Steuereffizientes Investieren | Der einfache Weg, mehr Geld zu behalten

Im Laufe der Zeit ist der Aktienmarkt ein mächtiges Instrument zum Vermögensaufbau, solange Sie den Kurs beibehalten und langfristig investieren. Aber Sie können mehr tun, als nur Ihr Geld zu investieren, um es zu vermehren. Sie können auch steuereffizient investieren, um mehr von Ihrem Geld zu behalten.

Indem Sie bei Ihrer Anlagestrategie klug vorgehen und die Steuereffizienz im Auge behalten, können Sie mehr von Ihrem Geld vor Uncle Sam bewahren. Ich weiß, dass ich nicht der Einzige sein kann, der kein Fan davon ist, meine hart verdienten Dollars an die Regierung zu geben.

Im Folgenden finden Sie einen Überblick darüber, wie Sie mit steuereffizientem Investieren beginnen können. Keine Sorge, es ist viel einfacher, als es sich anhört.

Was ist steuereffizientes Investieren?

Zunächst einmal müssen wir sicherstellen, dass jeder versteht, worum es beim steuereffizienten Investieren geht. Kurz gesagt bedeutet es, strategisch so zu investieren, dass Sie möglichst wenig Steuern zahlen .

Indem Sie auf diese Weise investieren, können Sie im Laufe der Jahre mehr Geld investieren. Dadurch kann sich Ihr Geld vermehren und schneller wachsen, was zu größeren Vermögen führt.

Um steuereffizient zu investieren, sollten Sie Folgendes tun:

• Zahlen Sie bestimmte Arten von Konten vor anderen auf
• Platzieren Sie strategisch bestimmte Investitionen in jedem dieser Konten, damit Sie von der Steuergesetzgebung profitieren .

Durch die Nutzung des Steuercodes können Sie mehr Geld behalten und im Laufe der Zeit mehr Geld investieren.

So starten Sie mit steuereffizientem Investieren

Jetzt, da wir eine grundlegende Vorstellung von steuereffizientem Investieren haben, können wir darüber sprechen, wie man anfängt. Bevor Sie jedoch strategisch über Ihre Investitionen nachdenken, müssen Sie einen Plan haben.

Ohne einen Plan sind Sie am Boden, also nehmen Sie sich die Zeit, einen langfristigen Investitionsplan aufzustellen. Wenn Sie dieses Dokument haben, werden Sie in Turbulenzen erfolgreicher sein, und glauben Sie mir, das wird es.

Glücklicherweise habe ich bereits über die Entwicklung und Einrichtung eines solchen Plans geschrieben. Sie können diesen Beitrag lesen, um loszulegen. Und keine Sorge, ich bin immer noch da, wenn du zurückkommst.

Beginnen wir also mit steuereffizientem Investieren. Wir sehen uns zuerst die Kontoebene und dann spezifische Investitionen an.

Steuereffizientes Investieren auf Kontoebene

Alterskonten:401.000-Plan

Auf Kontoebene sollten Sie Rentenkonten (auch steuerfreie Konten genannt) finanzieren, bevor Sie Nicht-Rentenkonten (auch steuerpflichtige Konten genannt) finanzieren. Wenn Sie bei der Arbeit von einem 401k-Plan abgedeckt sind, ist es wichtig, so viel Geld wie möglich hineinzustecken. Der Grund dafür ist, dass jeder Dollar, den Sie beisteuern, Ihr zu versteuerndes Einkommen senkt.

Es funktioniert so:Wenn Sie bezahlt werden, zieht Ihr Arbeitgeber zuerst alle 401k-Beiträge ab, die Sie leisten. Was dann übrig bleibt, wird versteuert. Mir ist klar, dass Sie andere Abzüge haben, aber ich ignoriere sie hier, um die Dinge einfach zu halten.

Wenn Ihr zweiwöchentlicher Bruttogehaltsscheck beispielsweise 1.925 USD beträgt und Sie nicht in einen 401.000-Plan investieren, zahlen Sie bei jedem Gehaltsscheck 295 USD an Bundessteuern. Wenn Sie andererseits pro Gehaltsscheck (10 %) 193 $ in Ihren 401.000-Plan stecken, zahlen Sie 247 $ an Steuern und haben 193 $ für den Ruhestand gespart.

Beachten Sie, was dort passiert ist? Indem Sie zu einem 401.000-Dollar beitragen, haben Sie die von Ihnen gezahlten Steuern um 48 $ von 295 $ auf 247 $ gesenkt. Ich weiß, dass diese Nummer nicht so sexy ist wie die Steuerrückerstattung, die Sie wahrscheinlich erhalten, aber sie sollte es sein.

Der Fehler, den viele Menschen machen, wenn sie sich dieses Szenario ansehen, ist die Fokussierung auf ihr Nettogehalt. Mit null 401.000 Beiträgen beträgt Ihr Nettogehalt 1.630 USD pro Woche. Mit dem 401.000-Beitrag beträgt Ihr Nettolohn 1.485 $. Sie sehen einen geringeren Gehaltsscheck und denken, dass die Investition in ihren 401.000-Plan ein dummer Schachzug ist.

Sie sehen das nicht:

• Sie haben 48 $ an Steuern gespart und werden weiterhin mehr Steuern sparen, da sie weiterhin mehr Geld investieren. Im Laufe eines Jahres sparen Sie über 1.200 $ an Steuern.
• Sie haben 193 $ in ihrem 401.000-Plan gespart, aber ihr Nettogehalt beträgt nur 145 $ weniger als ohne einen 401.000-Beitrag.

Ich ermutige Sie, diese Seite zu besuchen und mit dem Rechner herumzuspielen. Es ist einfach zu bedienen und Sie werden sehen, wie viel Sie an Steuern sparen können, indem Sie zu Ihrem 401k-Plan beitragen. Sie werden auch sehen, wie sich dies auf Ihre Nettovergütung auswirkt.

Rentenkonten:IRAs

Während Ihr 401k-Plan der Urvater der Rentenpläne ist, wenn es um Steuern geht, haben Sie auch individuelle Rentenkonten (IRAs), sowohl traditionelle als auch Roth.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Ihr Geld bei einem traditionellen IRA steuerbefreit anwächst, was bedeutet, dass Sie nur dann Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie es abheben.

Mit einem Roth IRA wächst Ihr Geld steuerfrei, was bedeutet, dass Sie niemals Steuern auf das Geld zahlen, während es sich auf dem Konto befindet oder wenn Sie es abheben. Das eingezahlte Geld wurde jedoch bereits versteuert.

Sie können sich alle Unterschiede zwischen diesen Kontotypen ansehen, indem Sie diesen Beitrag lesen.

Einige Leute bevorzugen das eine gegenüber dem anderen, aber es ist sinnvoll, beide zu haben, da beide unterschiedliche Steuervorteile bieten. Sprechen Sie am besten mit Ihrem Steuerberater darüber, welcher für Ihre konkreten Bedürfnisse und Ziele am sinnvollsten ist.

Im Fall von 401k und IRA besteht der zusätzliche Vorteil darin, dass das Geld auf diesen Konten steuerbegünstigt wächst (steuerfrei im Fall von Roth IRA). Das bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn Sie eine Beteiligung mit Gewinn verkaufen, keine Steuern darauf zahlen.

Wenn eine Beteiligung Zinsen, Dividenden oder Veräußerungsgewinne zahlt, sind diese ebenfalls steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie diese niemals versteuern, wenn Sie sie auf Ihrem Konto erhalten.

Also noch einmal, mit Ruhestands- (oder nicht steuerpflichtigen) Konten haben wir:

• 401k-Plan
• Traditionelle IRA
• Roth IRA

Diese Konten sollten zuerst finanziert werden, da in bestimmten Fällen das Geld, das Sie sparen, Steuern entgeht und das Geld auf diesen Konten für immer oder bis Sie das Geld abheben, steuerfrei wächst.

Altersvorsorgekonten:Gesundheitssparkonto

Dieses Konto ist nicht wirklich ein Rentenkonto, aber viele Leute, einschließlich mir selbst, nutzen Gesundheitssparkonten als defacto Roth IRAs. Daher werde ich sie kurz ansprechen.

Grundsätzlich ähnelt ein HSA-Konto einem Flexible Spending Account (FSA). Sie spenden steuerfrei Geld und verwenden das Geld für Krankheitskosten. Aber mit einem HSA müssen Sie das Geld nicht in einem Kalenderjahr verwenden.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die größten Vor- und Nachteile von Gesundheitssparkonten zu erfahren

Stattdessen können Sie es mit der Zeit wachsen lassen. Darüber hinaus können Sie das Geld in Ihrem HSA auch an der Börse anlegen.

Um Ihr HSA zu einem steuereffizienten Konto zu machen, finanzieren Sie Ihr HSA durch Gehaltsabzüge und verwenden dann Geld aus eigener Tasche, um Ihre medizinischen Ausgaben zu bezahlen. Sie lassen das Geld auf Ihrem HSA-Konto angelegt bleiben und steuerfrei wachsen.

Wenn Sie älter sind, können Sie mit diesem Geld Arztrechnungen bezahlen.

Weitere Informationen zu dieser Strategie finden Sie in diesem Beitrag, den ich geschrieben habe.

Steuerpflichtige Konten

Viele Anleger investieren auch in ein steuerpflichtiges Konto. Dies ist ein Konto, das nicht an den Ruhestand gebunden ist, wie es der IRS betrachtet. Sie können also ohne Strafe Geld abheben, wann immer Sie möchten. Aber es hat nicht die günstige steuerliche Behandlung wie Rentenkonten.

Grundsätzlich wird ein steuerpflichtiges Konto immer dann besteuert, wenn ein Ereignis auf dem Konto auftritt. Ein Ereignis umfasst einen Verkauf, eine Dividendenzahlung, eine Zinszahlung oder einen Kapitalgewinn. Es ist wichtig zu wissen, dass Sie selbst dann, wenn Sie Dividenden und/oder Kapitalerträge reinvestieren, Steuern auf diese Einkünfte zahlen.

Daher beginnen die besten steuereffizienten Anlagestrategien damit, dass Sie Ihr Geld zuerst in Rentenkonten investieren, bevor Sie dieses Geld auf ein steuerpflichtiges Konto einzahlen. Dies liegt daran, dass das Geld auf Rentenkonten wachsen kann, ohne sich um Steuern kümmern zu müssen.

Eine typische steuereffiziente Anlagestrategie sollte sein:

• Geld 401.000 bis zum Maximum
• Finanzieren Sie eine Traditional/Roth IRA bis zum Maximum
• Ein HSA-Konto aufladen
• Auf ein steuerpflichtiges Konto einzahlen

Wo man Vermögenswerte anlegt

Nachdem Sie nun die beste Reihenfolge zur Finanzierung Ihrer Konten kennen, sollten Sie wissen, welche steuereffizienten Investitionen Sie in diese Konten tätigen sollten, da dies ebenfalls einen Unterschied macht. Dies liegt daran, dass unterschiedliche Vermögenswerte und deren Einkommen unterschiedlich besteuert werden.

Daher ist es wichtig zu verstehen, wie diese Dinge in Bezug auf das Einkommen betrachtet werden. Ich werde hier nicht zu technisch mit Steuern umgehen, ich werde nur die Grundlagen darlegen. Grundsätzlich bestimmt die Art des Einkommens, das eine Holding zahlt, wie viel Sie an Steuern zahlen. Hier ist die Aufschlüsselung:

• Dividenden:ordentlich oder qualifiziert
• Anleihezinsen:ordentliches Einkommen
• Kapitalgewinne:kurz- oder langfristig besteuert

Ich werde auf jede davon etwas detaillierter eingehen, damit Sie die steuerliche Behandlung der einzelnen besser verstehen können.

Dividenden: Dividenden sind entweder ordentlich oder qualifiziert. Wenn sie normal sind, dann ist die von Ihnen zu zahlende Steuer das normale Einkommen, also die gleiche Steuer, die Sie auf Ihr Arbeitseinkommen zahlen. Dies bedeutet eine höhere Steuer, da Sie mehr Geld verdienen und mehr Dividendeneinnahmen erzielen. Aber wenn die Dividende qualifiziert ist, dann wird die Mehrheit der Investoren höchstens 15 % Steuern zahlen.

Was qualifiziert eine Dividende?

Es gibt ein paar Dinge, einschließlich wo sich das Unternehmen befindet, ob es auf einem US-Markt gehandelt wird und wie lange Sie die Aktie gehalten haben. Was Sie wissen sollten, ist, dass Sie, wenn Sie Dividenden jagen, also Aktien kaufen, kurz bevor sie eine Dividende erklären, höchstwahrscheinlich normale Einkommenssätze zahlen.

Aber wenn Sie langfristig halten, stehen die Chancen gut, dass Sie qualifizierte Dividenden erhalten und einen niedrigeren Steuersatz zahlen.

Anleihezinsen: Anleihen zahlen Zinsen aus, die als ordentliches Einkommen klassifiziert werden. Auch dies ist derselbe Steuersatz, den Sie auf Ihr Einkommen zahlen. Je mehr Anleihezinsen und Gehalt Sie verdienen, desto mehr Einkommenssteuer zahlen Sie.

Einige Anleiheerträge sind jedoch steuerfrei. Dies könnte schwierig werden, da einige Einkünfte von Bundessteuern und nicht von Staatssteuern steuerbefreit sind, während andere Einkünfte umgekehrt auf Bundesebene, aber nicht auf Bundesebene steuerpflichtig sind. Und in einigen Fällen ist das Einkommen sowohl von der Bundes- als auch von der Landeseinkommensteuer befreit.

Kapitalgewinne: Wenn der Gewinn kurzfristig ist (weniger als ein Jahr gehalten), zahlen Sie eine höhere Steuer auf diesen Gewinn. Zum jetzigen Zeitpunkt werden alle kurzfristigen Kapitalgewinne mit den üblichen Einkommensteuersätzen besteuert.

Wenn der Gewinn langfristig ist (länger als ein Jahr gehalten), zahlen Sie eine niedrigere Steuer auf diesen Gewinn. Hier ist die Aufschlüsselung, wie diese Gewinne besteuert werden.

Was genau ist nun ein Kapitalgewinn? Wenn Sie Apple-Aktien für 100 US-Dollar kaufen und für 105 US-Dollar verkaufen, haben Sie einen Kapitalgewinn von 5 US-Dollar. Die Zeitspanne zwischen dem Kauf und dem Verkauf bestimmt, ob es sich um einen kurzfristigen oder einen langfristigen Zeitraum handelt.

Wenn Sie also innerhalb eines Jahres gekauft und verkauft haben, ist dies ein kurzfristiger Gewinn. Länger als ein Jahr ist ein langfristiger Gewinn.

Das Problem mit Kapitalgewinnen kann auftreten, wenn Sie in Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren. Hier haben Sie keine Kontrolle darüber, wann der Manager Aktien verkauft. Auch wenn Sie persönlich nicht verkauft haben, erhalten Sie dennoch alle Kapitalerträge aus den Fondserfahrungen ausgezahlt, sodass Sie in der Steuerzeit eine Überraschung erleben könnten.

Steuereffiziente Anlagestrategien

Wie investieren Sie also, um den Steuerbetrag, den Sie zahlen, zu begrenzen? Es ist viel einfacher, als es sich anhört.

#1. Investieren Sie zuerst in den Ruhestand

Der erste Schritt Ihrer steuereffizienten Anlagestrategie besteht darin, Geld in Rentenkonten zu investieren. Dadurch können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen senken und weniger Steuern zahlen.

#2. Setzen Sie die richtigen Investitionen auf die richtigen Konten

Als nächstes sollte die Mehrheit aller steuerpflichtigen Anleihen, die Sie halten, auf Rentenkonten gehalten werden. Da das Geld auf diesen Konten ohne steuerliche Folgen wächst, zahlen Sie niemals Steuern darauf, wann immer die Anleihen Zinsen zahlen.

Dieselbe Idee gilt für alle Real Estate Investment Trusts (REITs), die Sie besitzen. Auch sie zahlen Zinsen als normales Einkommen, daher ist es ein kluger Schachzug, diese auf einem Rentenkonto zu halten.

Bei Dividenden ist es wichtig, ein Buy-and-Hold-Investor zu sein, da Sie andernfalls, wenn Sie zu häufig handeln, die normalen Einkommensteuersätze zahlen müssen. Wenn Sie jedoch wirklich in Dividendenaktien investieren möchten, können Sie dies in einem Altersvorsorgekonto tun, da diese Dividenden nicht besteuert werden.

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, was Sie tun, damit Sie Ihre Altersvorsorge nicht riskieren. Achten Sie auch darauf, die Provisionen zu berücksichtigen, die Sie zahlen. Es kann sich nicht einmal lohnen, wenn die Provisionen hoch sind. (Für den besten günstigen Online-Broker für Sie sehen Sie sich meine Vergleichstabelle an.)

Wenn es um Kapitalgewinne geht, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können:

• Versuchen Sie Aktien mindestens ein Jahr lang zu halten, um die günstigere steuerliche Behandlung zu erhalten.
• Für Investmentfonds sollten Sie sich sowohl „steuerbegünstigte“ Investmentfonds als auch Indexfonds ansehen. Diese zahlen selten Kapitalgewinne.
• Für börsengehandelte Fonds sollten Sie sich erneut Index-ETFs ansehen. Viele ETFs zahlen den Aktionären selten Kapitalgewinne aus, und wenn sie dies tun, sind sie in der Regel geringer als Investmentfonds.

#3. Profitieren Sie von Verlusten

Schließlich ist das Letzte, was Sie tun können, um beim Investieren Geld für Steuern zu sparen, die Verlusternte zu besteuern. Der IRS erlaubt Ihnen, realisierte Gewinne gegen realisierte Verluste in einem Kalenderjahr abzuschreiben.

Wenn Sie also eine Investition haben, die 2.000 $ verloren hat, und eine, die 2.000 $ gewonnen hat, können Sie beide verkaufen und zahlen keine Steuern. Wenn Sie nur die Anlage mit dem Gewinn verkauften, würden Sie Steuern auf diesen Betrag schulden.

Aber es kommt noch besser. Sie dürfen Verluste bis zu 3.000 USD pro Jahr gegen das normale Einkommen abschreiben. Nehmen wir also an, Sie haben eine Investition, die 2.000 $ verloren hat, aber Sie haben keine Kapitalgewinne und Sie möchten keine Investitionen verkaufen, die einen Gewinn erzielen.

Sie können die 2.000 $ gegen Ihr normales Einkommen verwenden. Das heißt, wenn Sie in diesem Jahr 75.000 $ verdient haben und den Anlageverlust darauf anwenden, würden Sie nur 73.000 $ Ihres Einkommens versteuern.

Beachten Sie, dass Sie Verluste von mehr als 3.000 $ auf zukünftige Jahre vortragen können, bis Sie sie aufgebraucht haben.

Häufig gestellte Fragen

Steuereffizientes Investieren kann Ihnen den Kopf verdrehen. Ich weiß, als ich anfing, für vermögende Kunden zu arbeiten, war ich verloren. Aber ich habe mich weitergebildet und jetzt macht alles Sinn. Da Sie möglicherweise zum ersten Mal nach steuereffizienten Anlagestrategien suchen, habe ich einen Abschnitt mit häufig gestellten Fragen zusammengestellt.

Was ist eine steuerbegünstigte Investition?

Dies ist nur eine andere Art, steuereffizient zu sagen. Ziel ist es, die Höhe der Steuern zu begrenzen, die Sie auf die Erträge Ihrer Investitionen schulden.

Sind Indexfonds steuerlich effizienter?

Ja. Indexfonds sind steuereffizienter, da sie selten Kapitalgewinne erzielen. Dies liegt daran, dass der Fondsmanager nur die zugrunde liegenden Bestände kauft und verkauft, aus denen sich ein Index zusammensetzt.

Was ist ein steuereffizienter Investmentfonds?

Jeder indexbasierte Investmentfonds ist steuereffizient. Möglicherweise stoßen Sie auch auf Investmentfonds, die als „steuerverwaltet“ gekennzeichnet sind. Auch dies sind Investmentfonds, die geschaffen wurden, um Steuern zu begrenzen.

Sind REITs steuereffizient?

Insgesamt sind Real Estate Investment Trusts (REITs) nicht steuereffizient. Das Einkommen, das sie an die Aktionäre zahlen, wird vom IRS als ordentliches Einkommen betrachtet. Dies bedeutet, dass es mit dem gleichen Satz besteuert wird wie das Einkommen, das Sie aus Ihrer Arbeit erzielen.

Aus diesem Grund ist der beste Ort, um REITs zu halten, ein Altersvorsorgekonto, damit das Einkommen steuerbefreit wird.

Was sind die besten steuereffizienten Investitionen für steuerpflichtige Konten?

Die besten Optionen sind Indexfonds und börsengehandelte Fonds. Wie bereits erwähnt, begrenzen sie die Höhe der Kapitalgewinne, die Sie realisieren können.

Wo kann ich einfach und steuereffizient investieren?

Die beste Option ist die Verwendung eines Robo-Advisors. Diese Broker sind so eingerichtet, dass sie Ihnen dabei helfen, so steuereffizient wie möglich zu investieren. Und das Beste daran ist, dass sie alles für Sie erledigen. Sie müssen lediglich ein Konto eröffnen.

Meine beiden Favoriten sind Wealthsimple und Betterment. Ich ermutige Sie, mit ihnen zu beginnen.

Wenn Sie alles selbst machen wollen, können Sie mit Charles Schwab oder Vanguard nichts falsch machen.

Was sind die besten steuereffizienten Investitionen für Steuerzahler mit höheren Steuersätzen?

Dies könnte ein ganz eigener Beitrag sein. Aber für den Anfang sollten Sie so viel Geld wie möglich auf steuerbegünstigten Konten unterbringen. Dazu gehören 401k-Pläne, 403b-Pläne, aufgeschobene Vergütungspläne, variable Renten usw.

Auf der Anlageseite sollte jede Anlage, die normale Erträge abwirft, wie Rentenfonds oder REITs, auf Rentenkonten angelegt werden. Darüber hinaus sollten sich alle hohen Dividenden zahlenden Mittel auch auf Ihren Rentenkonten befinden. Denn wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, zahlen Sie fast 24 % Steuern auf Ihre Dividenden.

In Ihrem steuerpflichtigen Konto (ohne Altersvorsorge) sollten Sie in Kommunalanleihen und Investmentfonds mit geringem Umsatz und ETFs wie Indexfonds investieren.

Schließlich möchten Sie sicherstellen, dass Sie die Steuerverluste nutzen, um eventuell realisierte Gewinne auszugleichen.

Wie kann ich sehen, welche Auswirkungen Steuern auf meine Investitionen haben?

Das beste Tool, das ich dafür verwende, ist Personal Capital. Die Anmeldung ist kostenlos und Sie können sehen, wie viel Ihre Investitionen Sie kosten, und erhalten detaillierte Analysen darüber, wie Sie als Anleger klüger werden und mehr von Ihrem Geld behalten können.

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Finanzielle Auswirkungen steuereffizienter Investitionen

Welche Wirkung können Sie also erwarten, wenn Sie eine steuereffiziente Anlagestrategie umsetzen? Dies kann ein kompliziertes Beispiel mit all den beweglichen Teilen sein, also werde ich es so einfach wie möglich halten.

Nehmen wir an, Sie investieren Geld in einen Rentenfonds, der Ihnen 2.000 $ Zinsen zahlt. Da es sich um einen Rentenfonds handelt, gelten die Zinsen, die Sie verdienen, als normales Einkommen und werden mit Ihrem Grenzsteuersatz von 25 % besteuert.

Wenn wir 30 Jahre in die Zukunft blicken, wie sieht die jährliche Zahlung von 2.000 $ aus, wenn Sie diese Investition auf einem steuerpflichtigen Konto statt auf einem nicht steuerpflichtigen Konto halten?

Im Laufe von 30 Jahren haben Sie fast 108.000 $ auf dem steuerpflichtigen Konto und fast 133.000 $ auf dem nicht steuerpflichtigen Konto. Das ist ein Unterschied von 25.000 $!

Indem Sie Ihre Investitionen einfach in den richtigen Kontotyp investieren, sparen Sie eine Menge Geld. Denken Sie an all die verschiedenen Investitionen, die Sie haben, und wie Ihre Ersparnisse aussehen würden, wenn Sie darauf achten würden, steuereffizient zu investieren.

Im nächsten Beispiel möchte ich auf den Beitrag zu einem 401k-Plan zurückkommen. Nehmen wir an, Sie verdienen 75.000 US-Dollar pro Jahr und befinden sich in der Steuerklasse von 25 %. Sie tragen 10 % Ihres Gehalts zu Ihrem 401k-Plan bei.

Welche Auswirkungen hat dies im Laufe von 35 Jahren auf die von Ihnen zu zahlenden Steuern?

Wenn Sie keinen Beitrag zu einem 401.000-Plan leisten, zahlen Sie über 450.000 US-Dollar an Steuern. Aber wenn Sie zu Ihrem 401.000-Plan beitragen, zahlen Sie 331.000 US-Dollar an Steuern. Das ist eine Steuerersparnis von fast 120.000 $!

Wenn Sie das Geld von Ihren Rentenkonten abheben, wie bei einem 401k-Plan oder einem traditionellen IRA, müssen Sie natürlich Steuern zahlen. Aber die Idee ist, dass Sie während der Arbeit in einer höheren Steuerklasse sind, als wenn Sie im Ruhestand sind und kein Einkommen mehr erzielen.

Unter dem Strich können Sie mehr von Ihrem Geld behalten, wenn Sie sich die Zeit nehmen, steuereffizient zu investieren.

Abschließende Gedanken

Letztendlich besteht das Ziel für steuereffizientes Investieren darin, mehr von Ihrem Geld zu behalten, indem Sie die geringsten Steuern zahlen. Mit einer soliden Anlagestrategie ist dies ganz einfach möglich. Auch wenn es jetzt verwirrend klingen mag, ist es das wirklich nicht.

Wenn Sie sich nur die Zeit nehmen, diesen Leitfaden durchzugehen, können Sie Maßnahmen ergreifen und sich vor Steuern schützen.

Als kurze Zusammenfassung:

• Investieren Sie zuerst in Altersvorsorgekonten, dann in Nicht-Altersvorsorgekonten
• Investieren Sie Anlagen, die normale Erträge (Anleihen und REITs) abwerfen, in Altersvorsorgekonten
• Halten Sie Dividendenpapiere langfristig, um von niedrigeren Steuersätzen zu profitieren
• Investieren Sie in „steuerverwaltete“ oder Indexfonds/ETFs, um Kapitalgewinne zu senken und möglicherweise zu vermeiden
• Nutzen Sie die Steuerverluste

Sie erhalten zwar keine Abrechnung, die Ihnen zeigt, wie viel Sie durch diese Strategie an Steuern gespart haben, aber Sie werden am Ende mehr Geld behalten.

Es ist die gleiche Idee mit Verwaltungsgebühren, die Sie zahlen. Du siehst sie nicht, aber sie sind da und du musst handeln, damit du mehr von deinem Geld behältst.

Und wenn Sie mehr von Ihrem Geld investieren, kann es sich schneller verzinsen, was möglicherweise die Tür zu einem früheren Ruhestand öffnet, als Sie es vielleicht für möglich gehalten hätten.