Suze Ormans 5 beste Finanzratschläge

Sie fragen sich, wie Sie kluge finanzielle Entscheidungen treffen können? Hier ist ein Blick auf die besten Empfehlungen von Suze „The Money Lady“ Orman.

Suze Orman, auch bekannt als "The Money Lady", ist eine beliebte Finanzguruin, die dafür bekannt ist, persönliche Finanzberatung zu geben und Menschen dabei zu helfen, ihre Geldgewohnheiten zu ändern. Wenn Sie Ihre finanzielle Situation verbessern möchten, können Sie nichts falsch machen, wenn Sie nach den besten Tipps suchen, die sie im Laufe der Jahre gegeben hat.

Übertragen Sie Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit 0 % effektivem Jahreszins

Kreditkartenschulden sind ein häufiges Problem in den Vereinigten Staaten. Laut Experian betrug das durchschnittliche Kreditkartenguthaben im dritten Geschäftsquartal 2020 5.315 US-Dollar. Wenn sich die Kreditkartenschulden häufen, können die anfallenden Zinsen erstaunlich sein. Orman empfiehlt, bestehende Kreditkartenschulden auf eine Einführungskreditkarte mit effektivem Jahreszins von 0 % zu übertragen.

Das Übertragen Ihres Guthabens kann ein guter Schachzug sein, wenn Sie erhebliche Schulden auf Karten mit hohen Zinssätzen haben. In den meisten Fällen zahlen Sie eine Überweisungsgebühr, wenn Sie Ihre Schulden auf eine neue Kreditkarte übertragen. Viele dieser Karten bieten jedoch in der Regel einen 15- bis 18-monatigen Einführungszinssatz von 0 % effektivem Jahreszins auf Guthabenüberweisungen. Das bedeutet, dass Sie monatelang keine zusätzlichen Zinsgebühren zahlen, während Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen.

Ein Beispiel dafür, wie eine Guthabenübertragung von 0 % gutgeschrieben wird Karte kann helfen:

Nehmen wir an, Sie überweisen 5.000 $ an Kreditkartenschulden. Wenn Sie sich für eine Karte mit einer Überweisungsgebühr von 3 % entscheiden, zahlen Sie 150 $ an Gebühren. Wenn die Karte 18 Monate lang 0 % effektiven Jahreszins bietet, können Sie den Gesamtbetrag von 5.150 $ vollständig bezahlen, indem Sie 18 Monate lang etwa 286,11 $ monatlich zahlen. Das könnte viel erschwinglicher sein, als diese Schulden auf einer hochverzinslichen Karte zu tragen und weiterhin Zinsgebühren zu zahlen.

Überprüfen Sie, wie hoch die Gesamtverschuldung Ihrer Hochzinskarten ist, und verwenden Sie einen Kreditkarten-Zinsrechner, um zu sehen, ob dies sinnvoll ist. Wenn Sie es sich bequem leisten können, die Schulden innerhalb der Einführungsphase von 0 % effektivem Jahreszins zu tilgen, können Sie viel Geld bei den Zinskosten sparen.

Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Ihr Kredit-Score und Ihre Kreditsituation sind eine große Sache. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder viele negative Punkte in Ihrer Kreditauskunft haben, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, eine Hypothek oder einen Autokredit zu erhalten, und es kann sich sogar darauf auswirken, welche Jobs Sie bekommen können.

Orman empfiehlt, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen. Dieser kostenlose Bericht zeigt zwar nicht Ihre Kreditwürdigkeit, gibt aber einen guten Überblick über Ihre allgemeine Kreditsituation, einschließlich:

• Aktuell offene Kreditkonten
• Wie lange Ihre Kreditkonten schon geöffnet sind
• Ob Sie Zahlungen verpasst oder verspätet bezahlt haben
• Ihre Kontostände
• Aktuelle Kreditanfragen

Sie können Ihren kostenlosen jährlichen Kreditbericht verwenden, um zu sehen, in welchen Bereichen Sie sich verbessern müssen. Möglicherweise finden Sie in Ihrer Kreditauskunft auch Berichtsfehler oder Anzeichen von Betrug. Indem Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und falsche oder fragwürdige Informationen feststellen, können Sie diese Fehler korrigieren lassen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht im Auge behalten, wird es schwierig zu sehen, wohin Ihr Geld fließt. Sie wissen vielleicht nicht einmal, wie viel Geld für unnötige Einkäufe verschwendet wird.

Ein weiterer Finanzratschlag, den Orman empfiehlt, ist die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben. Auf diese Weise können Sie sich ein klareres Bild von Ihren Finanzen machen. Es kann auch zeigen, welche Ausgabenanpassungen Sie möglicherweise vornehmen müssen.

Überprüfen Sie unbedingt Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen, um sich ein vollständiges Bild Ihrer Ausgabengewohnheiten zu machen. Verwenden Sie die Informationen, die Sie finden, um kleine Änderungen vorzunehmen, die Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit verbessern werden.

Erstellen Sie einen Notfallfonds

Ein eingerichteter Notfallfonds kann Ihnen helfen, finanzielle Stresssituationen zu überstehen. Sie wissen nie, wann eine unerwartete Ausgabe auftreten kann. Wenn Sie kein zusätzliches Geld beiseite gelegt haben, können weitere Kreditkartenschulden entstehen.

Suze Orman empfiehlt, einen Notfallfonds einzurichten, auch wenn man klein anfangen muss. Als langfristiges Ziel sollten Sie für acht Monate Lebenshaltungskosten in Ihren Notfallfonds einplanen. Auf diese Weise haben Sie das Geld, das Sie brauchen, um ohne zusätzlichen finanziellen Stress auszukommen, wenn ein bedeutendes, kostspieliges Ereignis eintritt, das Ihr Leben verändert.

Sie können Ihre Notfallfondsziele früher erreichen, indem Sie Ihre Ersparnisse automatisieren. Selbst wenn Sie nur 50 oder 100 US-Dollar pro Monat beiseite legen, summiert sich dies mit der Zeit. Durch die Automatisierung Ihrer Ersparnisse müssen Sie nicht darüber nachdenken.

Wir erkennen an, dass es unmöglich erscheint, einen Notfallfonds einzurichten, wenn Sie finanziell angeschlagen sind. Hier sind einige einfache Tipps, um sicherzustellen, dass Sie innerhalb eines Jahres über einen Notfallfonds verfügen. Und um herauszufinden, wie viel Sie sparen möchten, sehen Sie sich diesen Notfallfonds-Rechner an.

Diversifizieren Sie Ihre Anlagen

Investieren kann Ihnen dabei helfen, sich auf eine bessere Zukunft vorzubereiten, kann aber mit großen finanziellen Risiken verbunden sein. Um dieses Risiko zu minimieren, empfiehlt Orman, Ihre Anlagen zu diversifizieren.

Die Investition in börsengehandelte Fonds (ETFs) ist eine einfache Möglichkeit zur Diversifizierung. Durch den Kauf von ETFs können Sie in mehrere Aktien oder Anleihen gleichzeitig investieren. Indem Sie eine breite Mischung von Anlagen in Ihrem Portfolio haben, können Sie sich sicherer auf Ihre finanzielle Zukunft fühlen. Wenn Sie diversifizieren möchten, werfen Sie einen Blick auf die besten ETF-Broker.

Probieren Sie einen oder mehrere dieser Ratschläge von Experten aus, denn die Arbeit an klügeren Geldbewegungen kann Ihr Leben und Ihre finanzielle Situation verbessern. Weitere Tipps zu Geldangelegenheiten finden Sie in unseren persönlichen Finanzressourcen.