Verjährungsfrist für das Inkasso

Inkassounternehmen sind bekannt für ihre Art, Geschäfte zu machen. Sie sind viel mehr darauf bedacht, bezahlt zu werden, als darauf, wie sie die Schulden eintreiben.

Solange sie einen Verbraucher dazu bringen können, die geschuldeten Schulden zu bezahlen, kümmern sie sich wenig um die Rechte der Verbraucher oder sogar darum, ob sie die richtige Person verfolgen. Es obliegt den Verbrauchern selbst, sich über staatliche Gesetze zu informieren, die sich mit dem Inkasso befassen.

Bei Inkassobüros spielt die Verjährung von Schulden eine große Rolle und ob sie sich in einer Grauzone bewegen, wenn es um das Eintreiben von Forderungen gegenüber Verbrauchern geht. Der Zweck hinter Verjährungsfristen besteht darin, Verbraucher vor unbezahlten Schulden zu schützen, die sehr alt sind.

Nur im Extremfall können Verbraucher auch Jahrzehnte nach Entstehung der ursprünglichen Schuld beigetrieben werden. In manchen Fällen, wie Kreditkartenschulden und anderen ungesicherten Schulden, beträgt die Verjährungsfrist bis zu sieben Jahre seit Aktivität auf dem Konto.

Seien Sie vorsichtig im Umgang mit Inkassounternehmen

Einige Schuldeneintreiber versuchen, das System zu betrügen, weshalb Sie als Verbraucher auf der Hut sein sollten, auch wenn die Schulden tatsächlich Ihnen gehören. Wenn es um Ihre eigenen persönlichen Finanzen geht, wird niemand sonst Ihr bestes Interesse am Herzen haben.

Sie sollten über den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), bei dem es sich um ein Bundesgesetz handelt, und die Gesetze und Vorschriften Ihres Staates, die das Inkasso regeln, informiert sein. Schuldeneintreiber sind berüchtigt für ihre skrupellosen Taktiken, wenn es darum geht, Verbraucher dazu zu bringen, überfällige Schulden zu bezahlen.

Wenn ein Inkassounternehmen gegen die Bestimmungen des FDCPA verstößt, können Sie eine Beschwerde bei Ihrem örtlichen Generalstaatsanwalt, der Federal Trade Commission (FTC) oder dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einreichen.

In vielen Fällen zahlen Verbraucher diese Schulden ab, weil sie weiterhin in ihren Kreditauskünften erscheinen. Nur weil die Schulden in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, bedeutet das nicht unbedingt, dass Sie sie bezahlen müssen.

Die einzige Zeit, in der Sie eine alte Schuld über die Verjährungsfrist hinaus bezahlen sollten, ist, wenn Sie wissen, dass Sie einen Schuldeneintreiber dazu bringen können, den negativen Posten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Die Verjährungsfrist für Schulden ist eine völlig andere Angelegenheit als die Meldegrenzen für Schulden in Ihrer Kreditauskunft.

Die Verjährungsfrist für das Inkasso kann je nach Vertragstyp variieren

Die Frist für unbezahlte Schulden wird durch die Art der Schulden bestimmt. Im Allgemeinen gibt es vier Arten von Schulden, die Sie kennen sollten. Jeder wird unterschiedlich behandelt, wie lange Sie noch verpflichtet sind, sie zu zahlen.

1. Mündliche Verträge

Die erste Art von Schuldverträgen ist ein mündlicher Vertrag, der auf einer mündlichen Vereinbarung zur Rückzahlung des Geldes basiert. Sie sind verpflichtet, eine mündliche Vereinbarung zu bezahlen, auch wenn Sie kein unterschriebenes Dokument haben, aus dem hervorgeht, dass Sie das Geld schulden. Mündliche Vereinbarungen sind jedoch viel schwieriger vor Gericht durchzusetzen.

2. Schriftliche Verträge

Ein schriftlicher Vertrag ist die nächste Vertragsart, die eine Person zur Rückzahlung einer Schuld verpflichten kann. Ein schriftlicher Vertrag ist genau das, wonach er klingt; Es gibt einen Vertrag, in dem die Höhe des geliehenen Geldes schriftlich festgehalten ist. Medizinische Schulden sind ein Beispiel für einen schriftlichen Vertrag.

Der Schuldner und der Gläubiger haben eine schriftliche Vereinbarung, die von beiden Parteien unterzeichnet wird. Schriftliche Verträge sind vor Gericht verbindlich und lassen sich leichter durchsetzen, da alle Vertragsbedingungen schriftlich festgehalten werden.

3. Schuldscheine

Ein Schuldschein ist einem Vertrag sehr ähnlich. Es enthält kurz die Bedingungen und Vereinbarungen der Zahlung. Es gilt als „Handelsinstrument“. Schuldscheine werden mit einer „Zahlungsversprechen“-Erklärung geschrieben, die einen Überblick darüber enthält, wie der Schuldschein bezahlt wird.

Ein gutes Beispiel für einen Schuldschein wäre eine Hypothek. Eine Hypothek beschreibt, wer das Geld schuldet und wer das Geld verleiht. Es sagt auch, wann und wie die Schulden zurückgezahlt werden.

4. Revolvierende Kreditlinie

Eine revolvierende Kreditlinie ist eine Kreditlinie, die der Verbraucher nach eigenem Ermessen nutzen kann. Der geliehene Betrag und die Rückzahlungsbedingungen können je nach Kreditwürdigkeit, Marktbedingungen und der Vorgeschichte einer Person mit dem Kreditgeber schwanken.

Zwei gängige Beispiele für eine revolvierende Kreditlinie, mit denen Sie vielleicht vertraut sind, sind eine Kreditkarte und eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Eine revolvierende Kreditlinie kann entweder eine unbesicherte oder besicherte Schuld sein.

Hinweis: Ob der ursprüngliche Gläubiger oder ein Drittinkassounternehmen noch legal einziehen kann, hängt stark davon ab, welche Art von Vertrag die Person unterzeichnet hat.

Wenn Sie beispielsweise bei der Beantragung eines Kredits keinen Vertrag tatsächlich unterzeichnen, entspricht die Vereinbarung möglicherweise nicht der technischen Definition eines schriftlichen Vertrags.

Bei einem unterschriebenen Kreditantrag wäre die Verjährungsfrist für diese Schuld wahrscheinlich länger als bei einem mündlichen Vertrag.

Verjährungsfrist für die Schuldeneintreibung nach Staat

Hinweis: Die tatsächliche Verjährungsfrist in Georgien beträgt offiziell 4 Jahre. Das Berufungsgericht von Georgia kam jedoch am 24. Januar 2008 mit einem Urteil heraus, das besagt, dass eine Kreditkarte 6 Jahre beträgt.

Ab dem 1. Januar 2019 müssen Schuldeneintreiber in Kalifornien Sie über verjährte Schulden informieren. In der ersten schriftlichen Mitteilung an Sie müssen sie die Mahnung nach Ablauf der Verjährungsfrist enthalten, wenn es sich um eine verjährte Forderung handelt.

Welcher Gerichtsbarkeit unterliegt meine Kreditkartenschuld?

Während Sie bei bestimmten Fragen mit einem Rechtsanwaltsfachangestellten oder Anwalt sprechen sollten, bestimmt die Rechtsprechung die Verjährungsfrist.

In den meisten Fällen fällt dies unter die Gerichtsbarkeit, in der Sie den Kreditantrag oder die Kreditkartenvereinbarung unterzeichnet haben. In einigen Fällen könnte es sich jedoch um den Staat handeln, in dem Sie jetzt leben. Jeder der 50 Bundesstaaten und der Distrikt Kolumbien hat seine eigenen Gesetze.

Schuldeneintreiber versuchen normalerweise, den Veranstaltungsort an einen Ort zu verlegen, an dem sie mehr Zeit haben, das Geld einzutreiben, von dem sie sagen, dass Sie es schulden. Das heißt aber nicht, dass sie das dürfen. Es liegt an Ihnen, überzeugend zu argumentieren, warum die Verjährungsfrist eines anderen Staates angewendet werden sollte.

Ist meine Schuld nach Ablauf der Verjährungsfrist?

Ein einfacher Weg, um herauszufinden, ob die eingetriebenen Schulden die Verjährungsfrist überschritten haben:

Schritt Eins

Finden Sie das Datum der letzten Aktivität heraus. Dies ist das Datum, an dem Sie zuletzt auf das Konto eingezahlt haben oder an dem Sie zum ersten Mal einen Brief per Post erhalten haben, in dem die Zahlung einer Schuld wegen Ihrer Zahlungsunfähigkeit verlangt wird.

Schritt Zwei

Sehen Sie sich die obige Tabelle an und finden Sie sie für Ihr Bundesland. Subtrahieren Sie das aktuelle Jahr vom Jahr der letzten Aktivität auf dem Kreditkonto und vergleichen Sie das Ergebnis mit dem Zeitraum, den Ihr Staat einem Gläubiger erlaubt, eine Forderung einzutreiben.

Wenn die Anzahl der Jahre der Verjährungsfrist kleiner ist als das laufende Jahr minus dem Jahr der letzten Aktivität, sollten Sie auf der sicheren Seite sein.

Beispiel

Lassen Sie uns ein Beispiel durcharbeiten. Jim bestellte 2017 einige Dinge über seine Kreditkarte und stellte später in diesem Jahr die Zahlungen ein. Die Bank hat diese alten Schulden an ein externes Inkassobüro verkauft, das nun versucht, sie im Jahr 2022 einzutreiben.

Sie nehmen also 2017, das Datum der letzten Aktivität auf dem Konto, und subtrahieren es von 2022 und erhalten fünf Jahre. Jetzt sehen Sie sich den Staat an, in dem Sie die Transaktion getätigt haben oder wo Sie derzeit leben, je nachdem, welcher Wert größer ist, und dann vergleichen Sie diesen Zeitraum mit fünf Jahren.

Wenn die Zahl größer als fünf ist, haben sie ein gesetzliches Recht, die unbezahlten Schulden einzutreiben. Wenn die Verjährungsfrist für Schulden jedoch weniger als fünf Jahre beträgt, müssen Sie die Schulden rechtlich nicht bezahlen.

Sie sind „sicher“, wegen der Schulden verklagt zu werden, weil Sie eine sogenannte absolute Verteidigung haben. Sie gewinnen jedoch nicht automatisch einen Inkassoprozess, wenn Sie diese Verteidigung nicht vorbringen. Sie müssen immer noch vor Gericht gehen und sich verteidigen, um ein Urteil gegen Sie zu verhindern.

Soll ich eine Teilzahlung leisten?

Sie denken vielleicht, dass Sie, obwohl die Verjährungsfrist abgelaufen ist, vielleicht eine Art Teilzahlung leisten sollten, da Sie das Geld technisch geliehen haben. Auch wenn dies eine sehr noble Einstellung ist, sollten Sie sich der Auswirkungen dessen bewusst sein, was Sie tun.

Zurücksetzen der Uhr

In unserem obigen Beispiel war der Tag der letzten Aktivität im Jahr 2016, aber jetzt, da Sie eine Zahlung im Jahr 2021 getätigt haben, beginnt die Uhr wieder von vorne.

Indem Sie eine Zahlung leisten, geben Sie zu, dass es sich tatsächlich um Ihre Schuld handelt. Dies bedeutet, dass sie versuchen können, die Forderung einzutreiben. Es bedeutet auch, dass sie Sie vor Gericht bringen und Sie wegen des nicht bezahlten Geldes verklagen können.

Kurz vor dem Ablaufdatum?

Was tun, wenn Sie kurz vor dem Ablaufdatum stehen? Möglicherweise haben Sie eine unbezahlte Forderung in Inkassofällen, die kurz vor dem Ablaufdatum steht, und Sie wissen es nicht.

Schuldeneintreiber sind sich der Verjährungsfrist sehr bewusst. Tatsache ist, wenn sie ihr Geld nicht rechtzeitig bekommen, haben sie keinen Rechtsweg, um die Schulden einzutreiben, die sie für den Erwerb bezahlt haben.

Erhöhter Druck

Tatsächlich können Inkassounternehmen den Druck erhöhen, weil sie wissen, dass sie in ein oder zwei Monaten keine Möglichkeit mehr haben werden, Schulden einzutreiben.

Es ist Ihre Pflicht und Ihr Recht als Verbraucher, sich gut über die Verjährungsfristen in Ihrer Gerichtsbarkeit zu informieren und darüber, was es bedeutet, wenn die Forderung außerhalb dieses Bereichs von Inkassomaßnahmen liegt.

Was können Sie tun, wenn Sie eine unbezahlte Schuld haben, die abgelaufen ist, und Sie einen zwielichtigen Schuldeneintreiber haben, der immer noch versucht, diese Schulden einzutreiben? Senden Sie einfach eine beglaubigte Unterlassungserklärung und fordern Sie auf, Sie nicht mehr wegen der Schulden zu kontaktieren, da Sie diese rechtlich nicht zurückzahlen müssen.

Kann ein Inkassounternehmen versuchen, verjährte Schulden einzutreiben?

Die Antwort hängt wirklich von dem Bundesland ab, in dem Sie leben. An manchen Orten kann der Inkassounternehmen immer noch versuchen, geschuldete Beträge einzutreiben.

Sie haben die Möglichkeit, formell zu verlangen, dass sie Sie nicht mehr kontaktieren, was Sie zumindest etwas davon befreit, die ganze Zeit von Telefonanrufen belästigt zu werden.

Am besten tun Sie dies schriftlich, damit es eine Aufzeichnung der Anfrage gibt. Danach darf sich das Inkassounternehmen nur noch einmal mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen mitzuteilen, dass es Ihre Anfrage erhalten hat. Zu diesem Zeitpunkt können sie Ihnen auch mitteilen, ob sie beabsichtigen, rechtliche Schritte einzuleiten.

In anderen Staaten ist es jedoch tatsächlich illegal, wenn ein Inkassounternehmen versucht, verjährte Schulden einzutreiben. Schlagen Sie die Gesetze Ihres Bundesstaates nach, um zu erfahren, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben.

Können Sie verklagt werden, nachdem eine Schuld abgelaufen ist?

Ja, Sie können immer noch verklagt werden, aber Sie können die abgelaufene Verjährungsfrist als Teil Ihrer Verteidigung nutzen.

Schuldeneintreiber haben den größten Erfolg, wenn Sie nicht zum Gerichtsverfahren erscheinen; In der Tat ist es dann am wahrscheinlichsten, dass Sie ein Urteil erhalten. Wenn Sie eine rechtliche Mitteilung bezüglich Ihrer Schulden erhalten, reagieren Sie sofort darauf. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, wenden Sie sich an einen erfahrenen Anwalt, um Hilfe zu erhalten.

Bleiben Schulden in Ihrer Kreditauskunft, nachdem sie abgelaufen sind?

Ja, da sich die im Fair Credit Reporting Act (FCRA) festgelegten Anforderungen an die Kreditauskunft von den bundesstaatlichen Verjährungsvorschriften unterscheiden.

Inkassokonten, die den Kreditauskunfteien gemeldet werden, bleiben in der Regel sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, nachdem Sie zum ersten Mal mit dem Konto in Verzug geraten sind. Danach wirken sie sich nicht mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Wenn also beispielsweise die Verjährungsfrist für die Eintreibung von Schulden in Ihrem Bundesstaat fünf Jahre beträgt, bleiben die überfälligen Schulden noch weitere zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft, es sei denn, Sie können sie entfernen lassen.

Welche Verjährungsfristen des Staates gelten zu Ihren Schulden, wenn Sie in ein anderes Bundesland gezogen sind?

Rechtliche Feinheiten werden kompliziert, wenn mehr als ein Staat beteiligt ist. Wenn Sie ein Konto haben, das in einem Staat in Inkasso gegangen ist, dann sind Sie in einen anderen gezogen, überprüfen Sie zuerst Ihren Vertrag mit dem ursprünglichen Gläubiger.

Manchmal, insbesondere bei Kreditkarten, legen die Vertragsbedingungen bereits fest, welche staatlichen Gesetze angewendet werden. In den meisten Fällen ist dies das Bundesland, in dem Sie bei Vertragsbeginn gewohnt haben.

Wenn der Vertrag nicht definiert, welche staatlichen Regeln gelten, kann das Gericht entscheiden, ob der Schuldeneintreiber Sie verklagt. Oft entscheidet das Gericht zugunsten der kürzesten Verjährungsfrist, aber das war nicht immer der Fall. Am besten wenden Sie sich in dieser Situation an einen Anwalt.

Gibt es eine Verjährungsfrist für Gerichtsurteile?

Ja, Gerichtsurteile dauern in den meisten Bundesstaaten 10 Jahre, in manchen sogar noch länger. Außerdem können Verjährungsfristen für Gerichtsurteile in der Regel verlängert werden.

Kennen Sie Ihre Rechte und vermeiden Sie unnötige Zahlungen

Folgendes sollten Sie am Ende des Tages aus diesem Artikel mitnehmen:

Wenn Sie Schulden bei einem Inkassobüro oder einem Gläubiger haben und ein rechtliches Dokument unterzeichnet haben, in dem Sie die Rückzahlung versprechen, und die Nichtzahlung oder Zahlungsverzug dieser Vereinbarung in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird, bedeutet dies nicht, dass Sie noch eine rechtliche Verpflichtung haben um diese Schulden zurückzuzahlen.

Die Rückzahlung verjährter Schulden wird Sie im Hinblick auf Ihre Anfälligkeit für Klagen tatsächlich verletzen.

Gläubiger können keine Löhne pfänden, Bankkonten einfrieren oder erfolgreich eine Klage auf Zahlung einer Schuld einreichen, sobald die Schuld verjährt ist.

Auch wenn die Schulden noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, stellen Sie sicher, dass Sie die Verjährungsfrist bestätigen, bevor Sie einer Zahlung zustimmen oder zugeben, die Schulden zu schulden.