Leitfaden für Anfänger zur Vermögensallokation vs. Diversifikation

Es gibt viele Anlagebedingungen.

Einige können Sie ignorieren, während andere für den Anlageerfolg entscheidend sind.

Zwei Begriffe, die von allen Anlegern verstanden werden müssen, sind Vermögensallokation und Diversifikation.

Das Problem dabei ist, dass sie sehr ähnlich sind und daher viele Anleger die beiden verwechseln.

Aber beide bieten Investoren sehr wichtige Rahmenbedingungen.

In diesem Beitrag führe ich Sie durch Vermögensallokation vs. Diversifikation, damit Sie verstehen, was beides bedeutet und warum beides erforderlich ist, um erfolgreich zu sein.

Asset Allocation vs. Diversifikation

Was ist Asset Allocation?

Bei der Vermögensallokation investieren Sie Ihr Geld in verschiedene Anlageklassen in einen Anlagemix, der Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlagezielen entspricht.

Indem Sie Anlagen basierend auf Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikoaversion auswählen, können Sie ein Portfolio aufbauen, das mit der Zeit wächst und in der Lage ist, Risiko und Ertrag auszugleichen.

Grundsätzlich ist Ihre Vermögensallokation Ihre Anlagestrategie.

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Eine einfache Vermögensallokationsstrategie für einen Anleger mit einer moderaten Risikotoleranz wäre, 60 % seines Geldes in Aktien und 40 % in Anleihen zu investieren.

Wenn Sie ein aggressiver Investor mit hoher Risikotoleranz sind, können Sie sich für eine Investition in 80 % Aktien und 20 % Anleihen entscheiden.

Und wenn Sie ein konservativer Anleger mit geringer Risikotoleranz sind, können Sie eine Zielmischung aus 20 % Aktien und 80 % Anleihen wählen.

Im Laufe der Zeit kann sich Ihre Risikotoleranz ändern und somit auch Ihre ursprüngliche Allokation.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie Ihre Risikotoleranz bestimmen

Es ist wichtig zu beachten, dass selbst die Marktbedingungen im Laufe der Zeit Ihre anfängliche Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht bringen und Sie dazu zwingen, Ihr gesamtes Portfolio neu auszurichten.

Dies liegt daran, dass Anlageklassen unterschiedliche Renditen erzielen.

Die Anlageklasse Aktien steigt viel schneller im Wert als die Anlageklasse Anleihen.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die wichtigsten Anlageklassen kennen, in die Sie investieren können

Infolgedessen gerät Ihr ursprünglicher Vermögensallokationsmix aus dem Gleichgewicht.

Die Neugewichtung ist entscheidend für Ihren Anlageerfolg, da eine Mischung von Anlagen, die nicht mit Ihrem Anlagerisiko übereinstimmt, große Auswirkungen haben kann.

Dies liegt daran, dass Ihr Portfolio zu riskant werden könnte, wodurch Sie mehr Geld verlieren, als Ihnen lieb ist.

Oder es könnte zu konservativ werden, was dazu führt, dass Sie nicht so viel Geld verdienen, wie Sie brauchen.

Was ist Diversifikation

Diversifizierung bedeutet, die von Ihnen identifizierten Anlageklassen zu nehmen und sie in eine detailliertere Mischung von Vermögenswerten zu unterteilen.

Auf diese Weise können Sie das Risiko besser steuern, da Ihr Geld auf mehr Anlageklassen verteilt ist.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie wichtig die Diversifizierung von Anlagen ist

Im Wesentlichen wird die Idee der Vermögensallokation einen Schritt weitergeführt.

Während es wichtig ist, Ihre Risikobereitschaft und Ihre Anlageziele zu kennen, um ein Anlageportfolio festzulegen, haben Sie Ihr Geld aufgrund Ihrer Diversifizierungsstrategie in verschiedene Anlageklassen investiert.

Während Ihr Portfolio aus 60 % Aktien und 40 % Anleihen gut ist, müssen Sie sich für bestimmte Aktien- und Anleihenanlagen entscheiden.

Diversifikation ist das in Aktion.

Sie bestimmen, wie viel Ihres Aktienportfolios aus Aktien großer US-Unternehmen und Aktien kleiner US-Unternehmen bestehen soll.

Wie viel Geld sollten Sie in inländische Aktien oder internationale Schwellenmarktaktien investieren?

Wie viel soll in Wachstumsaktien oder Value-Aktien investiert werden?

Dasselbe gilt für den Anleihenteil Ihres Portfolios.

Investieren Sie in US-Staatsanleihen, Kommunalanleihen oder Unternehmensanleihen?

Investieren Sie in kurzfristige oder langfristige Anleihen?

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Werden Sie Geld in alternative Anlagen wie Edelmetalle oder Immobilien investieren?

Indem Sie Ihre Vermögensallokation einen Schritt weiter gehen, reduzieren Sie das Portfoliorisiko weiter.

Und dieses geringere Risiko bedeutet das Potenzial für geringere Anlageverluste.

Der einfachste Weg für Sie, diversifiziert zu sein, ist die Investition in einen Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds.

Dies liegt daran, dass der Kauf einer einzigen Aktie bedeutet, dass Sie einen Teilanteil von Tausenden von Unternehmen kaufen.

Als Ergebnis erleben Sie eine sofortige Diversifizierung.

Warum beides entscheidend für den Anlageerfolg ist

Sowohl die Diversifizierung als auch die Vermögensallokation sind entscheidend für den langfristigen Anlageerfolg.

Das eine geht nicht ohne das andere.

Es ist einer der kostspieligen Fehler, die einzelne Anleger machen, wenn sie sich nur auf eines und nicht auf beide konzentrieren.

Anlagenallokation ohne Diversifikation

Angenommen, Sie haben Ihre Ziele und Ihr Risiko festgelegt und Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio aus 70 % Aktien und 30 % Anleihen investiert.

Aber Sie überspringen die Diversifizierung und investieren die 70 % Ihrer Aktienbestände in die Anlageklasse "Small Caps" und alle 30 % Ihrer Anleihebestände in die Anlageklasse "langfristige Staatsanleihen".

Obwohl es großartig ist, dass Sie auf der Grundlage Ihrer Ziele investieren, gehen Sie dadurch ein höheres Risiko ein, da Sie Ihre Investitionen nicht diversifizieren.

Wenn die Wirtschaft in eine Rezession gerät, werden Small-Cap-Aktien hart getroffen, da sie im Vergleich zu Large-Cap-Aktien ein höheres Risiko darstellen.

Dadurch würden Sie viel Geld verlieren.

Oder wenn die Wirtschaft schnell wächst, könnte die Federal Reserve beginnen, die Zinssätze zu erhöhen, um die Dinge abzukühlen.

Wenn die Zinssätze steigen, könnten Ihre Anleihebestände in Mitleidenschaft gezogen werden, da Anleger neue Anleihen kaufen, die einen höheren Zinssatz haben als Ihre Anleihen.

In beiden Fällen haben Sie Ihre Investitionen stärker getroffen als nötig, weil Sie keinen angemessenen Vermögensmix hatten.

Diversifizierung ohne Vermögensallokation

Nehmen wir auf der anderen Seite an, dass Sie es überspringen, Ihr Risiko und Ihre Ziele herauszufinden.

Aber Sie investieren in ein gut diversifiziertes Portfolio.

Das Problem hierbei ist, dass Sie möglicherweise 90 % Ihres Geldes in Aktien investiert haben.

Wenn es zu heftigen Marktschwankungen kommt, könnten Sie Angst bekommen, weil Sie so viel Geld verlieren.

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Um das potenzielle Risiko, noch mehr Geld zu verlieren, zu verringern, könnten Sie alles verkaufen, was Sie übrig haben, und das Geld infolgedessen auf ein Banksparkonto einzahlen.

Wenn der Markt abhebt, verpassen Sie alle Gewinne.

Da Sie sich nicht die Zeit genommen haben, Ihr Risikoniveau zu verstehen, haben Sie sich viel Geld gekostet.

Aufbau Ihres Anlageportfolios

Letztendlich gehen Vermögensallokation und Diversifikation Hand in Hand.

Betrachten Sie das Investieren wie ein Puzzle.

Sie benötigen alle Teile, um das Puzzle zu vervollständigen, und dies sind zwei der Teile, die Sie benötigen.

Kannst du irgendwie ohne das eine oder das andere auskommen?

Das können Sie sicherlich.

Aber Sie werden sich kein vollständiges Bild machen, und in Bezug auf Investitionen setzen Sie sich einem Risiko aus, einem Risiko, das Sie sonst nicht eingehen müssten.

Die einfachste Art zu investieren

Obwohl es sich nach viel Arbeit anhört, sicherzustellen, dass Ihre Anlagen Ihrer Zielallokation entsprechen und gut diversifiziert sind, ist es das wirklich nicht.

Und dank Investmentfonds und börsengehandelten Fonds können Sie es schnell erledigen.

Tatsächlich können Sie mit nur 3 Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds vollständig diversifiziert sein.

Alles, was Sie brauchen, ist Folgendes:

• Total US Stock Market Fund
• Total International Stock Market Fund
• Anleihenfonds insgesamt

Mit nur diesen 3 Anlagen sind Sie voll diversifiziert.

Dies liegt daran, dass jeder Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds Beteiligungen in allen Anlageklassen hat.

Die Aktienfonds haben Large-Cap-Aktien und Small-Cap-Aktien, sowohl Wachstum als auch Wert.

Der Rentenfonds hat kurz- und langfristige Staats- und Unternehmensanleihen.

Sie müssen die Dinge nicht weiter aufschlüsseln.

Sie müssen nur noch Ihre Vermögensallokation bestimmen.

Und Sie können dies mit einem einfachen Fragebogen tun.

Eine weitere Option ist die Investition mit einem Robo-Advisor.

Dieser Anlagemakler wird Ihnen Fragen zu Ihrem Risikoniveau und Ihren Zielen stellen.

Basierend auf Ihren Antworten weisen sie Ihnen einen Vermögensallokationsmix zu.

Sie müssen nur noch eine monatliche Investition tätigen.

Von dort investieren sie Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio, reinvestieren Dividenden und gewichten Ihre Bestände neu.

Es ist völlig automatisch für Sie.

Der beste Robo-Berater ist Betterment.

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Sie gehören zu den ersten und heben sich weiterhin von der Masse ab.

Sie können mehr erfahren, indem Sie auf den Link unten klicken.

Das Fazit ist, denken Sie nicht, dass es schwierig ist, Ihre Investitionen richtig zu machen.

Es ist nur ein bisschen Arbeit und dann können Sie sich auf andere Dinge konzentrieren.

Abschließende Gedanken

Es gibt den Unterschied zwischen Vermögensallokation und Diversifikation.

Es ist leicht, die beiden zu verwechseln und zu denken, dass Sie sich nur auf das eine oder andere konzentrieren können, weil sie einige Ähnlichkeiten haben.

Sie können nicht, egal wie Ihre finanzielle Situation ist.

Sie brauchen beides, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Ich ermutige Sie, sich zunächst die Zeit zu nehmen, die richtige Vermögensallokation für Ihre Anlageziele zu verstehen.

Stellen Sie dann sicher, dass Sie Ihr Portfolio diversifizieren, damit Sie das Risiko weiter minimieren und die potenziellen Renditen im Laufe der Zeit verbessern können, indem Sie in den Markt investiert bleiben.

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