für Besteck
• 1.500 $ Limit für Wasserfahrzeuge und Anhänger
• $2.500 Limit für Schusswaffen
• Limit von 2.500 $ für lokales Geschäftseigentum
• variable Begrenzung der Elektronik.

Diese Objekte sind die größten Probleme, die sich darauf auswirken, wie hoch die Hausratversicherung geschätzt wird.

Daten zu Hausratversicherungen

17. Die meisten Unternehmen bieten einen Prämienrabatt auf Häuser, die weniger als 10 Jahre alt sind; Einige bieten Rabatte für Personen unter 25 Jahren.

Alte Häuser kosten in der Regel mehr zu versichern. Das liegt daran, dass die Reparaturkosten in der Regel höher sind als bei neueren Häusern. Das Reparieren oder Ändern von Funktionen erhöht die typischen Hausratversicherungskosten. Bei nagelneuen Häusern kann der Abzug 50 % betragen. Es sind nur 25 % für Fünfjährige und wahrscheinlich 5 % oder weniger für ältere Haushalte.

18. Die meisten Versicherungsgesellschaften verlangen, dass Sie Ihr Zuhause für mindestens 80 % der Wiederbeschaffungskosten der Versicherung versichern.

Der springende Punkt der Hausratversicherung ist es, Ihnen finanziell zu helfen, wenn Ihr Haus einen großen Schaden erleidet. Ein erheblicher Teil der Wiederbeschaffungskosten wird als 80/20-Regel bezeichnet.

Aber was bedeutet das?

Nun, Ihr Haus muss zu mindestens 80 % der gemessenen Wiederbeschaffungskosten versichert sein, damit Sie vollständig abgedeckt sind. Die Fakten zu den Kosten der Hausversicherung unterstreichen, dass Ihr Versicherer nicht die vollen Kosten für den Wiederaufbau des Hauses übernimmt, wenn Sie Ihr Haus nicht für 80 % der Wiederbeschaffungskosten versichern können. Sie werden sogar eine Strafe für einen teilweisen Schaden festsetzen.

19. Amica Mutual weist eine Bindungsrate von 95 % auf, was bedeutet, dass die meisten Verbraucher, die ihre Hausratversicherung auf Amica Mutual umstellen, beim Unternehmen bleiben.

Amica Mutual hat sich aufgrund ihrer Leistung den Spitzenplatz als beste Hausbesitzerversicherung verdient. Dieses Unternehmen erzielte bedeutende Rekorde in allen Kategorien, einschließlich:

• Kundenzufriedenheit
• Richtlinienangebote
• Preis
• der Abrechnungsprozess
• Richtlinieninformationen
• Interaktion
• Ansprüche

20. Erie Insurance ist die neuntgrößte Versicherungsgesellschaft für Eigenheimbesitzer in den USA mit einem A+-Rating für finanzielle Stabilität.

Daten zu durchschnittlichen Wohnkostenversicherungen zeigen, dass die kostengünstigen Policen von Erie Insurance genau das sein könnten, wonach Sie suchen:

Erie verspricht Kundenservice rund um die Uhr und Hilfe bei Bedarf rund um die Uhr. Es bietet auch versicherte Wiederbeschaffungskosten für Ihr Zuhause, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Erie bietet Kunden auch die Möglichkeit, bei der Zusammenstellung ihrer Policen eine Auswahl zu treffen, um ihren Anforderungen gerecht zu werden. Neben der Grundversicherung für Hausbesitzer können Kunden eine zusätzliche Versicherung für Erdbeben, Überschwemmungen, Wasserrückstau sowie für Schmuck und hochwertige Antiquitäten abschließen.

21. State Farm hat ein A++ für finanzielle Stärke.

Ein Artikel über durchschnittliche Hausversicherungskosten oder ein anderer Artikel über Versicherungen darf nicht ohne Erwähnung dieses Unternehmens auskommen. State Farm ist ein Unternehmen, das Hausbesitzerversicherungen sowie Auto- und Lebensversicherungsoptionen anbietet. Es bietet auch Rabatte für Benutzer, die mehrere Policen bündeln, zusammen mit Rabatten für Haussicherheitssysteme, stoßfeste Dachsysteme und größere Selbstbeteiligungen.

22. Allstate hat ein A+-Rating für seine finanzielle Stärke als Unternehmen.

Laut den gesammelten Daten zu den Durchschnittskosten der Hausratversicherung ist Allstate eine weitere der beliebtesten nationalen Versicherungsgesellschaften, die eine personalisierte Deckung für Häuser anbieten. Allstate lässt Hausbesitzer aus ihrer Auswahl wählen, um Richtlinien einzurichten, die ihren besonderen Bedürfnissen entsprechen. Dies beinhaltet auch eine zusätzliche Versicherung für Überschwemmungen und die Wiederherstellung von Identitätsdiebstahl. Sie bieten einen Multi-Policy-Rabatt, einen schadenfreien Rabatt und 5 % Ersparnis, wenn Sie sich für elektronische Zahlungen anmelden.

23. Farmers Insurance erhielt Anfang 2019 ein A+ Rating für seine Finanzstärke.

Farmers Insurance fasst die Liste der Daten zu den durchschnittlichen Kosten der Hausbesitzerversicherung zusammen. Farmers Insurance bietet drei Versicherungsstufen an:Standard, Enhanced und Premier. Die Standard-Policen sind auf junge Familien abgestimmt. Erweiterte Policen haben höhere Versicherungsgrenzen und zusätzliche Komponenten. Die Premier-Policen haben die höchsten Grenzen für Versicherungen und persönliches Eigentum. Sie können sogar eine garantierte Wiederbeschaffungskostenversicherung für das Eigenheim abschließen, wenn genaue Anforderungen erfüllt werden.

Schlussfolgerung

Versicherungsunternehmen verwenden mehrere Bewertungsnormen, um Ihre jährliche Hausratversicherungsprämie zu bestimmen. Lokale Faktoren wie Wettermuster und Erdbebengeschichte spielen eine große Rolle bei den Endkosten. Verbraucherschutzgesetze und Verletzungsraten spielen ebenfalls eine Rolle in der Gleichung. Wie unsere Liste der durchschnittlichen Hausratversicherungskosten zeigt, können einige Hausbesitzer weniger als 30 $ pro Monat zahlen.

Es ist eine gute Lösung, im Voraus zu planen und nicht zu warten, bis Sie in Ihr Eigenheim investiert haben, bevor Sie eine Police in Betracht ziehen. Ein „Heads-up“-Besuch bei Ihrem Versicherungsexperten kann den Tisch für die bestmögliche Deckung decken. Auf diese Weise gibt es keine Überraschungen bei Ihrer Police.

Warten Sie nicht! Handeln Sie jetzt.