So investieren Sie, wenn Sie sich Sorgen über einen Börsencrash machen

Es scheint, dass jedes Mal, wenn ich einen Finanzbericht einschalte, Jemand warnt, dass der Bullenmarkt, den wir seit mehr als acht Jahren genießen, kurz vor dem Zusammenbruch steht. Einige Analysten weisen auf Anzeichen wie den steigenden Goldpreis, verringertes Handelsvolumen, und verhaltene Reaktion auf starke Gewinnmeldungen als Vorboten eines Crashs. Andere zeigen nur auf den Kalender:Seit 1926 der durchschnittliche Bullenmarkt hat neun Jahre gedauert, und unserer ist nach den meisten Maßen etwa achteinhalb Jahre alt. (Siehe auch:Gehen wir auf einen Bullen- oder Bärenmarkt zu?)

Es ist zwar etwas Wahres an der Vorstellung, dass keine Party ewig dauert, Es gibt auch keine definitive Möglichkeit, vorherzusagen, wann wir eine Korrektur (ein Rückgang um 10 Prozent) oder einen Absturz (ein Rückgang um 20 Prozent oder mehr) erleben könnten. Bevor wir uns also mit den Grundlagen der Katastrophenvorsorge des Marktes befassen, verstehen:Egal wie nervös die Menschen sind, eine Korrektur kann dieses oder sogar nächstes Jahr nicht erfolgen. Das ist wirklich wichtig zu wissen, denn wenn Sie drastische Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen, um es vor Aktienrückgängen zu schützen, Sie können Monate oder sogar Jahre des Wachstums verpassen, die Sie nie wieder zurückbekommen können.

Heißt das, du sollst den Kopf in den Sand stecken und nichts tun, egal wie besorgt Sie sich über einen möglichen Marktcrash fühlen? Nein. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um Sie zu beruhigen und Ihre Finanzen auf alles vorzubereiten, was der Markt bringt. (Siehe auch:Möchten Sie, dass Ihre Investitionen besser werden? Hören Sie auf, die Nachrichten zu sehen)

Bestandsaufnahme

Nutzen Sie die Energie Ihres Marktzitterns, um eine Portfolio-Hygiene durchzuführen, die Sie schon immer hätten tun sollen. Wenn Sie zu viel Risiko eingegangen sind, ohne es zu merken, Jetzt ist es an der Zeit, das anzupassen.

"Finden Sie heraus, wie Ihre Allokation zwischen Aktien (Aktien) und festverzinslichen Wertpapieren (Anleihen und Barmittel) aussieht. " empfiehlt Anlageberater Bob Goldman. "Viele Leute werden feststellen, dass sie eine höhere Aktienkonzentration hatten, als sie dachten, weil Aktien, insbesondere US-Aktien, haben sich in den letzten Jahren so gut entwickelt."

Woher wissen Sie, ob Sie das richtige Risiko tragen? Es dreht sich alles um Ihre Ziele und Ihren Zeitplan. Risikoreichere Portfolios haben im Allgemeinen einen höheren Anteil an Aktien und einen geringeren Anteil an Anleihen und Barmitteln. Wenn Sie Ihr Geld brauchen, um zu wachsen, um Ihre Ziele zu erreichen, Sie müssen ein gewisses Risiko eingehen, um dorthin zu gelangen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Risiko Sie eingehen sollen, erwägen, in einen Indexfonds mit Zieldatum zu investieren, wo Sie eingeben, wenn Sie das Geld brauchen, und der Fondsmanager erledigt den Rest.

Wenn Ihr Portfolio für Ihren Zeitplan als angemessen erachtet wird, Sie aber nachts einfach nicht schlafen können, Es ist in Ordnung, das Risiko zurückzunehmen, um sich selbst zu beruhigen – solange Sie es sich leisten können. Verwenden Sie einen Online-Investitionsrechner, konsultieren Portfolio-Allokationsmodelle, oder sprechen Sie mit einem Berater, um herauszufinden, ob Sie Ihre Aktienallokation um 10 Prozent reduzieren können und immer noch genug Geld haben, um sich zurückzuziehen, wenn Sie möchten. Wenn du noch genug hast, fahre fort. (Siehe auch:5 Grundlagen für den Aufbau eines profitablen Portfolios)

Investiere weiter

Wenn Sie Geld von jedem Gehaltsscheck zu Ihrem 401(k) beigetragen oder Aktien auf einem steuerpflichtigen Konto gekauft haben, Hören Sie nicht auf, nur weil Sie befürchten, dass der Markt seinen Höhepunkt erreicht. Denken Sie daran, dass bei einem Bärenmarkt es wird nicht ewig dauern. Eigentlich, Bärenmärkte sind fast immer kürzer als Bullenmärkte, mit einem durchschnittlichen Rückgang und einer Erholung von nur drei Jahren.

Sie könnten versucht sein, Ihren Investitionsplan zu verlangsamen, Teilen Sie Ihr Geld in regelmäßige Investitionen auf, anstatt Aktien und Anleihen in einem Pauschalbetrag zu kaufen. Dies würde Ihnen einige Verluste ersparen, wenn es im Laufe des Jahres wirklich zu einem Crash kommt. aber dieser Ansatz als Dollarkostenmittelung bekannt, zahlt sich normalerweise nicht aus, da das Timing der Märkte normalerweise als sinnlos angesehen wird.

Was ist, wenn Sie heute kaufen, und der Markt stürzt morgen ab? Nach einer Expertenrechnung, in diesem Worst-Case-Szenario, Es dauert durchschnittlich drei Jahre, um das Geld zurückzubekommen. Wenn Sie für die nächsten 10, 20 oder 30 Jahre investieren, Seien Sie versichert, dass selbst im schlimmsten Fall es wird auf Dauer mit ziemlicher Sicherheit klappen.

Investieren Sie nichts, was Sie innerhalb von fünf Jahren brauchen

Wenn ein Abschwung eintritt, Sie möchten nicht gezwungen werden, zu verkaufen und einen Verlust hinzunehmen. Diese Fünf-Jahres-Regel ist immer gut zu befolgen, aber wenn Sie glauben, dass ein Abschwung kommt, Es ist ein guter Zeitpunkt, um zu überprüfen, ob Sie über das verfügen, was Sie für kurzfristige Bargeldausgaben benötigen. CDs, oder ein Geldmarktfonds.

Was Sie "brauchen" bedeutet für verschiedene Menschen je nach ihrer Situation unterschiedliche Dinge. Wenn Sie planen, Ihr Kind in zwei Jahren aufs College zu schicken, Das bedeutet, dass die Studiengebühren für die ersten drei Jahre zu diesem Zeitpunkt noch nicht auf dem Markt sein sollten. Wenn praktikabel, Goldman schlägt vor, einen zweijährigen Notfallfonds zu halten, deckt alle Ihre Mindestausgaben für diesen Zeitraum ab. Auf diese Weise, wenn ein Abschwung zu einer Rezession wird und Sie Ihren Job verlieren, du wirst immer noch in Ordnung sein. Bei der Berechnung Ihres Bedarfs Vergessen Sie nicht, dass Sie wahrscheinlich keine Steuern schulden oder Rentenbeiträge zahlen müssen, wenn Ihr Einkommen wegfällt.

Erwägen Sie, für Schnäppchen zu sparen

Als die Aktienkurse 2007 und 2008 abstürzten, Ich hatte kein Geld zu investieren. Warren Buffett hat obwohl. Eine von Buffetts Finanzkriseninvestitionen bestand darin, 5 Milliarden US-Dollar in Goldman Sachs zu investieren. eine Beteiligung, die innerhalb von fünf Jahren um 62 Prozent im Wert gestiegen ist.

Wahrscheinlich wird niemand, der dies liest, jemals in der Lage sein, einen Bärenmarkt in diesem Ausmaß zu nutzen. Es ist jedoch keine schlechte Idee für Anleger, in einem Abschwung einen Vorrat an Bargeld für den Kauf von Aktien beiseite zu legen. Denken Sie nur daran, Ihren gesamten Investitionsplan nicht zu kurzzuschließen, indem Sie Ihr gesamtes Geld in diesen Korb legen. Wie Buffett in seinem jüngsten Anlegerbrief sagte:Anlagegewinne und -rückgänge werden "vom Zeitpunkt her völlig zufällig" sein. Sie möchten nicht jahrelang investieren, um auf einen Abschwung zu warten, der nicht eintrifft.

Vergiss die Fünfjahresregel hier nicht, besonders, Denn wenn Sie Aktien kaufen, die gerade gefallen sind, Sie haben keine Möglichkeit zu wissen, ob der Preis, den Sie zahlen, der unterste ist. Du könntest "ein fallendes Messer fangen, " Das bedeutet, dass die von Ihnen gekaufte Aktie nach dem Kauf weiter fallen kann. Wenn Sie jedoch einen diversifizierten Indexfonds gekauft haben, Fühlen Sie sich nicht so schlecht, wenn es nach dem Kauf weiter sinkt. Letztendlich, innerhalb einiger Jahre, Sie sollten wieder gewinnen.

Hüten Sie sich vor Verkäufern, die Angst haben

Börsenmakler und andere Verkäufer von Anlageprodukten können nervöse Anleger ausnutzen, um Vehikel voranzutreiben, die versprechen, Abwärtsbewegungen zu begrenzen, wie Renten, Versicherungspolicen, oder sogar dieser alte vermeintlich sichere Hafen, Gold.

Analysieren Sie alle Anlagemöglichkeiten mit einem kühlen Kopf. Finden Sie heraus, was der Verkäufer zu gewinnen hat, indem er Sie dazu bringt, sich anzumelden. Im Zweifel, bleib bei Investitionen, die du gut verstehst, oder konsultieren Sie einen reinen Gebührenplaner, ohne dass Sie daran interessiert sind, wo Sie Ihr Geld anlegen.

"Das Ende der Bullenmärkte, durch meine Erfahrung, werden oft durch die Erfindung von esoterischen und exotischen Investments signalisiert, die gut klingen, aber in Wirklichkeit eine Mischung aus gewöhnlichen Aktien und Anleihen sind, gemischt mit Hebelwirkung, um Ihnen „erhöhte“ und „ausgewählte“ Renditen zu bieten, ", warnte Mitch Goldberg, Präsident der ClientFirst-Strategie, in einem CNBC-Kommentar. "Wenn Sie vor kurzem Geld angelegt haben, oder wurde geraten, Geld zu legen, in eine sehr schmale Investition, oder du verstehst es einfach nicht, aussteigen."

Vermeiden Sie Schulden und Fremdkapital

Eine der Ursachen für den Börsencrash von 1929 war eine übermäßige Verschuldung. Das bedeutet, dass viele Anleger mit geliehenem Geld auf dem Markt spielten. Typischerweise Broker werden Aktien an einige Anleger "auf Marge" verkaufen, " was bedeutet, dass die Investmentbank Ihnen das Geld leiht, um die Aktie zu kaufen, die Aktie als Sicherheit halten. Das ist riskant, denn wenn der Marktpreis Ihrer Anlage stark sinkt, die Bank kann Ihren Kredit einfordern, zwingt Sie, mit Verlust zu verkaufen.

Der Kauf von Aktien auf Margin kann in den besten Zeiten als rücksichtslos angesehen werden. Wenn Sie befürchten, dass eine Korrektur kommt, Der Abbau von Leverage ist ein offensichtlicher Weg, um Ihr Portfolio konservativer zu gestalten.

Wenn Sie in der Lage sind, Schulden in anderen Bereichen zu begleichen, wie Autokredite und Kreditkartenschulden, Dies kann auch dazu beitragen, Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu stärken und Ihnen dabei zu helfen, schlechte Zeiten zu überstehen, die möglicherweise vor Ihnen liegen.

Das andere Schöne an der Schuldentilgung in einer unsicheren Zeit ist, dass es ein sicherer Ort ist, an dem Sie Ihr Geld anlegen können. Wenn Sie einen Zinssatz von 4 Prozent für einen Kredit haben, Die Rückzahlung dieses Darlehens ist wie eine garantierte Rendite von 4 Prozent auf Ihr Geld. Das ist keine große Rendite, aber wenn Sie Angst haben, dass Sie das Geld auf dem Markt verlieren, Die Reduzierung Ihrer Schulden ist eine sicherere Sache.

Behalte alles im Blick

Wir können viel Schlaf verlieren, wenn wir uns über einen Börsencrash Sorgen machen, ohne wirklich zu wissen, wie sich ein solches Ereignis auf uns auswirken würde. Hier ist eine kleine Übung, die Sie beruhigen könnte:Sehen Sie sich Ihr aktuelles Portfolio an, dann 10 Prozent oder 20 Prozent kürzen, oder sogar 30 Prozent der Gesamtsumme. Verwenden Sie dann einen Online-Investitionsrechner, um die typische Rendite für dieses Geld zu ermitteln. Wenn es sich um eine Neuinvestition handelt, im Laufe Ihres Investitionszeitraums. Können Sie mit den Ergebnissen leben?

Denken Sie dann daran, dass selbst wenn der Markt 10 Prozent oder 20 Prozent oder sogar 30 Prozent fällt, die Auswirkungen auf Ihr persönliches Portfolio sind wahrscheinlich nicht so extrem.

"Du musst dich erinnern, Wenn Sie abwechslungsreich sind, und der US-Aktienmarkt fällt um 30 Prozent, Das bedeutet nicht, dass alles andere fallen wird, " sagt Goldman. Deshalb haben Sie ein diversifiziertes Portfolio mit internationalen Aktien, Fesseln, und andere Investitionen.