HSA vs. FSA – Ein Überblick

Gesundheitssparkonten (HSA) und flexible Ausgabenkonten (FSA) sind beides steuerbegünstigte Finanzkonten zur Finanzierung von Gesundheitsausgaben. Sie ermöglichen es Ihnen, Vorsteuer-Dollars zu verwenden, um medizinische Kosten zu bezahlen, von denen Sie wissen, dass Sie sie haben werden. Die Wahl zwischen HSA und FSA kann eine Herausforderung sein – sie scheinen oberflächlich ähnlich zu sein, aber das eine kann für Ihre Situation besser geeignet sein als das andere.

Dieser Artikel wird den Hauptunterschied zwischen HSAs und FSAs aufschlüsseln.

Kurzinfo:Gesundheitssparkonten – Jahreslimits 2019

• Mindest. Selbstbehalt:$1, 350 (Einzel), $ 2, 700 (Familie)
• max. Auslagenbetrag:$6, 750 (Einzel), $13, 500 (Familie)
• Gesetzlicher HSA-Beitrag Max:3 USD, 500 (Einzel), $7, 000 (Familie), 1 $, 000 (Nachholbedarf ab 55 Jahren)

Diese Zahlen gelten für das Steuerjahr 2019 und können sich ändern. Die Informationen hier stammen von einem Dritten. Es gilt als zuverlässig, wir können jedoch keine Gewähr für die Richtigkeit übernehmen. Die Daten können sich ändern und sollten mit einem Steuerberater überprüft werden.

Quelle:Gesellschaft für Personalmanagement

Was sind steuerbegünstigte Gesundheitssparkonten?

Die Verwendung von Konten wie einem HSA oder einem FSA ermöglicht es Ihnen, Steuern auf einen vorbestimmten Teil Ihres Gehalts zu vermeiden, den Sie für medizinische Ausgaben ausgeben. In einem arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplan Ihr Arbeitgeber übernimmt in der Regel den Großteil der Prämienkosten. Der Arbeitnehmer ist dann für die Zahlung der restlichen Deckung verantwortlich. Mit HSAs und FSAs, Ein Arbeitnehmer legt von seinem Einkommen Vorsteuergelder für Gesundheitskosten, die als „qualifizierte Aufwendungen“ bezeichnet werden, zurück (qualifizierte Aufwendungen sind in der Regel abzugsfähig, Zuzahlungen, Rezeptkosten, etc). Ein weiterer Vorteil dieser Konten besteht darin, dass HSAs und FSAs Ihre FICA-Steuern reduzieren. das sind die Steuern, die Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck für Sozialversicherung und Medicare abziehen. Die FICA-Steuern können in jedem Zahlungszeitraum bis zu 7,65 % Ihres Schecks verschlingen.

Während diese Konten beide Steuervorteile haben, sie unterscheiden sich in einigen wesentlichen Punkten.

Was ist ein FSA?

Mit FSAs können Sie Vorsteuer-Dollar beiseite legen, um „qualifizierte Ausgaben“ zu decken. Die beiden beliebtesten Arten von FSAs decken das Gesundheitswesen (Auslagen wie Selbstbeteiligung, Selbstbehalt oder bestimmte rezeptfreie Medikamente gelten als qualifiziert) und Transit (in der Regel sind Garagen- oder öffentliche Transportrechnungen qualifiziert).

Jede FSA unterliegt Beitragsgrenzen; für Gesundheits-FSAs, das Limit ist 2 $, 700 pro Jahr für 2019 (vorher 2 USD, 650 im Jahr 2018). Ihre Beiträge sind nicht steuerlich abzugsfähig, da die Konten durch Gehaltsaufschübe finanziert werden, aber Beiträge zu einer FSA reduzieren Ihren steuerpflichtigen Lohn. Obwohl Sie für jedes Beitragsjahr Geld verlieren, das Sie nicht verwenden, Einige Arbeitgeberpläne bieten Ihnen die Möglichkeit, bis zu 500 US-Dollar auf das nächste Jahr zu übertragen. die sich bei der Zahlung von Krankheitskosten in Dollar vor Steuern summieren können.

So, Wie funktionieren FSAs eigentlich? In der Regel, Gelder, die Sie für eine FSA beiseite legen, werden vorab auf eine Debitkarte geladen, und Sie zahlen von Ihrem Gehaltsscheck für dieses Jahr ein.

Was ist ein HSA?

Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben und nicht bei Medicare eingeschrieben sind, Sie können sich für die Einrichtung einer HSA qualifizieren. Sie tragen zu Ihrem HSA mit Vorsteuerdollars bei, die Sie steuerfrei beziehen können, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen. Sie können zwar nicht zu einer HSA beitragen, wenn Sie von Medicare abgedeckt sind, Sie sind berechtigt, Ihre HSA zur Zahlung von Medicare-Prämien zu verwenden

HSAs bieten zwei Hauptvorteile:erstens, die Mittel können angelegt werden (und steuerfrei wachsen), und zweitens, sie verbleiben von Jahr zu Jahr auf Ihrem Konto, bis Sie sie verwenden. Es gibt keine „Use-it-or-lose-it“-Regel; ein eventuell verbleibender Restbetrag kann auf das Folgejahr übertragen werden. Zusätzlich, Sie (nicht Ihr Arbeitgeber) besitzen Ihre HSA, Das heißt, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder in ein anderes Bundesland umziehen, Sie können Ihren HSA und sein Guthaben mitnehmen. Es ist ein langfristiges Gut.

Sie können sich HSAs wie Altersvorsorgekonten vorstellen – Sie legen nicht nur Ersparnisse an die Seite, sondern investieren das Geld auch. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie jederzeit ohne Steuern und Strafen auf diese Mittel zugreifen können – jedoch nur für qualifizierte Gesundheitsausgaben. Aus Sicht der Steuerersparnis das bedeutet, dass sie noch attraktiver sind als 401ks. Nach dem 65. Lebensjahr Ausschüttungen aus einem HSA-Konto für nicht medizinische Ausgaben unterliegen keiner Strafe, unterliegt aber der ordentlichen Einkommensteuer.

Anders als bei FSAs Mittel für HSAs werden nicht vorab geladen, und Sie haben nur Zugriff auf Gelder, die Sie zuvor auf das Konto eingezahlt haben.

Spitze: Sie haben in der Regel bis zum Abgabetermin Zeit (der Abgabetermin für das Steuerjahr 2018 ist der 15. 2019), um Ihre HSA zu finanzieren. Wenn Sie es letztes Jahr nicht ausgeschöpft haben, Sie können am 15. April noch einen Pauschalbeitrag für das Vorjahr leisten, um Ihre Steuerrechnung zu begünstigen.

Persönliche Kapitalsteuerstrategie:Finanzierung von HSAs

Der größte Fehler, den Mitarbeiter mit ihrer HSA machen, besteht darin, sie nicht ausreichend zu finanzieren. Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, Es ist sinnvoll, ein Konto zu eröffnen, da Ihr Geld übertragen wird und sich ansammelt. Ihre Beiträge können angelegt und abgehoben werden, wenn Sie sie für Krankheitskosten benötigen. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um herauszufinden, wann die offene Einschreibung zur Kontoeröffnung stattfindet. (Wenn Sie sowohl an einer FSA als auch an einer HSA teilnehmen, Stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, wie dies Ihre Vorteile einschränkt.)

Weiterlesen:Steuerplanung

Unsere Meinung:HSA vs. FSA – Was ist das Richtige für Sie?

Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn Sie sich für eine HSA qualifizieren, Sie können nicht sowohl HSA als auch FSA haben. Sprechen Sie mit jemandem in der Personalabteilung Ihres Unternehmens, um zu klären, ob dies bei Ihnen der Fall ist.

Beide Konten bieten Vorteile, die die medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche viel besser überschaubar machen. Wenn Sie sich für ein HSA qualifizieren, Dies könnte eine Option sein, die Sie in Betracht ziehen sollten, da die Grenzen höher sind und Sie Ihre Beiträge von Jahr zu Jahr verlängern können. Jedoch, die Pläne sind anders, Sprechen Sie daher mit Ihrem Finanzberater, um mehr Klarheit darüber zu erhalten, welcher für Ihre spezielle Situation am besten geeignet ist.

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