5 Geldbewegungen, die jedes alleinerziehende Elternteil machen sollte

Elternschaft bringt ein tiefes Verantwortungsbewusstsein für Ihre Kinder mit sich und ein Leben lang schwierige Entscheidungen treffen zu müssen. Die Erziehung von Kindern in einem Haushalt mit zwei Elternteilen kann stressig genug sein; Alleinerziehend zu sein, kann geradezu überwältigend sein.

Wenn es um die Verwaltung der Haushaltsfinanzen geht, Alleinerziehend zu sein unterscheidet sich nicht unbedingt von anderen Haushalten mit Kindern. Stattdessen, Es gibt möglicherweise nur nicht viel finanzielle Flexibilität – daher besteht ein größerer Druck, die Dinge frühzeitig richtig zu machen. Atmen Sie durch und arbeiten Sie daran, diese finanziellen Marker zu erreichen, damit Sie beruhigt sein können.

1. Bereiten Sie Ihre Nachlassplanungsunterlagen vor

Menschen neigen dazu, ihre Nachlasspapiere aufzuschieben, aber es ist eine kluge Idee für alle, es zu einer Priorität zu machen. Ein wichtiges Lebensereignis erleben, wie ein Kind zu haben, sollten Sie dazu auffordern, entweder Ihre alten Dokumente zu aktualisieren oder einen Nachlassplan zu erstellen.

Sofern Sie Ihre persönlichen und finanziellen Entscheidungen nicht den Staatsbeamten überlassen möchten, Es ist sinnvoll, sich mit einem Anwalt zusammenzusetzen, um Ihre Wünsche zu besprechen, falls Sie sterben oder handlungsunfähig werden und nicht in der Lage sind, selbst finanzielle und gesundheitliche Entscheidungen zu treffen. Da minderjährige Kinder nicht die Kontrolle über das Erbschaftsgeld übernehmen oder rechtliche Entscheidungen treffen können, Sie als direkte Begünstigte auf Ihren Konten aufzuführen und davon auszugehen, dass dies Ihre Ziele erreicht, ist möglicherweise nicht der Fall. Jeder Elternteil sollte auch Vormundschaftspapiere haben, vor allem, wenn sie allein Kinder erziehen. (Siehe auch:Das passiert, wenn Sie kein Testament hinterlassen)

2. Lebensversicherung abschließen

Allgemein, wenn jemand von Ihrem Einkommen abhängig ist, Sie brauchen wahrscheinlich eine Lebensversicherung. Während Sie sich mit einem Finanzberater oder Lebensversicherungsmakler zusammensetzen möchten, um zu besprechen, wie viel Versicherung Sie benötigen, Einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, sind, wie viel es kostet, Ihre Kinder aufzuziehen und sie aufs College zu schicken, sowie zum Schutz bestimmter Vermögenswerte und zur Schuldentilgung. Sie sollten auch einen Anwalt oder Finanzexperten konsultieren, um einen Versicherungsnehmer richtig auszuwählen. Zwar gibt es verschiedene Arten von Lebensversicherungen, Eine Risikolebensversicherung kann eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit sein, Ihre Familie zu schützen. (Siehe auch:Laufzeit vs. Lebensversicherung:So wählen Sie aus)

3. Finanzieren Sie ein Notfall-Sparkonto

Eine vollständig finanzierte Barreserve zur Hand zu haben, ist ein entscheidender Bestandteil der persönlichen finanziellen Gesundheit jedes Einzelnen. In einem Eineinkommenshaushalt mit Kindern, es wird empfohlen, darauf hinzuarbeiten wenigstens sechs Monate der monatlichen Rechnungen und Ausgaben gespart und beiseite gelegt. Sobald Sie den Wert von sechs Monaten erreicht haben, einen Jahreswert anstreben. In einem Zwei-Eltern-Haushalt ein Erwachsener kann im Falle eines Arbeitsplatzverlustes auf das Nötigste verzichten, aber wenn Kinder finanziell von dir abhängig sind und nur du für alles, das kann ohne eine Polsterung von Notfall-Bargeld schwer zu bewältigen sein. (Siehe auch:5-Minuten-Finanzierung:Starten Sie einen Notfallfonds)

4. Tragen Sie zu einem Rentenkonto bei

Nachdem Sie Ihr Finanzhaus mit Ersparnissen und den entsprechenden Risikomanagementdokumenten gestärkt haben, Sie sollten sich darauf konzentrieren, für Ihre eigene Altersvorsorge zu sparen. Als Elternteil, Sie stellen die Bedürfnisse und Wünsche Ihrer Kinder natürlich vor Ihre eigenen, und daran ist nichts auszusetzen. Aber es ist auch wichtig zu erkennen, dass Ihre frühen Arbeitsjahre entscheidend für Ihre Altersvorsorgeziele sind. Beim Sparen für den Ruhestand gibt es keine Umwege, Und jedes Jahr, das Sie nicht sparen, ist ein verlorenes Jahr.

Wenn Sie am Arbeitsplatz Zugang zu einem Ruhestandsplan wie 401 (k) haben, Versuchen Sie, 15 Prozent Ihres Gesamteinkommens zu sparen. Wenn das Geld knapp ist und Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, Beginnen Sie damit, gerade genug beizutragen, um das volle Spiel zu verdienen. Im Laufe der Zeit, Sie können Ihre Eigenbeiträge schrittweise erhöhen. Wenn Sie keinen Zugang zu einem betrieblichen Altersvorsorgeplan (oder zusätzlich zu einem) haben, Sie sollten eine IRA eröffnen, die Sie bei einem Discount-Broker oder einer Bank machen können. Für 2018, jeder mit einem Erwerbseinkommen unter 50 Jahren kann den geringeren Betrag von 5 USD einzahlen. 500 oder ihr jährliches Gesamteinkommen. Machen Sie dies zu einer Priorität und machen Sie es sich zur Gewohnheit. (Siehe auch:7 Schritte zur Altersvorsorge, die Späteinsteiger machen müssen)

5. Eröffnen Sie ein 529-Konto

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes Bildungssparkonto, das es Einzelpersonen ermöglicht, für zukünftige qualifizierte Bildungskosten zu sparen. Die Beiträge werden nach Steuern gezahlt, und das Geld wächst steuerfrei. Auch Ausschüttungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind steuerfrei. Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, jeder kann Beiträge dazu leisten; zum Beispiel, Großeltern können stellvertretend für ein Enkelkind beitragen. Auch wenn Ihr aktuelles Budget nicht ausreicht, um regelmäßige Beiträge zu leisten, Geburtstag Ihres Kindes retten, Urlaub, oder andere Geschenkgelder, die sie das ganze Jahr über erhalten, können hilfreich sein, um zu sehen, wie Ihr Geld wächst.

Die gesamten Kosten der College-Ausbildung Ihres Kindes (oder Ihrer Kinder) zu decken, ist für alle Eltern eine schwierige Aufgabe. Fühlen Sie sich also nicht schuldig, was Sie mit diesem Konto möglicherweise erreichen oder nicht erreichen können. Jedes bisschen hilft. (Siehe auch:Die 9 besten staatlichen 529 College-Sparpläne)

Alleinerziehend zu sein, kann Ihnen manchmal das Gefühl geben, in bestimmten Bereichen überkompensieren zu müssen, wenn es um die Erziehung Ihrer Kinder geht. Aber es ist wichtig, dass Sie eine solide finanzielle Basis für Ihre Familie und auch für Ihre eigene Zukunft nicht aus den Augen verlieren.