Investieren für Frauen | Top-Tipps, um eine reiche Mama zu werden

Mütter sind vielbeschäftigte Menschen, egal ob sie Vollzeit-Betreuerinnen, berufstätige Mütter oder Angestellte außerhalb des Hauses sind.

Mit immer einem (oder fünf!) Dingen mehr auf der To-Do-Liste kann es manchmal so sein, als könntest du kaum alles erledigen.

Aber investieren Sie Ihr Geld in diese To-do-Liste?

Wenn du eine reiche Mama sein willst, solltest du es sein.

Frauen und Investitionen:Warum sollte ich investieren?

Investieren für Frauen sollte genauso üblich sein wie Investieren für Männer, ist es aber nicht.

Die Daten zeigen, dass Frauen ihr Geld eher an traditionell sichereren Orten wie einem Giro- oder Banksparkonto aufbewahren, und es gibt einige Gründe, warum dies schlecht ist.

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Frauen verdienen im Laufe ihres Lebens tendenziell weniger Geld als Männer.

Der erste Grund dafür ist, dass unsere Gehälter in der Regel früher ihren Höhepunkt erreichen als die unserer männlichen Kollegen, was bedeutet, dass unsere Gehälter stagnieren, während ihre weiter steigen.

Leider haben Frauen auch tendenziell längere und häufigere Erwerbsunterbrechungen als Männer.

Dies kann die Vorwärtsbewegung aufhalten, die Beförderung verzögern und insgesamt zu niedrigeren Einnahmen führen.

Weniger zu verdienen bedeutet, dass Frauen weniger Geld für den Ruhestand zur Verfügung haben.

Wenn Frauen bereits weniger Geld verdienen als Männer, könnte es den Anschein haben, dass der konservativere Sparansatz, wie ein Sparkonto mit fester Verzinsung bei Ihrer örtlichen Bank, der sicherste Weg ist, mit Ihrem Geld umzugehen.

Während Ihr Geld auf einem traditionellen Sparkonto leicht wachsen kann, zahlen die meisten Spar- oder Geldmarktkonten nicht genug Zinsen, um die Inflation auszugleichen.

Wenn dies Ihr Hauptansatz zum Sparen ist, habe ich leider eine schlechte Nachricht:Sie verlieren tatsächlich Geld.

Wenn Ihr Vermögen langsamer wächst als die Inflation, müssen Sie im Ruhestand viel mehr mit viel weniger tun.

Glücklicherweise gibt es etwas, was Sie tun können. Investieren!

Investieren gibt Ihrem Geld die beste Chance, mit einer Rate zu wachsen, die gleich oder höher als die Inflation ist.

Frauen und Investitionen:Erste Schritte

Also, was sollten Sie tun, bevor Sie sich den vielen Frauen in Aktien anschließen?

Der Einstieg ins Investieren ist einfach, wenn Sie diese 3 Schritte befolgen.

#1. Kennen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Wenn Sie eine der vielen Frauen sind, die ihre Karriere geändert haben, haben Sie möglicherweise etwas Geld auf einem alten Rentenkonto.

Oder vielleicht bewahren Sie Ihr gesamtes Geld auf einem ertragsstarken Online-Sparkonto auf.

In jedem Fall ist es an der Zeit, alles an einem Ort zusammenzufassen, damit Sie Ihre finanzielle Gesundheit visualisieren können.

Eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten ist entscheidend, um sich auf Frauen vorzubereiten, die investieren möchten.

Die Verwendung einer kostenlosen Budgetierungs-App wie Mint ist ein guter Anfang, wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten oder Ihr Tagesbudget verfolgen möchten, aber um eine reiche Mama zu werden, müssen Sie noch eine Stufe höher gehen.

Ein Ruhestandsrechner, wie dieser kostenlose (und leistungsstarke!) Ruhestandsrechner, ist der beste Weg, um sich ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Gesundheit zu machen.

Mit Personal Capital können Sie Daten aus all Ihren Konten sowie Ihr Sparziel (Ruhestand, Hochzeit oder Schulkosten usw.), den Betrag, den Sie jedes Jahr sparen können, und Ihr Zieldatum eingeben.

Daraus errechnet die Software anhand dieser Zahlen Ihr Erfolgspotenzial.

#2. Finden Sie heraus, welche Investitionsmöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen

Wenn Sie derzeit beschäftigt sind, machen Sie sich mit den Rentenfondsoptionen Ihres Arbeitgebers vertraut.

Wenn Sie einen Arbeitgeber-abgeglichenen 401(k) zur Verfügung haben, sollten Sie ihn ausreizen!

Ein 401 (k) funktioniert durch die Investition von Vorsteuergeldern in ein Anlagekonto. Dies bedeutet auch, dass Sie bei Ihrem letzten Gehaltsscheck mit weniger Geld besteuert werden.

Wenn Ihr Bruttogehalt beispielsweise 500 $ pro Woche beträgt und Sie sich dafür entscheiden, 5 % Ihres Einkommens zu Ihrem 401(k) beizutragen, werden 25 $ jede Woche in Ihren 401(k) eingezahlt.

Sie werden dann mit 475 $ statt mit 500 $ besteuert.

Der Vorteil eines Arbeitgeber-angepassten 401(k) ist, dass Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag jede Woche bis zu einem bestimmten Dollarbetrag aufstockt.

Wenn Ihr Arbeitgeber im obigen Beispiel beispielsweise Beiträge bis zu 5 % zahlt, würde er auch jede Woche 25 $ in Ihre 401(k) einzahlen.

Das Nichtausnutzen von arbeitgeberkonformen 401(k)s bedeutet im Wesentlichen, kostenloses Geld wegzuwerfen, und keine zukünftige reiche Mutter sollte das tun!

Wenn Ihnen kein 401(k) mit passendem Arbeitgeber zur Verfügung steht, ist ein Individual Retirement Account (IRA) oder Roth IRA möglicherweise ein besseres Rentenkonto.

Bevor Sie eine IRA eröffnen, müssen Sie sich zwischen einer traditionellen IRA oder einer Roth-IRA entscheiden.

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• Jetzt lesen: Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile von Roth IRAs

Herkömmliche IRA-Beiträge, wie die zu 401(k)s, werden mit Vorsteuergeldern geleistet.

Genau wie bei 401(k) wird Ihr Gesamteinkommen um die Höhe Ihres Beitrags „reduziert“, sodass Sie mit weniger Geld besteuert werden.

Dies bedeutet jedoch, dass Ihre Abhebungen besteuert werden, sobald Sie mit der Ausschüttung beginnen.

Roth IRA-Beiträge sind Beiträge nach Steuern.

Obwohl dies bedeutet, dass Sie für ein paar Jahre Steuern auf Geld zahlen, das Sie nicht anfassen können, hat es einen großen Vorteil.

Ausschüttungen im Ruhestand sind in der Regel steuerfrei, da Sie Ihre Steuern bereits bezahlt haben.

Und es gibt keine zusätzliche Steuer auf das Wachstum des Geldes auf dem Konto.

Natürlich gibt es ein paar Einschränkungen zu beachten.

• Altersgrenzen: Sie müssen jünger als 70 1/2 Jahre alt sein, um zu einer traditionellen IRA beizutragen.
• Einkommensgrenzen: Diese Zahlen ändern sich jährlich. Im Jahr 2020 mussten Singles weniger als 139.000 US-Dollar Bruttoeinkommen verdienen, um zu einem Roth IRA beizutragen. Diese Zahl beträgt 206.000 $ für verheiratete Paare.
• Verteilungsanforderungen: Sie müssen mit Abhebungen von Ihrem traditionellen IRA beginnen, sobald Sie 70 1/2 erreichen. Es gibt keine Anforderungen für Ausschüttungen auf Roth IRAs.
• Vorruhestandsbezüge: Sie werden auf alle Abhebungen, die Sie von Ihrem traditionellen IRA vor dem Alter von 59 1/2 vornehmen, besteuert. Ihnen kann auch eine Gebühr in Rechnung gestellt werden, es sei denn, die Mittel werden für qualifizierte Ausgaben verwendet. Andererseits können Roth IRA-Anleger bis zu dem Betrag, den sie eingebracht haben, ohne Gebühren oder Steuern abheben. Abgesehen davon können Roth IRA-Anleger Gewinne vor dem Alter von 59 1/2 Jahren nicht ohne Strafe abheben.

#3. Schließen Sie sich anderen Frauen an, die investieren

Wenn Sie eine reiche Mama sein wollen, treten Sie dem Club bei, buchstäblich! Es gibt eine Vielzahl von Anlageinstrumenten, die für und von Frauen entwickelt wurden.

Ein solches Tool ist Ellevest, ein Robo-Advisor, der speziell auf Frauen zugeschnitten ist.

Robo-Berater sind automatisierte Anlageinstrumente.

Sie funktionieren genau wie ein Finanzplaner. Sie analysieren Ihre Anlagen, helfen Ihnen bei der Neugewichtung Ihres Portfolios und kaufen und verkaufen Aktien in Ihrem Namen.

• Jetzt lesen: Finden Sie heraus, wie Sie Ihr Portfolio neu ausrichten können

Der Unterschied zwischen einem Robo-Advisor und einem Menschen liegt jedoch tendenziell in den Kosten.

Robo-Berater sind für einen Bruchteil des Betrags erhältlich, den Sie „dem Anlageberater“ bei Ihrer örtlichen Bank zahlen würden.

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Die Algorithmen von Ellevest sind speziell auf die einzigartigen finanziellen Bedürfnisse von Frauen abgestimmt.

Die Gründer haben bei der Entwicklung ihres Produkts das geschlechtsspezifische Lohngefälle im Auge behalten und ihren Robo-Berater so konzipiert, dass „geschlechtsneutrale“ Anlagevorschläge vermieden werden, die die sehr realen Herausforderungen, denen Frauen gegenüberstehen, ignorieren.

Eine weitere Option ist die Gründung oder der Beitritt zu einem Investmentclub.

Dies ist eine Gruppe von Frauen, die ihr Geld zusammenlegen und nach bestimmten Investitionen suchen.

Sie lernen gemeinsam etwas über Investitionen und können Referenten hinzuziehen, um die Mitglieder über Anlagethemen zu unterrichten. Mit ihrem gesammelten Geld investieren sie.

Ein Investment Club macht Spaß, schafft Wohlstand und ist lehrreich.

Abschließende Gedanken

Investieren kann einschüchternd sein, muss es aber nicht. Wenn Sie diese drei Tipps befolgen, können Sie im Handumdrehen loslegen!

Auch hier ist das Investieren ein entscheidender Teil einer gesunden finanziellen Zukunft.

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Zwischen dem Lohngefälle, Beschäftigungsunterbrechungen und der Inflationsrate stehen Frauen vor vielen Herausforderungen, die ihren Ruhestand bedrohen.

Frauen sollten eine Investition in Betracht ziehen, um sich einen soliden Ruhestand zu sichern oder sogar für ein Eigenheim oder die Studienkosten ihres Kindes zu sparen.

Glücklicherweise gibt es Tools, die von anderen weiblichen Investoren entwickelt wurden, die sie auf ihrem Weg begleiten können.

Biografie des Autors: Barbara A. Friedberg, MBA, ist CEO von RoboAdvisorPros.com und BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.