Sparen vs. Investieren:Hier sind die wichtigsten Unterschiede bei der Verwaltung Ihres Geldes

Sparen und Investieren sind wichtige Konzepte für den Aufbau einer soliden finanziellen Grundlage, aber sie sind nicht dasselbe. Während beide Ihnen helfen können, eine komfortablere finanzielle Zukunft zu erreichen, Verbraucher müssen die Unterschiede kennen und wissen, wann sie am besten sparen und wann sie am besten investieren.

Der größte Unterschied zwischen Sparen und Investieren ist die Höhe des eingegangenen Risikos. Das Sparen führt in der Regel dazu, dass Sie eine geringere Rendite erzielen, jedoch praktisch ohne Risiko. Im Gegensatz, Investieren bietet Ihnen die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen, dafür übernehmen Sie jedoch das Verlustrisiko.

Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden – und warum Sie diese beiden Strategien benötigen, um langfristigen Reichtum aufzubauen.

Sparen vs. Investieren erklärt

Sparen ist der Akt, Geld für eine zukünftige Ausgabe oder einen zukünftigen Bedarf aufzubewahren. Wenn Sie Geld sparen möchten, Sie möchten das Bargeld relativ schnell verfügbar haben, vielleicht sofort verwenden. Jedoch, Sparen kann auch für langfristige Ziele verwendet werden, vor allem, wenn Sie in Zukunft sicher sein wollen, dass Sie das Geld zum richtigen Zeitpunkt haben.

Sparer legen Geld in der Regel auf einem risikoarmen Bankkonto an. Diejenigen, die ihr Einkommen maximieren möchten, sollten sich für das Sparkonto mit der höchsten jährlichen prozentualen Rendite (APY) entscheiden, das sie finden können (sofern sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen).

Investieren ist ähnlich wie Sparen, da Sie Geld für die Zukunft anlegen. es sei denn, Sie möchten eine höhere Rendite erzielen, wenn Sie mehr Risiken eingehen. Typische Anlagen umfassen Aktien, Fesseln, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Sie verwenden einen Anlagemakler oder ein Maklerkonto, um sie zu kaufen und zu verkaufen.

Wenn Sie Geld anlegen möchten, Sie sollten planen, Ihr Geld mindestens fünf Jahre in der Anlage zu halten. Anlagen können über kurze Zeiträume sehr volatil sein, und Sie können damit Geld verlieren. So, es ist wichtig, dass Sie nur Geld investieren, das Sie nicht sofort brauchen, vor allem innerhalb von ein oder zwei Jahren.

Die folgende Tabelle fasst einige der wichtigsten Unterschiede zwischen Sparen und Investieren zusammen:

Charakteristisch Sparen Investieren KontoartBankBrokerageReturnRelativ niedrigPotentiell höher oder niedrigerRisikoPraktisch keine bei FDIC-versicherten KontenVariiert je nach Anlage, es besteht jedoch immer die Möglichkeit, dass Sie Ihr Anlagekapital ganz oder teilweise verlierenTypische ProdukteSparkonten, CDs, GeldmarktkontenAktien, Fesseln, Investmentfonds und ETFsZeithorizontShortLong, 5 Jahre oder mehrSchwierigkeitRelativ einfachHärterSchutz vor InflationNur wenigPotentiell vielTeuer?NeinKönnte sein, abhängig davon, wie viel Sie kaufen und handeln und steuerpflichtige Gewinne realisierenLiquiditätHoch, außer CDsHigh, obwohl Sie möglicherweise nicht den genauen Betrag erhalten, den Sie in die Investition investiert haben, je nachdem, wann Sie einzahlen

Wie ähneln sich Sparen und Investieren?

Wie Sie in der obigen Tabelle sehen können, Sparen und Investieren haben viele verschiedene Funktionen, Aber sie haben ein gemeinsames Ziel:Beides sind Strategien, die Ihnen helfen, Geld anzuhäufen.

"Zuallererst, beides beinhaltet, Geld aus zukünftigen Gründen wegzulegen, “ sagt Chris Hogan, Finanzexperte und Autor von Retire Inspired.

Beide verwenden spezielle Konten bei einem Finanzinstitut, um Geld zu sammeln. Für Sparer, das heißt ein Konto bei einer Bank eröffnen, wie Citibank, oder Kreditgenossenschaft. Für Anleger, das bedeutet, ein Konto bei einem unabhängigen Broker zu eröffnen, obwohl jetzt viele Banken einen Broker-Arm haben, auch. Beliebte Anlagemakler sind Charles Schwab, Treue und TD Ameritrade, sowie Online-Optionen wie E-Trade.

Sowohl Sparer als auch Anleger wissen, wie wichtig es ist, Geld zu sparen. Anleger sollten über ausreichende Mittel auf einem Bankkonto verfügen, um Notfallausgaben und andere unerwartete Kosten zu decken, bevor sie einen großen Teil des Wechselgelds für langfristige Investitionen binden.

Wie Hogan erklärt, Investieren ist Geld, das Sie in Ruhe lassen möchten, „um es für Ihre Träume und Ihre Zukunft wachsen zu lassen“.

Wie unterscheiden sich Sparen und Investieren?

„Wenn Sie die Wörter Sparen und Investieren verwenden, Menschen – wirklich 90 – einige Prozent der Menschen – denken, dass es genau dasselbe ist, “ sagt Dan Keady, GFP, und Chief Financial Planning Strategist bei TIAA, ein Finanzdienstleistungsunternehmen.

Obwohl die beiden Bemühungen einige Gemeinsamkeiten aufweisen, Sparen und Investieren unterscheiden sich in den meisten Punkten. Und das beginnt mit der Art der Vermögenswerte in jedem Konto.

Wenn du ans Sparen denkst, Denken Sie an Bankprodukte wie Sparkonten, Geldmärkte und CDs — oder Einlagenzertifikate. Und wenn Sie an Investitionen denken, Denken Sie an Aktien, ETFs, Anleihen und Investmentfonds, sagt Keady.

Die Vor- und Nachteile des Sparens

Es gibt viele Gründe, warum Sie Ihr hart verdientes Geld sparen sollten. Für eine, Es ist normalerweise die sicherste Wette, und es ist der beste Weg, um unterwegs kein Bargeld zu verlieren. Es ist auch einfach zu tun, und Sie können schnell auf das Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen.

Insgesamt, Sparen hat folgende Vorteile:

• Sparkonten sagen Ihnen im Voraus, wie viel Zinsen Sie auf Ihr Guthaben erhalten.
• Die Federal Deposit Insurance Corporation garantiert Bankkonten bis zu $250, 000, Während also die Renditen geringer sind, Sie werden kein Geld verlieren, wenn Sie ein Sparkonto verwenden.
• Bankprodukte sind in der Regel sehr liquide, d.h. Sie können Ihr Geld erhalten, sobald Sie es brauchen, Wenn Sie jedoch auf eine CD vor ihrem Fälligkeitsdatum zugreifen möchten, kann eine Strafe auferlegt werden.
• Es fallen minimale Gebühren an. Die einzige Möglichkeit, ein Sparkonto bei einer FDIC-versicherten Bank an Wert zu verlieren, sind Verwaltungsgebühren oder Gebühren für die Verletzung von Regulation D (wenn mehr als sechs Transaktionen von einem Sparkonto in einem Monat getätigt werden).
• Das Speichern ist in der Regel unkompliziert und einfach. Es gibt normalerweise keine Vorlaufkosten oder Lernkurve.

Trotz seiner Vorteile, Sparen hat einige Nachteile, einschließlich:

• Rücksendungen sind gering, Das bedeutet, dass Sie durch Investitionen mehr verdienen könnten (aber es gibt keine Garantie dafür.)
• Da die Renditen gering sind, Sie können mit der Zeit an Kaufkraft verlieren, da die Inflation Ihr Geld auffrisst.

Die Vor- und Nachteile des Investierens

Sparen ist definitiv sicherer als investieren, obwohl es wahrscheinlich nicht dazu führen wird, dass auf lange Sicht der größte Reichtum angesammelt wird.

Hier sind nur einige der Vorteile, die die Geldanlage mit sich bringt:

• Anlageprodukte wie Aktien können viel höhere Renditen erzielen als Sparkonten und CDs. Im Laufe der Zeit, der Aktienindex Standard &Poor’s 500 (S&P 500), hat jährlich etwa 10 Prozent zurückgegeben, obwohl die Rendite in einem bestimmten Jahr stark schwanken kann.
• Anlageprodukte sind in der Regel sehr liquide. Aktien, Anleihen und ETFs können an fast jedem Wochentag problemlos in Bargeld umgewandelt werden.
• Wenn Sie eine breit diversifizierte Aktiensammlung besitzen, dann können Sie die Inflation über lange Zeiträume hinweg leicht schlagen und Ihre Kaufkraft steigern. Zur Zeit, die Zielinflationsrate, die die Federal Reserve verwendet, beträgt 2 Prozent. Liegt Ihre Rendite unter der Inflationsrate, Sie verlieren mit der Zeit an Kaufkraft.

Obwohl das Potenzial für höhere Renditen besteht, Investieren hat einige Nachteile, einschließlich:

• Rücksendungen sind nicht garantiert, und es besteht eine gute Chance, dass Sie zumindest kurzfristig Geld verlieren, da der Wert Ihres Vermögens schwankt.
• Je nachdem, wann Sie verkaufen und wie es um die Gesundheit der Gesamtwirtschaft steht, Sie erhalten möglicherweise nicht das zurück, was Sie ursprünglich investiert haben.
• Sie möchten Ihr Geld mindestens fünf Jahre auf einem Anlagekonto lassen, damit Sie hoffentlich kurzfristige Downdrafts überstehen können. Im Allgemeinen, Sie möchten Ihre Investitionen so lange wie möglich halten – und das bedeutet, dass Sie nicht darauf zugreifen müssen.
• Da Investitionen komplex sein können, Sie werden wahrscheinlich Hilfe von Experten benötigen – es sei denn, Sie haben die Zeit und die Fähigkeiten, sich selbst beizubringen, wie es geht.
• Bei Maklerkonten können die Gebühren höher sein. Möglicherweise müssen Sie für den Handel mit einer Aktie oder einem Fonds bezahlen. obwohl viele Broker heutzutage kostenlose Trades anbieten. Und Sie müssen möglicherweise einen Experten bezahlen, der Ihr Geld verwaltet.

Was ist also besser – Sparen oder Investieren?

Weder Sparen noch Investieren ist unter allen Umständen besser, und die richtige Wahl hängt wirklich von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab.

Allgemein, obwohl, Sie sollten diese beiden Faustregeln befolgen:

• Wenn Sie das Geld innerhalb eines Jahres oder so benötigen oder das Geld als Notfallfonds verwenden möchten, ein Sparkonto oder eine CD ist die beste Wahl.
• Wenn Sie das Geld für die nächsten fünf Jahre oder länger nicht benötigen und einige Kapitalverluste verkraften können, Dann solltest du das Geld wahrscheinlich investieren.

Beispiele aus der Praxis sind der beste Weg, dies zu veranschaulichen. sagt Keady. Zum Beispiel, Wenn Sie die Studiengebühren Ihres Kindes in wenigen Monaten bezahlen, sollten Sie ersparen – ein Sparkonto, Geldmarktkonto oder eine kurzfristige CD (oder eine CD, die kurz vor der Reife steht, wenn sie benötigt wird).

„Sonst denken die Leute, 'Brunnen, du weißt, Ich habe ein Jahr und ich kaufe ein Haus oder so, Vielleicht sollte ich in die Börse investieren, ’“, sagt Keady. „Das ist zu diesem Zeitpunkt wirklich Glücksspiel, im Gegensatz zum Sparen."

Und das gleiche gilt für einen Notfallfonds, die niemals angelegt, sondern in Ersparnissen aufbewahrt werden sollten.

„Wenn Sie also eine Krankheit haben, ein Jobverlust oder was auch immer, Sie müssen nicht auf Schulden zurückgreifen, “, sagt Hogan. "Du hast Geld, das du absichtlich beiseite gelegt hast, um ein Polster zwischen dir und dem Leben zu sein."

Und wann ist das Investieren besser?

Investieren ist besser für längerfristiges Geld – Geld, das Sie versuchen, aggressiver zu wachsen. Abhängig von Ihrer Risikobereitschaft, an der Börse investieren, Exchange Traded Funds oder Investmentfonds können eine Option für jemanden sein, der investieren möchte.

Wenn Sie Ihr Geld länger in Investitionen halten können, Sie geben sich mehr Zeit, um die unvermeidlichen Höhen und Tiefen der Finanzmärkte zu überstehen. So, Investieren ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben (idealerweise viele Jahre) und nicht so schnell auf das Geld zugreifen müssen.

„Wenn also jemand mit dem Investieren beginnt, Ich würde sie ermutigen, Investmentfonds mit Wachstumsaktien wirklich als eine großartige Einstiegsmöglichkeit zu betrachten, um Fuß zu fassen. “, sagt Hogan. "Und beginnen wirklich zu verstehen, was los ist und wie Geld wachsen kann."

Während Investitionen komplex sein können, Es gibt einfache Möglichkeiten, um loszulegen. Der erste Schritt besteht darin, mehr über das Investieren zu erfahren und warum es der richtige Schritt für Ihre finanzielle Zukunft sein könnte.