4 Anzeichen dafür, dass Ihre Finanzen in guter Verfassung sind

Schlüsselpunkte

• Eine schlechte finanzielle Gesundheit steht in direktem Zusammenhang mit hohem Stress und Angstzuständen.
• Die Beantwortung dieser vier Geldzeichen kann helfen festzustellen, ob Ihre Finanzen in guter Verfassung sind.
• Ihre Notfall- und Altersvorsorge, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit sind Schlüssel zur Bestimmung Ihrer finanziellen Gesundheit.

Das Verfolgen unserer Gesundheit ist mit der heutigen Technologie viel einfacher. Es gibt Apps und Geräte, die Ihren Fitnesslevel messen und nachverfolgen können, wie viele Kalorien Sie verbraucht und verbrannt haben. Aber was ist mit der Verfolgung Ihrer Finanzen?

Leider sagen 73 % der Amerikaner, dass ihre Finanzen der größte Stressfaktor in ihrem Leben sind, und 65 % sagen, dass sie nicht wissen, wie viel sie im letzten Monat ausgegeben haben. Mangelnde finanzielle Bildung ist mit einem hohen Maß an Stress und Angst verbunden. Hier sind vier Geldzeichen, die Ihre finanzielle Gesundheit ausmachen. Bewerten Sie sich selbst und verfolgen Sie, wie finanziell fit Sie sind!

1. Notfalleinsparungen

Fast 6 von 10 Amerikanern können eine unerwartete 1.000-Dollar-Rechnung nicht bezahlen. Das bedeutet, wenn eine unerwartete Ausgabe auftritt, müssen viele von uns einen Kredit aufnehmen, um sie zu decken. Wie gut sind Sie vorbereitet?

1. 10 Punkte:Sechs Monate oder mehr Ihrer Haushaltsausgaben gespart
2. 9 Punkte:drei bis fünf Monate gespart
3. 8 Punkte:ein bis drei Monate gespart
4. 7 Punkte:weniger als ein Monat

Ziel:Ein ausreichender Notfallfonds ist ein wichtiger Teil Ihrer finanziellen Gesundheit. Wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds haben sollten, hängt von Faktoren wie Ihrem aktuellen Einkommen und Ihren wiederkehrenden Ausgaben ab. Die meisten Experten empfehlen, die Ausgaben für drei bis sechs Monate beiseite zu legen. Wenn Sie Freiberufler oder Gig Worker sind, möchten Sie vielleicht noch mehr beiseite legen.

2. Altersvorsorge

Etwa die Hälfte der Amerikaner (49 %) sind finanziell nicht bereit, in den Ruhestand zu gehen und haben keine Altersvorsorge. Sie möchten genug sparen und investieren, um sich ein ausreichendes Einkommen zu verschaffen, ohne arbeiten zu müssen. Sparen Sie genug? Bestimmen Sie zunächst, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Sie können dann einen Rentenrechner verwenden, um festzustellen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Rentenziele zu erreichen. Wie verhält sich die Zahl zu dem, was Sie derzeit zu Einsparungen beitragen?

1. 10 Punkte:Sparen Sie 100 % Ihres jährlichen Beitragsziels
2. 9 Punkte:Einsparung von mindestens 90 %
3. 8 Punkte:Einsparung von mindestens 80 %
4. 7 Punkte:Einsparung von weniger als 70 %

Ziel:Der Zinseszins wird Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu steigern. Die beste Zeit zum Investieren mag in der Vergangenheit gewesen sein, aber die zweitbeste Zeit zum Investieren ist jetzt. Selbst wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt, profitieren Sie von einem IRA, 401 (k) usw. Ein kleiner Betrag kann viel bewirken. Wenn Sie in den 30ern sind, versuchen Sie, 10 % Ihres Einkommens zu sparen, und wenn Sie in den 40ern oder 50ern sind, versuchen Sie, 15 % zu sparen.

3. Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Diese Zahl zeigt, wie gut Sie Ihre Schulden verwalten. Satte 60 % der Risikomanager nannten ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) als ihre größte Sorge bei der Genehmigung eines Kredits. Sie können Ihr Verhältnis berechnen, indem Sie Ihre monatlichen Mindestschuldenzahlungen addieren und durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren. Wenn beispielsweise die Summe Ihrer Kredite (Hypothek, Auto usw.) und Ihre monatlichen Mindestzahlungen per Kreditkarte 2.000 USD betragen und Ihr monatliches Gehalt 4.000 USD beträgt, beträgt Ihre DTI-Quote 50 %. Dies bedeutet, dass die Hälfte Ihres Einkommens für die Schuldentilgung verwendet wird, und dies bei nur minimalen Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte! Wie hoch ist Ihr DTI-Verhältnis?

1. 10 Punkte:DTI von 25 % oder weniger
2. 9 Punkte:DTI von 26 % auf 36 %
3. 8 Punkte:DTI von 37 % bis 43 %
4. 7 Punkte:Mehr als 43 % (in den meisten Fällen ist dies der höchste Wert, um sich für eine Hypothek mit günstigen Konditionen zu qualifizieren)

Ziel:Ihre DTI spielt auch bei Ihrer Kreditwürdigkeit eine große Rolle. Zahlen Sie Ihre Schulden ab und steigern Sie Ihr Einkommen. Beides verringert Ihren DTI. Es gibt mehrere Schuldenrückzahlungsstrategien, die Sie anwenden können, wie z. B. Schuldenschneeball oder Schuldenlawine. Vermeiden Sie es, noch mehr Schulden aufzunehmen, und suchen Sie nach einem Nebenjob, um Ihr Einkommen zu steigern, wenn möglich.

4. Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Finanzzahlen. Ihr Score bestimmt den Zinssatz für Ihre Kredite und Kreditkarten. Der Unterschied zwischen einem niedrigen und einem hohen Score kann Hunderttausende von Dollar an Zinsen betragen, die von Ihren Krediten im Laufe Ihres Lebens gezahlt werden! Ihr Kredit-Score liegt zwischen 300 und 850. Wie hoch ist Ihr Score?

1. 10 Punkte:Punktzahl von 750 oder höher
2. 9 Punkte:Punktzahl zwischen 720 und 749
3. 8 Punkte:Punktzahl zwischen 620 und 719
4. 7 Punkte:Punktzahl weniger als 620

Ziel:Ihre Zahlungshistorie macht 35 % Ihrer Punktzahl aus, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 30 %, Ihre Kredithistorie 15 %, Ihr Kreditmix 10 % und neue Kredite Anfragen 10%. Um Ihre Punktzahl zu erhöhen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, überfällige Konten nachholen, eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen und Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler überprüfen. Experian bietet einen neuen Service, bei dem Sie Guthaben für die Bezahlung Ihres Telefons, von Nebenkosten und Rechnungen wie Netflix erhalten können.

Ihr Endergebnis

Addieren Sie Ihre Gesamtpunktzahl und teilen Sie sie durch 4. Wenn Ihre Punktzahl 9 oder mehr beträgt, herzlichen Glückwunsch, Sie befinden sich in ausgezeichneter finanzieller Verfassung! Stellen Sie sicher, dass Sie weiter daran arbeiten, dort zu bleiben!

Wenn Ihre Punktzahl zwischen 8 und 9 liegt, gibt es Raum für Verbesserungen, aber Sie haben gute Fortschritte gemacht, also machen Sie weiter so. Wenn Ihre Punktzahl unter 8 liegt, ist es wichtig, der Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit Priorität einzuräumen. Die obigen Schritte können helfen. Fahre fort, deine Finanzen zu verbessern, bis du in der Lage bist, eine 10 zu bekommen.