5 großartige Möglichkeiten, Ihre Steuerrückerstattung zu investieren

Eine Steuerrückerstattung ist die perfekte Gelegenheit, Ihre Finanzen zu verbessern. Eigentlich, für Millionen von Amerikanern ist dies in den meisten Jahren die einzige Chance auf einen Pauschalbetrag.

Die durchschnittliche Steuerrückerstattung beträgt in diesem Jahr 2 USD, 967 ab 12. März.

Aber das ist kein gefundenes Geld. Dies sind echte Gelder, die Sie aktiv gespart haben, Sie sollten also sorgfältig auswählen, was Sie mit dem Geld machen.

„Es ist leicht, das Gefühl zu haben, dass Ihre Steuerrückerstattung kostenloses Geld ist, aber während Sie es vielleicht vergessen haben, es ist definitiv etwas, das du dir verdient hast, “ sagt Cynthia Flannigan, zertifizierter Finanzplaner bei MainStreet Financial Planning. "So, Sie sollten es gezielt ausgeben, um Ihre Ziele zu erreichen.“

Diese Ziele sollten sich in erster Linie auf das Sparen, Schulden anlegen oder angreifen.

5 clevere Möglichkeiten, Ihre Steuerrückerstattung in die Tat umzusetzen

Da dieser Glücksfall 2021 einen großen Unterschied in Ihren Finanzen machen kann, Hier sind fünf clevere Optionen für die Verwendung Ihrer Steuerrückerstattung.

1. Steigern Sie Ihre Notfalleinsparungen

Es gibt einige Debatten, die zuerst geführt werden sollten – die Tilgung hochverzinster Schulden oder die Einrichtung eines Notfallfonds. Zumindest die Einrichtung eines Notfallfonds sollte oberste Priorität haben – und der Rest kann dann für Schulden oder andere Prioritäten verwendet werden.

Um finanzielle Sicherheit zu erreichen, Sie müssen für unerwartete Ereignisse planen. Eine kürzlich durchgeführte Bankrate-Umfrage ergab, dass weniger als 40 Prozent der Amerikaner in der Lage wären, einen unerwarteten Dollar zu zahlen. 000 Ausgaben von ihrem Sparkonto. So, Die Einrichtung (oder Aufstockung) eines Notfallsparkontos muss ein wichtiger Bestandteil Ihres Finanzplans sein.

„Auf diese Weise decken Sie jedes „Was wäre wenn“ oder alles ab, was möglicherweise Ihr Budget entgleisen und Sie weiter verschulden könnte. “, sagt Flannigan.

Wenn Sie diese durchschnittliche Rückerstattung von 2 $ angeben, 967 auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Geldmarktkonto mit einer jährlichen prozentualen Rendite von 0,5 Prozent (APY), Sie würden Ihre Ersparnisse nach einem Jahr um etwa 15 USD erhöhen.

Deshalb, Wenn Sie Ihr Geld in Ersparnisse investieren möchten, Stellen Sie sicher, dass Sie es auf ein Konto einzahlen, das die meisten Zinsen einbringt. Verhältnismäßig, wenn Sie die landesweite durchschnittliche Sparrendite von 0,07 Prozent APY erhalten, Sie würden nach einem Jahr nur etwa 2 US-Dollar verdienen.

In fünf Jahren summiert sich das – oder auch nicht. Unter der Annahme, dass die variablen APYs gleich geblieben sind, Sie würden in diesem Zeitraum rund 65 US-Dollar mehr auf dem ertragsstärkeren Konto verdienen.

„Wir empfehlen eine Online- ein hochverzinsliches Sparkonto – so dass es weit genug von Ihren regulären Ausgaben entfernt ist, dass Sie es nicht anzapfen, Aber es ist da, wenn Sie es brauchen, “, sagt Flannigan.

Sparkonten sind nicht als aktive Transaktionskonten gedacht. Wenn Sie eine begrenzte Anzahl von Schecks von einem Sparkonto ausstellen möchten, Sie können ein Geldmarktkonto mit einem wettbewerbsfähigen APY und Privilegien zum Schreiben von Schecks finden. Einige Geldmarktkonten haben keine Berechtigungen zum Schreiben von Schecks. Wenn dies also ein wichtiges Feature für Sie ist, prüfen Sie, ob es angeboten wird, bevor Sie das Konto eröffnen.

2. Tragen Sie zu einem IRA bei

Ein IRA kann das Geschenk sein, das immer weitergibt.

Falls Sie bereits einen Antrag gestellt haben, Es ist zu spät, für das Steuerjahr 2020 zu einer IRA beizutragen, es sei denn, Sie möchten eine geänderte Erklärung einreichen. (Sie haben bis zum 15. April Zeit, einen Beitrag zu einer IRA für das Steuerjahr 2020 zu leisten.) Sie können Ihre Rückerstattung jedoch in eine traditionelle IRA für dieses Steuerjahr einzahlen. Außerdem kann das, was auf dem Konto ist, steuerfrei zusammengesetzt werden, bis Sie es abheben. Der Beitrag kann Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Jahr 2020 mindern.

Wenn Sie berechtigt sind, zu einer IRA beizutragen, Informieren Sie sich über die Beitragsgrenzen. Ein IRA-Beitrag kann Ihnen helfen, Ihr Ruhestandsguthaben aufzubessern – und kann eine gute Option sein, vor allem, wenn Sie über ausreichende Notreserven verfügen, Sie haben keine Kreditkartenschulden oder ähnliches zu einem hohen effektiven Jahreszins und Sie haben Ihre 401(k)-Beiträge maximiert.

Müssen Sie einen Broker finden, um ein IRA- oder anderes Konto zu eröffnen? Wir haben Sie mit den Brokerbewertungen von Bankrate abgedeckt.

3. Schulden abbezahlen

Der durchschnittliche effektive Jahreszins bei Kreditkarten mit variablem Zinssatz beträgt 15,99 Prozent. laut Bankrate-Daten. Die Verwendung Ihrer Steuerrückerstattung zur Tilgung hochverzinster Schulden könnte die beste Verwendung für das Geld sein. Das durchschnittliche Guthaben auf Kreditkarten betrug 5 USD, 315, laut Experian-Daten vom November 2020. Wenn Sie nur 100 US-Dollar pro Monat für dieses Guthaben zahlen würden, würde es 94 Monate dauern, bis es sich auszahlt und 3 US-Dollar kostet. 990 Zinsen, laut dem Kreditkarten-Payoff-Rechner von Bankrate.

„Das ist die teuerste und schlimmste Art von Schulden, typischerweise, “ sagt Liz Landau, ein zertifizierter Finanzplaner in White Plains, New York. "Das ist normalerweise das Erste, was ich bei einer Rückerstattung vorschlage."

Flannigan sagt, dass es zwei Möglichkeiten gibt, Schulden zu begleichen:

• Lawinenmethode: Konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden mit den höchsten Zinsen zu begleichen. Sobald das abbezahlt ist, Weiter zum Saldo mit dem nächsthöheren Zins. So sparen Sie am meisten Geld.
• Schneeballmethode: Zahlen Sie zuerst den kleinsten Saldo für das Erfolgserlebnis, und arbeite dich dann hoch, bis du fertig bist.

4. Tragen Sie auf ein Sparkonto bei – um für wichtige Ziele zu sparen

Wenn Sie bereits über einen Notfallfonds verfügen und entweder Geld für Schulden verwendet haben oder keine Schulden haben, Dann legen Sie zumindest einen Teil Ihrer Steuerrückerstattung auf ein renditestarkes Sparkonto ein. Es könnte sich um Geld handeln, das für eine Anzahlung auf ein Haus bestimmt ist, eine Hochzeit oder Sparen für einen Urlaub.

„Ich würde diese gesamte Rückerstattung in Sparmaßnahmen investieren, um das Ziel zu erreichen, das die nächste Priorität hat. “, sagt Landau. „Lass es nicht auf dein Girokonto treffen. Fegen Sie es gleich aus.“

Sie müssen jetzt kein Sparkonto vormerken. Ihre Lebensziele werden sich wahrscheinlich mit zunehmendem Alter ändern. Wenn Sie also nur dieses Geld auf Ihrem Sparkonto haben, können Sie sich leicht anpassen, wenn sich die Prioritäten verschieben. Sie können entweder alle Ihre Ersparnisse auf einem einzigen Konto zusammenfassen oder Gelder auf separate hochverzinsliche Sparkonten legen, um sicherzustellen, dass Geld, das für einen bestimmten Zweck bestimmt ist, nicht beiläufig für etwas anderes verwendet wird.

In den alten Tagen, Banken boten gestaffelte Guthaben an, um Sie zu ermutigen, Ihr gesamtes Geld bei einer einzigen Institution anzulegen, um den höchsten APY zu erhalten. Aber jetzt Online-Banken, allgemein, bieten die besten APYs und verlangen im Gegenzug ein niedriges oder kein Mindestguthaben. Es gibt mehrere Konten mit wettbewerbsfähigen Renditen, die keine oder nur geringe Mindestguthabenanforderungen haben.

5. Zahlen Sie einen Teil Ihrer Steuerrückerstattung auf eine CD ein

Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung auf ein längerfristiges Sparziel setzen möchten, eine Hinterlegungsbescheinigung in Erwägung ziehen.

In diesem aktuellen Zinsumfeld Es ist wahrscheinlich sinnvoll, bei der kürzesten Laufzeit zu bleiben, die Ihnen den höchsten APY für die kürzeste Laufzeit bietet. Oder Sie können auch erwägen, Ihre CDs zu verteilen, indem Sie das Geld auf CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitsdaten verteilen. Laddering-CDs können Ihnen helfen, Gebühren für vorzeitige Auszahlungen zu vermeiden und einen höheren APY für längerfristige CDs zu erhalten. Überlegen Sie immer, wofür das Geld verwendet wird, bevor Sie es auf eine CD einzahlen.

Aktuelle APYs auf CDs können Ihnen helfen, potenziell mehr zu verdienen, als Sie es mit einem liquiden Konto tun würden. wie ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto. Aber wenn Sie sich vorzeitig von einer CD zurückziehen, Ihnen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen, typischerweise etwa 90 bis 270 Tage Zinsen auf einer einjährigen CD.

Blick in die Zukunft

Haben Sie nicht das Gefühl, dass Sie Ihre gesamte Steuerrückerstattung für Schulden oder einen Notfallsparplan verwenden müssen. Fühlen Sie sich frei, es auf mehrere Arten aufzuteilen.

"Letzten Endes, Sie müssen sich fragen, was Ihnen auf lange Sicht ein besseres Gefühl geben wird, “, sagt Flannigan.

Wenn Sie in Zukunft eine kleinere Rückerstattung wünschen, Flannigan sagt, Sie könnten Ihre Quellensteuern erhöhen.

"So, weniger Einkommensteuer einbehalten wird, Ihre Rückerstattung wird kleiner sein, aber Ihr monatlicher Gehaltsscheck wird größer sein und Sie können dieses Geld stattdessen für Ihre Ziele ausgeben. " Sie sagt.

Oder Sie können sich Ihre Steuerrückerstattung wie erzwungenes Sparen vorstellen.

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