Sparen und Investieren:Tipps für den Erfolg

Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links, was bedeutet, dass wir eine Provision erhalten, wenn Sie auf einen Link klicken und etwas kaufen, das wir empfohlen haben. Weitere Einzelheiten finden Sie in unserer Offenlegungsrichtlinie.

Du kannst entweder für dein Geld arbeiten oder dein Geld kann für dich arbeiten. Wenn Sie einen Hauptjob haben und der Großteil Ihres Einkommens für Rechnungen verwendet wird, kann es sich wie ein hochgestecktes Ziel anfühlen, genug zu sparen.

Sie wissen, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, müssen Sie an einen Ort gelangen, an dem Sie es sparen und anlegen können. Wie können Sie das nächste Level an finanziellem Wohlbefinden erreichen und Ihr Geld vermehren? In diesem 101 gehen wir darauf ein, wie Sie Ihr Geld klug verwalten, und wir geben Ihnen eine Handvoll Erfolgstipps.

Wann sparen und wann investieren

Was sind die wichtigsten Unterschiede zwischen Sparen und Investieren beim Vermögensaufbau? Während beide Optionen Ihr Geld vermehren können, tun sie dies auf unterschiedliche Weise. Wenn Sie Geld auf ein Sparkonto einzahlen, verdienen Sie Geld durch Zinsen. Aber so wirst du wahrscheinlich nicht viel verdienen. Laut FDIC beträgt der durchschnittliche nationale Zinssatz für Sparkonten 0,09 %.
Während Sie durch hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (CDs) etwas mehr an Zinsen verdienen können, werden Sie im Laufe der Zeit nicht so viel verdienen können, als wenn Sie es investieren würden. Es ist auch ziemlich sicher, Geld in Ihre Ersparnisse zu investieren. Die FDIC versichert bis zu 250.000 $ für jeden Einleger und jede Bank. (Wenn Ihr Geld bei einer Kreditgenossenschaft liegt, wird es von der National Credit Union Administration [NCUA] abgesichert.) Sie können Ihr Geld über Optionen wie Pensionspläne, Mikroinvestitions-Apps, Robo-Advisor-Plattformen und Discount-Börsenmakler anlegen. Sie können auch investieren, indem Sie ein Unternehmen gründen oder in Immobilien investieren. Um die Dinge einfach zu halten, konzentrieren wir uns auf Investitionen an der Börse. Sie verdienen Geld mit den Renditen Ihrer Investitionen, die an deren Performance gebunden sind. Historisch gesehen können Sie bis zu 10 % verdienen. Sie können zwar höhere Renditen auf Ihr Geld erwarten als bei einem Sparkonto, aber es ist ein höheres Risiko damit verbunden. Der Aktienmarkt ist anfällig für Höhen und Tiefen und volatiler als ein Sparkonto, sodass die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass Sie Ihr Geld verlieren, wenn Sie auf diese Weise investieren. Wann sollten Sie also sparen und wann sollten Sie investieren? In der Regel sollten Sie mit dem Sparen beginnen, wenn Sie Ihre hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenguthaben abbezahlt haben. Der durchschnittliche Zins auf Kreditkarten liegt laut St. Louis Reserve bei 15,31 %. Das Geld, das Sie für Zinsgebühren auf Ihren Kreditkarten ausgeben würden, wäre mehr als das, was Sie auf Ihren Sparkonten verdienen würden. Grundsätzlich sollten Sie für kurzfristige Ziele Geld sparen. Das sind Ziele, die Sie in den nächsten Jahren erreichen möchten, wie Urlaub, Hochzeit, Familiengründung oder ein neues Auto.
Normalerweise möchten Sie in langfristige Ziele investieren, die in 5 oder 10 Jahren liegen. Abhängig von Ihrem Zeitrahmen könnte es sich um eine Anzahlung für ein Haus, den Schulbesuch oder Ihren Ruhestand handeln. Je länger Sie Ihr Geld angelegt haben, desto mehr Zeit haben Sie, die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu überstehen, und Ihr Geld könnte sogar noch mehr wachsen, als wenn Sie es nur auf ein Sparkonto legen Geld für ein Ziel, das Sie in 5 Jahren oder weniger erreichen möchten, könnte es riskanter sein, es zu investieren. Das liegt daran, dass Sie möglicherweise Geld verlieren, wenn es an der Zeit ist, eine Auszahlung vorzunehmen.

So viel sparen Sie jeden Monat

Idealerweise sollte Ihr Budget eine Kategorie zum Sparen und Investieren beinhalten. Nachdem Ihre hochverzinslichen Schulden bezahlt und Ihre Rechnungen gedeckt sind, sollten Sie sich zuerst selbst bezahlen, indem Sie etwas Geld beiseite legen. Indem Sie Ihr Vermögen vermehren, können Sie sich und Ihrer Familie ein Fundament finanzieller Sicherheit schaffen.

Wie viel Sie jeden Monat sparen sollten, hängt letztendlich von Ihren Zielen ab. Bevor Sie einen Spar- oder Anlageplan aufstellen, erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Geldziele. Bestimmen Sie als Nächstes, wie viel Sie benötigen, und entscheiden Sie, wann Sie dieses Ziel erreichen möchten. Wie bereits erwähnt, möchten Sie normalerweise für kurzfristige Ziele sparen, die Sie in 5 Jahren oder weniger erreichen möchten, und für langfristige Ziele investieren, die Sie in 5 Jahren oder mehr erreichen möchten.

Angenommen, Sie haben gerade Ihre Kreditkartenschulden abbezahlt und möchten 10.000 US-Dollar für Ihren Notfallfonds sparen. Wenn Sie dieses Ziel in 2 Jahren erreichen möchten, sollten Sie 416 $ pro Monat oder 96 $ pro Woche sparen. Willst du dieses Ziel in einem Jahr erreichen? Sie sollten 833 $ pro Monat oder 192 $ pro Woche sparen.

Wie viel Sie jeden Monat investieren sollten

Bevor Sie investieren, sollten Sie auch sicherstellen, dass Sie einen Notfallfonds gebunkert haben. Es wird allgemein empfohlen, mindestens 6 Monate für den Lebensunterhalt bereitzuhalten.

Genau wie bei Ihren Ersparnissen hängt die Höhe der Investition von Ihren Zielen ab. Wenn Sie für den Ruhestand sparen, wie viel möchten Sie bis zu diesem Alter haben?

Vielleicht möchten Sie aus verschiedenen Gründen an der Börse investieren. Und wie viel Sie in Ihre Investitionen investieren, hängt nicht nur davon ab, was Sie sich leisten können, sondern auch davon, wie sicher Sie mit Risiken umgehen, wie klar Sie Ihre Ziele durchdacht haben und wann Sie dieses Geld benötigen.

So automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Der einfachste Weg zum Sparen ist „einstellen und vergessen“. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie regelmäßig sparen und mit Ihren Zielen auf Kurs bleiben. Um Ihr Geld auf Ihren Sparkonten zu automatisieren, richten Sie es einfach einmal ein und schon kann es losgehen. Der Prozess kann je nach Sparkonto und Bank leicht variieren, aber zum größten Teil legen Sie ein Zieldatum und einen Betrag fest. Als Nächstes richten Sie jeden Tag, jede Woche oder jeden Monat eine automatische Überweisung für einen bestimmten Betrag ein, um Ihr Ziel zu erreichen.

Nachdem Sie automatisch gespeichert haben, sollten Sie die Kontoaktivität von Zeit zu Zeit überwachen, um sicherzustellen, dass der Betrag, den Sie beiseite legen, mit Ihrem Budget und anderen Geldzielen übereinstimmt.

So automatisieren Sie Ihre Investitionen

Genau wie die Automatisierung Ihrer Ersparnisse ist es ziemlich einfach, Ihre Investitionen zu automatisieren. Wenn Sie über einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan wie 401(k) investieren, können Sie automatische Überweisungen einrichten, bei denen ein Teil Ihres Gehaltsschecks direkt auf Ihr Altersvorsorgekonto geht.

Sie können entweder einen festgelegten Betrag oder einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks sparen. Das Tolle an diesen Arten von Altersvorsorgeplänen ist, dass Sie Ihren Beitragsbetrag jeden Monat, jedes Quartal oder jedes Jahr automatisch erhöhen können.

Wenn Sie Ihr Geld über eine Mikroinvestitions-App oder eine Online-Rabattvermittlung verwalten, können Sie automatische Investitionen einrichten, genau wie mit einer Spar-App. Während Ihre Rendite von einer Reihe von Faktoren abhängt, darunter Gebühren, Arten von Wertpapieren und Ihre Zeit auf dem Markt, finden Sie heraus, wie viel Sie regelmäßig investieren müssen, indem Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können und wie hoch die Rendite sein könnte.

Spar- und Anlagetipps

Abgesehen davon, die Grundlagen zu verstehen, ist der schwierigste Teil des Sparens und Investierens, genug Geld zu haben, um beides tatsächlich zu tun. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie etwas Geld freigeben können, damit Sie klug sparen und investieren können:

Gebühren vermeiden

Je weniger Sie an Gebühren zahlen, desto mehr Geld müssen Sie vermehren. Vermeiden Sie um jeden Preis Gebühren für verspätete Zahlungen, Geldautomaten und Überziehungskredite.

Wenn es um Investitionen geht, umfassen einige übliche Gebühren eine Verwaltungsgebühr, Kostenquoten, Maklergebühren, Handelsprovisionen und Front- oder Backload-Gebühren. Achten Sie darauf, das Kleingedruckte zu durchsuchen und stellen Sie viele Fragen, bevor Sie investieren.

Schauen Sie sich hochverzinsliche Sparkonten an

Konten mit hoher prozentualer Jahresrendite sind in der Regel bei reinen Online-Banken zu finden. Während Sie Ihr Geld nicht für einen vereinbarten Zeitraum sperren müssen, wie z. B. bei einer CD, gibt es normalerweise höhere Mindestkonten.

Nutzen Sie Ihren Arbeitgeber-Match

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung mit Ihrem 401 (k) -Plan anbietet, tragen Sie genug bei, um zumindest die vollständige Übereinstimmung zu erhalten. Andernfalls lässt du das Geld auf dem Tisch liegen.

Lebenshaltungskosten senken

Um mehr Geld zum Sparen und Investieren zu haben, reduzieren Sie die Lebenshaltungskosten. Das kann alles sein, von der Wohnung über das Essen bis hin zur Kabelrechnung. Gehen Sie jede Ausgabenkategorie durch und entscheiden Sie, ob Sie irgendwo sparen können. Es kann bedeuten, dass Sie Ihren Lebensstil so anpassen, dass Sie weniger für Essen gehen, Unterhaltung oder den Kauf von Kleidung ausgeben.

Beginnen Sie mit den großen Gewinnen, was bedeutet, dass Sie bei den großen Drei sparen:Wohnen, Essen und Transport. Dann entscheiden Sie sich für die einfachen Gewinne, das sind Schritte, die Sie unternehmen, um zu sparen, die ein wenig Arbeit erfordern, aber Ihnen auf lange Sicht viel sparen werden. Sparen Sie zum Beispiel 20 $ pro Monat bei Ihrer Autoversicherung, wenn Sie sie mit Ihrer Mieterversicherung bündeln, summieren sich 240 $ pro Jahr.

Side Hustle

Nehmen Sie neben der Kürzung Ihrer Lebenshaltungskosten auch einen oder zwei Nebenjobs an, um zusätzliches Geld zu verdienen. Abhängig von Ihren Interessen und Fähigkeiten können Sie alles tun, vom Gassigehen mit dem Hund bis zum Wiederverkauf von Artikeln. Egal, was Sie verdienen, ob es 200 $ oder 1.000 $ im Monat sind, sparen oder investieren Sie alles.

Verpflichten Sie sich, „zusätzliches Geld“ zu sparen

Zusätzliches Geld kann in Form eines Geschenks zu Ihrem Geburtstag oder während der Feiertage oder aus einer Arbeitsprämie oder Gehaltserhöhung kommen. Setzen Sie einen Teil dieses Geldes für ein Spar- oder Anlageziel ein. Auf diese Weise können Sie jetzt einen Teil dieses Geldes genießen und der Rest kann zum Aufbau finanzieller Sicherheit verwendet werden.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine solide Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie die besten Zinssätze und Konditionen erhalten. Dieses an Zinsen gesparte Geld bedeutet wiederum, dass Sie Geld an den damit verbundenen Gebühren sparen. Und je mehr Geld Sie an Zinsgebühren sparen, desto mehr müssen Sie sparen oder investieren. Sie können Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit überprüfen und einen Bericht über RocketHQ bestellen.

Wenn es darum geht, zu sparen oder zu investieren, hängt die Höhe der beiden Maßnahmen weitgehend davon ab, was Sie sich leisten können, was Ihre Ziele und Ihr Zeitrahmen für jedes Ziel sind und wie hoch Ihre Risikobereitschaft ist. Indem Sie die Hauptunterschiede zwischen den beiden verstehen und Wege finden, Geld freizugeben, lernen Sie, wie Sie Geld sinnvoll sparen und investieren können.