3 Geldlektionen, die ich von meinem neugeborenen Sohn gelernt habe

Jeder kann von diesen drei Tipps profitieren.

Mein Mann und ich haben vor drei Monaten unser erstes Kind auf der Welt willkommen geheißen, und Junge, war es eine Fahrt. Wir haben viel gelernt, zum Beispiel, wie man ein weinendes Baby ablenkt (Deckenventilatoren und seltsame Geräusche wirken Wunder) und wie man schnell genug eine Windel wechselt, um nicht bespritzt zu werden. Aber wir haben auch ein paar Dinge über unsere Finanzen gelernt, die ich nicht erwartet hätte.

Okay, als Autor für persönliche Finanzen waren diese Erkenntnisse für mich nicht ganz neu. Aber sie haben mich daran erinnert, warum gute Fähigkeiten im Umgang mit Geld wichtig sind, besonders wenn man eine Familie großziehen muss. Hier sind drei meiner größten finanziellen Erkenntnisse aus meinen ersten Monaten als Mutter.

1. Notfallfonds sind unerlässlich

Mein Sohn kam auf dramatische Weise zur Welt. Er wurde per Notkaiserschnitt nach einer steilen Wehengeburt geboren, bei der wir zu meiner großen Überraschung und der Überraschung des Entbindungsarztes herausfanden, dass mein Sohn in Steißlage war. Ja, das war nicht in meinem Geburtsplan. Auch nicht die vier Tage, die wir danach im Krankenhaus verbracht haben, oder der 2.800-Dollar-Besuch eines Spezialisten, um meinen Sohn auf Hüftdysplasie untersuchen zu lassen.

Zum Glück für uns hatte ich während meiner gesamten Schwangerschaft unseren Notfallfonds aufgestockt, für den Fall, dass während meines Mutterschaftsurlaubs ungeplante Ausgaben auftauchten. Wenn ich das zusätzliche Bargeld nicht zur Hand gehabt hätte, hätten diese Rechnungen viel schlimmer geschmerzt.

Wir alle hoffen, dass die Dinge gut für uns laufen, aber manchmal serviert das Leben nur einige Müllcontainer-Brandsituationen mit Preisschildern in Ferrari-Größe. Das Einzige, was wir tun können, ist uns vorzubereiten.

Es gibt keine feste Regel dafür, wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds sparen sollten, aber Sie möchten wahrscheinlich nicht unter die Lebenshaltungskosten von drei Monaten gehen. Dies sollte ausreichen, um alle außer den größten Notfällen abzudecken und Sie und Ihre Familie für eine Weile zu ernähren, wenn Sie Ihren Job verlieren. Wenn Sie möchten, können Sie auf jeden Fall mehr als dies in Ihre Notfallspareinlagen einzahlen. Nur nicht ohne. Ich verspreche Ihnen, wenn Sie Ihren Notfallfonds brauchen, werden Sie es nie bereuen, dieses Geld beiseite zu legen.

2. Vermeiden Sie zu hohe Ausgaben, indem Sie realistisch einschätzen, was Sie tatsächlich brauchen

Ich fordere jeden auf, Babykleidung zu kaufen und sich nicht von Niedlichkeit blenden zu lassen. Es ist wirklich schwer, sich zurückzuhalten, besonders wenn die Outfits jeweils nur ein paar Dollar kosten. Wir haben unserem Sohn viele Kleider gekauft, bevor er geboren wurde, und wir haben noch ein paar mehr geschenkt bekommen. Er trug nie die Hälfte davon, und viele andere wurden nur ein- oder zweimal getragen.

Jetzt, drei Monate später, fällt es mir immer noch ein bisschen schwer, diesem bezaubernden Outfit mit der winzigen Babyjeans zu widerstehen, aber ich bin etwas realistischer, was und wie viel wir wirklich brauchen. Ich habe es oft vermieden, ihm Kleidung mit vielen Druckknöpfen anzuziehen, weil sie weniger praktisch waren als die Outfits mit Reißverschlüssen, also kaufe ich sie jetzt nicht mehr. Und ich weiß, dass ich es mit Hosen und Hemden nicht übertreiben sollte, weil er die meiste Zeit nur in einem Einteiler zu Hause rumhängt.

Es ist nicht immer einfach zu wissen, auf welche Funktionen man sich konzentrieren sollte oder wie viel man für etwas ausgeben sollte, besonders wenn man eine unbekannte Arena betritt. Unabhängig davon, ob es sich um Ihr erstes Auto, Ihr erstes Zuhause oder Ihre erste Kreditkarte handelt, können Sie durch Nachforschungen und Gespräche mit anderen Personen, die das, was Sie zu tun haben, bereits erlebt haben, vermeiden, zu viel auszugeben oder ein schlechtes Geschäft zu machen.

3. Budgets machen das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele viel einfacher

Bevor ich Mutter wurde, habe ich mich nicht allzu sehr um Budgets gekümmert, weil ich selten Geld für Unwesentliches ausgegeben habe und immer gut sparen konnte. Aber jetzt, da ich ein Baby zu Hause habe und weitere Pläne für die Zukunft habe, habe ich entschieden, dass es an der Zeit ist, ernsthaft nachzuverfolgen, wohin mein Geld fließt.

Unsere monatlichen Ausgaben sind mit all der Babyausstattung, die wir brauchen, gestiegen, und dann gibt es noch langfristige Ausgaben, an die wir denken müssen, wie das College und die Dodge Viper, die mein Mann eines Tages mit unserem Sohn reparieren möchte. Geld auf ein Sparkonto zu werfen und es zu vergessen, reicht einfach nicht mehr aus.

Also baue ich jetzt ein echtes Budget auf, das mir hilft, zu sehen, was ich ausgebe, Bereiche mit zu hohen Ausgaben zu identifizieren und auf Kurs zu bleiben, um meine teureren Ziele zu erreichen. Es macht nicht immer Spaß, aber es muss auch kein Haufen Arbeit sein. Heutzutage gibt es viele Apps, die die meisten Berechnungen für Sie erledigen können. Sie müssen also nur die Ausgaben eingeben. Und ein Budget muss nicht das Ende der diskretionären Ausgaben bedeuten. Tatsächlich funktionieren die meisten Budgets nicht, wenn Sie nicht ein wenig Raum für Spaß lassen.

Es gibt ein paar Ansätze, die Sie zur Erstellung eines Budgets verfolgen können, wie das 50-30-20-Budget, bei dem Sie 50 % Ihres Einkommens für das Nötigste, 30 % für alles, was Sie wollen, und 20 % zum Sparen verwenden. Wenn Sie etwas mehr sparen möchten, können Sie dieser Methode folgen und die 20 % und 30 % umdrehen. Oder Sie können sich einfach einen Zielbetrag überlegen, den Sie sparen möchten, und diesen jeden Monat beiseite legen. Achte nur darauf, zuerst für deine Rechnungen zu sparen.

Letztendlich möchte ich meinem Sohn das bestmögliche Leben ermöglichen, und das geht nicht ohne gutes Geldmanagement. Ich bin mir sicher, dass ich einige Fehler machen werde, und ich weiß, dass ich die letzten der unerwarteten Rechnungen noch nicht gesehen habe, aber genau wie bei der Geburt eines Babys lohnt sich die Mühe am Ende.