Ultimativer Leitfaden für Anfänger zur Vermögensallokation

Ein großer Teil eines erfolgreichen Anlegers besteht darin, das richtige Vermögensallokationsmodell für Ihre Risikotoleranz zu haben und langfristig zu investieren.

Aber was genau bedeutet Asset Allocation?

Wie sollte Ihre Vermögensallokationsstrategie aussehen?

Und sollte es sich je nach Alter ändern?

In diesem Anfängerleitfaden zur Vermögensallokation führe ich Sie durch die Grundlagen zum Verständnis dieses Anlagekonzepts und wie Sie Ihre idealen Anlagekategorien finden.

Ultimativer Leitfaden für Anfänger zur Asset Allocation

Was ist Asset Allocation?

Bevor wir uns mit der Idee hinter der Vermögensallokation befassen, müssen wir zunächst wissen, was es bedeutet, sie zu definieren.

Asset Allocation ist die Praxis, Ihre Anlagen auf verschiedene Anlageklassen aufzuteilen, um einen Anlagemix zu erhalten, der Ihrer Risikotoleranz und Ihren langfristigen finanziellen Zielen entspricht.

Mir ist klar, dass das viel zu verstehen ist, also lass es uns in einfache Begriffe herunterbrechen.

Es gibt verschiedene Anlageklassen, in die Sie investieren können.

Die wichtigsten Anlageklassen sind Aktien oder Aktien, Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere und Barmittel.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Anlageklassen

Und jede dieser Anlageklassen kann weiter aufgeschlüsselt werden.

Aktien können beispielsweise unterteilt werden in:

• Aktien mit hoher Marktkapitalisierung
• Small-Cap-Aktien
• Mid-Cap-Aktien
• Internationale Aktien
• Aktien aus Schwellenländern

Und jede dieser Anlageklassen kann in Wachstum, Wert und mehr unterteilt werden.

Sogar Anleihen können in Staatsanleihen, Schatzwechsel, Kommunalanleihen und Unternehmensanleihen unterteilt werden.

Und Sie können diese basierend auf der Anleihelaufzeit weiter aufschlüsseln.

Es ist wichtig, dass Sie in eine Mischung aus Vermögenswerten sowie anderen Anlagen investieren.

Dies liegt daran, dass mit der Investition in Unternehmen ein gewisses Risiko verbunden ist, das als unsystematisches Risiko bezeichnet wird.

• Jetzt lesen: Hier sind die Anlagerisiken, denen Sie als Anleger ausgesetzt sind

Dies ist ein unternehmens- oder branchenspezifisches Risiko, das Sie reduzieren können, indem Sie in verschiedene Unternehmen und Branchen investieren.

Sie können weitere Einzelheiten dazu in meinem Beitrag unten lesen, und ich empfehle Ihnen, dies zu tun.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie wichtig die Diversifizierung von Anlagen ist
• Jetzt lesen: Den Unterschied zwischen Vermögensallokation und Diversifikation verstehen

Wir haben jetzt den größten Teil der Definition abgedeckt, mit Ausnahme Ihrer Risikotoleranz.

Und hier versagen die meisten Investoren.

Woher weiß ich das?

Sehen Sie sich die folgenden Fragen an.

Wenn Sie eine von beiden mit Ja beantworten, haben Sie die falsche Anlagemischung und müssen ein geeignetes Vermögensallokationsmodell wählen.

• Wenn die Börse zusammenbricht, verkaufst du alles und rennst in die Berge
• Wenn sich eine Investition nicht so gut entwickelt, wie Sie es sich erhofft haben, verkaufen und kaufen Sie etwas anderes

Indem Sie Ihren Emotionen erlauben, das Beste aus Ihnen herauszuholen und Entscheidungen basierend auf den Marktbedingungen zu treffen, arbeiten Sie Angst oder Sorge ab.

Dies ist ein Zeichen dafür, dass Sie ein größeres Risiko eingehen.

Sie müssen das Risiko reduzieren, Ihre Anlagestrategie überdenken und eine Allokation wählen, die besser zu Ihnen passt.

• Verwandt: Erfahren Sie, wie Sie Ihre Emotionen beim Investieren kontrollieren und mehr Geld verdienen

Wie machst du das?

Werfen wir einen Blick auf 11 Portfolios, alle mit einer unterschiedlichen Allokation von Aktien und Anleihen.

Verschiedene Vermögensallokationsmodelle

Im Bild unten sehen Sie, dass wir 11 Portfolios haben.

Ganz rechts beginnen wir mit einem Portfolio aus 100 % Anleihen und 0 % Aktien.

Wenn Sie sich nach links bewegen, verringert sich der Prozentsatz der von Ihnen gehaltenen Anleihen um 10 % und der Prozentsatz der von Ihnen gehaltenen Aktien erhöht sich jeweils um 10 %.

Am Ende haben Sie ein Portfolio, das zu 0 % aus Anleihen und zu 100 % aus Aktien besteht.

In der Mitte sehen Sie ein ausgewogenes Portfolio aus 50 % Aktien und 50 % Anleihen.

Sehen Sie sich nun das Bild unten an.

Dieses Bild zeigt die einjährige und durchschnittliche jährliche Rendite für jede dieser Vermögensallokationen.

Konzentrieren wir uns zunächst auf die durchschnittlichen jährlichen Renditen.

Bei einem Portfolio aus 100 % Anleihen (lila Rechteck ganz links) können Sie mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 5,5 % rechnen.

Da Aktien in der Regel mehr Renditen bringen als Anleihen, sehen Sie, dass Sie bei einer Bewegung nach rechts größere potenzielle Renditen erwarten können, da die durchschnittliche jährliche Rendite für ein Portfolio, das zu 100 % aus Aktien besteht, auf 10 % steigt.

Sehen wir uns nun die beste Jahresrendite für jedes Portfolio an.

Dies wird durch die oberste Zahl über jedem Rechteck dargestellt.

Bei einem Portfolio aus 100 % Anleihen (wiederum das violette Rechteck ganz links) beträgt die beste Jahresrendite beispielsweise 32,6 %.

Bei einem Portfolio aus 60 % Aktien und 40 % Anleihen beträgt die beste Jahresrendite 36,7 %.

Das ist die Zahl, die Investoren in Schwierigkeiten bringt.

Sie verlieren die Tatsache aus den Augen, dass beim Investieren Risiko und Rendite zusammenhängen.

Wenn sie höhere Renditen anstreben, gehen sie ein höheres Risiko ein.

Auf der anderen Seite haben sie ein geringeres Risiko, wenn sie niedrigere Renditen akzeptieren.

Die meisten Anleger konzentrieren sich auf dieses einjährige Potenzial und sind begeistert, dass ihr Geld so schnell wächst.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um zu erfahren, warum die Anlageberatung von Dave Ramsey Ihre Finanzen ruinieren wird

Was sie nicht berücksichtigen, ist die Zahl am unteren Rand des vertikalen Balkens.

Dies ist der größte Jahresverlust für jedes Portfolio.

Bei Betrachtung eines 100 %igen Aktienportfolios sind dies negative 43,1 %.

Wie zufrieden sind Sie mit dem Potenzial, in einem Jahr fast die Hälfte Ihres Geldes zu verlieren?

Bevor Sie sagen, dass die Chancen dafür gering sind, schauen Sie nicht weiter als 2002 oder 2008.

Die Realität ist, dass große Schwankungen wie diese häufiger vorkommen, als uns bewusst ist.

Sehen wir uns ein Beispiel an, um zu sehen, wie sich dieser Rückgang auf Ihr Geld auswirkt.

Angenommen, Sie investieren zu Beginn des Jahres mit dem stärksten Rückgang 10.000 $ in ein 100 %iges Aktienportfolio.

Danach gibt der Markt die durchschnittliche Rendite von 10 % zurück.

So sieht das aus.

Nach 7 Jahren entspricht Ihre Investition endlich wieder dem, was Sie ursprünglich in den Markt investiert haben.

Leider erleben Sie dies als durchschnittlicher Investor nie.

Hier ist die typische Reaktion des durchschnittlichen Anlegers.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die Vorteile von Buy-and-Hold-Anlagen kennen

Sie investieren zu Beginn des Jahres 10.000 $ und der Markt fällt um 43 %.

Aus Angst verkaufst du deine Bestände und überweist deine restlichen 5.690 $ auf ein Bankkonto, das dir bestenfalls 1 % jährlich einbringt.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie den Unterschied zwischen Markt-Timing und Marktzeit

In 7 Jahren erwägen Sie eine Rückkehr auf den Markt.

Ihre Investition ist jetzt 6.100 $ wert.

Indem Sie der Angst erlauben, Ihre Entscheidungen zu kontrollieren, kosten Sie sich über 40 % oder 4.000 $!

Was wäre, wenn die Dinge anders sein könnten?

Was wäre, wenn es eine Möglichkeit gäbe, ein Allokationsmodell zu wählen, das Ihr Risiko begrenzt, Ihnen aber dennoch eine angemessene Rendite ermöglicht?

Es gibt.

Und alles beginnt damit, dass Sie ehrlich zu sich selbst sind und die richtige Vermögensallokation für Ihre Risikotoleranz auswählen.

• Verwandt: So finden Sie heraus, wie hoch Ihre Risikobereitschaft ist

Schauen wir uns genau das gleiche Beispiel an, nur dass Sie dieses Mal eine Vermögensallokation wählen, die Ihrer Risikotoleranz entspricht.

Nachdem Sie sich das Diagramm der verschiedenen Portfolios angesehen haben, stimmen Sie zu, dass ein Portfolio aus 60 % Aktien und 40 % Anleihen die beste Option für Sie ist.

Sie sind mit dem potenziellen Verlust von 26,6 % Ihres Geldes in einem bestimmten Jahr zufrieden.

Nehmen wir nun an, Sie investieren 10.000 US-Dollar und dies passiert.

Sie verlieren im ersten Jahr 26,6 %.

Sie geraten nicht in Panik und bleiben investiert.

So wächst Ihr Geld in den Folgejahren mit einer durchschnittlichen Rendite von 8,7 %.

Indem Sie auf diese Weise investieren und investiert bleiben, haben Sie Ihre ursprüngliche Investition in 5 Jahren zurückerhalten und nach 7 Jahren haben Sie einen Gewinn von mehr als 2.000 $!

Gründe, warum Sie das falsche Asset Allocation-Modell wählen

Es gibt viele Gründe, warum wir die falsche Vermögensallokation für uns selbst wählen.

• Du willst schnell reich werden
• Sie suchen nach kurzfristiger Befriedigung
• Sie schließen die Wahrscheinlichkeit eines Markteinbruchs ein
• Du denkst, du bist schlauer als der Markt

Wenn Sie genau hinsehen, sind alle oben genannten Gründe mit Emotionen verbunden.

In allen Fällen sind Sie gierig.

Sie wollen so viel Geld in so kurzer Zeit wie möglich.

Aber wenn Sie auf diese Weise investieren, bereiten Sie sich auf Enttäuschung und Misserfolg vor.

Das Endergebnis ist nie, Ihr Geld zu vermehren und zu denken, dass der Markt gegen Sie manipuliert ist.

Infolgedessen entscheiden Sie sich, überhaupt nicht zu investieren.

Die Gefahr, überhaupt nicht zu investieren

Ich habe oben kurz die Idee angesprochen, überhaupt nicht zu investieren, möchte mir aber eine Minute Zeit nehmen, um Ihnen die volle Wirkung zu zeigen, die es mit sich bringt, den Aktienmarkt vollständig zu meiden.

Angenommen, Sie investieren 3.000 $ pro Jahr in ein Portfolio, das zu 60 % aus Aktien und zu 40 % aus Anleihen besteht, und erzielen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8,7 %.

Du machst das seit 30 Jahren.

Am Ende der 30 Jahre stehen Ihnen über 420.000 $ zur Verfügung.

Aber was wäre, wenn Sie die Börse ganz meiden und das Geld einfach auf ein Banksparkonto legen würden?

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie Ihre Angst vor Investitionen an der Börse überwinden können

Nehmen wir an, Sie haben in den 30 Jahren im Durchschnitt höchstens 2 % pro Jahr verdient.

Wie viel hast du am Ende?

Wenn Sie Ihr Geld auf ein Banksparkonto einzahlen, haben Sie am Ende knapp über 124.000 $.

Das ist ein Unterschied von 296.000 $!

Denken Sie darüber im Hinblick auf Ihren Ruhestand nach.

Wenn Sie 40.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben, wird Ihnen das investierte und auf 420.000 US-Dollar angewachsene Geld fast 11 Jahre Renteneinkommen bescheren.

Dabei wird das kontinuierliche Wachstum des Geldes im Ruhestand nicht berücksichtigt.

• Verwandt: Verwenden Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung, um Börsenmillionär zu werden

Wie viele Jahre können Sie von dem Geld leben, das Sie auf einem Sparkonto haben?

Ungefähr 3 Jahre.

Wenn Sie Ihr Geld nicht an der Börse anlegen, müssen Sie viel mehr Geld sparen, nur um sich den Ruhestand leisten zu können.

Und die Chancen stehen gut, dass Sie viel länger arbeiten oder sogar im Ruhestand arbeiten müssen, nur um über die Runden zu kommen.

Glücklicherweise kann diese finanzielle Situation vermieden werden und Sie können ein erfolgreicher Investor sein.

Sie müssen nur Ihre Vermögensallokation für sich richtig machen.

Das richtige Asset-Allocation-Modell für Sie finden

Jetzt kommen wir zum guten Teil, wie Sie das richtige Allokationsmodell für sich auswählen.

Der einfachste Weg, Ihre ideale Allokation herauszufinden, ist die Beantwortung eines Risikotoleranz-Fragebogens.

Mir gefällt das Angebot von Vanguard.

Aber diese Fragebögen sind nicht perfekt.

Sie müssen die Fragen, die sie stellen, noch durchdenken.

Viele Menschen sind begeistert von den Fragen zur potenziellen Rendite, wenn sie das große Renditepotenzial von einem Jahr sehen.

Und dann diskontieren sie das potenzielle Verlustpotenzial für ein Jahr.

Um dies zu überwinden, ermutige ich Sie, sich mehr auf die Fragen zum Geldverlust zu konzentrieren.

Denken Sie wirklich darüber nach, wie Sie sich fühlen würden, wenn Sie diesen Geldbetrag verlieren würden.

Wenn die Frage den Verlust in Prozent darstellt, rechnen Sie nach.

Nehmen Sie Ihren gewünschten Sparbetrag und multiplizieren Sie ihn mit dem möglichen Verlust.

Wenn Sie beispielsweise 500.000 $ auf Ihrem Konto haben möchten und gefragt werden, ob Sie mit einem Verlust von 40 % zufrieden sind, prüfen Sie, wie hoch dieser ist.

Nehmen Sie 500.000 $ multipliziert mit 0,40 und sehen Sie, dass Sie 200.000 $ verlieren.

Fühlen Sie sich damit wohl?

Die Berechnung dauert nur wenige Sekunden, bringt die Dinge jedoch ins rechte Licht.

Abgesehen davon müssen Sie auch bedenken, dass der Aktienmarkt im Laufe der Zeit steigt.

Wenn nicht, würde niemand darin investieren.

Tatsächlich steigt der Markt in 73 % der Fälle.

Während es also Jahre geben wird, in denen Sie viel Geld verlieren, müssen Sie langfristig blicken und investiert bleiben, da Sie wissen, dass Sie in einigen Jahren Ihre Verluste wieder hereinholen werden.

Ideale Vermögensallokation nach Alter

Eine häufige Frage, die mir gestellt wird, ist, wie meine Vermögensallokation aussehen sollte, wenn ich ein bestimmtes Alter habe.

Dies ist eine geladene Frage.

Der Grund dafür ist, dass wir alle unterschiedliche Risikotoleranzen haben.

Einige von uns haben eine hohe Risikotoleranz und sind bereit, einen Bungee-Sprung von einer Brücke zu machen, während andere, die eine geringe Risikotoleranz haben, dies niemals in Betracht ziehen würden.

Oder jemand, der arm und ohne Geld aufgewachsen ist, ist vielleicht bereit, weniger Risiko einzugehen, weil er kein Leben mehr ohne Geld erleben möchte.

Vor diesem Hintergrund ist es sinnvoll, mit zunehmendem Alter zu einer konservativeren Vermögensallokation überzugehen.

Dies liegt daran, dass Sie viel mehr zu riskieren haben, wenn Ihre Investitionen an Wert gewinnen.

Wenn Sie beispielsweise 10.000 $ haben und 40 % verlieren, verlieren Sie 4.000 $.

Aber wenn Sie 500.000 $ haben und 40 % verlieren, haben Sie gerade 200.000 $ verloren.

Wenn Sie also älter werden, sollten Sie den Geldbetrag, den Sie in Aktien haben, verringern.

Eine beliebte Faustregel lautet, dass Sie Anleihen im Verhältnis zu Ihrem Alter halten sollten.

Wenn Sie also 50 Jahre alt sind, sollten 50 % Ihrer Anlagen in Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere investiert werden.

Wenn Sie 20 Jahre alt sind, können Sie nur 20 % in Anleihen haben.

Das einzige Problem mit diesem Ratschlag ist, dass er entstand, als wir mit 65 in den Ruhestand gingen und eine Lebensdauer von 75 hatten.

Ein Anlageportfolio aus 40 % Aktien und 60 % Anleihen zu haben, hat in diesen 10 Jahren funktioniert, aber jetzt werden wir 95 Jahre alt.

Die Chancen stehen gut, dass ein Portfolio mit 70 % oder mehr Anleihen Ihnen nicht dabei hilft, finanziell zu überleben.

Daher müssen Sie die Anlagerisiken und -vorteile abwägen und die Nummer finden, die für Sie am besten geeignet ist.

Wenn Sie beispielsweise über eine garantierte Rente und Sozialversicherung verfügen, können Sie bei Ihren Investitionen etwas mehr Risiko eingehen.

Aber wenn Sie diese Einkommensquellen nicht haben, sollten Sie vielleicht etwas konservativer sein.

Auch dies ist je nach Person und Anlegertyp unterschiedlich.

Wenn Sie ein junger Investor sind, haben Sie wahrscheinlich einen längeren Zeithorizont und sollten aggressiver in Aktien investieren.

Aber vielleicht sind Sie ein konservativer Investor und möchten ein ausgewogenes Portfolio.

Oder Sie sind älter und ein aggressiver Investor, der mit hohen Risiken zufrieden ist und 60 % oder mehr Ihres Geldes in Aktien investieren möchte.

Sie müssen sich die Zeit nehmen, die richtigen Entscheidungen für sich und Ihre Anlageziele zu treffen.

Halten Sie Ihre Asset-Allokation unter Kontrolle

Eine letzte Sache, die Sie über die Vermögensallokation verstehen müssen, ist, dass Sie sie überprüfen müssen.

Während sich der Markt bewegt, wird Ihre Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht geraten.

Aktien und Anleihen tendieren dazu, sich in entgegengesetzte Richtungen zu bewegen.

Und auch nicht alle Aktiensektoren bewegen sich in die gleiche Richtung.

Eines Tages könnten Large-Cap-Aktien steigen, während Small-Cap-Aktien fallen.

Infolgedessen wird Ihr idealer Asset-Kategorie-Mix durcheinander gebracht.

Kurzfristig ist das keine große Sache.

Aber mit der Zeit ist es so.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie fühlen sich wohl mit einem Portfolio aus 60 % der Anlageklasse Aktien und 40 % der Anlageklasse Anleihen.

Der Markt wird heiß und die Aktien steigen.

Aus diesem Grund besteht Ihre Vermögensallokation am Jahresende jetzt zu 80 % aus der Anlageklasse Aktien und zu 20 % aus der Anlageklasse Anleihen.

Dies scheint keine große Sache zu sein, wenn Sie sich ansehen, wie viel Geld Sie im Laufe des Jahres verdient haben.

Aber gehen wir zurück zum Diagramm am Anfang dieses Beitrags.

Sie haben sich für den Portfolio-Mix aus 60 % der Anlageklasse Aktien und 40 % der Anlageklasse Anleihen entschieden, weil Sie damit zufrieden waren, 26,6 % Ihres Geldes in einem Jahr zu verlieren.

Aber jetzt mit Ihrer neuen Zuordnung, sind Sie damit einverstanden, 45,4 % Ihres Geldes zu verlieren?

Wahrscheinlich nicht, sonst hätten Sie stattdessen diese Zuordnung gewählt.

Wie sieht diese Änderung der Allokation finanziell aus?

Nehmen wir an, nach dem großartigen Jahr ist Ihr Anlageportfolio 20.000 $ wert.

Wenn der Markt einbricht und die schlechteste 1-Jahres-Rendite eintritt, würden Sie etwa 7.200 $ verlieren, wenn Ihre Allokation immer noch in dem von Ihnen gewählten 60 % Aktien- und 40 % Anleihenportfolio wäre.

Aber wenn sich Ihre Allokation auf 80 % Aktien und 20 % Anleihen ändern würde, würden Sie fast 9.000 $ verlieren

Das ist ein Unterschied von 1.800 $!

Wenn Ihr Vermögen wächst, wird Ihr potenzieller Verlust nur größer.

Mit anderen Worten:Wenn sich der Markt bewegt, gehen Sie möglicherweise zu viel Risiko ein, als Ihnen lieb ist.

Bei einem Anlageportfolio von 250.000 $ steigt der Verlust von 90.000 $ auf 112.500 $ oder 22.500 $!

Der Punkt ist, dass Sie Ihre Vermögensallokation im Auge behalten und sicherstellen müssen, dass Sie immer noch auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz investiert sind.

Hier sind einige Richtlinien, wie Sie Ihre Zuweisung kontrollieren können.

#1. Überprüfen Sie Ihre Vermögensallokation kurz vor Jahresende

Sie sollten Ihren bevorzugten Anlagemix mindestens einmal im Jahr überprüfen.

Normalerweise überprüfen die meisten Leute am Ende des Jahres.

Wenn Sie wirklich auf dem Laufenden bleiben möchten, können Sie zweimal im Jahr nachsehen, einmal im Juni und dann am Ende des Jahres.

#2. Wissen, wann neu ausbalanciert werden muss

Rebalancing ist die Kunst, Ihre Allokation wieder in Einklang mit Ihren Zielen zu bringen.

Nur weil Ihr Portfolio nicht richtig ausgerichtet ist, heißt das nicht, dass Sie handeln müssen.

Als Faustregel gilt, dass jede Abweichung von 5 % oder weniger keine Maßnahmen erfordert.

Dies liegt daran, dass es Sie in den meisten Fällen mehr an Zeit und Geld kostet, Ihr Portfolio neu zuzuweisen, als Sie riskieren, zu verlieren, wenn Sie nicht handeln.

Handeln Sie also nur, wenn Ihr ursprünglicher Asset Allocation-Mix um 5 % oder mehr von der Ausrichtung abweicht.

So sieht das aus.

Wenn Ihr Anlagemodell zu 60 % aus Aktien und zu 40 % aus Anleihen besteht und Sie nach Abschluss einer Vermögensprüfung feststellen, dass Sie zu 65 % aus Aktien und zu 35 % aus Anleihen bestehen, würden Sie keine Neugewichtung vornehmen.

Aber wenn Sie 70 % der Aktien erreichen, würden Sie neu gewichten.

Wie können Sie Ihre Investitionen am besten wieder auf Ihren idealen Vermögensmix ausrichten?

Leider gibt es hier keinen einheitlichen Ansatz.

Dies liegt daran, dass Alterskonten und Sachkonten unterschiedlich besteuert werden.

Vor diesem Hintergrund finden Sie hier einige Optionen zum Ausgleichen der einzelnen Kontotypen.

• Um ein Rentenkonto neu auszugleichen: Sie würden einfach einen Teil Ihrer übergewichteten Anlagekategorien verkaufen und den Erlös verwenden, um mehr Ihrer untergewichteten Anlagekategorien zu kaufen. Dies ist die bevorzugte Methode, da Sie ohne Steuerprobleme auf einem Rentenkonto handeln können.
• Um ein steuerpflichtiges Konto neu auszugleichen: Hier wird es etwas komplizierter. Sie können nicht einfach kaufen und verkaufen, da alle Gewinne, die Sie beim Verkauf erzielen, Sie zur Zahlung von Einkommenssteuern zwingen. Wir wollen das nicht. Die meisten Leute zahlen einfach neues Geld auf dieses Konto ein.

Dies sind nur zwei der Möglichkeiten, Ihr Portfolio neu auszubalancieren.

Im folgenden Beitrag gehe ich auf die verschiedenen Möglichkeiten ein, Ihr Portfolio neu auszugleichen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie Ihr Portfolio am besten neu ausbalancieren

Schließlich sollten Sie wissen, dass Sie immer noch eine Neugewichtung vornehmen müssen, wenn Sie in Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds investieren.

Auch wenn diese Arten von Investitionen Ihr Geld diversifizieren, geraten sie dennoch aufgrund von Marktbewegungen aus dem Gleichgewicht.

Verwendung von Robo-Advisors für das richtige Vermögensallokationsmodell

Und schließlich, wenn Sie Ihre ideale Anlagestrategie nicht selbst herausfinden möchten, können Sie mit einem Robo-Berater investieren.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile von Robo Advisors

Diese Investmentfirmen führen Sie durch den Prozess und helfen Ihnen, basierend auf vielen Faktoren die richtige Anlagemischung auszuwählen.

Und obwohl das großartig ist, werden sie auch daran arbeiten, ein diversifiziertes Portfolio aus börsengehandelten Fonds durch regelmäßiges Rebalancing an Ihre Vermögensallokation gebunden zu halten.

Es gibt viele Robo-Berater da draußen und die Auswahl eines kann überwältigend sein.

Mein Favorit ist Betterment.

• Verwandt: Erfahren Sie, warum so viele Menschen Betterment lieben

Sie sind eines der Originale und haben einige der besten Funktionen zum niedrigsten Preis.

Nehmen Sie sich einfach 10 Minuten Zeit, um Fragen zu Ihren Anlagezielen und Risiken zu beantworten, und sie werden Ihnen ein diversifiziertes Portfolio zuweisen.

Richten Sie einfach einen monatlichen Investitionsbetrag ein und sie kümmern sich um den Rest.

Und Sie können schon ab 10 $ investieren!

Klicken Sie auf den Link unten um mit Betterment zu beginnen.

Natürlich sind sie nicht der einzige Online-Broker da draußen.

Sie können meinen Beitrag unten lesen, um Ihnen dabei zu helfen, die perfekte Anlageplattform für Ihre Bedürfnisse und Ziele zu finden.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um den richtigen Online-Broker für Sie zu finden

Abschließende Gedanken

Hoffentlich hat Ihnen dieser Anfängerleitfaden zur Vermögensallokation dabei geholfen, den richtigen Vermögensmix für Sie besser zu verstehen.

Wie Sie sehen können, ist es entscheidend für eine erfolgreiche Investition, dies richtig zu machen.

Indem Sie Ihren Anlagemix ignorieren, werden Sie emotional reagieren und voreilige Entscheidungen treffen.

Das ist nicht gut und schadet Ihnen und Ihrem Geld nur.

Nehmen Sie sich also die Zeit, Ihre Anlageziele zu verstehen, wählen Sie Ihre eigene Vermögensallokation aus, die für Sie sinnvoll ist, und beobachten Sie, wie Ihre Anlagen wachsen.

• Jetzt lesen: Hier sind die Anlagegrundlagen, die Sie kennen müssen
• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie einen kleinen Geldbetrag am besten anlegen
• Jetzt lesen: Sehen Sie, wie die Anlagegebühr Ihr Vermögen auffrisst