7 Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie versuchen, aus den Schulden herauszukommen

Schulden zu machen ist zweifellos einfacher als Schulden zu machen aus.

Schlüsselpunkte

• Schuldenfrei zu werden braucht Zeit. Wie Sie sich in dieser Zeit behandeln, kann dabei helfen, Ihren Erfolg zu bestimmen.
• Die praktischen Schritte, die Sie lernen, wenn Sie aus der Schuldenfalle herauskommen, werden Ihnen Ihr ganzes Leben lang dienen.

Wir Amerikaner haben ungefähr 15 Billionen Dollar Schulden. Es klingt wie eine erfundene Nummer, nicht wahr? Leider ist es wahr. Wichtig ist jedoch Folgendes:Egal, wie verschuldet Sie als Einzelperson sind, es gibt einen Weg, wieder herauszukommen. Es kann länger dauern, als Sie möchten, und es kann schwieriger sein, als Sie hoffen, aber es ist möglich. Wenn Sie sich für eine Methode zum Schuldenabbau entschieden haben und loslegen, sind hier sieben Fehler, die Sie vermeiden sollten.

1. Mach dich weiter fertig

Als jemand, der hoch verschuldet war und sich aus der Schuldenfalle gekrochen hat, bin ich hier, um Ihnen zu sagen, dass es Energieverschwendung ist, sich selbst dafür zu verurteilen, dass Sie Schulden gemacht haben. Zurückblicken bringt dich nicht dorthin, wo du hin willst, und Energie für Schuld und Scham aufzuwenden wird dir nicht genug Kraft geben, um das Leben so zu leben, wie du es dir vorstellst. Sie sind also verschuldet? Die Chancen stehen gut, dass Sie auf dem Weg einige wichtige Lektionen gelernt haben. Und noch besser, Sie nehmen neue, gesündere Gewohnheiten an, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens helfen können.

2. Zu stolz sein, um Hilfe zu bitten

Für manche ist der Weg aus der Verschuldung eine Frage der Wahl einer Methode zum Schuldenabbau und dabei zu bleiben. Andere müssen dem Problem auf den Grund gehen, um herauszufinden, wie es überhaupt passiert ist. Wenn Sie das Gefühl haben, ins Stocken zu geraten, seien Sie nicht zu stolz, um Hilfe zu bitten. Organisationen wie die National Foundation for Credit Counseling können Ihnen dabei helfen, Ihren Ausgabenproblemen auf den Grund zu gehen und einen umsetzbaren Plan für den Schuldenabbau zu entwickeln.

3. Sich darum kümmern, was andere denken

Nehmen wir an, Sie unternehmen jedes Jahr die gleiche fünftägige Reise mit Freunden, ob Sie es sich leisten können oder nicht. Es ist in Ordnung, Nein zum Reisen zu sagen, bis Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben. Echte Freunde werden Ihre Bemühungen unterstützen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Diejenigen, die nicht wirklich wichtig sind.

4. Ruhestand anzapfen

Wenn Sie einen 401(k)- oder einen anderen Altersvorsorgeplan haben, kann es verlockend sein, Geld aus diesem Fonds zu nehmen, um Schulden zu begleichen. Denken Sie zweimal darüber nach. Geld aus dem Ruhestand zu nehmen, führt nicht nur zu unnötigen Gebühren, sondern kann sich auch auf Ihre Zukunft auswirken. Wenn Sie Geld auf einem Rentenkonto lassen, um zu wachsen, verdient es Zinsen. Und dann (und das ist die Magie des Zinseszinses) die verdienten Zinsen auch verdient Zinsen. Es ist fast immer die beste Wahl, es ununterbrochen wachsen zu lassen.

5. So übermütig werden, dass man vergisst, für Notfälle aufzusparen

Wie die anhaltende globale Pandemie gezeigt hat, nimmt das Leben einige seltsame Wendungen und es können Dinge passieren, die wir nie erwartet hätten. Es ist wichtig, dass Sie etwas Geld zurückgelegt haben, um Notfälle wie eine Autopanne oder einen überfluteten Keller abzudecken. Das Letzte, was Sie tun möchten, wenn Sie Schulden zurückzahlen, ist, sich mehr zu leihen, um einen Notfall abzudecken. Wenn Sie bestimmen, wie viel Sie jeden Monat verschulden können, denken Sie daran, genug Budget einzuplanen, um es auf ein Notfallkonto zu legen. Wenn Sie dieses Konto nie anfassen müssen, großartig.

6. Konten schließen

Ich war einmal so sauer auf mich selbst, weil ich eine Kreditkarte aufgeladen habe, dass ich sie bezahlt und sofort storniert habe. Es fühlte sich ungefähr 60 Sekunden lang gut an. Und dann erinnerte ich mich an die Rolle, die „verfügbarer Kredit“ bei unseren Kredit-Scores spielt. Im Wesentlichen wollen die Gläubiger sehen, dass wir Zugang zu allen Arten von Geld haben, die wir zu diszipliniert anfassen. Angenommen, Sie haben fünf Kreditkarten mit jeweils einem verfügbaren Guthaben von 2.000 $. Das sind insgesamt 10.000 $, die Ihnen zur Verfügung stehen. Je niedriger das Guthaben auf diesen Karten ist, desto mehr steht Ihnen zur Verfügung. Wenn Sie jetzt eine dieser Karten kündigen, sinkt Ihr verfügbares Gesamtguthaben auf 8.000 $, und es sieht nicht ganz so gut aus.

Wenn Sie eine Jahresgebühr für eine Karte bezahlen, lassen Sie die Karte auszahlen und rufen Sie dann den Kartenaussteller an und bitten Sie ihn, die Gebühr zu reduzieren oder zu streichen. Kündigen Sie die Karte jedoch nicht, es sei denn, Ihre Kreditwürdigkeit ist so hoch, dass Sie sich einen Schaden leisten können.

Weiterlesen: Wie viel verfügbares Guthaben sollte ich haben?

7. Vergessen, sich selbst zu belohnen

Wir Menschen sind emotionale Wesen (einige von uns mehr als andere). Ich würde lügen, wenn ich sagen würde, dass das Abzahlen von Schulden Spaß macht, aber lohnend sein kann.

Warum nicht ein Belohnungssystem einrichten? Kaufen Sie zum Beispiel jedes Mal ein neues Videospiel, wenn Ihr Guthaben um weitere 1.000 $ sinkt. Laden Sie jedes Mal, wenn das Guthaben um 750 $ sinkt, ein paar Freunde zum Abendessen ein. Planen Sie einen günstigen Wochenendausflug, wenn eine bestimmte Kreditkarte vollständig bezahlt ist. Mit anderen Worten, arbeiten Sie Belohnungen in Ihren Schuldenabbauplan ein. Sie werden sie verdient haben.

Wenn Sie jemals einen Job gekündigt haben, der Sie unglücklich gemacht hat, oder sich von jemandem getrennt haben, der nicht zu Ihnen passte, wissen Sie, wie mächtig es sich anfühlt, die Kontrolle über Ihr Leben zu übernehmen. Die Schuldentilgung sollte gefeiert werden. Wenn Sie feststellen, dass Sie jeden Monat mehr Geld auf Ihrem Bankkonto übrig haben, sollten Sie gefeiert werden.