15+ Zwangsvollstreckungsstatistiken, die Ihnen Hoffnung im Jahr 2021 geben

Stellen Sie sich Folgendes vor:

Sie können Ihre Hypothek nicht bezahlen. Der Kreditgeber nimmt es zurück. Stichwort Stress und Enttäuschung.

Leider ist dieses Szenario allzu real, und Zwangsvollstreckungsstatistiken zeigen, dass Millionen von Amerikanern es während der Finanzkrise 2008 erlebt haben.

Ein Jahrzehnt nach der Rezession ging es endlich wieder aufwärts. Die Zwangsvollstreckungsrate war auf einem Allzeittief … und dann kam die Pandemie.

Die Arbeitslosigkeit stieg aufgrund von Hausarrestmaßnahmen sprunghaft an, und eine hohe Arbeitslosigkeit führt normalerweise zu Zwangsvollstreckungen. Glücklicherweise sind die Zinsen trotz Millionen säumiger Hypotheken immer noch niedrig, und die Zahlen verbessern sich tatsächlich.

Zwangsvollstreckungsmoratorien haben dabei sehr geholfen, sodass selbst Millionen von überfälligen Hypotheken nicht in Gefahr sind, Zwangsvollstreckungen zu werden. Zumindest noch nicht.

Schauen wir uns also einige wichtige Statistiken an und wie sie sich auf unsere Zukunft auswirken werden:

Faszinierende Fakten zur Zwangsvollstreckung (Empfehlung der Redaktion):

• 1 von 12.448 Eigenschaften in den USA befinden sich derzeit in der Zwangsvollstreckung.
• Es gab 214.323 aktive Zwangsvollstreckungen bundesweit im Jahr 2020.
• Bankpfändungen sind um 79 % gesunken im Vergleich zum Vorjahr.
• Die durchschnittliche Zeit bis zur Zwangsvollstreckung wird immer länger – es dauert jetzt durchschnittlich 830 Tage .
• Vermont hatte die wenigsten Zwangsvollstreckungsanträge im dritten Quartal 2020.
• South Carolina hatte die höchste Zwangsvollstreckungsrate im Land.
• 18,1 % der laufenden Zwangsvollstreckungen gelöst und in den Besitz der Bank zurückgekehrt.

Wie Sie sehen können, gibt es nicht nur Sonnenschein und Rosen. Während der nationale Durchschnitt weiterhin gut ist, gibt es Staaten und Regionen, die sich diesem Trend widersetzen.

Die Zwangsversteigerungsimmobilien in den Vereinigten Staaten sind im Vergleich zum Durchschnitt vor der Rezession um 90 % gesunken.

Aber hier ist der Clou:

Moratorien für Zwangsvollstreckungen sind aufgrund der anhaltenden Pandemie in Kraft und drücken die Zahl der Zwangsvollstreckungen künstlich. Die Zahl der Hypothekendarlehen in ernsthaften Zahlungsrückständen ist sogar fünfmal höher als vor einem Jahr.

Steigt eine weitere Immobilienmarktblase auf und ist bereit zu platzen?

Es bleibt abzuwarten. Die Zahlungsrückstände verbessern sich und die Vorauszahlungsaktivität nimmt stark zu. Trotz der unvermeidlichen Zunahme von Zwangsvollstreckungsanträgen im Jahr 2021 könnten wir also ohne einen weiteren vollständigen Absturz auskommen.

Lassen Sie uns nun tiefer in die aktuellen Zwangsvollstreckungsdaten eintauchen:

Foreclosure-Trends steigen

Einfacher Zugang zu Krediten, interessante Hypothekenangebote, niedrige Zinsen … Das waren nur einige der Dinge, die den Immobilienmarkt zum Platzen brachten, was wiederum ein wesentlicher Faktor für die Finanzkrise 2008 und die schiere Zahl der Zwangsvollstreckungen war folgte.

Sind wir schlauer geworden?

Es sieht so aus, als hätten wir!

Immer weniger Amerikaner haben Mühe, ihre Hypothek zu bezahlen, und selbst teurere Häuser sind nicht unerreichbar.

Es scheint, als wären wir auch bei der Auswahl unserer Hypothek klüger geworden:

Vor der Rezession 2008 hatten nur 57 % der Hausbesitzer vorläufige Recherchen online durchgeführt . Heute unternehmen 92 % der Hypothekenkreditnehmer diesen Schritt, bevor sie mit einem Kreditgeber sprechen . Während dies zeigt, wie wichtig das Internet geworden ist, ist es auch ein Beweis dafür, dass die Amerikaner bei der Wahl ihrer Hypothek klüger (und vorsichtiger, weil wir uns alle an die hohen Zwangsvollstreckungsraten erinnern) werden.

Und was sind die Ergebnisse? Ziemlich verdammt gut:

1. Die Zwangsvollstreckungsaktivitäten waren im Jahr 2020 im Jahresvergleich um 90 % niedriger.

(Quelle:The Motley Fool)

Obwohl 3,4 Millionen überfällige Hypotheken mehr als 90 Tage überfällig sind, bleibt die Zwangsvollstreckungsaktivität gering. Statistiken zu Zwangsvollstreckungen zeigen, dass die von Bundes- und Landesbehörden verhängten Moratorien viele Menschen daran hindern, ihr Zuhause zu verlieren.

2. Im Jahr 2020 war die Zahl der Zwangsvollstreckungen auf dem niedrigsten Stand seit 16 Jahren.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Im Jahr 2020 gab es 214.323 Zwangsvollstreckungen; 57 % weniger als im Vorjahr und mehr als zehnmal weniger als der Höchststand von fast 2,9 Millionen im Jahr 2010.

Die Zwangsvollstreckungsraten sind besser als 2005 – lange vor der Rezession.

3. Die Zahl der beschlagnahmten Immobilien ist im Vergleich zum Vorjahr um 79 % gesunken.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Trotzdem gab es gegen Ende des Jahres einen leichten Anstieg bei den Zwangsversteigerungsanträgen. Allein im Oktober 2020 wurde für insgesamt 11.673 US-Immobilien eine Zwangsvollstreckung beantragt.

4. Zwangsvollstreckungsstatistiken zeigen, dass die durchschnittliche Zwangsvollstreckung im dritten Quartal 2020 830 Tage dauerte.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Das ist eine Steigerung von 21 % im Vergleich zum Vorquartal, aber ein leichter Rückgang im Vergleich zum Vorjahr. Im Allgemeinen dauern die Zwangsvollstreckungsverfahren länger denn je, was bedeutet, dass Kreditgeber besser dran sind und sich längere Nachfristen leisten können, während Menschen, die Gefahr laufen, ihr Zuhause zu verlieren, mehr Zeit haben, wieder auf die Beine zu kommen.

5. Vermont ist der Bundesstaat mit der geringsten Anzahl von Häusern für die Zwangsvollstreckung in den USA.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Vermont hatte im dritten Quartal 2020 nur einen Antrag auf Zwangsvollstreckung pro 83.253 Wohneinheiten und insgesamt vier Zwangsvollstreckungen. Der Bundesstaat, der dem am nächsten liegt, ist South Dakota, mit einem Antrag pro 42.666 Wohneinheiten und insgesamt 9 Zwangsvollstreckungen im gleichen Zeitraum.

Es ist nicht alles rosig auf dem Markt für Zwangsvollstreckungen

Um es noch einmal zusammenzufassen:Alles ist erstaunlich, und der Wohnungsmarkt ist gesünder denn je?

Nun ja, aber eigentlich nein.

Es gibt immer noch viele Probleme, mit denen wir zu kämpfen haben, und wir sind uns immer noch nicht sicher, was passieren wird, wenn die Moratorien für Zwangsvollstreckungen enden.

Darüber hinaus zeigen Zwangsvollstreckungsstatistiken für Florida, New Jersey und South Carolina Raten, die deutlich über dem nationalen Durchschnitt liegen. Familien in diesen Staaten sind einem viel größeren Risiko der Zwangsvollstreckung ausgesetzt .

Ist es ernst? Wahrscheinlich.

Der nationale Durchschnitt sagt uns nicht alles, und die Kluft zwischen South Carolina und Vermont ist ziemlich erschütternd.

Wie sieht also die Lücke aus?

6. South Carolina hat die höchste Zwangsvollstreckungsrate, mit einer Zwangsvollstreckung pro 2.339 Wohneinheiten.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Illinois und New Mexico sind die nächsten mit einer Zwangsvollstreckung pro 3.031 bzw. 3.079 Wohneinheiten. Von den dreien hat Illinois mit 1.764 die höchste Zahl an Zwangsvollstreckungen im Wohnungsbau, gefolgt von South Carolina mit insgesamt 965 Zwangsvollstreckungen und New Mexico mit 303 Zwangsvollstreckungen an letzter Stelle.

7. Die Fristen für Zwangsvollstreckungen sind in Virginia, Minnesota und Alaska am kürzesten.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Während der nationale Durchschnitt 830 Tage beträgt, haben einige Staaten außergewöhnlich kurze Zwangsvollstreckungsfristen. Laut Zwangsvollstreckungsdaten ist es in Virginia, Minnesota und Alaska möglich, sein Zuhause in 180, 208 bzw. 213 Tagen zu verlieren.

8. Ohne die Moratorien könnten Zwangsvollstreckungen um über 100 % zunehmen.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Wenn der Schutz durch das CARE-Gesetz ausläuft, könnten sich die Zwangsvollstreckungen von Hypotheken vom ersten Quartal 2021 zum zweiten mehr als verdoppeln. Der größte Anstieg der Zwangsvollstreckungen wird wahrscheinlich Kalifornien, Colorado und Massachusetts treffen.

9. Die Hypothekenausfallrate ist um 89 % höher als Ende 2019.

(Quelle:Schwarzer Ritter)

Vor allem das zeigt, wie prekär die Situation ist. Hypothekennachsichten verhindern, dass überfällige Kredite Zwangsvollstreckungen eingehen. Solange sich die finanzielle Situation der Kreditnehmer bis zum Ablauf dieser Schutzmaßnahmen nicht verbessert, zeigen die Statistiken zur Zwangsvollstreckung, dass der Markt von einem Übermaß an ernsthaft überfälligen Hypotheken getroffen wird, die in die Phase vor der Zwangsvollstreckung eintreten werden.

Fazit:

Einigen Staaten geht es gut, andere kämpfen und die Zukunft ist ungewiss.

Aber haben wir wirklich Grund zur Sorge? Versuchen wir, anhand der Geschichte vorherzusagen, was 2020 kommen wird:

Historische Zwangsvollstreckungsraten im Vergleich zu zukünftigen Trends

Die Analyse der Zwangsvollstreckungsraten nach Jahr hilft uns, einen Einblick in das zu gewinnen, was passiert ist und was wir noch erwarten können.

10. Die Zwangsvollstreckungsrate lag 2006 bei 0,58 %.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Die Gesamtzahl der jährlichen Zwangsvollstreckungen, kurz bevor die Wirtschaftskrise hart zu schlagen begann, betrug 717.552. Im Jahr darauf verdoppelte sich die Zahl fast. Und im darauffolgenden Jahr verdoppelten sie sich erneut fast.

11. Die Zwangsvollstreckungsraten erreichten 2010 mit 2,23 % ihren Höhepunkt.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

2010 war wohl das schlechteste Jahr für Eigenheimbesitzer. Zwangsvollstreckungen sind nach der Finanzkrise sprunghaft angestiegen. Die überwältigende Quote von 2,23 % und insgesamt 2.871.891 zwangsversteigerte Immobilien waren noch vor wenigen Jahren undenkbar.

12. Der vierteljährliche Durchschnitt der zwangsversteigerten Immobilien vor der Rezession zwischen dem 1. Quartal 2006 und dem 3. Quartal 2007 betrug 278.912.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

Im Moment geht es uns besser als vor der Krise 2008. Laut Zwangsvollstreckungsstatistiken ging die Zahl der zwangsvollstreckten Immobilien im dritten Quartal 2020 um 90 % auf 27.016 zurück.

Das dritte Quartal 2020 ist der 21. Zeitraum in Folge, in dem der Durchschnitt sinkt.

13. Die Zwangsvollstreckungen nach Bundesstaaten gingen im Vergleich zum Durchschnitt vor der Rezession um bis zu 99 % zurück.

(Quelle:ATTOM Data Solutions)

In Colorado und Nevada gibt es jetzt 99 % weniger Immobilien, die eine Zwangsvollstreckungswarnung erhalten. Im Vergleich zu den Daten vor der Rezession sind die Zwangsvollstreckungen in Massachusetts und Michigan um 98 % zurückgegangen. Sogar South Carolina, das derzeit einen Anstieg der Zwangsvollstreckungen durchmacht, verzeichnete im Vergleich zur Zeit vor der Rezession einen Rückgang von 25 %.

14. Die Hypothekenschulden erreichten im 3. Quartal 2020 9,86 Billionen US-Dollar.

(Quelle:Investopedia)

Ein neues Haus bedeutet für die meisten Menschen, eine Hypothek aufzunehmen. Nur wenige Menschen haben genug Geld, um einfach eine Immobilie zu kaufen, daher haben 63 % der Amerikaner Geld geliehen, um ihr neues Zuhause zu finanzieren. Und während die Hypothekenschulden für Eigenheime bis 2013 gesunken waren, steigen sie wieder.

15. 46,7 % aller aktiven Zwangsvollstreckungen befinden sich in der Auktionsphase.

(Quelle:RealtyTrac)

Statistiken zu Zwangsvollstreckungen zeigen, dass von allen Zwangsvollstreckungen, die im Dezember 2020 in den USA aktiv waren, 18,1 % gelöst wurden und das Eigentum an den Hypothekengeber zurückgekehrt ist. Die restlichen 35,2 % befinden sich noch in der Phase vor der Zwangsvollstreckung.

Schlussfolgerung

Auf dem Papier sieht die Hypothekensituation gut aus und die Trends bei der Zwangsvollstreckung sind vielversprechend, aber der Schein kann täuschen. Aufgrund des Schutzes, der durch verschiedene Moratorien und Stundungsrichtlinien implementiert wird, können viele säumige Hypotheken nicht in die richtige Phase der Zwangsvollstreckung eintreten, was uns möglicherweise in einem falschen Sicherheitsgefühl wiegt.

Es bleibt abzuwarten, was nach Ablauf dieser Schutzmaßnahmen passieren wird und wie die Wirtschaft mit der unvermeidlichen Zunahme von Zwangsvollstreckungsverfahren umgehen wird.

Und da haben Sie es:unsere Zusammenfassung der Zwangsvollstreckungsstatistiken für 2020.

Was halten Sie davon? Denken Sie, dass Abschottungstrends gut aussehen? Oder lauert eine Gefahr in Sichtweite?

Lass es uns unten in den Kommentaren wissen!

Häufig gestellte Fragen

Was verursacht Hypotheken-Zwangsvollstreckungen?

Eigentümer zahlen ihre Hypothek nicht.

Wie jedes Darlehen ist eine Hypothek eine Geldsumme, die Sie erhalten und die Sie in monatlichen Raten zurückzahlen. Sie leihen sich gezielt Geld, um Immobilien zu kaufen. Die Immobilie selbst sichert die Hypothek – wenn Sie Ihren Kreditgeber nicht mehr bezahlen können, kann er Ihnen die Immobilie wegnehmen.

Dies sind die Hauptgründe für die Zwangsvollstreckung – Hypothekenschuldner zahlen das Darlehen nicht zurück.

Kann die Bank ihr Geld wirklich zurückbekommen?

…. oder sind sie Idioten und nehmen Leuten das Zuhause weg?

Die Antwort lautet:Ja, das können sie. Sie tun dies, indem sie die Immobilie über eine Auktion verkaufen.

Das Bieten beginnt normalerweise mit dem Betrag, der für dieses Haus geschuldet wird. Auf diese Weise kann der Kreditgeber das Geld zurückerhalten, das die ursprünglichen Eigentümer nicht zahlen konnten.

Wie wäre es mit dem Kauf einer Zwangsvollstreckung?

Dies könnte eine Menge sein, da die ursprünglichen Eigentümer einen Teil des geschuldeten Betrags zurückgezahlt haben.

Sie können Zwangsvollstreckungen auf den Stufen des Gerichtsgebäudes kaufen (manchmal wörtlich, manchmal nicht). Es gibt sogar Möglichkeiten, sie zu finanzieren – auch wenn es sich nicht um reine Hypotheken handelt. Kredite für Zwangsvollstreckungen können jedoch schwierig zu handhaben sein, da die meisten Kreditgeber am Tag der Auktion eine Barzahlung verlangen.

Wenn Sie es sich leisten können, den Betrag vollständig zu bezahlen, sind Zwangsversteigerungsimmobilien eine großartige Möglichkeit, einen Schnäppchenpreis für schöne Immobilien zu erzielen!

Wie finde ich Zwangsvollstreckungen?

Es gibt mehrere Strategien für eine erfolgreiche Zwangsvollstreckung. Am einfachsten ist es natürlich, mit einem Immobilienmakler zusammenzuarbeiten, um ein tolles Angebot zu finden. Da Makler jedoch auf Provisionsbasis arbeiten, könnte es klüger sein, mit Bank-Websites zu beginnen, die Häuser zur Zwangsvollstreckung auflisten. Sie können auch die Listen des Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung oder die Website des Landkreises überprüfen.

Lohnt es sich, für einen Suchdienst für Zwangsvollstreckungen zu bezahlen? Es ist definitiv viel billiger als ein Agent. RealtyTrac zum Beispiel bietet seine Datenbank für unter 50 US-Dollar pro Monat an. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die erforderlichen Zwangsvollstreckungsstatistiken überprüft haben, bevor Sie Entscheidungen treffen.