Ein Leitfaden für Anfänger zu Anlagebedingungen

Unabhängig davon, ob Sie gerade erst anfangen, sich mit dem Investieren zu beschäftigen, oder es schon eine Weile getan haben, gibt es möglicherweise einige Anlagebegriffe, über die Sie verwirrt sind. Das ist ganz normal! Wenn Sie weiter lernen, werden Sie feststellen, dass sich die Überwältigung allmählich auflöst. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, finden Sie hier einige Investitionsbedingungen, auf die Sie möglicherweise stoßen.

Anlageterminologie für Anfänger

Hier ist eine Liste gängiger Investitionsbegriffe, die für Anfänger nützlich sind.

Fragen und Bieten

Investitions- und Vermögenspreise werden durch Nachfragen und Gebote gegeben. Der Ask ist der niedrigste Preis, den ein Käufer oder Investor zu akzeptieren bereit ist, während ein Bid der höchste Preis ist, den er anbieten wird.

Vermögen

Ein Vermögenswert ist eine Ressource oder etwas, das einer Person oder einem Unternehmen gehört und einen wirtschaftlichen Wert erzeugt. Einige Beispiele sind ein Haus, Auto, Aktien oder Gold.

Bilanz

Eine Bilanz ist eine Zusammenfassung der finanziellen Salden einer Person oder des Vermögens eines Unternehmens. Es zeigt die Verbindlichkeiten und das ausstehende Eigenkapital eines Unternehmens, falls vorhanden.

Kapitalgewinn

Kapitalgewinn ist der Gewinn aus einer Wertsteigerung eines Vermögenswerts, der realisiert wird, wenn dieser Vermögenswert verkauft wird. Es wird normalerweise beim Verkauf besteuert.

Kapitalverlust

Kapitalverlust liegt vor, wenn ein Vermögenswert an Wert verliert. Es wird erst realisiert, wenn ein Investor den Vermögenswert zu einem niedrigeren Preis im Vergleich zum ursprünglichen Kaufpreis verkauft.

Anlagerisiko

Das Anlagerisiko ist die Wahrscheinlichkeit von Verlusten bei einer Anlage. Mit anderen Worten, es ist das Maß an Unsicherheit, das ein Anleger erfährt, wenn er erwartete Renditen erzielt.

Nettovermögen

Das Nettovermögen ist der Wert der Vermögenswerte eines Unternehmens abzüglich der geschuldeten Verbindlichkeiten.

Risikotoleranz

Die Risikotoleranz ist der Grad, in dem eine Person Verluste verkraften kann, wenn sich ihre Anlagen schlecht entwickeln. Wenn Ihre Risikotoleranz hoch ist, können Sie im Vergleich zu jemandem mit einer geringeren Risikotoleranz mehr Verluste verkraften.

Teilen

Eine Aktie stellt eine Eigentumseinheit eines rechtmäßig gegründeten Unternehmens dar – dem Anteilseigner (oder Anteilseigner) wird ein Teil der Aktien geschuldet. Der Wert der Aktie basiert darauf, wie das Unternehmen sein Eigenkapital aufgeteilt hat.

Volatilität

Volatilität tritt auf, wenn gehandelte Anlagen oder Vermögenswerte im Laufe der Zeit im Preis schwanken. Anleger sehen sich das Preisverhalten eines Wertpapiers an, um die Preisbewegung oder die Erwartungen, wie hoch oder niedrig es schwanken wird, abzuschätzen.

Die verschiedenen Arten von Investitionen, die Sie kennen sollten

Sobald Sie sich mit einigen Investitionsbedingungen vertraut gemacht haben, werden Sie feststellen, dass es noch viel zu lernen gibt, z. B. verschiedene Arten von verfügbaren Investitionen. Im Folgenden sind die häufigsten Typen aufgeführt, denen Sie wahrscheinlich begegnen werden – wenn Sie die Vor- und Nachteile der einzelnen Typen verstehen, können Sie feststellen, welche Typen am besten für Sie geeignet sind.

Anleihe

Eine Anleihe ist ein Darlehen, das ein Investor einem Kreditnehmer gewährt. Der Emittent der Anleihe (normalerweise ein Unternehmen) verspricht, den Hauptdarlehensbetrag innerhalb einer festgelegten Frist zurückzuzahlen. In der Zwischenzeit zahlt es den Anlegern Zinsen. Es gibt verschiedene Arten von Anleihen, darunter Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Auslandsanleihen, Kommunalanleihen und Staatsanleihen. Es gibt auch Rentenfonds, die Ihre Anlage auf verschiedene Einzelanleihen verteilen.

Einlagenzertifikat (CD)

Ein Einlagenzertifikat oder CD ist eine Art von Investition, die bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehalten wird und eine Rendite für einen bestimmten Zeitraum garantiert. Nach Ablauf dieses Zeitraums – Fälligkeitsdatum genannt – erhält der Anleger sein Kapital mit Zinsen zurück.

Exchange Traded Fund (ETF)

Ein börsengehandelter Fonds ist ein gepoolter Investmentfonds. Mit anderen Worten, ein Anleger kauft Anteile des Fonds und nicht Anteile der einzelnen Anlagen. Anleger können den ganzen Tag über Geschäfte tätigen, ähnlich wie jemand es mit Aktien tun würde, obwohl sie im Vergleich zum Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte mehr oder weniger zahlen können.

Hedgefonds

Ein Hedgefonds ist eine Art Investitionspartnerschaft, bei der die Partner Geld kombinieren, um Gewinne zu erzielen und Renditen zu erzielen. Hedge-Fonds verwenden normalerweise geliehene Dollars (oder Leverage), um zu versuchen, ihre Renditen zu steigern oder Wetten gegen den Markt abzuschließen, selbst wenn es schlecht ist, um zu versuchen, mehr zu verdienen. Aufgrund der Komplexität von Hedgefonds gibt es staatliche Vorschriften, um weniger erfahrene Anleger zu schützen. Die Anforderungen der Securities and Exchange Commission schreiben vor, wer sich qualifizieren und in Hedgefonds investieren darf.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ähnelt einem ETF, wenn ein Anleger einen Pool von zugrunde liegenden Vermögenswerten innerhalb eines Fonds kauft. Das Geld wird von einem Portfoliomanager investiert, und die Anleger können nicht den ganzen Tag über handeln, wie sie es bei ETFs tun würden. Stattdessen werden Trades am Ende des Tages ausgeführt, sobald die Märkte geschlossen sind. Zu den Arten von Investmentfonds gehören Aktienfonds und Indexfonds.

Pensionspläne

Es gibt viele Arten von Rentenkonten, die Anleger eröffnen können, um ihnen zu helfen, einen komfortablen Ruhestand zu leben. Abhängig von der Art des Plans können sie entweder steuerbegünstigt sein (Sie zahlen keine Steuern, bis Sie Abhebungen vornehmen) oder steuerfrei (Anlagen werden mit einigen Ausnahmen nicht besteuert, selbst wenn Sie sie abheben).

Hier sind einige gängige Typen, denen Sie begegnen werden:

• Traditionelles IRA:Mit diesem individuellen Rentenkonto (IRA) können Sie Dollar vor Steuern einzahlen und bis zu einem bestimmten Betrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Geld wächst steuerfrei, aber Sie werden besteuert, wenn Sie Geld abheben.
• Roth IRA:Mit dieser Art von Konto können Sie Nachsteuerdollars einzahlen, um steuerfrei zu wachsen. Geld, das Sie abheben, ist steuerfrei, solange diese Abhebungen unter die Roth IRA-Regeln fallen.
• 401(k):Dies ist eine Art arbeitgeberfinanziertes Rentenkonto, und Sie können je nach Kontomerkmalen Beiträge in Dollar vor oder nach Steuern leisten. Sie können jedes Jahr bis zu einem bestimmten Betrag beitragen, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. In vielen Fällen trägt auch Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Betrag bei, normalerweise bis zu einem Prozentsatz Ihres Einkommens.
• 403(b):Dies ist ebenfalls ein vom Arbeitgeber finanzierter Plan, ähnlich wie 401(k), aber speziell für gemeinnützige und andere steuerbefreite Organisationen.

Vorrat

Eine Aktie gibt einem Investor einen Teilbesitz an einem gehandelten Unternehmen – stellen Sie sich das als Maß für die Höhe des Eigenkapitals vor, das Sie an dem Unternehmen haben. Aktienkurse werden durch die Schwankungen des Marktes bestimmt. Zu den verschiedenen Arten von Aktien gehören Stammaktien (Anleger haben Stimmrechte) und Vorzugsaktien (es kann garantierte Dividenden geben, aber keine Stimmrechte).

Treuhandfonds

Ein Treuhandfonds ist eine Art juristische Person, in der eine Person oder eine Organisation Vermögenswerte halten kann, bis sie rechtlich in der Lage ist, sie einer anderen Person zu geben. Beispielsweise kann ein minderjähriges Kind gesetzlich nicht in der Lage sein, Aktien zu erben, sodass ein Verwandter (der Treuhänder) sie in einem Trust behalten könnte, bis das Kind (der Treugeber) das Erwachsenenalter erreicht.

Zu verstehende Anlagestrategie-Begriffe

Nachdem Sie nun die Anlagearten sowie einige Grundbegriffe kennen, können Sie sich mit einigen gängigen Begriffen zu Anlagestrategien und Anlagezielen vertraut machen.

Anlagenzuordnung

Die Vermögensallokation ist eine Strategie, die bestimmt, wie ein Anleger sein Portfolio auf verschiedene Vermögenswerte aufteilt, um seine finanziellen Ziele zu erreichen – dazu gehören die Risikotoleranz und der Zeithorizont. Anleger können dies mit Hilfe eines Portfoliomanagers tun, es selbst tun oder sich bei einer Robo-Advisor-Plattform anmelden.

Diversifizierung

Diversifikation ist eine Strategie, die Geld auf verschiedene Anlagen verteilt, um die gewünschte Vermögensallokation zu erreichen. Die Idee ist, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld in einen Vermögenswert investieren, was Ihr Risiko erhöhen könnte, extreme Verluste zu erleiden, wenn ein Vermögenswert nicht gut abschneidet.

Dollar-Cost-Averaging

Bei einer Dollar-Cost-Averaging-Strategie verteilen Anleger den Betrag, den sie investieren möchten, in gleiche Beträge und investieren ihn dann in regelmäßigen Abständen. Der Sinn des Kaufs von Anlagevermögen über einen bestimmten Zeitraum anstelle eines Pauschalbetrags besteht darin, dass Anleger die Emotionen aus der Anlage nehmen und die Volatilität auf dem Markt minimieren können. Am häufigsten werden Sie bei arbeitgebergesponserten Konten einen Dollar-Cost-Average sehen.

Wichtige Börsenhandelsbedingungen

Für diejenigen, die bereit sind, an der Börse zu investieren, ist es wichtig, die folgenden Begriffe zu verstehen. Das liegt daran, dass es Ihnen helfen wird, zwischen Aktien zu wählen, um diejenige auszuwählen, die am besten für Ihre finanziellen Ziele geeignet ist.

Anlageklasse

Eine Anlageklasse ist eine Gruppe von Anlagen, die ähnliche Merkmale aufweisen und denselben Regeln und Vorschriften unterliegen. Beispiele für Anlageklassen sind Bargeld, Zahlungsmitteläquivalente, Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Rohstoffe, Immobilien und Währungen.

Bärenmarkt

Ein Bärenmarkt ist ein Markt mit anhaltenden Abwärts- oder Abwärtstrends. Dies bedeutet in der Regel, dass die Wertpapierkurse um 20 % oder mehr gesunken sind und von einer wirtschaftlichen Rezession begleitet sein können. Anleger gelten als „bärisch“, wenn sie glauben, dass der Markt fällt; Sie können Dinge wie Leerverkäufe tun, um von dem rückläufigen Markt zu profitieren.

Makler und Vermittlung

Ein Makler ist ein Unternehmen, das Anlegern beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren hilft, während ein Makler eine Firma oder Einzelperson ist, die Gebühren erhebt und als Vermittler zwischen Käufer und Verkäufer fungiert.

Hausse

Ein Bullenmarkt ist ein Finanzmarkt, der steigt, höher tendiert oder voraussichtlich steigen wird. Typischerweise wird es als ein Anstieg der Aktienkurse um 20 % nach zwei Einbrüchen von 20 % oder mehr definiert. Wenn ein Investor glaubt, dass der Markt wachsen wird, wird er als „Bulle“ betrachtet. Sie könnten aggressiver investieren, weil sie davon ausgehen, dass der Markt weiter wachsen wird.

Dividende

Dividendes sind die Gewinne eines Unternehmens, die an bestimmte Anteilseigner verteilt werden – die Höhe wird vom Vorstand eines Unternehmens festgelegt. Dividenden können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden.

Kostenquote

Die Kostenquote ist eine jährliche Gebühr, die Anleger zahlen, um die Betriebs- und Verwaltungskosten von Investmentfonds und börsengehandelten Fonds zu decken.

Index

Ein Index misst den Fortschritt (oder Kursschwankungen) von Aktien oder anderen Arten von Investitionen innerhalb des Wertpapiermarktes.

Marge

Eine Marge ist geliehenes Geld von einem Makler, das Anleger für Investitionen verwenden können. Investoren zahlen dann das geliehene Geld (manchmal mit Zinsen) zu einem späteren Zeitpunkt zurück.

Marktkapitalisierung

Die Marktkapitalisierung ist der Gesamtmarktwert der ausstehenden Aktien eines Unternehmens. Sie wird manchmal auch als „Marktkapitalisierung“ bezeichnet – Sie können sie berechnen, indem Sie den Gesamtbetrag der ausstehenden Aktien des Unternehmens mit dem aktuellen Marktpreis einer Aktie multiplizieren.

Börse

Die Börse kauft und verkauft Aktien, die an einer Börse oder anderen Anlageplätzen gehandelt werden.

Ertrag

Die Rendite ist die Einkommensrendite einer Investition.

Das Endergebnis

Das Erlernen wichtiger Fachausdrücke kann Ihnen dabei helfen, ein besser informierter Investor zu werden, wenn Sie Ihre Investitionsreise beginnen. Sobald Sie wissen, in was Sie investieren möchten, erfahren Sie, wie Sie den Geldbetrag bestimmen, den Sie jeden Monat investieren sollten.