Acorns Review 2022:Eine Top-Investitions-App, der Sie vertrauen können

Investieren ist ein wesentlicher Weg, um passives Einkommen zu erzielen, da die meisten Sparkonten Zinssätze nahe Null haben. Sie denken jedoch vielleicht, dass Investieren nichts für Sie ist, wenn Sie nicht viel Geld haben, um anzufangen. Mit wenig Geld in Aktien zu investieren war vor einigen Jahren unmöglich, aber Acorns Investing hat dieses Problem gelöst.

Die Acorns-App ermöglicht es den Menschen, jeweils ein paar Dollar zu investieren, sodass jeder mit dem Investieren beginnen kann. Mit vorgefertigten Portfolios von Acorns, die eine sofortige Diversifizierung und keine erforderlichen Anlagekenntnisse bieten, ist die Plattform eine der besten Anlage-Apps für Anfänger.

Die Plattform macht es dank Online-Shopping-Partnern leicht, Geld zum Investieren zu finden, sowie die Möglichkeit, Ihre Debitkartenkäufe aufzurunden. Sie können auch ein Online-Girokonto eröffnen und Anlagekonten für Ihre Kinder anlegen.

Was sind Eicheln?

Die App verwendet Mikroinvestitionen, um bereits ab 5 US-Dollar in Aktien- und Anleiheindex-ETFs zu investieren, die von Vanguard und BlackRock verwaltet werden. Was als einfaches Maklerunternehmen begann, bietet heute Rentenkonten und ein FDIC-versichertes Girokonto an. Sie haben auch fast zehn Millionen Kunden.

Wie andere Investitions-Apps , können Kunden mit der App Bruchteile von Anteilen derselben Indexfonds kaufen, von denen andere Online-Broker verlangen, dass Sie einen ganzen Anteil kaufen, um sie zu investieren.

Beispielsweise verlangt Vanguard, dass Sie ganze Anteile derselben ETFs kaufen, die Acorns anbietet. Einige dieser Vanguard ETFs können über 150 $ pro Aktie kosten.

Die meisten Anlageplattformen haben die gleichen ETFs wie Acorns, verlangen aber, dass Sie Ihr eigenes Portfolio aufbauen. Acorns ist wie ein Robo-Advisor, da es ein Portfolio empfiehlt, das Ihre Anlageziele widerspiegelt.

Die App gleicht auch automatisch Ihre Vermögensallokation neu aus.

Sie können Ihr Konto wie folgt aufladen:

• Geld direkt von Ihrem Bankkonto oder Acorns Girokonto überweisen
• Aufrunden von Kreditkarten- und Debitkartenkäufen
• Einkaufen bei „Found Money“-Online-Shopping-Partnern
• Automatisches Cashback von Cashback-Apps wie Dosh erhalten

Das Investieren Ihrer Einkaufsaufrundungen ist einer der spannendsten Gründe, die App zu nutzen. Beispielsweise rundet die Plattform einen Kauf von 2,13 $ auf 3,00 $ auf und investiert die Differenz von 0,87 $.

Diese bescheidenen Zusammenfassungen können sich wirklich summieren, wenn Sie täglich mehrere Einkäufe tätigen. Die App bietet auch Geldprämien beim Einkaufen bei über 350 Marken.

Es fallen keine Handelsgebühren für den Kauf oder Verkauf von Index-ETFs an, aber Sie zahlen eine monatliche Plangebühr. Sie zahlen die monatliche Gebühr erst, wenn Sie Ihre erste Investition tätigen.

Die anfängliche Mindestinvestition beträgt 5 $ für die steuerpflichtige Acorns Investing. Dieses Minimum gilt auch für Acorns Later Traditional oder Roth IRA .

Nachstehend finden Sie die aktuellen Monatspläne:

• Persönlich ($3/Monat). Der Mid-Tier-Plan mit steuerpflichtigen Konten und Rentenkonten. Sie können auch ohne Kontogebühren ein Acorns-Girokonto eröffnen.
• Familie ($5/Monat). Dadurch erhalten Sie Zugriff auf alle oben genannten Kontotypen. Auch für Ihre Kinder können Sie ein Anlagekonto eröffnen.

Die Gebühren können lästig sein, wenn Sie nicht häufig investieren. Die Ausgabenaufrundungen machen es jedoch einfach, die monatliche Gebühr auszugleichen und häufig zu investieren.

Laut Acorns investiert der durchschnittliche Nutzer jeden Monat 30 $ in Einkaufszusammenfassungen.

Wie funktioniert die Micro-Investing-App?

Die App investiert in Aktien- und Anleiheindex-ETFs, wenn Ihr Anlagekontostand mindestens 5 $ beträgt. Acorns kauft Bruchteile der ETFs in Ihrem Portfolio und gleicht Ihr Portfolio automatisch mit nachfolgenden Investitionen neu aus.

Wenn Sie Apps mit Mikroinvestitionen investieren, müssen Sie möglicherweise entscheiden, wie viele Aktien Sie bei jedem Handel kaufen möchten. Die manuelle Neuausrichtung Ihres Acorns-Portfolios erfordert zusätzlichen Aufwand und kann frustrierend sein, wenn Sie nicht wissen, in was Sie investieren sollen.

Sie können ein Anlagekonto bei Acorns eröffnen mit $0 und wählen Sie aus, welches der Acorns-Portfolios am besten zu Ihren Anlagezielen passt. Der Dienst empfiehlt ein Portfolio, nachdem Sie einige Fragen beantwortet haben.

Anlageoptionen

Derzeit investieren die verfügbaren Portfolios in Aktien- und Rentenindex-ETFs mit unterschiedlicher Risikotoleranz. Wie Sie sehen werden, investiert das „konservative“ Portfolio nur in Anleihen, während das „aggressive“ Portfolio nur Aktien hält. Die „moderaten“ Portfolios investieren in Aktien und Anleihen.

Hier sind die fünf Portfolios, in die Sie investieren können:

• Konservativ (100 Prozent Anleihen)
  • 40 Prozent kurzfristige Staatsanleihen
  • 40 % ultrakurzfristige Unternehmensanleihen
  • 20 % ultrakurzfristige Staatsanleihen
• Mäßig konservativ (40 % Aktien und 60 % Anleihen)
  • 24 % Aktien großer US-Unternehmen
  • 4 % Aktien kleiner US-Unternehmen
  • 8 Prozent Aktien ausländischer Großunternehmen
  • 4 Prozent Immobilienaktien
  • 30 Prozent Staatsanleihen
  • 30 Prozent Unternehmensanleihen
• Moderat (60 % Aktien und 40 % Anleihen)
  • 29 % Aktien großer US-Unternehmen
  • 10 % Aktien kleiner US-Unternehmen
  • 12 % Aktien ausländischer Großunternehmen
  • 3 % Schwellenmarktaktien
  • 6 Prozent Immobilienaktien
  • 20 Prozent Staatsanleihen
  • 20 Prozent Unternehmensanleihen
• Mäßig aggressiv (80 % Aktien und 20 % Anleihen)
  • 38 % Aktien großer US-Unternehmen
  • 14 % Aktien kleiner US-Unternehmen
  • 16 % Aktien ausländischer Großunternehmen
  • 4 % Schwellenmarktaktien
  • 8 Prozent Immobilienaktien
  • 10 % Unternehmensanleihen
  • 10 % Staatsanleihen
• Aggressiv (100 % Aktien)
  • 55 % Aktien großer US-Unternehmen
  • 10 % Aktien mittelständischer US-Unternehmen
  • 5 % Aktien kleiner US-Unternehmen
  • 30 % Aktien ausländischer Unternehmen

Jüngere Anleger wählen möglicherweise aggressivere Portfolios, da Aktien ein größeres langfristiges Wachstumspotenzial haben als Anleihen. Sie können auf konservative Portfolios umsteigen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, um Ihr Risiko zu senken.

Die Ziel-Asset-Allokationen ähneln denen anderer Anlage-Apps mit risikobasierten ETF-Portfolios.

Diese Anlagestrategie basiert auf der mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Modern Portfolio Theory um das Risiko zu minimieren und gleichzeitig in mehrere Anlageklassen investieren zu können.

Sie können mehrere steuerpflichtige Acorns Investing- und Pensionskonten für unterschiedliche Anlageziele eröffnen. Denken Sie daran, dass Sie den persönlichen Plan ($3/Monat) wählen müssen, um eine IRA zu eröffnen.

Denken Sie daran, dass Acorns keine Einzelaktien oder ETFs handelt wie Investitionsdienstleistungen für Do-It-Yourself-Anleger.

Eicheln verdienen

Es gibt zwei zusätzliche Vergünstigungen, die es einfacher machen können, mehr Geld zum Investieren zu bekommen.

Acorns Checking ist ein optionales, gebührenfreies Girokonto, das mit den Tarifstufen „Personal“ und „Family“ verfügbar ist.

Zu den Vorteilen des Girokontos gehören:

• Eine Debitkarte
• Kein Mindestkontostand oder Überziehungsgebühren
• Kostenlose Überweisungen von Bank zu Bank und direkte Einzahlung
• Landesweit unbegrenzte Erstattung von Geldautomatengebühren
• Bis zu 250.000 $ FDIC-Versicherung

Sie können Ihre Debitkarte verwenden, um Ihre Einkaufsaufrundungen zu investieren. Die App kann auch Ihre verknüpften Kreditkarten- und Debitkartenkäufe aufrunden.

Ein für jedes Konto verfügbarer Vorteil ist das Online-Einkaufsportal „Gefundenes Geld“.

Diese Cashback-App arbeitet mit über 350 Online- und lokalen Geschäften zusammen, um mindestens ein Prozent Ihres Einkaufs zu investieren. Einige der Marken sind Walmart, Chevron und Blue Apron.

Es dauert zwischen 60 und 120 Tagen, bis die Prämien auf Ihr Anlagekonto eingezahlt werden. Sie können Prämien verdienen, indem Sie Ihre Debitkarte, eine andere verknüpfte Zahlungskarte und die iOS- oder Android-Acorns-App verwenden.

Sie können auch über die Acorns-Website oder die Google Chrome-Erweiterung einkaufen .

Weitere Funktionen

Eicheln scheint jedes Jahr neue Funktionen einzuführen. Ursprüngliche Benutzer hatten nur Zugriff auf ein steuerpflichtiges Anlagekonto. Jetzt haben Benutzer Rentenkonten, Depotkonten und eine Vielzahl von Bank- und Einkaufsvergünstigungen.

Hier sind einige der anderen Funktionen, die Sie neben einem persönlichen Anlagekonto nutzen können.

Frühe Eicheln

Eines der neuesten Acorns-Features ist Acorns Early mit der Family-Planstufe ($5 pro Monat). Sie können für jedes Ihrer Kinder ein Wertschriftendepot eröffnen.

Im Gegensatz zu einem 529-College-Sparplan hat Ihr Kind die Freiheit, diese Mittel für nicht bildungsbezogene Ausgaben im Erwachsenenalter zu verwenden.

Lernen

In der App finden Sie einen Abschnitt „Geldgrundlagen“. Hier finden Sie Lehrartikel, die Ihnen dabei helfen, zu lernen, wie man investiert .

Nur wenige Mikroinvestitionsplattformen verfügen über ähnlich detaillierte Ressourcen, da sie nur kostenlose Trades und Barebones-Research-Tools anbieten.

Wachsen

Wachsen ist eine kostenlose Online-Plattform mit Artikeln und Videos von Acorns und CNBC.

Sie können sich über aktuelle Ereignisse auf dem Laufenden halten und Ihre Kenntnisse im Umgang mit Geld verbessern, beispielsweise zu folgenden Themen:

• Investieren
• Geld verdienen
• Geld sparen
• Mit Bedacht ausgeben
• Ausleihe

Potenzial

In der Lage sein, Ihr zukünftiges Vermögen zu visualisieren kann Sie motivieren, öfter zu investieren. Dieses Tool berechnet Ihr potenzielles Portfolio basierend auf Ihrer aktuellen Beitragshöhe.

Sie können auch visualisieren, wie die Erhöhung Ihrer wiederkehrenden Investitionen dazu beitragen wird, dass Ihr Portfolio schneller wächst.

Ausgabenaufrundungen

Sie können Ihre Einkäufe aufrunden und Ihr übriges Kleingeld investieren.

Um Ihre Investitionen aufzuladen, können Sie Ihren Aufrundungsbetrag auch mit dem Zweifachen, Dreifachen oder Zehnfachen multiplizieren. Der Aufrundungsbetrag plus Multiplikator stammt von Ihrem verknüpften Bankkonto.

Geschenkkarten

Wenn Sie nach einer einzigartigen Geschenkidee suchen, können Sie Geschenkkarten kaufen, die Ihre Freunde und Familie einlösen können, um sie in Acorns zu investieren.

Ist Eicheln sicher und wert?

Die Acorns-App verwendet 256-Bit-Sicherheit auf Bankebene, um Ihre Daten und Ihr Geld zu schützen. Obwohl der Dienst nicht hacksicher ist, verwenden andere seriöse Investment-Apps ähnliche Sicherheitsmetriken.

Außerdem haben Ihre Anlagekonten eine SIPC-Versicherung von bis zu 500.000 USD, wenn der Broker schließt. Beachten Sie, dass diese Versicherung Sie nicht für normale Anlageverluste erstattet. Ihre Acorns-Girokonten sind bis zu einer Höhe von 250.000 $ FDIC-versichert.

Das Investieren mit Acorns kann sich lohnen, wenn Sie die Ausgabenzusammenfassungen und Einkaufspartner von Found Money nutzen und die vorgefertigten, von Experten ausgewählten Portfolios mögen.

Durch die Anlage in Aktien- und Rentenindexfonds erhalten Sie ein diversifiziertes Acorns-Portfolio, das weniger volatil sein kann als die Erstellung Ihres eigenen Portfolios.

Die Gebühren lohnen sich möglicherweise nicht, wenn Sie Ihr Konto nur mit regelmäßigen Banküberweisungen finanzieren oder keine wiederkehrenden Transaktionen planen möchten.

Andere Mikroinvestitionsplattformen haben ähnliche Anlageoptionen und können niedrigere Gebühren für kleine Kontoguthaben erheben.

Vor- und Nachteile

Wie bei jeder Investitionsplattform, die Sie verwenden, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor Sie sich anmelden. Hier ist ein Überblick über die Vor- und Nachteile von Acorns Investing.

Vorteile

• Kann Ausgabenaufrundungen investieren
• Investieren Sie in kostengünstige Indexfonds-ETFs
• Mindestinvestition von 5 $ zum Kauf von Bruchteilen von ETF-Anteilen
• Steuerpflichtige, Ruhestands- und Depotkonten
• Eröffnen Sie ein Konto mit $0, um eine Anlagestrategie zu wählen

Nachteile

• Monatliche Gebühr von 3 $ oder 5 $
• Kann nicht in einzelne Aktien oder Sektor-ETFs investieren
• Keine Steuerverluste

Acorns macht es einfach, Ihr Kleingeld zu investieren und Ihre Ersparnisse aufzubauen. Neue Anleger werden die einfache Anlagestrategie zu schätzen wissen. Aktuelle Anleger können die App nutzen, um ihr aktuelles Anlageportfolio zu ergänzen.

Top-Alternativen

Wenn Sie flexiblere Anlageoptionen wünschen, sind diese anderen Anlage-Apps wie Acorns möglicherweise besser für Sie geeignet.

Verbesserung

Verbesserung ist ein Robo-Advisor, der in Aktien- und Rentenindex-ETFs mit ähnlichen Vermögensallokationen wie Acorns investiert. Fortgeschrittene Anlagestrategien, die sich auf niedrige Volatilität oder sozial verantwortliches Investieren konzentrieren, sind ebenfalls verfügbar.

Sie können Betterment kostenlos beitreten und mit einem Guthaben von 10 $ anfangen zu investieren.

Anstatt eine monatliche Pauschalgebühr zu zahlen, erhebt Betterment eine jährliche Kontogebühr von 0,25 Prozent. Sie können mehrere steuerpflichtige Konten und Rentenkonten haben. Diese Gebühr kann günstiger sein, wenn Sie ein geringes Kontoguthaben haben.

Lesen Sie unsere Bewertung der Verbesserung um mehr zu erfahren.

Robinhood

Robinhood ist eine der besten kostenlosen Investitions-Apps für DIY-Investoren. Sie können Bruchteile von Aktien und ETFs mit einem Handelsminimum von 5 $ kaufen.

Im Gegensatz zu Acorns gibt es keine vorgefertigten ETF-Körbe. Sie können die Portfolios jedoch kopieren, wenn Sie Ihr eigenes Portfolio verwalten möchten, um die monatliche Acorns-Gebühr zu vermeiden.

Versteck

Stash hat ähnliche Preise, da Sie 1, 3 oder 9 US-Dollar pro Monat zahlen. Es gibt jedoch einige Unterschiede in den Planfunktionen.

Mit Stash können Sie einzelne Aktien und ETFs mit einer Mindestinvestition von 0,01 $ kaufen, während Acorns nur fünf risikobasierte ETF-Portfolios anbietet.

Stash hat Ausgabenzusammenfassungen und ein gebührenfreies Bankkonto. Die Stash Stock-Back-Funktion gibt Ihnen Teilbestände, wenn Sie in bestimmten Online-Shops einkaufen.

Käufe in nicht teilnehmenden Geschäften fließen in einen S&P 500-Index-ETF ein.

Überprüfung der Eicheln

• Benutzerfreundlichkeit
• Tools und Ressourcen
• Provisionen und Gebühren
• Kundendienst
• Anlageoptionen

Zusammenfassung

Acorns ist eine Mikroinvestitions-App, mit der Sie Einkäufe aufrunden und diesen Betrag investieren können. Die App bietet eine ganze Reihe von Banking- und Sparfunktionen, mit denen Sie Ihr Geldmanagement verbessern können.

Insgesamt

4.1

Vorteile

✔️ 5 $ gratis, wenn Sie ein Konto eröffnen
✔️ Mehrere Kontotypen
✔️ Kann mit nur 5 $ investieren
✔️ Günstige ETFs
✔️ Verschiedene Tools zur Vereinfachung des Geldmanagements

Nachteile

❌ Monatliche Gebühr
❌ Kann nicht in einzelne Aktien investieren

• Fangen Sie an zu investieren

Zusammenfassung

Das Investieren kleiner Geldbeträge ist mit Acorns einfacher, da Sie mehrere Möglichkeiten finden, Kleingeld zu investieren. Kleine und häufige Investitionen können sich im Laufe der Zeit in einen großen Notgroschen verwandeln.

Wenn Sie mit wenig Geld anfangen möchten, zu investieren, werden Sie noch heute Mitglied bei Acorns kostenlos und erhalten Sie einen Bonus von $5.

Verwenden Sie bereits Mikroinvestitions-Apps? Worauf achten Sie bei einem Maklergeschäft?