15+ Hypothekenstatistiken, die jeder Hauskäufer im Jahr 2021 kennen muss

Leider kann die Mehrheit der Amerikaner keine Häuser aus einer Laune heraus kaufen. Für die meisten Menschen ist der erste Schritt beim Kauf eines Hauses also die Genehmigung einer Hypothek.

Es gibt viele Hindernisse, die zwischen Ihnen und Ihrem ewigen Haus stehen, aber jeder finanzielle Fehler, den Sie jemals gemacht haben, wird Sie heimsuchen, während Sie auf Ihre Kreditgenehmigung warten.

Hypothekenstatistiken können Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon geben, worauf Sie sich einlassen.

Worüber Sie sich Sorgen machen müssen, sind die durchschnittlichen Immobilienpreise, der durchschnittliche Kreditbetrag, der von Kreditgebern angeboten wird, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das Geld, das Sie für eine Anzahlung beiseite gelegt haben … uuuund wir haben Sie verloren.

Wie auch immer, zurück auf die Strecke. Hier sind einige relevante Statistiken, die Ihnen einen besseren Einblick in die Hypothekenbranche geben.

Fakten und Statistiken zu US-Hypotheken (Empfehlung der Redaktion):

• Die durchschnittliche Hypothekenzahlung beträgt 1.513 $ .
• Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek beträgt 3,99 % .
• Hausbesitzer in West Virginia schulden durchschnittlich 110.158 $ .
• Die durchschnittliche Hypothekenschuld in Kalifornien beträgt 363.537 $ .
• 17 % der Käufer aufgrund ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen für eine Hypothek abgelehnt wurden.
• 90 % aller Käufer ein Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz haben.
• Fast 40 % der Amerikaner ihre Häuser frei und sauber besitzen.

Allgemeine Hypothekenstatistik

Schauen wir uns einige allgemeine Statistiken zu den durchschnittlichen Hypothekenkosten an.

1. Die gesamten US-Hypothekenschulden erreichten 2019 9,4 Billionen US-Dollar.

(Quelle: Federal Reserve Bank von New York )

Laut dem Quarterly Report on Household Debt and Credit Issues stieg die aktuelle Haushaltsverschuldung auf 13,95 Billionen US-Dollar. Die Hypothekensalden sind die größte Komponente des Betrags und haben jetzt eine erstaunliche Höhe von 9,4 Billionen US-Dollar erreicht. Um die Dinge ins rechte Licht zu rücken:Die ausstehenden Hypothekenschulden sind jetzt höher als 2008, als der Immobilienmarkt zusammenbrach.

Die Rate der Hypothekenausfälle ging jedoch auf 0,9 % zurück, verglichen mit der vorherigen Rate von 1 %. Dies bedeutet, dass es weniger Kreditnehmer gab, die es nicht schafften, die erforderlichen Zahlungen zu leisten. Zwangsvollstreckungen sind ebenfalls auf niedrigem Niveau.

2. Die durchschnittliche Hypothekenzahlung beträgt 1.513 $.

(Quelle: Volkszählung )

Laut der American Community Survey 2017 des U.S. Census Bureau beträgt die durchschnittliche Hypothekenzahlung 1.513 $ pro Monat. Im Jahr zuvor, 2016, beliefen sich die US-Hypothekenkosten auf 1.486 $.

Vergleichen wir nun die aktuellen mittleren Wohnkosten mit denen von 2008. Damals betrug der mittlere Wert 1.514 $. Die jüngsten Hypothekenzahlungen sind fast identisch mit dem berüchtigten Jahr für den Immobilienmarkt, als die Finanzkrise passierte.

Während wir hier sind, lassen Sie uns den Unterschied zwischen dem Durchschnitt und dem Median erklären. Die durchschnittliche Hypothekenzahlung umfasst sowohl den höchsten als auch den niedrigsten Wert. Der Median hingegen stellt den mittleren Wert zwischen dem höchsten und dem niedrigsten Betrag dar.

3. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek liegt bei 3,99 %.

(Quelle: Wert-Pinguin ) 

Es gibt 2 Arten von Hypothekenzinsen:fest und variabel. Eine Hypothek mit festem Zinssatz bedeutet, dass Sie während der gesamten Laufzeit die gleichen Zinsen zahlen. Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass die Zinsen schwanken können. Bei der Entscheidung zwischen einem Darlehen mit variablem Zinssatz und einem Darlehen mit festem Zinssatz müssen daher Hypothekenzinsprognosen berücksichtigt werden.

Variable Zinsdarlehen beginnen in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz und passen sich dann je nach aktuellem Markt an. Bei Festhypotheken richtet sich der Zinssatz nach der aktuellen Marktlage. Der Vorteil einer Hypothek mit variablem Zinssatz besteht also darin, dass in den ersten Jahren, in denen Sie die Hypothek auszahlen, der Zinssatz niedriger ist als der Marktzinssatz. Natürlich besteht die Möglichkeit, dass der Kurs sinkt, um sich an den aktuellen Markt anzupassen. Der Nachteil ist, dass die Rate erheblich steigen kann. Der Hauptvorteil von Festhypotheken besteht darin, dass Sie auch bei künftig steigenden Hypothekarzinsen den vereinbarten Zinssatz zahlen. Und der offensichtliche Nachteil ist, dass Sie einen höheren Zinssatz als den Durchschnitt zahlen, wenn die Marktzinsen plötzlich sinken.

Gemäss neusten Daten beträgt der Durchschnittszins für eine 30-jährige Festhypothek 3.99%, wobei die Zinsen zwischen 3% und 8% variieren. Der aktuelle Durchschnittszins einer 15-jährigen Festhypothek liegt bei 3,52 %. Sie variiert zwischen 2,50 % und 8,50 %.

4. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 5/1-Hypothek beträgt 3,76 %.

(Quelle: Wert-Pinguin ) 

Bevor Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, müssen Sie sich die Hypothekenprognosen ansehen. Wenn es einen Trend zu niedrigeren Hypothekenzinsen gibt, dann klingt ein ARM nach einem guten Geschäft. Es gibt einige Arten von ARM:eine einjährige variable Rate, eine fünfjährige variable Rate oder eine siebenjährige variable Rate.

Zum Beispiel bedeutet ein 5/1 anpassbarer Zinssatz, dass der Zinssatz für die ersten 5 Jahre gleich lautet und für den verbleibenden Zeitraum angepasst wird. Sie variiert zwischen 2,38 % und 7,75 %

Die niedrigsten jemals gefallenen Hypothekenzinsen betrugen 3,31 % im Jahr 2012, als der Durchschnitt bei 3,66 % lag. Aber wohin geht die Hypothekenzinsen? Wenn sich dieser Trend zu niedrigeren Zinsen fortsetzt, kann eine Hypothek mit variablem Zinssatz für zukünftige Hausbesitzer günstig sein.

5. Der durchschnittliche Hypothekenzins in New York beträgt 4,96 %.

(Quelle: Gehäusedraht )

Neben dem Hypothekenzins und Ihrer Bonität gibt es noch ein paar andere Faktoren, die die Gesamtkosten bestimmen. Die gefürchtete Anzahlung. Nun, laut Hypothekenstatistik hat der Bundesstaat New York die höchste durchschnittliche Anzahlung. New Yorks Anwärter auf den Titel des Staates mit den teuersten Wohnungen ist Kalifornien, wo die durchschnittliche Anzahlung 41.502 US-Dollar beträgt. Hawaii verdient eine lobende Erwähnung, wenn man bedenkt, dass sich die durchschnittlich erforderliche Anzahlung auf 39.317 $ beläuft.

Was das Wohnen in New York noch unerschwinglicher macht, ist der durchschnittliche Hypothekenzins von 4,96 %. Mögen die Preise immer zu Ihren Gunsten sein!

6. Die Hypothekenzinsen in West Virginia betragen 4,90 %.

(Quelle: Gehäusedraht )

Die durchschnittlichen Hypothekenbeträge sind mit 15.369 $ die niedrigsten in West Virginia. Diese Tatsache ist nicht gerade überraschend, wenn man bedenkt, dass dies einer der ärmsten Bundesstaaten der USA ist. Die Hypothekenzinsen liegen jedoch weit unter dem Durchschnitt. Mit 4,90 % liegt sie nahe an der Quote von 4,96 % in New York.

Mississippi hat mit durchschnittlich 16.297 $ die zweitniedrigste Anzahlung. Allerdings sind die Hypothekenzinsen mit 4,90 % überdurchschnittlich hoch.

Der durchschnittliche Hypothekendarlehensbetrag nach Staat

Wenn Sie wissen möchten, wie viel Amerikaner für ihr Eigenheim schulden, werfen Sie einen Blick auf die folgenden Statistiken:

7. Die durchschnittliche Verschuldung in Washington, D.C. beträgt 416.848 $.

(Quelle: Experiant )

Washington, D.C. hat 2019 im Durchschnitt die höchste Verschuldung. Auch 2018 belegte es den ersten Platz. Das Hypothekendarlehen ist dort sogar noch höher als in Kalifornien.

Laut den neuesten Hypothekenstatistiken ist die hypothekenbezogene Verschuldung in Washington, D.C. um 1,8 % gestiegen. Betrachtet man die Verschuldung und die mittleren Verkaufspreise, so lag der Durchschnitt im Jahr 2018 bei 410.961 USD. Im Jahr 2019 liegt der Durchschnitt bei 418.555 $.

Der Grund, warum die Hypothekenschulden in Washington, D.C. am höchsten sind, ist einfach eine Frage der Nachfrage. Angesichts der Höhenbeschränkung für Wohngebäude und der Tatsache, dass es sich um einen begehrten Standort handelt, ist es kein Wunder, dass Wohnraum in Washington, D.C. teuer ist, und lassen Sie uns nicht einmal die Anzahl der dort lebenden Bundesbediensteten erwähnen.

8. Die durchschnittliche Hypothekenschuld in Kalifornien beträgt 363.537 $.

(Quelle: Experiant )

Im Vergleich zu 2018, als der Durchschnitt bei 356.892 $ lag, gab es in Kalifornien einen Anstieg von 1,9 %. Der mittlere Verkaufspreis beträgt 492.080 $. Laut Hypothekenstatistik ist Kalifornien das zweitgrößte Land mit den höchsten Hypotheken. Es folgt Hawaii mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 344.819 $.

Es gibt auch acht Metropolregionen, in denen das Wohnen am teuersten ist. Darunter sind San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, San Francisco-Oakland-Fremont, Santa Barbara-Santa Maria-Goleta und Los Angeles-Long Beach-Santa Ana.

9. Hausbesitzer in West Virginia schulden durchschnittlich 110.158 $.

(Quelle: Experiant )

Laut Hypothekenstatistik sind West Virginia, Indiana, Mississippi, Ohio und Kentucky die Bundesstaaten mit der geringsten Hypothekenschuld. Der durchschnittliche Verkaufspreis in West Virginia beträgt 145.200 $. In Indiana sind es 158.675 $, mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 120.354 $.

Hypothekenstatistiken in Bezug auf Hauskäufer und -verkäufer

Die folgenden Statistiken zeigen, wie sich Hypotheken auf Käufer und Verkäufer von Eigenheimen auswirkten:

10. 14 % der Käufer finanzierten den gesamten Kauf mit einer Hypothek.

(Quelle: Nationaler Hypothekenfachmann ) 

Die National Association of Realtors führt jährlich eine Umfrage zum Profil von Käufern und Verkäufern von Eigenheimen durch. Diese Umfrage enthält auch einige relevante Hypothekenstatistiken.

Beispielsweise finanzierten 14 % der Hauskäufer ihren Hauskauf zu 100 % mit einer Hypothek. Betrachtet man speziell Erstkäufer, so betrug der durchschnittliche Prozentsatz der Hypothekenfinanzierung 93 %, verglichen mit 84 % bei Wiederholungskäufern.

11. 17 % der Käufer wurden aufgrund ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen für eine Hypothek abgelehnt.

(Quelle: Nationaler Hypothekenfachmann ) 

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist ein entscheidender Faktor dafür, ob US-Hypothekengeber Ihren Hypothekenantrag genehmigen. Dies stellt im Grunde den Prozentsatz Ihres Einkommens dar, der zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet wird. Bewerber mit einem Verhältnis von weniger als 40 % haben höhere Chancen, ihre Bewerbungen zu genehmigen.

Von allen Hauskäufern wurden 17 % aufgrund ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen abgelehnt. Bei Erstkäufern von Eigenheimen beträgt der Anteil der abgelehnten Bewerber aus demselben Grund 21 %.

12. 13 % der Hypothekenantragsteller wurden abgelehnt, weil sie eine niedrige Kreditwürdigkeit hatten.

(Quelle: Nationaler Hypothekenfachmann ) 

Laut Hypothekendarlehensstatistik ist der zweithäufigste Grund für eine Ablehnung eine niedrige Kreditwürdigkeit. Dies gilt für 15 % der Erstkäufer und 11 % der Wiederholungskäufer.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird dadurch verursacht, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnungen nicht rechtzeitig bezahlen. Für Kreditgeber bedeutet dies, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sind. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Schulden nicht zurückzahlen können, was wiederum Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verringert.

13. 90 % aller Käufer haben ein Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz.

(Quelle: Nationaler Hypothekenfachmann )

Es scheint, dass Wohnungsbaudarlehen mit festem Zinssatz bei Eigenheimkäufern am beliebtesten sind. Der Anteil der Erst- und Wiederkäufer mit dieser Art von Hypothekarzinsen liegt bei 90 %. Der variable Hypothekenzins ist nicht die bevorzugte Wahl für Hauskäufer, da nur 2 % diese Art von Hypothekenzins haben.

14. 9 % der Eigentümer verzögerten den Verkauf, weil das Haus weniger wert war als die Hypothek.

(Quelle: National Mortgage Professional ) 

Beim Verkauf ist das Hauptziel, Gewinn zu erzielen. Nun, in den USA verändert sich der Hypothekenmarkt schnell. Was Sie einmal für Ihr Haus bezahlt haben, entspricht möglicherweise nicht dem Wert, den Ihr Haus beim Verkauf haben wird.

Während die Mehrheit der Eigentümer ihre Häuser zum gewünschten Zeitpunkt verkaufen konnte, mussten 9 % zögern. Wieso den? Weil die Hypothek mehr wert war als das Haus.

15. Fast 40 % der Amerikaner besitzen ihre Häuser frei und leer.

(Quelle: Forbes )

Frei und klar bedeutet in Bezug auf Eigentum, dass die Hypothek abbezahlt ist. Und laut Hypothekendaten waren 2017 37 % der Häuser abbezahlt. Die Mehrheit davon gehörte älteren Generationen.

Genauer gesagt besitzen 41 % der Boomer-Generation ihre Häuser frei und leer. Der Anteil der Millennials, die ihr Eigenheim kostenlos und frei besitzen, liegt bei 15,9 %. Dies ist deutlich weniger als bei Erwachsenen über 70, von denen 68 % ihre Hypotheken abbezahlt haben.

Betrachtet man also den durchschnittlichen Hypothekensaldo nach Alter, so fällt auf, dass ältere Generationen einen geringeren Betrag schulden. Der offensichtliche Grund ist, dass sie eine längere Zeit hatten, um den Hypothekensaldo abzuzahlen. Es gibt jedoch einige andere Faktoren, die berücksichtigt werden müssen. Millennials haben nämlich deutlich mehr Studienschulden, was sich auf ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auswirkt.

Wie hoch sind die Hypothekenschulden der Amerikaner?

Amerikaner haben eine erstaunliche Summe von 14 Billionen Dollar an Haushaltsschulden. Die größte Komponente dieser Schulden? Hypothekensalden. Im dritten Quartal 2019 wurden allein durch Hypotheken 528 Milliarden $ zu den Immobilienschulden hinzugefügt.

Die gestiegene Verschuldung im Wohnungsbau weist jedoch auch darauf hin, dass sich die Wohnungswirtschaft von dem Crash von 2008 erholt. Vor dem Crash konnten sich die meisten Menschen für einen Kredit qualifizieren, obwohl die meisten dieser Kredite nachhaltig waren. Heutzutage können nur Personen mit einer hohen Kreditwürdigkeit und einem niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen zugelassen werden. Und aus den neuesten Hypothekenstatistiken können wir schließen, dass ein gewisses Maß an Vertrauen in die Branche wiederhergestellt wurde.

Wir hoffen auf noch bessere Zahlen für das nächste Jahr!