Welche Steuervergünstigungen können Sie für die Altersvorsorge geltend machen?

Steuerbegünstigte Rentenkonten können Ihnen sparen ein Vermögen auf Ihrer IRS-Rechnung.

Schlüsselpunkte

• Investitionen für den Ruhestand sind eine Möglichkeit, Steuern zu sparen.
• Bestimmte Arten von steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen wie 401(k) bieten Steuervergünstigungen für Altersvorsorge.
• Ein Gesundheitssparkonto könnte einigen Menschen auch helfen, Geld zu sparen.

Das Sparen von Steuern hat für viele Amerikaner oberste Priorität, da es nie Spaß macht, viel Geld an den IRS zu schicken. Die gute Nachricht ist, dass es viele Möglichkeiten gibt, Ihre Steuerlast zu senken – einschließlich Sparen für Ihren eigenen Ruhestand.

Tatsächlich gibt es mehrere Steuerabzüge, die Sie nur für Investitionen für Ihre späteren Jahre geltend machen können. Sie müssen nur wissen, wie Sie sie nutzen können, um den geschuldeten Betrag zu reduzieren.

Um Ihnen dabei zu helfen, dies herauszufinden, sind hier drei Konten, in die Sie möglicherweise investieren können, um Steuern zu sparen und gleichzeitig Ihren Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen.

1. Ein Arbeitsplatz 401(k)

Sie können in einen 401(k) investieren, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet. Dieses Konto ist mit einer Vorabsteuervergünstigung ausgestattet. Sie leisten Beiträge mit Dollars vor Steuern, und Ihr zu versteuerndes Einkommen wird um den Betrag reduziert, den Sie investieren. Wenn Sie beispielsweise 50.000 $ Einkommen erzielen und 5.000 $ zu Ihrem 401(k) beitragen, würde der Beitrag Ihr steuerpflichtiges Einkommen auf 45.000 $ reduzieren.

Im Jahr 2022 können Sie bis zu 20.500 $ zu Ihrem 401(k) beitragen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie einen zusätzlichen Aufholbeitrag in Höhe von 6.500 $ leisten. Dadurch erhöht sich Ihr zulässiger Gesamtbeitrag – und der gesamte zulässige Steuerabzug – auf 27.000 $.

Ihr Arbeitgeber kann auch einige Ihrer Beiträge verdoppeln, was für Sie kostenloses Geld ist – aber Sie können keine zusätzlichen Steuerersparnisse für Gelder geltend machen, die Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen investiert.

2. Eine traditionelle oder Roth IRA

Traditionelle IRA- und Roth-IRA-Konten bieten beide Steuerersparnisse, aber Sie können Ihre Ersparnisse zu unterschiedlichen Zeiten geltend machen.

Traditionelle IRAs funktionieren wie 401(k)s und bieten eine Vorab-Steuervergünstigung in dem Jahr, in dem Sie investieren. Roth IRAs bieten diese Art von Steuerersparnis nicht – Sie können Beiträge in dem Jahr, in dem Sie sie leisten, nicht abziehen. Aber Sie können als Rentner steuerfrei Geld abheben, sodass Sie diese Option vielleicht bevorzugen, wenn Sie glauben, dass Ihr Steuersatz später im Leben höher sein wird. Sowohl mit einem traditionellen IRA als auch mit 401(k) zahlen Sie Steuern zu Ihrem normalen Steuersatz, wenn Sie als Senior Geld abheben.

Solange Ihr Einkommen nicht zu hoch ist, können Sie im Jahr 2022 einen kombinierten Beitrag von 6.000 USD in einem traditionellen und/oder Roth IRA leisten. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 USD leisten. Sie können diese Konten bei einem Maklerunternehmen Ihrer Wahl eröffnen, unabhängig davon, ob Sie eine betriebliche Altersversorgung haben oder nicht.

3. Ein Gesundheitssparkonto

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) bietet tendenziell die großzügigsten Steuervergünstigungen aller Arten von Anlagekonten. Und obwohl es technisch gesehen kein Rentensparkonto ist, kann ein HSA als solches behandelt werden, da Sie jedes Jahr Geld hineinlegen, es anlegen und es auf Ihrem Konto lassen können, damit es wächst.

Später im Leben können Sie eine HSA verwenden, um einige der erheblichen Gesundheitskosten zu decken, die Ihnen möglicherweise entstehen. Sie haben auch die Möglichkeit, nach Vollendung des 65. Lebensjahres ohne Angabe von Gründen Geld abzuheben. Das bedeutet, dass Sie das Geld für andere Ausgaben im Zusammenhang mit der Altersvorsorge verwenden können.

Wenn Sie zu einer HSA beitragen, können Sie den Betrag abziehen, den Sie im Jahr Ihres Beitrags investiert haben. Wenn Sie als Rentner Geld für anrechenbare Gesundheitsausgaben herausnehmen, tun Sie das auch erhalten Sie steuerfreie Abhebungen.

Während ein 401(k), traditioneller oder Roth IRA entweder eine Vorauszahlung oder eine aufgeschobene Steuervergünstigung bietet, bietet ein HSA beides wenn Sie das Konto verwenden, um medizinische Leistungen zu bezahlen. Wenn Sie jedoch nach dem 65. Lebensjahr aus anderen Gründen eine Auszahlung vornehmen, werden Sie zu Ihrem normalen Satz besteuert, genau wie bei einem 401 (k) oder einer traditionellen IRA. Sie erhalten also die gleichen Steuervergünstigungen wie bei diesen beiden Konten und nicht den doppelten Steuervorteil, der sich aus der Verwendung für die medizinische Versorgung ergibt.

Sie müssen jedoch einen qualifizierenden Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben, um in eine HSA zu investieren. Und die Beitragsgrenzen sind niedriger – 3.650 $, wenn Sie einen Einzeltarif haben, und 7.300 $ für die Familienversicherung im Jahr 2022.

Wie Sie sehen können, könnte Ihnen die Investition in eines oder alle dieser Konten einige nette Steuerersparnisse bringen. Prüfen Sie, welche Option für Sie am besten geeignet ist, oder erwägen Sie, zu mehreren Kontotypen beizutragen, um so viel wie möglich bei Ihrer IRS-Rechnung zu sparen.