10 beste risikoarme Investitionen im Oktober 2021

Während sich die US-Wirtschaft weiterhin von der COVID-19-Pandemie erholt, Im restlichen Jahr 2021 und darüber hinaus kann es noch einige Unebenheiten auf der Straße geben. Der Aktienmarkt erlebte in der zweiten Hälfte des letzten Jahres eine deutliche Erholung und ist seitdem weitgehend heiß geblieben. Anleger sollten jedoch diszipliniert bleiben, falls sich der Markt abkühlt oder die Inflation weiter ansteigt. Der Aufbau eines Portfolios, das zumindest einige risikoärmere Vermögenswerte enthält, kann hilfreich sein, um zukünftige Volatilität auf dem Markt abzufedern.

Der Kompromiss, selbstverständlich, ist, dass bei der Verringerung der Risikoexposition, Anleger werden wahrscheinlich auf lange Sicht niedrigere Renditen erzielen. Das kann in Ordnung sein, wenn Ihr Ziel darin besteht, Kapital zu erhalten und einen stetigen Fluss von Zinserträgen aufrechtzuerhalten.

Aber wenn Sie nach Wachstum suchen, Erwägen Sie Anlagestrategien, die Ihren langfristigen Zielen entsprechen. Sogar risikoreichere Anlagen wie Aktien haben Segmente (wie Dividendenaktien), die das Risiko reduzieren und dennoch attraktive langfristige Renditen bieten.

Was ist zu beachten

Je nachdem, wie viel Sie riskieren möchten, Es gibt ein paar Szenarien, die sich abspielen könnten:

• Kein Risiko — Sie werden nie einen Cent Ihres Kapitals verlieren.
• Ein gewisses Risiko — Es ist vernünftig zu sagen, dass Sie entweder die Gewinnschwelle erreichen oder im Laufe der Zeit einen kleinen Verlust erleiden.

Es gibt, jedoch, zwei Haken:Anlagen mit geringem Risiko erzielen geringere Renditen, als Sie sie woanders mit Risiko finden könnten; und Inflation kann die Kaufkraft des in risikoarmen Anlagen versteckten Geldes untergraben.

Wenn Sie sich nur für risikoarme Anlagen entscheiden, Sie werden wahrscheinlich mit der Zeit an Kaufkraft verlieren. Dies ist auch der Grund, warum risikoarme Spiele bessere kurzfristige Investitionen oder einen Vorrat für Ihren Notfallfonds darstellen. Im Gegensatz, Anlagen mit höherem Risiko eignen sich besser für höhere langfristige Renditen.

Hier sind die besten risikoarmen Investitionen im Oktober 2021:

1. Sparkonten mit hoher Rendite
2. Sparbriefe
3. Einlagenzertifikate
4. Geldmarktkapital
5. Schatzwechsel, Anmerkungen, Anleihen und TIPPS
6. Unternehmensanleihen
7. Dividendenzahlende Aktien
8. Vorzugsaktien
9. Geldmarktkonten
10. Feste Renten

Übersicht:Beste risikoarme Investitionen im Jahr 2021

1. Sparkonten mit hoher Rendite

Technisch gesehen keine Investition, Sparkonten bieten eine bescheidene Rendite für Ihr Geld. Sie finden die ertragreichsten Optionen, indem Sie online suchen, und Sie können etwas mehr Ertrag erzielen, wenn Sie bereit sind, die Preistabellen zu überprüfen und sich umzusehen.

Warum investieren: Ein Sparkonto ist absolut sicher in dem Sinne, dass Sie nie Geld verlieren werden. Die meisten Konten sind staatlich versichert bis zu 250 US-Dollar, 000 pro Kontoart pro Bank, Sie werden also auch dann entschädigt, wenn das Finanzinstitut ausfällt.

Risiko: Bargeld verliert nicht an Dollarwert, obwohl Inflation seine Kaufkraft erodieren kann.

2. Sparbriefe

Wie Sparkonten, US-Sparbriefe sind keine Investitionen, genau genommen.

Eher, sie sind „Sparinstrumente, “ sagt Mckayla Braden, ehemaliger Senior Advisor des US-Finanzministeriums, die TreasuryDirect.gov betreibt.

Über TreasuryDirect, Das Schatzamt verkauft zwei Arten von Sparbriefen:die EE-Anleihe und die I-Anleihe.

„Die I-Anleihe ist eine gute Wahl zum Schutz vor Inflation, weil Sie einen festen Zinssatz bekommen und alle sechs Monate eine Inflationsrate dazu bekommen. "Braden sagt, bezieht sich auf eine Inflationsprämie, die zweimal im Jahr revidiert wird.

Warum investieren: Die Sparbriefe der Serie EE werden bis zu 30 Jahre verzinst, und sie erhalten eine feste Rendite, wenn sie im Mai 2005 oder danach ausgegeben wurden. Wird ein US-Sparbrief vor fünf Jahren zurückgezahlt, eine Vertragsstrafe in Höhe der Zinsen der letzten drei Monate wird erhoben.

Risiko: US-Sparbriefe sind mit wenig bis gar keinem Risiko verbunden, und sie können auch mit geringer oder keiner Rendite kommen. Es ist also wahrscheinlich, dass Sie mit der Zeit an Kaufkraft verlieren.

3. Einzahlungsscheine

Bank-CDs sind in einem FDIC-unterstützten Konto immer verlustsicher, es sei denn, Sie nehmen das Geld vorzeitig ab. Um die besten Preise zu finden, Sie möchten online einkaufen und vergleichen, was Banken anbieten.

Warum investieren: Wenn Sie die CD bis zum Laufzeitende intakt lassen, verspricht die Bank Ihnen über die angegebene Laufzeit einen festen Zinssatz zu zahlen.

Manche Sparkonten zahlen höhere Zinsen als manche CDs, Diese sogenannten High-Yield-Konten erfordern jedoch möglicherweise eine große Einzahlung.

Risiko: Wenn Sie Geld von einer CD vorzeitig entfernen, Sie verlieren normalerweise einen Teil der Zinsen, die Sie verdient haben. Einige Banken treffen Sie auch mit einem Verlust eines Teils des Kapitals, Daher ist es wichtig, die Regeln zu lesen und die Preise zu überprüfen, bevor Sie eine CD kaufen.

4. Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind Pools von CDs, kurzfristige Anleihen und andere Anlagen mit geringem Risiko, die zur Risikostreuung zusammengefasst sind, und werden in der Regel von Maklerfirmen und Investmentfondsgesellschaften verkauft.

Warum investieren: Im Gegensatz zu einer CD ein Geldmarktfonds liquide ist, Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld in der Regel jederzeit abheben können, ohne bestraft zu werden.

Risiko: Geldmarktfonds sind normalerweise ziemlich sicher, sagt Ben Wacek, Gründer und Finanzplaner von Guide Financial Planning in Minneapolis.

„Die Bank sagt Ihnen, welchen Zinssatz Sie bekommen, und sein Ziel ist, dass der Wert pro Aktie nicht weniger als 1 USD beträgt, " er sagt.

5. Schatzwechsel, Anmerkungen, Anleihen und TIPPS

Das US-Finanzministerium gibt auch Schatzwechsel aus, Schatzanweisungen, Staatsanleihen und inflationsgeschützte Staatsanleihen, oder TIPPS:

• Schatzwechsel werden in einem Jahr oder früher fällig.
• Schatzanweisungen haben eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren.
• Staatsanleihen haben eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren.
• TIPS sind Wertpapiere, deren Kapitalwert je nach Inflationsrichtung steigt oder fällt.

Warum investieren: All dies sind hochliquide Wertpapiere, die entweder direkt oder über Investmentfonds gekauft und verkauft werden können.

Risiko: Wenn Sie Staatsanleihen bis zur Fälligkeit behalten, Sie verlieren in der Regel kein Geld, es sei denn, Sie kaufen eine Anleihe mit negativer Rendite. Wenn Sie sie vor der Fälligkeit verkaufen, Sie könnten einen Teil Ihres Auftraggebers verlieren, da der Wert bei steigenden und fallenden Zinsen schwankt. Jedoch, Die jüngste Volatilität auf dem Markt und der Schritt der Fed, die Zinsen auf Null zu senken, bedeuten, dass einige US-Staatsanleihen möglicherweise sogar eine negative Rendite erzielen. Der Kauf einiger dieser Anleihen könnte Sie also tatsächlich Geld kosten.

6. Unternehmensanleihen

Unternehmen emittieren auch Anleihen, die in relativ risikoarmen Varianten (von großen profitablen Unternehmen ausgegeben) bis hin zu sehr riskanten Varianten vorkommen können. Die niedrigsten der Tiefststände werden als Hochzinsanleihen oder „Junk Bonds“ bezeichnet.

„Es gibt hochverzinsliche Unternehmensanleihen, die niedrig verzinst sind, geringe Qualität, “ sagt Cheryl Krueger, Gründer von Growing Fortunes Financial Partners in Schaumburg, Illinois. „Die halte ich für riskanter, weil Sie nicht nur das Zinsrisiko haben, aber auch das Ausfallrisiko.“

• Zinsrisiko: Der Marktwert einer Anleihe kann bei Zinsänderungen schwanken. Die Anleihewerte steigen, wenn die Zinsen fallen, und die Anleihewerte sinken, wenn die Zinsen steigen.
• Ausfallrisiko: Das Unternehmen könnte sein Versprechen, die Zins- und Tilgungszahlungen zu leisten, nicht einlösen, Sie haben möglicherweise nichts von der Investition übrig.

Warum investieren: Um das Zinsrisiko zu mindern, Anleger können Anleihen auswählen, die in den nächsten Jahren fällig werden. Längerfristige Anleihen reagieren empfindlicher auf Zinsänderungen. Um das Ausfallrisiko zu senken, Investoren können hochwertige Anleihen von namhaften Großunternehmen auswählen, oder Fonds kaufen, die in ein diversifiziertes Portfolio dieser Anleihen investieren.

Risiko: Anleihen gelten allgemein als risikoärmer als Aktien. obwohl keine Anlageklasse risikofrei ist.

„Anleihegläubiger stehen in der Hackordnung höher als Aktionäre, Wenn das Unternehmen also in Konkurs geht, Anleihegläubiger bekommen ihr Geld zurück, bevor die Aktionäre “, sagt Wacek.

7. Dividendenzahlende Aktien

Aktien sind nicht so sicher wie Bargeld Sparkonten oder Staatsschulden, aber sie sind im Allgemeinen weniger riskant als Überflieger wie Optionen oder Futures. Dividendenaktien gelten als sicherer als wachstumsstarke Aktien. weil sie Bardividenden zahlen, helfen, ihre Volatilität zu begrenzen, aber nicht zu beseitigen. Dividendenaktien werden also mit dem Markt schwanken, aber möglicherweise nicht so weit fallen, wenn der Markt gedrückt wird.

Warum investieren: Aktien, die Dividenden zahlen, werden im Allgemeinen als weniger riskant wahrgenommen als solche, die dies nicht tun.

„Ich würde nicht sagen, dass eine Dividendenaktie eine risikoarme Investition ist, weil es Dividendenaktien gab, die 2008 20 oder 30 Prozent verloren haben. “, sagt Wacek. "Aber im Allgemeinen, es ist ein geringeres Risiko als eine Wachstumsaktie.“

Das liegt daran, dass Dividenden zahlende Unternehmen in der Regel stabiler und reifer sind. und sie bieten die Dividende an, sowie die Möglichkeit einer Kurssteigerung.

„Sie sind nicht nur vom Wert dieser Aktie abhängig, die schwanken können, aber Sie erhalten ein regelmäßiges Einkommen aus dieser Aktie, auch, “, sagt Wacek.

Risiko: Ein Risiko für Dividendenaktien besteht darin, dass das Unternehmen in schwere Zeiten gerät und einen Verlust meldet, zwingt es, seine Dividende zu kürzen oder ganz zu streichen, was dem Aktienkurs schadet.

8. Vorzugsaktien

Vorzugsaktien ähneln eher minderwertigen Anleihen als Stammaktien. Immer noch, ihre Werte können bei fallenden Märkten oder steigenden Zinsen erheblich schwanken.

Warum investieren: Wie eine Bindung, Vorzugsaktie erfolgt eine regelmäßige Barauszahlung. Aber, ungewöhnlich, Unternehmen, die Vorzugsaktien ausgeben, können die Dividende unter Umständen aussetzen, allerdings muss das Unternehmen oft versäumte Zahlungen nachholen. Und das Unternehmen muss Dividenden auf Vorzugsaktien zahlen, bevor Dividenden an Stammaktionäre gezahlt werden können.

Risiko: Vorzugsaktien sind wie eine riskantere Version einer Anleihe, ist aber im Allgemeinen sicherer als eine Aktie. Sie werden oft als hybride Wertpapiere bezeichnet, weil Inhaber von Vorzugsaktien nach Anleiheinhabern, aber vor Aktionären ausgezahlt werden. Vorzugsaktien werden in der Regel wie andere Aktien an einer Börse gehandelt und müssen vor dem Kauf sorgfältig analysiert werden.

9. Geldmarktkonten

Ein Geldmarktkonto kann sich wie ein Sparkonto anfühlen, und es bietet viele der gleichen Vorteile, einschließlich einer Debitkarte und Zinszahlungen. Ein Geldmarktkonto kann eine höhere Mindesteinlage erfordern als ein Sparkonto, jedoch.

Warum investieren: Die Zinsen auf Geldmarktkonten können höher sein als bei vergleichbaren Sparkonten. Außerdem haben Sie die Flexibilität, das Geld bei Bedarf auszugeben, obwohl das Geldmarktkonto möglicherweise ein Limit für Ihre monatlichen Abhebungen hat, ähnlich einem Sparkonto. Sie sollten hier nach den besten Tarifen suchen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Renditen maximieren.

Risiko: Geldmarktkonten sind durch die FDIC geschützt, mit Garantien bis zu $250, 000 pro Einleger pro Bank. Geldmarktkonten stellen also kein Risiko für Ihren Auftraggeber dar. Das vielleicht größte Risiko sind die Kosten, wenn Sie zu viel Geld auf Ihrem Konto haben und nicht genug Zinsen verdienen, um die Inflation zu übertreffen. Das bedeutet, dass Sie mit der Zeit an Kaufkraft verlieren könnten.

10. Feste Renten

Eine Rente ist ein Vertrag, oft mit einer Versicherungsgesellschaft gemacht, die über einen bestimmten Zeitraum ein bestimmtes Einkommensniveau im Austausch gegen eine Vorauszahlung auszahlen. Die Rente kann auf viele Arten strukturiert werden, B. über einen festen Zeitraum wie 20 Jahre oder bis zum Tod des Kunden zu zahlen.

Mit einer festen Rente, der Vertrag die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags verspricht, in der Regel monatlich, über eine gewisse Zeitspanne. Sie können einen Pauschalbetrag einzahlen und sich ab sofort auszahlen lassen, oder zahlen Sie im Laufe der Zeit ein und lassen Sie die Rentenzahlung zu einem späteren Zeitpunkt (z. B. Ihrem Renteneintrittsdatum) beginnen.

Warum investieren: Eine feste Rente kann Ihnen ein garantiertes Einkommen und eine garantierte Rendite bieten, Ihnen mehr finanzielle Sicherheit zu geben, insbesondere in Zeiten, in denen Sie nicht mehr arbeiten. Eine Rente kann Ihnen auch eine Möglichkeit bieten, Ihr Einkommen auf steuerbegünstigter Basis zu steigern. und Sie können einen unbegrenzten Betrag auf das Konto einzahlen. Renten können auch mit einer Reihe anderer Vorteile verbunden sein, z. wie Todesfallleistungen oder garantierte Mindestauszahlungen, je nach Vertrag.

Risiko: Rentenverträge sind bekanntermaßen komplex, Wenn Sie das Kleingedruckte des Vertrags nicht genau lesen, erhalten Sie möglicherweise nicht genau das, was Sie erwarten. Renten sind ziemlich illiquide, Das bedeutet, dass es schwer oder unmöglich sein kann, ohne eine erhebliche Strafe aus einem herauszukommen. Wenn die Inflation in Zukunft deutlich ansteigt, Ihre garantierte Auszahlung sieht möglicherweise auch nicht so attraktiv aus.