Die 10 goldenen Regeln des Investierens

Investieren lässt sich oft in ein paar einfache Regeln aufteilen, die Anleger befolgen können, um erfolgreich zu sein. Aber Erfolg kann genauso viel davon abhängen, was zu tun ist, als auch davon, was man nicht tun sollte. Darüber hinaus, unsere Emotionen werfen dem ganzen Prozess einen Strich durch die Rechnung. Während jeder weiß, dass man „niedrig kaufen und teuer verkaufen“ muss, “ Unser Temperament führt uns oft dazu, niedrig zu verkaufen und hoch zu kaufen.

Daher ist es wichtig, eine Reihe von „goldenen Regeln“ zu entwickeln, die Sie durch die schwierigen Zeiten führen. Jeder kann Geld verdienen, wenn der Markt steigt. Aber wenn der Markt unruhig wird, wie im Jahr 2020, Investoren, die erfolgreich und erfolgreich sind, sind diejenigen, die einen langfristigen Plan haben, der funktioniert.

Hier sind 10 goldene Anlageregeln, die Sie befolgen müssen, um Sie zu einem erfolgreicheren – und hoffentlich wohlhabenderen – Investor zu machen.

Regel Nr. 1 – Niemals Geld verlieren

Beginnen wir mit einigen zeitlosen Ratschlägen des legendären Investors Warren Buffett. der sagte:„Regel Nr. 1 ist, niemals Geld zu verlieren. Regel Nr. 2 ist Regel Nr. 1 nie vergessen.“ Der Rat des Orakels von Omaha betont, wie wichtig es ist, Verluste in Ihrem Portfolio zu vermeiden. Wenn Sie mehr Geld in Ihrem Portfolio haben, damit kannst du mehr geld verdienen. Ein Verlust schadet also Ihrer zukünftigen Ertragskraft.

Natürlich, Es ist leicht zu sagen, man soll kein Geld verlieren. Was Buffetts Regel im Wesentlichen bedeutet, ist, sich nicht von den potenziellen Gewinnen einer Investition verzaubern zu lassen. aber suche auch nach seinen nachteilen. Wenn Sie für die Risiken, die Sie eingehen, nicht genug Aufwärtspotenzial haben, die Investition kann sich nicht lohnen. Das ist ein Grund, warum viele Anleger jetzt langfristige Anleihen meiden. Konzentrieren Sie sich zuerst auf die Kehrseite, berät Buffett.

Regel Nr. 2 – Denken Sie wie ein Eigentümer

„Denken Sie wie ein Eigentümer, “ sagt Chris Graff, Co-Chief Investment Officer bei RMB Capital. „Denken Sie daran, dass Sie in Unternehmen investieren, nicht nur Aktien.“

Während viele Anleger Aktien wie Glücksspiele behandeln, Hinter diesen Aktien stehen echte Unternehmen. Aktien sind ein Bruchteil des Eigentums an einem Unternehmen, und da sich das Geschäft im Laufe der Zeit gut oder schlecht entwickelt, die Aktie des Unternehmens wird wahrscheinlich der Richtung seiner Rentabilität folgen.

„Seien Sie sich Ihrer Motivation beim Investieren bewusst, “ sagt Christopher Mizer, CEO von Vivaris Capital in La Jolla, Kalifornien. „Investierst du oder spielst du? Investieren beinhaltet eine Analyse der Fundamentaldaten, Bewertung, und eine Meinung darüber, wie sich das Geschäft in Zukunft entwickeln wird.“

„Stellen Sie sicher, dass das Managementteam stark ist und auf die Interessen der Aktionäre ausgerichtet ist, und dass sich das Unternehmen in einer starken Finanz- und Wettbewerbsposition befindet, “, sagt Graff.

Regel Nr. 3 – Bleiben Sie bei Ihrem Prozess

„Die besten Investoren entwickeln einen Prozess, der über viele Marktzyklen hinweg konsistent und erfolgreich ist, “ sagt Sam Hendel, Präsident von Levin Easterly Partners. „Weiche nicht vom Bewährten ab, auch wenn es kurzfristige Herausforderungen gibt, die einen an sich selbst zweifeln lassen.“

Eine der besten Strategien für Anleger:ein langfristiger Buy-and-Hold-Ansatz. Sie können regelmäßig Aktienfonds in einem 401(k) kaufen, zum Beispiel, und dann jahrzehntelang durchhalten. Aber wenn der Markt volatil wird – wie im Jahr 2020 – kann es leicht sein, von Ihrem Plan abzuweichen, weil Sie vorübergehend Geld verlieren. Mach es nicht.

Regel Nr. 4 – Kaufen Sie, wenn alle Angst haben

Wenn der Markt unten ist, Investoren verkaufen oft oder hören einfach auf, darauf zu achten. Aber dann sind die Schnäppchen in Scharen raus. Es stimmt:Die Börse ist der einzige Markt, auf dem die Waren verkauft werden und jeder zu viel Angst vor dem Kauf hat. Wie Buffett bekanntlich gesagt hat:„Sei ängstlich, wenn andere gierig sind, und gierig, wenn andere ängstlich sind.“

Die gute Nachricht, wenn Sie ein 401(k)-Investor sind, ist, dass Sie nach der Einrichtung Ihres Kontos nichts weiter tun müssen, um sich weiter einzukaufen. Diese Struktur hält Ihre Emotionen aus dem Spiel.

Regel Nr. 5 – Behalten Sie Ihre Anlagedisziplin bei

Es ist wichtig, dass Anleger im Laufe der Zeit weiter sparen, in rauen Klimata und gut, auch wenn sie nur wenig weglegen können. Indem Sie weiterhin regelmäßig investieren, Sie werden es sich zur Gewohnheit machen, unter Ihren Verhältnissen zu leben, auch wenn Sie im Laufe der Zeit ein Vermögen in Ihrem Portfolio aufbauen.

Der 401(k) ist ein ideales Fahrzeug für diese Disziplin, weil es automatisch Geld von Ihrem Gehaltsscheck abzieht, ohne dass Sie sich dafür entscheiden müssen. Es ist auch wichtig, Ihre Investitionen geschickt auszuwählen – so wählen Sie Ihre 401(k)-Investitionen aus.

Regel Nr. 6 – Bleiben Sie abwechslungsreich

Die Diversifizierung Ihres Portfolios ist wichtig, um das Risiko zu reduzieren. Es ist unsicher, Ihr Portfolio nur in ein oder zwei Aktien zu haben. egal wie gut sie für dich abgeschnitten haben. Experten empfehlen daher, Ihre Investitionen in einem diversifizierten Portfolio zu verteilen.

„Wenn ich eine Strategie wählen müsste, die ich beim Investieren im Hinterkopf behalten sollte, Es wäre eine Diversifizierung, “ sagt Mindy Yu, Direktor für Investitionen bei Stash. „Diversifikation kann Ihnen helfen, die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes besser zu überstehen.“

Die gute Nachricht:Diversifikation lässt sich leicht erreichen. Eine Anlage in einen Standard &Poor’s 500 Indexfonds, die Hunderte von Investitionen in Amerikas Top-Unternehmen hält, bietet sofortige Diversifikation für ein Portfolio. Wenn Sie mehr diversifizieren möchten, Sie können einen Rentenfonds oder andere Optionen wie einen Immobilienfonds hinzufügen, die sich in verschiedenen wirtschaftlichen Klimabedingungen unterschiedlich entwickeln können.

Regel Nr. 7 – Vermeiden Sie das Timing des Marktes

Experten raten ihren Kunden routinemäßig, den Versuch zu vermeiden, den Markt zu timen, das ist, versuchen, zum richtigen Zeitpunkt zu kaufen oder zu verkaufen, wie es in TV und Filmen populär ist. Vielmehr beziehen sie sich routinemäßig auf das Sprichwort „Die Zeit am Markt ist wichtiger als das Timing des Marktes“. Die Idee hier ist, dass Sie investiert bleiben müssen, um starke Renditen zu erzielen und zu vermeiden, dass Sie in den Markt ein- und aussteigen.

Und das ist es, was Veronica Willis, ein Anlagestrategie-Analyst des Wells Fargo Investment Institute empfiehlt:„Der beste und der schlechteste Tag liegen typischerweise nahe beieinander und treten auf, wenn die Märkte am volatilsten sind. während einer Baisse oder einer wirtschaftlichen Rezession. Ein Investor bräuchte fachmännische Präzision, um eines Tages am Markt zu sein, am nächsten Tag aus dem Markt und am nächsten Tag wieder zurück.“

Experten raten in der Regel dazu, regelmäßig zu kaufen, um den Dollar-Kosten-Durchschnitt zu nutzen.

Regel Nr. 8 – Verstehen Sie alles, in was Sie investieren

„Investieren Sie nicht in ein Produkt, das Sie nicht verstehen, und stellen Sie sicher, dass Ihnen die Risiken klar aufgezeigt wurden, bevor Sie investieren, “ sagt Chris Rawley, Gründer und CEO von Harvest Returns, ein Fintech-Marktplatz für Investitionen in die Landwirtschaft.

In was auch immer Sie investieren, Sie müssen verstehen, wie es funktioniert. Wenn Sie eine Aktie kaufen, Sie müssen wissen, warum dies sinnvoll ist und wann die Aktie wahrscheinlich profitieren wird. Wenn Sie einen Fonds kaufen, Sie die Erfolgsbilanz und die Kosten verstehen möchten, unter anderem. Wenn Sie eine Rente kaufen, Es ist wichtig zu verstehen, wie die Rente funktioniert und welche Rechte Sie haben.

Regel Nr. 9 – Überprüfen Sie Ihren Anlageplan regelmäßig

Es kann zwar eine gute Idee sein, einen soliden Investitionsplan aufzustellen und dann nur daran herumzubasteln, Es ist ratsam, Ihren Plan regelmäßig zu überprüfen, um zu sehen, ob er noch Ihren Anforderungen entspricht. Sie können dies tun, wenn Sie Ihre Konten für Steuerzwecke überprüfen.

"Erinnern, obwohl, Ihr erster Finanzplan wird nicht der letzte sein, “ sagt Kevin Driscoll, Vice President of Advisory Services bei Navy Federal Financial Group in der Gegend von Pensacola. „Sie können sich Ihren Plan anschauen und sollten ihn mindestens einmal jährlich überprüfen – vor allem, wenn Sie Meilensteine ​​wie Familiengründung, ziehen um, oder Jobwechsel.“

Regel Nr. 10 – Bleib im Spiel, einen Notfallfonds haben

Es ist absolut wichtig, dass Sie einen Notfallfonds haben, nicht nur um Sie in einer schweren Zeit zu überbrücken, sondern auch, um langfristig investiert zu bleiben.

„Behalten Sie 5 Prozent Ihres Vermögens in bar, weil Herausforderungen im Leben passieren, “ sagt Craig Kirsner, Präsident der Altersvorsorge bei Stuart Estate Planning Wealth Advisors in Pompano Beach, Florida. Er fügt hinzu:"Es ist sinnvoll, mindestens sechs Monate Ausgaben auf dem Sparkonto zu haben."

Wenn Sie in einer schwierigen Situation einen Teil Ihrer Investitionen verkaufen müssen, es ist oft wahrscheinlich, wenn sie unten sind. Mit einem Notfallfonds können Sie also tatsächlich länger im Anlagespiel bleiben. Geld, das Sie möglicherweise kurzfristig (weniger als drei Jahre) benötigen, muss in bar bleiben, idealerweise auf einem Online-Sparkonto oder vielleicht auf einer CD, und stöbern Sie herum, um das beste Angebot zu erhalten.

Endeffekt

Bei einer guten Investition geht es genauso darum, die richtigen Dinge zu tun, wie auch darum, die falschen Dinge zu vermeiden. Und inmitten all dessen, Es ist wichtig, Ihr Temperament zu kontrollieren, damit Sie sich selbst motivieren können, die richtigen Dinge zu tun, auch wenn sie sich riskant oder unsicher anfühlen.

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