SIPC vs. FDIC-Versicherung:Durch welche Versicherung sind Sie abgesichert?

Heutzutage, Es besteht eine gute Chance, dass Ihr Brokerage-Konto ähnlich wie ein Konto eines anderen Finanzinstituts funktioniert. Neben dem Zugang zu Investitionen, Sie können auch Bankkonten verwenden, einschließlich Zugang zu Girokonten, Sparkonten, und sogar Lebensversicherungen, in manchen Fällen.

Jedoch, selbst wenn Broker-Händler diese anderen Produkte anbieten, Es ist wichtig zu beachten, dass einige von ihnen eine FDIC-versicherte Bank verwenden, um die Bankprodukte zu verwalten. Als Ergebnis, Sie haben möglicherweise für einige Produkte eine FDIC-Versicherung und für andere eine SIPC-Versicherung.

Wenn Sie überlegen, wo Sie Ihr Geld anlegen sollen, Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen der SIPC- und der FDIC-Versicherung zu verstehen. Hier ist, wie jeder funktioniert und was er abdeckt.

In diesem Artikel

• Wie funktioniert die SIPC-Versicherung?
• Wie funktioniert die FDIC-Versicherung?
• SIPC vs. FDIC Versicherung im Vergleich
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Wie funktioniert die SIPC-Versicherung?

Die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ist eine gemeinnützige Mitgliedergesellschaft, die 1970 nach dem Scheitern mehrerer Broker gegründet wurde. Die daraus resultierenden Verluste an Kunden haben die Gründung dieser Versicherungsmitgliedschaft veranlasst, und jetzt sind die Anleger geschützt, Zu einem gewissen Grad, im Falle eines Broker-Dealer-Ausfalls. Das Gesetz wurde ähnlich der Idee der Federal Deposit Insurance Corp.

Mit SIPC-Versicherung, Mitgliedsmakler-Händler zahlen in einen Versicherungsfonds ein. Wenn es ein Problem gibt, der SIPC-Versicherungsfonds zahlt aus, um die Kunden zu entschädigen, wenn eine gedeckte Vermittlungsleistung untergeht. Wenn ein Broker Mitglied von SIPC ist, Kontoinhaber erhalten Schutz vor dem Verlust von Wertpapieren (Aktien, Fesseln, börsengehandelte Fonds, Geldmarktkapital, Investmentfonds, Staatsanleihen, etc.) und Bargeld für den Fall, dass ein Maklerunternehmen ausfällt. Ihr Konto ist normalerweise bis zu $500 geschützt, 000, das ein Bargeldlimit von 250 USD beinhaltet, 000.

Es ist wichtig zu beachten, dass der SIPC nicht unbedingt Bargeld für Wertpapiere bereitstellt. Stattdessen, es versucht, die Wertpapiere auf Ihrem Konto zu ersetzen. Zusätzlich, Die SIPC-Versicherung deckt keine Anlegerverluste aufgrund von Marktschwankungen ab. Es gibt auch andere Deckungsgrenzen, die Sie beachten sollten. Laut SIPC.org, Die SIPC-Versicherung deckt keine Terminkontrakte ab, Devisengeschäfte, oder Investmentverträge (wie Limited Partnerships) und feste Rentenverträge, die nicht bei der U.S. Securities and Exchange Commission registriert sind.

Mit dieser Abdeckung, nur das Bargeld, das für den Kauf bestimmter Wertpapiere bestimmt ist, ist geschützt. Bargeld zum Kauf von Waren ist nicht im SIPC-Schutz enthalten. Bevor Sie davon ausgehen, dass Ihr Anlagekonto geschützt ist, Überprüfen Sie, wofür Sie das Geld verwenden, und welchem ​​Zweck es dient, denn das kann einen Unterschied machen.

Wie funktioniert die FDIC-Versicherung?

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine Bundesbehörde, die 1933 von der US-Regierung als Reaktion auf die Bankenpleite während der Weltwirtschaftskrise gegründet wurde. So viele Banken scheiterten und viele Menschen verloren ihre Ersparnisse, weil die Banken ihren Verpflichtungen gegenüber den Verbrauchern nicht nachkommen konnten. Die Idee war, die Einleger im Falle eines Bankausfalls zu schützen.

Bankinstitute zahlen Prämien an die FDIC, und wenn eine gedeckte Bank ausfällt, Du könntest dein Geld zurückbekommen, oder automatisch an eine andere Institution übertragen lassen. Hauptsächlich, Sie können wahrscheinlich erwarten, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, bis zur Deckungsgrenze, wenn eine Bank untergeht.

Die Standard-FDIC-Versicherung deckt $250, 000 in jeder Eigentumskategorie bei jeder Bank. So, es ist möglich, mehr als $250 zu haben, 000 bei einer Bank geschützt, wenn Sie Konten in mehreren Eigentumskategorien haben. Zum Beispiel, Wenn Sie 250 $ haben, 000 auf einem einzigen Konto und 100 $, 000 auf einem Gemeinschaftskonto, Sie könnten alles abdecken, da Einzelkonten und Gemeinschaftskonten in verschiedene Eigentumskategorien fallen. Sprechen Sie mit Ihrer Bank darüber, was abgesichert ist und wie viel Versicherung Sie haben.

Bankeinlagen, einschließlich Einsparungen, Überprüfung, Einlagenzertifikate, Geldmarkt-Einlagenkonten, und bestimmte Rentenkonten haben normalerweise eine FDIC-Abdeckung. Allgemein, diese Art von Versicherung deckt kein in Aktien investiertes Geld, Renten, Lebensversicherungen, oder Geldmarktfonds.

SIPC vs. FDIC Versicherung im Vergleich

SIPC-Versicherung FDIC-Versicherung Abgedeckte Leistungen Wertpapiere und Barmittel, die auf einem Maklerkonto gehalten werden und zum Kauf von Wertpapieren bestimmt sind Einlagenkonten, einschließlich Einsparungen, Überprüfung, CDs, und bestimmte Arten von IRAs Typische Versicherungsgrenzen $500, 000 pro Kontotyp pro Institution (einschließlich 250 USD, 000 Bargeldlimit pro Kontotyp pro Institution) 250 USD, 000 pro Eigentumskategorie pro Institution

Investitionen vs. Einlagen

Es ist wichtig zu beachten, dass die SIPC-Versicherung in der Regel Investitionen abdeckt. Dies sind Vermögenswerte, die eine höhere Rendite erwarten können, je nachdem, wie viel Kapital Sie investieren. Jedoch, Investitionen sind nicht garantiert. Eigentlich, Sie können möglicherweise Geld bei Investitionen verlieren. Obwohl Sie eine größere Chance auf eine größere Rendite haben, Sie haben auch die Chance auf einen Verlust. Wenn Sie lernen, Geld zu investieren, es ist wichtig, sich dessen bewusst zu sein.

Einlagen, auf der anderen Seite, sollen sicher sein und sind im Allgemeinen durch die FDIC-Versicherung abgedeckt. Wenn Sie Geld bei einem Finanzinstitut einzahlen, Sie erwarten, dass das Geld sicher und zugänglich bleibt. Sie erhalten keine große Rendite für Ihre Einlagen, aber Sie wissen, dass Ihr Geld sicher und liquide ist. Das Ausbalancieren, wie viel Sie an Einlagen halten und wie viel Sie investieren, ist ein wichtiger Teil des Erlernens des Geldmanagements, damit Sie Ihr Vermögen steigern und gleichzeitig Vorkehrungen treffen können.

Deckungssummen

Ein weiterer Unterschied zwischen FDIC und SIPC ist der Umfang der Abdeckung, die jeder bietet. Die typische SIPC-Deckungsgrenze für ein Anlagekonto beträgt 500 USD, 000, mit 250 $, 000 davon als Barlimit enthalten. Es ist erwähnenswert, dass die $500, 000 Betrag (und $250, 000 Bargeldlimit) gilt pro Kontotyp pro Institut. Zum Beispiel, Sie könnten eine Roth IRA und eine SEP IRA bei derselben Brokerage haben, und beide würden bis zu $500 abgedeckt werden, 000. Oder Sie haben Roth IRA und eine SEP IRA bei verschiedenen Brokern, und beide würden bis zu $500 abgedeckt werden, 000. Die 250 $, 000 Barlimit für die Deckung würde für alle Konten gelten.

Auf der anderen Seite, Die FDIC-Versicherung deckt bis zu 250 USD, 000 pro Eigentumskategorie pro Finanzinstitut. Es ist wichtig, diese Eigentumskategorie bei der FDIC-Versicherung zu unterscheiden. Zum Beispiel, ein einzelnes Sparkonto ist für bis zu 250 US-Dollar geschützt, 000, während ein gemeinsames Sparkonto diesen Schutz für jeden Miteigentümer bietet. Der Eigentumsanteil am Konto wird separat mit anderen Gemeinschaftskonten, an denen sie beteiligt sind, addiert und dieser Betrag ist bis zu 250 USD versichert. 000.

Das Verständnis Ihrer Deckung kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wo Sie Ihr Geld aufbewahren möchten. und ob Sie es verteilen müssen. In manchen Fällen, Es kann sinnvoll sein, Geld bei verschiedenen Brokern oder bei verschiedenen Finanzinstituten zu halten, um sicherzustellen, dass Sie die Limits nicht überschreiten. Überlegen Sie, welche Möglichkeiten Sie haben und wie Sie mehr von Ihrem Geld sicher aufbewahren können.

Unternehmensversagen

Sowohl die SIPC- als auch die FDIC-Versicherung sollen Verbrauchern helfen, falls ein Broker oder eine Bank finanziell ausfällt. Sie erhalten keinen Schutz vor Ihren eigenen Entscheidungen oder Marktverlusten, aber wenn der Broker-Händler oder ein anderes Finanzinstitut ein Verschulden trifft, und es hat die richtige Abdeckung, Ihr Vermögen soll geschützt werden.

Prüfen Sie sorgfältig, ob die Firma, die Sie für Ihr Vermögen wählen, über die richtige Versicherung verfügt. Dieser Weg, Sie können einigermaßen sicher sein, dass, wenn etwas für den Broker oder die Bank schief geht, Sie können einen Teil des Wertes Ihres Vermögens zurückerhalten.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass, wenn Sie eine Kreditgenossenschaft verwenden, Sie sollten nach einer Versicherung der National Credit Union Administration (NCUA) suchen.

Häufig gestellte Fragen

Welches ist besser, FDIC vs. SIPC-Versicherung?

Keines ist besser als das andere. Beide Versicherungen sollen dazu beitragen, Ihr Vermögen vor Unternehmensausfällen zu schützen. Für Ihre Einlagen, Stellen Sie sicher, dass Sie eine FDIC-versicherte Bank verwenden. Für Ihre Investitionen, Stellen Sie sicher, dass der Makler über eine SIPC-Versicherung verfügt. Dieser Weg, mehr von Ihrem Vermögen ist geschützt, falls Ihre Bank oder Ihr Broker ausfallen.

Ist die FDIC-Versicherung pro Konto oder pro Bank?

Die FDIC-Versicherung basiert auf Eigentumskategorien. So werden alle Konten in derselben Eigentumskategorie bei derselben Bank zusammengezählt und für bis zu 250 US-Dollar geschützt. 000. Zum Beispiel:Wenn Sie 100 $ haben, 000 auf einem Sparkonto, 200 $, 000 in CDs und $10, 000 auf Ihrem Girokonto bei einer Bank, nicht Ihr gesamtes Geld ist geschützt, wenn alle diese Konten einem einzigen Eigentümer (Sie) gehören.

Wenn Sie Fragen dazu haben, ob Ihr gesamtes Geld vollständig gedeckt ist, Sie können mit Ihrer Bank sprechen, oder verwenden Sie ein praktisches Tool der FDIC, um Ihre Abdeckung zu schätzen.

Ist die SIPC-Abdeckung pro Konto oder pro Maklerfirma?

Die SIPC-Versicherung erkennt bei jedem Maklerunternehmen unterschiedliche Kontokapazitäten an. Zum Beispiel, wenn Sie ein individuelles Konto bei einem Broker haben, sowie ein Gemeinschaftskonto mit Ihrem Partner, jedes Konto hat seine eigenen $500, 000 Grenze. Sie können sich auch bei verschiedenen Maklerfirmen schützen. Die besten Maklerkonten haben eine SIPC-Versicherung, Stellen Sie also sicher, dass Sie abgesichert sind, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie investieren möchten.

Die Quintessenz

Sie müssen sich nicht zwischen SIPC und FDIC-Versicherung entscheiden. Beide Versicherungen verlängern sich automatisch, solange Sie ein gedecktes Finanzinstitut oder einen Broker nutzen. Sowohl die FDIC- als auch die SIPC-Versicherung sollen Sie schützen, falls das Unternehmen, das Ihnen Finanzdienstleistungen anbietet, ausfällt. Viele Leute suchen bereits nach FDIC-versicherten Banken, Aber es ist auch wichtig, sich nach einer SIPC-Versicherung zu erkundigen, bevor Sie Geld investieren. Die meisten der besten Investment-Apps stammen von Brokern, die SIPC-Mitglieder sind.

Jedoch, Es ist wichtig, die Grenzen dieser beiden Versicherungsarten zu beachten. Beschränkungen, wie viel Sie zurückerhalten, wenn eine Bank oder ein Broker ausfällt, können bedeuten, dass diejenigen mit großen Konten möglicherweise nicht vollständig abgesichert sind. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Konten regelmäßig zu überprüfen, um festzustellen, ob Sie ändern müssen, wie Sie Ihr Geld verwalten und wo Sie es aufbewahren.