In verschiedene Lebensphasen investieren

Investieren ist ein lebenslanger Prozess, und je früher du anfängst, desto besser werden Sie wahrscheinlich auf lange Sicht sein. Der erste Teil dieses Prozesses ist die Entwicklung konsequenter Spargewohnheiten. Unabhängig davon, ob Sie für den Ruhestand sparen, ein neues Haus, oder dieser einmalige Urlaub, Sie benötigen einen dedizierten Fokus auf das Sparen. Regelmäßige Beiträge auf Spar- oder Anlagekonten sind oft am produktivsten; und wenn Sie sie automatisieren können, sie sind noch einfacher.

Faktoren, die Ihre Anlageentscheidungen beeinflussen
Sobald Sie mit dem regelmäßigen Sparen beginnen, Sie müssen wichtige Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihr Geld anlegen. Unabhängig von der finanziellen Lebensphase, in der Sie sich befinden, Sie müssen sich überlegen, was Ihre Anlageziele sind, wie lange Sie jedes Ziel verfolgen müssen, und wie komfortabel Sie mit Risiken sind.

Die Beantwortung dieser Fragen hilft bei der Entscheidung, ob Sie Ihre Ersparnisse in Anlageprodukte investieren, die Erträge erwirtschaften, oder die sich auf die potenzielle Wertsteigerung Ihrer Anlage konzentrieren. Zum Beispiel, eine Pensionskasse muss bis zur Pensionierung kein Einkommen erwirtschaften, Ihre Anlagestrategie sollte daher bis zur Pensionierung in erster Linie auf Wachstum ausgerichtet sein. Nachdem Sie in Rente gegangen sind, Sie möchten Erträge aus Ihrer Anlage ziehen, während Sie Ihr Kapital so weit wie möglich intakt halten.

Zeit- und Risikotoleranz
Alle Investitionen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Bei der Bestimmung des Risikobetrags, den Ihre Anlagen tragen sollten, Wägen Sie Ihre Fähigkeit, Preisschwankungen zu tolerieren, gegen Ihr Bedürfnis ab, eine bestimmte Rendite zu erzielen. Denken Sie daran, dass die Zeit bei dieser Entscheidung eine wichtige Rolle spielt. Für einen Ruhestand, der 30 Jahre entfernt ist, Sie können wahrscheinlich mehr Risiken tolerieren, weil Sie die Zeit haben, eventuelle Verluste frühzeitig auszugleichen. Für eine kurzfristigere Investition, wie Sparen, um ein Haus zu kaufen, Sie möchten wahrscheinlich weniger Risiken eingehen und mehr Liquidität in Ihren Anlagen haben.

Aber was ist mit weniger vorhersehbaren Investitionsszenarien? Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie sind 40 und erwarten Ihr erstes Kind. Sie müssen entscheiden, wie Sie Ihre Finanzen ausgleichen, um die zusätzlichen Ausgaben eines Kindes zu berücksichtigen. Vielleicht müssen Sie Ihr Einkommen durch einkommensschaffende Investitionen ergänzen. Außerdem, Ihr Kind wird ungefähr zur gleichen Zeit in die Schule eintreten, als Sie bereit sind, in Rente zu gehen! In dieser Situation, Ihre Wachstums- und Einkommensbedürfnisse werden sich mit Sicherheit ändern, und möglicherweise auch Ihre Risikobereitschaft.

Investieren für Lebensphasen
Im Folgenden sind einige wichtige Lebensereignisse aufgeführt, die die meisten von uns teilen, zusammen mit einigen Investitionsentscheidungen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

Wenn Sie Ihren ersten "richtigen" Job bekommen:

• Eröffnen Sie ein Sparkonto, um eine Barreserve aufzubauen.
• Eine Pensionskasse gründen und regelmäßige monatliche Beiträge leisten, egal wie klein.

Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten:

• Erhöhen Sie Ihren Beitrag zu Ihrer betrieblichen Altersvorsorge.
• Erhöhen Sie Ihre Bargeldreserven.

Wenn Sie heiraten:

• Bestimmen Sie Ihre neuen Investitionsbeiträge und Allokationen, unter Berücksichtigung Ihrer kombinierten Einnahmen und Ausgaben.

Wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen möchten:

• Investieren Sie einen Teil Ihres Altersguthabens in eine kurzfristige Investition, die speziell zur Finanzierung Ihrer Anzahlung dient, Schließen, und Umzugskosten.

Wenn Sie ein Baby haben:

• Erhöhen Sie Ihre Bargeldreserven.
• Erhöhen Sie Ihre Lebensversicherung.
• Starten Sie einen College-Fonds.

Bei einem Jobwechsel:

• Überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie und Vermögensallokation, um ein neues Gehalt und ein anderes Leistungspaket zu berücksichtigen.
• Berücksichtigen Sie Ihre Ausschüttungsoptionen für die Altersvorsorge oder den Pensionsplan Ihres Unternehmens. Vielleicht möchten Sie Geld in einen neuen Plan oder eine IRA umwandeln.

Wenn alle Ihre Kinder aus dem Haus ausgezogen sind:

• Steigern Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge.

Wenn Sie 55 erreichen:

• Überprüfen Sie die Vermögensallokation Ihrer Vorsorgekonten, um den kürzeren Zeitrahmen für Ihre Investitionen zu berücksichtigen.
• Sparen Sie weiter für den Ruhestand.

Wenn Sie in Rente gehen:

• Informieren Sie sich sorgfältig über die Möglichkeiten, Geld aus Ihrer betrieblichen Altersvorsorge zu beziehen. Besprechen Sie Ihre Alternativen mit Ihrem Finanzberater.
• Überprüfen Sie Ihr potenzielles kombiniertes Renteneinkommen und ordnen Sie Ihre Investitionen neu zu, um das Einkommen zu erzielen, das Sie benötigen, während Sie gleichzeitig für einen gewissen Kapitalzuwachs sorgen, um die Inflation zu bekämpfen und Ihre späteren Jahre zu finanzieren.
  
  

Disziplin und ein Finanzberater können helfen
Eines der schwierigsten Dinge beim Investieren ist es, sich selbst zu disziplinieren, um regelmäßig einen angemessenen Teil Ihres Einkommens zu sparen, damit Sie Ihre Anlageziele erreichen können. Auch wenn Sie nicht vom Investieren fasziniert sind, Es ist wahrscheinlich schwierig, sich dazu zu zwingen, Ihre finanzielle Situation und Ihre Anlagestrategie regelmäßig zu überprüfen. Der Aufbau einer Beziehung zu einem vertrauenswürdigen Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr ganzes Leben lang ein intelligentes Finanzmanagement zu praktizieren.