Kunden sind von Venus,

Für Anleger, die Hilfe suchen, gibt es alle möglichen Informationen und Fragen, die Sie bei der Auswahl eines Finanzprofis stellen können.

Ein Ratschlag, den ich im Laufe der Jahre immer wieder gehört habe, ist, dass, wenn Sie für Beratung bezahlen, Ihre Anlagerenditen sollten besser sein als der Markt, zumindest um die Honorare des Beraters zu decken.

Das klingt sehr vernünftig und logisch, und ich kann sehen, wie deine Köpfe auf und ab nicken. Bedauerlicherweise, Dieses kleine Juwel definiert den Markt nicht und berücksichtigt nicht das Risiko, das eingegangen wird, um die Rendite zu erzielen.

Kunden definieren den Markt im Allgemeinen als den S&P 500 oder den Dow Jones Industrial Average, die täglich in den Nachrichten verfolgt werden. Die meisten Kunden sollten nicht alle ihre Anlagen in einem dieser Indizes haben, da, in einem Spiel über die unsterblichen Worte von Jack Nicholson in A Few Good Men, "Sie können das Risiko nicht bewältigen!".

Investoren und die Märkte

Die Renditen der US-Aktienmärkte sind sehr volatil, und Anleger mit hohen Aktienmengen in ihrem Portfolio werden ihre Investitionen sehr wahrscheinlich zum allerschlimmsten Zeitpunkt aufgeben, in der Regel der Tiefpunkt des Marktes, unabhängig davon, ob sie mit einem Berater zusammenarbeiten.

Berater wissen das und bauen keine Kundenportfolios auf, um den S&P 500 zu schlagen. Sie erstellen diversifizierte Portfolios mit Bargeld, Fesseln, internationale Aktien, und eine Vielzahl anderer Anlagekategorien, mit dem Ziel, die langfristigen Renditeanforderungen des Kunden zu erfüllen, bei gleichzeitiger Minimierung des Risikos des Gesamtportfolios so weit wie möglich.

Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit des Kunden, an seiner Anlagestrategie festzuhalten. Risikomanagement, schränkt die Renditespanne ein, Verringerung des Niveaus des potentiellen Negativs und positive Renditen. Das Portfolio kann also nur dann den Markt schlagen, wenn der Markt rückläufig ist.

Kunden verlassen mit dieser Idee nicht oft das Büro ihres Beraters, bedauerlicherweise. Immer noch, Wenn sie es tun, sie halten nicht lange daran fest. Wenn der Markt um 10 % gestiegen ist, und ihr Portfolio ist nur um 7% gestiegen, Sie haben das Gefühl, nicht auf ihre Kosten zu kommen.

Wenn sie Investitionen außerhalb ihres Beraters tätigen, Es ist leicht, in die Falle zu tappen, die Renditen zu vergleichen, ohne das Risiko zu vergleichen. Einige Berater machen es schlecht, ihre Anlagestrategie und ihre Ergebnisse im Kontext mit den Zielen ihrer Kunden zu gestalten.

Das bringt mich zur zweiten Beschwerde meines Freundes.

Finanzielle Ziele erreichen

Wenn ein Kunde eine neue Beziehung zu einem Berater eingeht, Es wird viel Arbeit investiert, um die aktuelle finanzielle Situation des Kunden zu verstehen und das perfekte Portfolio zu erstellen, um die Ziele des Kunden zu erreichen.

Mit diesen Informationen, die Beraterin bringt die gesamten Ressourcen ihres Unternehmens in die Verwaltung der Investitionen ein. Sobald die Dinge an Ort und Stelle sind, die gesamte Aufmerksamkeit der Beziehung richtet sich auf die Investitionen.

Die Ziele und wo die Investitionen des Kunden im Verhältnis zu den Zielen stehen, werden selten diskutiert. Der Berater verwaltet, sich gut fühlen, dass sich das Portfolio so entwickelt, wie sie es beabsichtigt hat, während die Kundin sich fragt, ob sie in der Lage sein wird, in Rente zu gehen.

Berater fragen nicht oft genug nach Veränderungen in der Situation oder den Zielen ihrer Kunden, und Kunden bringen sie nicht oft zur Sprache.

Berater könnten die Angst ihrer Kunden verringern, indem sie häufiger detaillierte Informationen bereitstellen, die zeigen, ob der Kunde auf dem richtigen Weg ist und ob Anpassungen entweder bei den Anlagen oder auf Kundenseite vorgenommen werden müssen.

Aber als Kunde Sie können eine aktivere Rolle in Ihrer Beziehung übernehmen.

Verbesserung der Kommunikation zwischen Finanzberater und Kunde

Hier sind ein paar Tipps, wie Sie das Beste aus Ihrer Beziehung zu Ihrem Berater herausholen.

1. Bitten Sie Ihren Berater, regelmäßig eine Prognose darüber zu erstellen, wie Sie Ihr Portfolio im Verhältnis zu Ihren Zielen erwarten können. Jährlich ist eine gute Frequenz.
2. Stellen Sie sicher, dass Ihr Berater über Veränderungen in Ihrer Situation oder Ihren Zielen Bescheid weiß. Können Sie mehr oder weniger sparen? Haben Sie neue Verpflichtungen, wie eine Hypothek auf ein Ferienhaus? Müssen Sie Ihren Kindern oder älteren Eltern bei den Ausgaben helfen? Ihr Berater muss über diese Änderungen Bescheid wissen und möglicherweise Ihre Prognose überarbeiten oder eine neue Anlagestrategie entwickeln. Sie müssen beide Optionen gemeinsam besprechen.
3. Denken Sie daran, dass Ihr Portfolio Sicherheit bieten kann, Einkommen oder Wachstum. Die Betonung eines opfert natürlich die anderen beiden. Wenn Ihr Portfolio Ihre Ziele erfüllt, Sie sind in guter Verfassung und ob es den Markt schlägt, ist irrelevant.

Abschließende Gedanken

Die Zusammenarbeit mit einem Berater ist eine großartige Möglichkeit, Ihre finanziellen Ziele zu sichern. Ihr Berater verfügt über das Fachwissen und die Ressourcen, um Sie auf dem Laufenden zu halten, und deshalb bezahlst du sie.

Aber Ihre Beziehung zu Ihrem Berater erfordert eine starke Kommunikation, genau wie jede andere beziehung. Wenn Sie aus einer Position des Verständnisses heraus arbeiten, reduzieren Sie Ihre Angst und helfen Ihrem Berater, seinen besten Service zu bieten.